Самарские банки начали снижать ставки по ипотечным займам. Сами банкиры надеются на то, что их действия «положительно скажутся на доступности кредитов населению», однако кредитного «бума» не ждут: требования к заемщикам в кризис либеральнее не становятся. Эксперты действия банков объясняют как снижением ставки рефинансирования ЦБ, так и коррекцией Агентством ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) условий по выкупу закладных.
Банки Самарской области начали снижать ставки по ипотечным кредитам. Так, тольяттинский НТБ с этой недели снизил ставки по займам, которые банк выдает в соответствии со стандартами АИЖК. Теперь разбег ставок составляет 11,55-15,9%, до изменения банк работал по ставкам 13,05-17,82% годовых. О снижении ставок говорят и в Первобанке. По данным источника „Ъ“ в банковских кругах Самары, аналогичные изменения уже во втором полугодии 2009 года возможны в продуктах Газбанка и банка АВБ (до ребрендинга Автовазбанк). Вчера в этих кредитных учреждениях не комментировали изменения в ипотечных программах.
По данным Самарского областного фонда жилья и ипотеки (фонд является региональным оператором АИЖК в Самаре), сейчас ставки по ипотеке в Газбанке составляют 14,5-17,5%, в банке АВБ — 16-18,5%, в ФИА-Банке — 18-20%. Для сравнения: федеральный Абсолют-Банк предлагает кредиты на покупку «вторички» под 28-20%, а Банк Москвы выдает займы под 22-23,5% годовых.
По данным ЦБ РФ по Самарской области, участие региональных банков в сегменте ипотеки неуклонно сокращается. Если в IV квартале 2007 года самарскими банками была выдана почти треть совокупного объема займов — 1,6 млрд рублей (из 5,7 млрд), то в IV квартале 2008 года — лишь 56,4 млн рублей (из 3,6 млрд рублей), то есть примерно 1,5%. По данным Самарского областного фонда жилья и ипотеки, объемы рефинансирования ипотечных кредитов в 2008 году сократились более чем в два раза. Если в 2007 году было рефинансировано 1584 ипотечных кредита на сумму 1 млрд 809 млн рублей (из них в АИЖК — 832 кредита, в ВТБ24 — 504 кредита), то в 2008 году было рефинансировано 722 кредита на 824,7 млн рублей.
Однако, по мнению экспертов, ожидать «бума» выдач ипотечных кредитов в Самаре не стоит даже в условиях снижения ставок. «Конечно, значительно большее количество семей смогут позволить себе вносить ежемесячный платеж, размер которого при прочих равных условиях снижается под влиянием сложившихся факторов. Однако требования к заемщикам по-прежнему остаются жесткими, что сужает круг потенциальных клиентов. К тому же в настоящее время изменились условия предоставления областной субсидии молодым семьям (на субсидии молодым семьям, имеющим ипотечную задолженность, в 2009 году область планировала потратить порядка 700 млн рублей, однако позже сумма была уменьшена до 395 млн рублей. — „Ъ“), а это значит, что для ряда молодых семей ипотечный кредит становится неподъемной многолетней ношей», — пояснил начальник управления продаж и клиентского обслуживания ОАО «Первобанк» Игорь Гржещук.
Эксперты также указывают на еще одно обстоятельство, стимулировавшее банки пересмотреть условия кредитования: по данным из открытых источников, с июля 2009 года АИЖК отменяет систему премирования при выкупе закладных. Ранее агентство компенсировало банку разницу между ставками, по которым он выдавал кредит заемщику и продавал закладную АИЖК, что давало банкам возможность завышать ставки для заемщиков. Комментируя это обстоятельство ранее, председатель правления ЗАО «ФИА-Банк» Анатолий Волошин заявлял о том, что «отмена премии реально затормозит работу банков-агентов, им может стать неинтересно работать с ипотекой, что, в свою очередь, приведет к уменьшению количества игроков на ипотечном рынке. Только возврат на рынок массы игроков, удешевление денег могут кардинально изменить ипотечную программу в стране и повысить доступность ипотеки. Сегодня же она ограничена теми инвестиционными программами, которые существуют в банках. К примеру, в нашем банке есть ипотечные программы, но в их рамках можно приобретать только те дома в Самаре, в строительство которых мы инвестируем».