Количество известных людям игр не поддается подсчету. Есть среди них и такие, о которых большинство ничего не знает, но популярность их не меньше, чем у футбола или шахмат. Одна из них — VISA Business Challenge. 7 июня завершился ее четвертый раунд.
Как играют в VISA Business Challenge?
24 апреля 1996 года профессор Ламберто, выступая на экономической конференции, заявил буквально следующее: "С появлением карточек кредит стал доступным для большинства граждан страны. Однако существует опасность, что их расходы в этих условиях превысят все разумные пределы. Чтобы оплатить долги, они могут потребовать повышения заработной платы, что в конечном итоге может привести к росту темпов инфляции".
Заявление вполне жизненное. Хотя ни профессора Ламберто, ни вызвавших его негодование кредитных карточек, ни опасности роста цен в действительности не существует. Нет в действительности и страны, в которой все это происходит. Она существует только в воображении участников игры VISA Business Challenge.
Все остальное — правда. Правда, например, что инфляция в этой стране к концу апреля выросла до 13%, а безработица упала до 8%. Правда и то, что в мае президент страны герой войны за независимость генерал Чарн был вынужден подать в отставку. А новый президент обещал снизить процентные ставки, увеличить расходы государства и повысить ответственность банков.
Правда, наконец, что именно в таких постоянно меняющихся условиях участникам игры приходится строить свои стратегии. Принимать решения, какое оборудование приобретать, сколько платить поставщику пластика, сколько тратить на рекламу (и какую — телевизионную или печатную?). Определять, какую карточку выпустить сначала, а какую — потом (но в течение игры обязательно надо выпустить на рынок три типа карт). Устанавливать тарифы и комиссии, объявлять о льготах и дополнительных услугах клиентам, заключать соглашения с магазинами, открывать новые филиалы. И при этом учитывать массу нюансов — начиная от политической ситуации в стране, жизненного уровня, темпов инфляции и заканчивая потребительскими предпочтениями и поведением конкурентов.
Все, короче, как в реальной жизни. Только гораздо быстрее и интенсивнее. Пять раундов VISA Business Challenge проходят за два месяца. За это время участники игры успевают прожить в этой стране, не существующей на карте, целых пять лет.
Кто играет в VISA Business Challenge?
В принципе, никаких ограничений на участие в игре нет. Кроме одного — ее участниками могут быть только члены международной платежной системы VISA International. Но, разумеется, играют далеко не все ее члены. В этом году, например, в VISA Business Challenge участвуют 110 банков и компаний из более чем 30 стран. Из нескольких десятков российских членов VISA в сезоне 1996 года изъявили желание играть только два — Инкомбанк и Кузбассоцбанк.
Все участники случайным образом разбиты на 22 группы — по пять в каждой. По итогам пяти раундов игры определяются команды-победительницы в группах. Четыре лучшие, набравшие наибольшее число очков, выходят в финал и разыгрывают звание абсолютного победителя.
Четыре лучшие на данный момент команды сумели получить прибыль в размере более $32 млн. Какие шансы у наших команд? Некоторую возможность выйти в финал игры еще имеет Кузбассоцбанк. По итогам трех раундов он заработал более $16 млн и занимает в своей группе первое место. Что касается команды Инкомбанка, то она пока терпит убытки (в размере $5 млн) и занимает предпоследнее место в своей группе.
Не спешите с выводами. Во-первых, результат той или иной команды в значительной степени зависит от силы соперников, играющих с ней в одной группе. И если, судя по результатам, конкуренты Кузбассоцбанка примерно равны по силам (никто из членов группы не терпит убытков, а суммы, заработанные лучшей и худшей командами группы, отличаются лишь на $16 млн), то силы членов группы, куда входит Инкомбанк, явно не равны (лидер заработал почти $30 млн и входит в десятку лучших команд чемпионата, а аутсайдер терпит убытки в $81 млн).
Во-вторых, в жизни все не так, как в игре. Инкомбанк в настоящее время является крупнейшим в Восточной Европе эмитентом карточек VISA (им выпущено более 40 тысяч карт) и контролирует более четверти российского рынка этих карт. Успехи кемеровского Кузбассоцбанка скромнее. С февраля 1994 года им выпущено 630 карточек VISA. Однако более 500 из них выпущено за один только прошлый год — для этого региона хороший показатель. Тем более если учесть, что Кузбассоцбанк — единственный за Уралом немосковский банк, эмитирующий VISA. А значит, единственный, кто несет расходы на инфраструктуру, рекламу и развитие технологий карточного бизнеса.
Иными словами, Инкомбанк в реальной жизни на рынке карточек уже достиг многого, что, возможно, позволяет ему несколько расслабиться в игре. Для Кузбассоцбанка, напротив, игра вполне может рассматриваться как продолжение жизни.
Зачем играют в VISA Business Challenge?
В этом, кстати, и состоит основная польза игры. Банки, разумеется, соревнуются не ради денег — все набранные ими очки превращаются в доллары, но только на бумаге. Интерес в другом. Игроки ставятся в реальные ситуации. И даже более чем реальные — трудно, например, представить себе, чтобы сразу сотня банков из разных стран сошлись в одном месте в одно время. Следовательно, игра дает им возможность проверить свои стратегии и оценить их эффективность еще до того, как эти стратегии начнут реализовываться в жизни. Да к тому же сравнить свои действия с действиями банков из разных стран.
Вот пример. VISA, определяя условия очередного раунда игры, фактически поставила игроков перед необходимостью начать "игровой" выпуск дебетовых карточек (хотя до этого большинство игроков отдавали предпочтение кредитной карте VISA Classic). И для Кузбассоцбанка, например, игра совпала с реальной жизнью: банк, также начинавший с выпуска VISA Classic, теперь приступает к эмиссии дебетовых карт.
Есть, впрочем, и другие выгоды от игры. Такие, например, как отношения VISA с участвующими в ней банками. Скажем, в настоящее время VISA International готовит в России проект по выпуску рублевой карточки — VISA Domestic (см. справку). Случайно или нет, но первыми агентами компании по этому проекту стали два банка... верно, Инкомбанк и Кузбассоцбанк.
Кстати, проект, по свидетельству банкиров, обещает быть весьма рентабельным. И обкатать его банки вполне смогут в игровом режиме. Просто так, интереса ради.
ЮРИЙ КАЦМАН
-------------------------------------------------------
1. Играя на территории несуществующей страны, эмитенты VISA действуют по законам реальной жизни
2. Новый проект VISA в России начнут именно те банки, которые принимают участие в игре
-------------------------------------------------------
Компания VISA International
| Количество выпущенных карточек | 464,4 млн |
| Расходы владельцев карточек | $801,6 млрд в год |
| Количество транзакций | 8,8 млрд |
| Количество точек приема карточек | 13 млн |
| Количество отделений банков, | 321 745 |
| обслуживающих владельцев карточек | |
| Количество банкоматов | 257 114 |
| Количество членов VISA | 19000 |
Данные на декабрь 1995 года.
VISA challenges
До последнего времени VISA чувствовала себя в России вне конкуренции. Пять лет назад на ее долю приходилось почти 90% выданных в России международных карточек. Однако сейчас ситуация изменилась. И весьма существенно. Действия конкурентов VISA, прежде всего компании Europay, привели к тому, что ее доля на российском рынке снизилась до 50%. Похоже, для VISA настала пора решительных ответных действий.
С одной стороны, VISA, наверное, придется более лояльно подходить к приему новых членов. Консерватизм в этом деле, конечно, хорош, но в разумных пределах. С другой стороны, ей волей-неволей придется расширять спектр российских продуктов и оказываемых российским клиентам услуг.
С этой точки зрения весьма показательно решение начать в России проект VISA Domestic. Речь идет о выпуске на рынок еще одной рублевой карточки для внутренних расчетов — такой же, как Union Card и STB-Card. Функциональных отличий между этими картами практически не будет. Главное отличие в другом: VISA имеет гораздо больший опыт создания карточных продуктов (в частности, проект Domestic до России был реализован в Испании и Италии) и более раскрученную торговую марку. Причем этот проект, как предполагается, станет частью более широкой программы VISA Russia, целью которой является создание в России единого процессингового центра по карточкам VISA.