Каждой нише по карте
Кобрендинговые проекты по-прежнему являются редкостью в Самаре. Совместные с другими компаниями карты в основном представляют банки федерального уровня. Гораздо более распространены в регионе нишевые продукты, предлагающие актуальные скидки и дополнительные возможности лишь определенным категориям пользователей.
В изначальном смысле сутью кобрендинга является объединение двух компаний, предлагающих продукты из различных ниш, но для одной целевой аудитории. В выпуске кобрендинговой пластиковой карты партнерами банка нередко становится целый ряд компаний и фирм, работающих в различных сферах: отдых, досуг, образование, транспорт, торговые сети, медицинские компании. Главной особенностью этих проектов, с точки зрения держателя карты, являются дополнительные преимущества, прежде всего — возможность получения скидок и бонусов при оплате услуг и товаров.
В Самаре кобрендинговые пластиковые карты появились в начале 2000-х годов с приходом западных банков. Впрочем, до сих пор в регионе такие проекты единичны. С одной стороны, интерес участия в кобрендинговом проекте для всех сторон состоит в расширении клиентской базы, однако при этом важно совпадение потенциальной целевой аудитории каждой из компаний, наличие технических возможностей и инфраструктуры, то есть основной вопрос заключается в расчете соотношения затрат на создание услуги, перспективе прибыли и увеличении числа клиентов. Зачастую оказывается, что работать с партнерами с не очень большой пропускной способностью нет смысла — затраты на изготовление карт и продвижение проекта будут выше. Хотя, безусловно, в любом случае кобрендинг повышает привлекательность пластиковой карты.
«Кобрендинговые пластиковые карты — это элитарный банковский продукт, изюминка, подчеркивающая потенциал кредитного учреждения по работе с крупными корпоративными клиентами, а также статусность сторон-участниц кобрендинга, доверие и уважение партнеров друг к другу, равно как к клиентам, которые обращаются за их услугами, — говорит менеджер по развитию сети банкоматов и эквайринга Промсвязьбанка Элен Агеева. — Помимо прочих выгод, которые предоставляет банк держателям пластиковых карт, кобренд в обязательном порядке призван обогатить пластик дополнительными бонусами». Г-жа Агеева также подчеркивает, что самарский рынок сегодня не завален кобрендинговыми программами, соответственно рост рынка ограничен лишь возможностью игроков. «Можно предположить, что полноценным участником совместных программ становятся лишь топовые банки, предлагающие этот продукт не пилотно, а всерьез и надолго, — считает Элен Агеева. — Зачастую партнерами по кобрендинговым программам могут быть только корпоративные клиенты, представляющие известные и востребованные бренды».
«На сегодняшний день кобрендинговые продукты получили не очень широкое распространение на региональном банковском рынке. В скором времени сектор кобрендинга ожидает очень активное развитие и появление на данном рынке большего количества участников, как среди банков, так и среди их партнеров. Это связано с тем, что данные проекты востребованы клиентами, так как вместе со стандартным пакетом банковских услуг клиенты получают дополнительные бонусы и уникальные предложения», — считает директор по розничному бизнесу филиала «Самарский» Альфа-Банка Татьяна Бородай.
Как и в целом по России, на самарском рынке присутствуют кобрендинговые карты кредитных учреждений с авиакомпаниями, позволяющие накапливать мили и получать скидки на авиаперелеты. Например, такую возможность предусматривает кобрендинговый проект Альфа-Банка — банковская карта Aeroflot-MasterCard—Альфа-Банк. Любой клиент Альфа-Банка, оформляя данную дебетовую или кредитную карту, становится участником программы «Аэрофлот Бонус» авиакомпании «Аэрофлот» и может накапливать мили, оплачивая товары и услуги с использованием кобрендинговой банковской карты, а затем обменивать накопленные мили на премиальный авиабилет в любой город мира или авиабилет более высокого класса.
Самарский филиал «Промсвязьбанка» предлагает своим клиентам международные банковские карты Visa «Промсвязьбанк-Трансаэро» — совместный проект с авиационной компанией «Трансаэро». Клиент может накопить бонусные баллы, оплачивая товары и услуги картой Промсвязьбанка, снимая деньги в банкоматах и пунктах выдачи наличных, а затем обменять их на бесплатный билет, повышение в классе обслуживания в компании «Трансаэро» или дополнительные услуги при регистрации на рейс. Тарифы на обслуживание карт ничем не отличаются от традиционных, а дополнительные бонусы могут остаться про запас. Кредитную карту «Промсвязьбанк-Трансаэро» можно получить с 21 года по двум документам и справке о доходах, дебетовая карта оформляется с 14 лет по предоставлению удостоверения личности.
По нишам
Кроме того, на региональном рынке существует целый ряд нишевых продуктов — кобрендинговых карт, доступных определенным категориям клиентов: женские карты, молодежные, предложение для вип-клиентов.
Например, международная банковская карта системы MC Standard «Я самая» Волго-Камского банка рассчитана исключительно на женскую аудиторию. При ее предъявлении обладательнице предоставят скидки от 5 до 20% в более чем 200 компаниях-партнерах банка, работающих в различных сферах: стиль и красота, одежда и аксессуары, отдых, досуг, предметы интерьера. Особенностью карты также является более высокая стоимость ее обслуживания (1000 рублей против 600 рублей для обычной карты Standard), однако проценты на остаток по ней составляют 6% годовых против 0,5% на обычной карте. По словам и. о. президента Волго-Камского банка Алексея Капленкова, нишевая направленность продукта позволяет предложить наиболее актуальные для этой категории пользователей возможности.
Банковская карта Альфа-Банк—Cosmo-politan—Visa также рассчитана на женщин и дает возможность получать скидки и подарки, совершая шопинг в магазинах, посещая салоны красоты, фитнес-центры. Среди партнеров Альфа-Банка в Самаре бутики FABIANI, MIXX FASHION, Monte Napoleonе, «Элегант», PARADEA, Marconi, «Русский мех», «Парижанка», «Корона», «Бюстье», «Красный куб», «Л’Этуаль». Держательницы карты «Альфа-Банк» — Cosmopolitan получают у партнеров Альфа-Банка скидки до 20% и уникальные предложения. «Альфа-банк сделал ставку именно в этой карте на женщин, так как именно они в большей степени любят проводить свое время, совершая шопинг в магазинах и бутиках, посещать выставки, модные показы и презентации, — поясняет Татьяна Бородай. — Дополнительной особенностью карты помимо скидок и бонусов является то, что при оформлении карты Альфа-Банк—Cosmopolitan—Visa клиентки получают две банковских карты: основную карту стандартного размера и mini-карту (Cosmopolitan—Visa Mini). Mini-карта в 2 раза меньше стандартной. С помощью ее также можно делать покупки и расплачиваться в кафе и других местах».
Нишевой карточный продукт присутствует и в линейке Первобанка — банк эмитирует именные карты привилегий для клиентов программы частного обслуживания PRIVATE Pervobank. Такая карта позволяет пользоваться услугами партнеров банка на особых условиях: путешествовать, покупать автомобили, посещать элитные рестораны. Скидки могут составлять от 5 до 20% от стоимости покупки или услуги. Кроме того, банк является партнером Eqvilibria club — первого международного клуба эксклюзивного дополнительного обслуживания держателей премиальных банковских карт. «В развитии данного направления основным для банка является стремление к сотрудничеству лишь с самыми достойными организациями–партнерами, а не к увеличению количества контрагентов», — объясняет нишевую направленность проекта начальник управления частного обслуживания клиентов Первобанка Алексей Кошарский.
BSGV предлагает кобрендинговые карты в рамках пакета банковских услуг «Молодежный», предназначенного для молодых людей в возрасте от 18 до 23 лет включительно. Пакет включает основные банковские услуги, банковскую карту VISA Classic, совмещенную с международным студенческим/молодежным удостоверением личности ISIC/IYTC, полис страхования для поездок за рубеж и специальные условия по образовательным кредитам BSGV. Карты Visa Classic BSGV-ISIC (International Student Identity Card) и BSGV-IYTC (International Youth Travel Card) сочетают 3 функции в одной: являются международным платежным средством, международным удостоверением статуса студента, признанным ЮНЕСКО, и картой международной программы скидок ISIC/IYTC (более 35 000 скидок на товары и услуги в России и 118 странах мира: скидки распространяются на авиа-, железнодорожные, автобусные билеты; посещение музеев, кинотеатров, развлекательных клубов; проживание в отелях; образование, а также на обслуживание в ресторанах и совершение покупок в магазинах). По карте ISIC скидки в размере от 5 до 15% предоставляются и в Самаре, например, можно сэкономить до 15% в культурно-развлекательном центре «Звезда», 5% в комплексе Kin Up, 10% в кафе «Пицца-Метро», 15% в магазинах парфюмерии и косметики «Л’Этуаль» и Sephora, получить бонусную карту в «Красном кубе». Для получения карты Visa Classic BSGV-ISIC необходимо предоставить в банк документ, подтверждающий факт обучения в ВУЗе (в случае с BSGV-IYTC — не требуется), паспорт, цветное фото 3х3 см и заполненную анкету. Процесс обработки данных и изготовления карты занимает около 10 дней.
Учитывая то, что многие из названных проектов были запущены в течение последнего года, едва ли стоит говорить о том, что кризис серьезно повлиял на развитие рынка кобрендинга. Так, например, программа Волго-Камского банка получила старт в феврале, и, по словам Алексея Капленкова, развивается в соответствии с прогнозами: в настоящее время эмитированы и активно используются более ста карт. Промсвязьбанк, осуществляя ранее кобренд в центральном офисе банка и ряде регионов, где он присутствует на протяжении многих лет, в самарском офисе, одном из самых молодых филиалов банка, начал выпуск совместных карт в сентябре 2009 года. В BSGV текущей весной отмечали традиционный рост интереса к предложению, сопоставимый с показателями предыдущего года. «Еженедельно молодые люди в возрасте до 24 лет обращались в банк для оформления карты Visa Classic BSGV-ISIC/IYTC, многие из них оформляли образовательный кредит для обучения за рубежом, либо отправлялись в США по студенческим программам Work&Travel», — говорит руководитель отдела по работе с частными клиентами филиала Банка Сосьете Женераль Восток (BSGV) в Самаре Джалиль Мубаракшин. В настоящий момент в Самаре эмитировано порядка 3 000 карт Альфа-Банк—Cosmopolitan и около 5 000 карт Аeroflot-MasterCard—Альфа-Банк, из них около 1000 карт — только в этом году. Первобанком на данный момент эмитировано около 250 карт PRIVATE Pervobank.