Кампания Банка России по борьбе с завышенными ставками по вкладам приобретает масштабный характер. На прошлой неделе регулятор запросил обоснование существующего уровня ставок сразу у трех банков, один из которых входит в Топ-30. Банки, уровень ставок которых превышал 18% годовых, снижают доходность по депозитам. Таким образом, ЦБ пытается предотвратить рост кредитных ставок, который чреват увеличением объема проблемных ссуд, считают эксперты.
В пятницу БТА банк объявил о снижении с сегодняшнего дня ставок на 0,5-1,3 п. п. до 17% годовых. В конце прошлой недели ставки по вкладам снизили Алтайэнергобанк, Банк 24.ру, Мособлбанк, Росэнергобанк (см. "Ъ" от 3 июля). Также с августа планирует снизить ставки Инвестторгбанк, о чем "Ъ" рассказал его председатель правления Владимир Гудков. Таким образом, от завышенных ставок по вкладам стали отказываться не только мелкие банки, но и банки, входящие в Топ-100 (согласно рейтингу "Коммерсантъ-Деньги" на 1 апреля 2009 года, по сумме чистых активов БТА банк занимает 49-е место, Инвестторгбанк — 75-е). У банков, снижающих ставки, их уровень достигал 18-19%. Глава ЦБ Сергей Игнатьев считает предельно возможным для банков уровень ставок 18%. Недавно директор департамента банковского регулирования и надзора Банка России Алексей Симановский сказал, что регулятор обратил внимание на пять банков, которые ведут "чрезмерно рискованную политику привлечения средств граждан".
Контроль ЦБ за депозитными ставками приобретает масштабный характер. Только на прошлой неделе ЦБ запросил обоснование существующего уровня ставок у трех банков, рассказали "Ъ" топ-менеджеры этих банков, пожелав по объективным причинам остаться неназванными. Зампред правления одного из них (максимальная ставка по вкладам у этого банка составляет 18%) сказал, что в пятницу его вызвали представители московского территориального управления ЦБ, потребовав обосновать ставки, и дали рекомендации снизить их. В другом банке, входящем в Топ-100, запрос по ставкам сделали работающие там кураторы от ЦБ, сообщил "Ъ" его председатель правления. Максимальная ставка по депозитам в этом банке составляет 19%. Вице-президент банка из Топ-30 сказал "Ъ", что получил в прошлый четверг письменный запрос из центрального аппарата ЦБ с требованием объяснить, на каких основаниях он установил ставку в почти максимальные на рынке 19,5%.
Под подозрением у ЦБ находятся все банки, предлагающие ставки по вкладам выше 15% годовых в рублях и 10-12% в валюте, констатируют опрошенные "Ъ" участники рынка. "В некоторых регионах территориальные управления ЦБ устанавливают планку в 16,5%, если у банка ставка выше, ему сразу же предписывают ее снизить",— говорит вице-президент Ассоциации региональных банков Олег Иванов.
По мнению экспертов, ограничивая рост ставок по вкладам, ЦБ пытается предотвратить повышение стоимости кредитов. По словам гендиректора ЦЭА "Интерфакс" Михаила Матовникова, сейчас инфляция в годовом выражении менее 8%, и у банка, который предлагает вклад под 15% годовых, в реальном выражении ставка составляет 7%. "Это обуславливает высокую ставку по кредитам: реальная ставка с учетом минимального спреда 5% превысит 12%, а с учетом инфляции — 20%, что является очень высоким уровнем. Выдача кредитов по таким ставкам может обернуться сложностями с обслуживанием кредитов и увеличит объем невозвратов",— говорит господин Матовников.
Активизация ЦБ может быть реакцией на жалобы вкладчиков, которые недовольны несоответствием рекламируемого уровня ставок с реально действующими, считает зампред правления Витас банка Сергей Сергеев. Дело в том, что банки, как правило, применяют маркетинговые ходы, устанавливая максимальную ставку только по длинным депозитам (от трех лет) на крупную сумму (от 500 тыс. руб.). Такие действия считают незаконными в Федеральной антимонопольной службе. Как сообщил "Ъ" заместитель руководителя ФАС Андрей Кашеваров, подобные маркетинговые ходы противоречит ст. 28 закона "О рекламе": если банк рекламирует одно из существенных условий, то в рекламе должны указываться и остальные условия вклада, уточняет он.
Впрочем, по мнению банкиров, в результате отказа банков от высоких ставок число жалоб вкладчиков лишь увеличится. "Многие банки, у которых ставки по депозитам выше рыночных, уже активно рекламируют их. В результате снижения ставок реклама станет недостоверной",— указывает первый вице-президент Пробизнесбанка Эльдар Бикмаев. "Несоответствие ожиданиям вкладчиков может спровоцировать их отток, который в конечном счете банки будут пытаться компенсировать путем обращения за рефинансированием в ЦБ",— резюмирует Михаил Матовников.