Для банков новогодние праздники — это не только конец года и подсчет финансовых результатов, но и хороший повод привлечь вкладчиков повышенными процентами, а также различными подарками и розыгрышами призов. За открытие депозита перед Новым годом клиент российского банка может получить от мешка сахара до золотого слитка. А поскольку щедрость кредитных организаций во времени ограничена, то желающим получить бонусные проценты и подарки стоит поторопиться.
Доходность по депозитам после стремительного роста в конце 2008-го и в начале 2009 года постепенно снижается. Проблема обеспечения ликвидности, стоявшая перед банками в то время, сейчас практически снята. С весны этого года ЦБ начал снижать ставку рефинансирования, и к ноябрю она достигла рекордных 9% годовых. Постепенно крупные банки стали снижать ставки по вкладам. Например, лидер по привлечению вкладов Сбербанк в начале ноября понизил максимальную рублевую ставку по депозитам до значения 11,5% годовых при трехлетнем сроке размещения. А максимум, что может получить сейчас вкладчик, открывший рублевый вклад на год,— 9,5% годовых, тогда как в начале лета по аналогичному вкладу банк обещал до 12%. Согласно данным ЦБ, проводящего мониторинг процентных ставок в банках из топ-10 с июля этого года, средняя максимальная доходность по рублевым депозитам в первой декаде декабря составила 13,25% годовых.
Некоторым пришлось корректировать свою депозитную линейку под нажимом Банка России. ЦБ прямо указал на недопустимость чрезмерно завышенных процентных ставок. Рекомендации по снижению доходности рублевых депозитов получили более 30 банков. Так, еще летом до 21% годовых обещал выплатить по рублевым вкладам Алтайэнергобанк, до 20% годовых — Московский кредитный банк. В Инвестбанке же ставка доходила до 19% годовых.
Преддверие новогодних праздников — отличный повод для банков пополнить депозитную базу за счет проведения различных акций. На чудеса безмерной щедрости вкладчикам теперь рассчитывать не приходится, но лишние 0,5-1,5% к обычной доходности по депозитам и подарки смогут получить в эти зимние каникулы клиенты многих банков. К тому же большинство экспертов считает, что снижение доходности по вкладам в следующем году продолжится, а значит, для вкладчиков зимние акции банков — это один из последних шансов вложить свои сбережения под повышенную ставку. "Принимая во внимание текущую рыночную ситуацию и рекомендации регуляторов финансового рынка, тенденция к снижению ставок, скорее всего, сохранится. В декабре многие банки уже существенно снизили процентные ставки по вкладам физических лиц. И сейчас действительно последняя возможность разместить средства под хороший процент",— говорит заместитель начальника управления розничного бизнеса Сведбанка Лидия Чарышникова. Соглашается с коллегой и заместитель председателя правления СДМ-банка Вячеслав Андрюшкин: "В 2010 году сохранится тенденция к снижению ставок по депозитам, начавшаяся во втором квартале 2009 года. Сейчас темп понижения ставок достаточно слабый. Думаю, что и в первом полугодии следующего года он не будет превышать 1-2% годовых. Поэтому, с одной стороны, привлекательные ставки по новогодним вкладам являются очень хорошей возможностью для вкладчиков разместить денежные средства под выгодный процент, с другой — сезонные депозиты являются краткосрочными и рассчитаны, как правило, лишь на несколько месяцев".
Так, одни из самых высоких ставок в рамках новогодних акций — до 13% годовых в рублях — получат клиенты Росбанка, открывшие до конца февраля 2010 года вклад "Рождественский бонус". Вкладчики московского региона при открытии вклада до конца текущего года получат в подарок от банка чайный набор или набор для приготовления глинтвейна — в зависимости от размещенной на депозите суммы. Также каждый владелец сезонного вклада получает пластиковую карту с бесплатным подключением и без абонентской платы в системе дистанционного обслуживания. А при сумме депозита свыше 450 тыс. руб.— еще и безвозмездное подключение и обслуживание в системе мобильного банкинга. Вкладчики, чья сумма на сезонном вкладе превысит 700 тыс. руб., могут воспользоваться овердрафтом на специальных условиях: 24% годовых в рублях и 20% в валюте, при этом сам лимит составит от 250 тыс. до 300 тыс. руб.
Вкладчики Банка проектного финансирования (БПФ) помимо обещанного в конце срока дохода по вкладу "Проект "Зима"" могут получить дополнительное денежное вознаграждение уже при его открытии. В рамках зимней акции банк дарит своим клиентам серебряные и золотые инвестиционные монеты с изображением Георгия Победоносца номиналом 3 руб. и 50 руб. соответственно. Номинал таких монет не имеет ничего общего с их реальной стоимостью. Золотая пятидесятирублевка с содержанием чистого металла 7,78 г сейчас оценивается примерно в 9500 руб., а средняя цена серебряной монеты составляет порядка 900 руб. Монеты получат все вкладчики, разместившие на депозите не менее 700 тыс. руб. ($20 тыс., €15 тыс.). "Инвестиционные монеты — это наиболее предпочтительный объект вложений в драгметаллы и самый действенный. И возможность получить такую монету в подарок, разместив свободные средства под выгодный процент на сезонный депозит, уже оценили многие наши клиенты. Количество желающих открыть вклад "Проект "Зима"" растет с каждым днем, поэтому банк стал резервировать большее количество монет, с тем чтобы каждый вкладчик незамедлительно становился обладателем ценного подарка. Кстати, если вы получаете в подарок золотую монету "Георгий Победоносец", цена которой перешагивает за необлагаемый налогом минимальный порог 4 тыс. руб., то наши специалисты помогут вам оформить оплату НДФЛ, который в нашем случае чуть более 525 руб.",— рассказал начальник управления по работе с драгметаллами БПФ Валерий Лебедев. Также с 1 декабря, открыв любой вклад в БПФ на сумму от 100 тыс. руб., клиент получает бонусный сертификат, дающий право на скидку от 12 до 16% при оплате услуг в круизной компании "Мостурфлот", который имеет силу в период действия вклада.
Стать обладателем драгметалла могут и вкладчики петербургского банка "Банкирский дом", разместившие деньги на депозите "Вклад высшей пробы" до 9 февраля. При сумме депозита до 100 тыс. руб. клиент получает серебряного "Победоносца", а если сумма окажется выше, то в качестве подарка банк вручает золотой слиток массой 1 г в подарочной упаковке. В период действия сезонного вклада клиент может безвозмездно пользоваться сейфовой ячейкой банка.
СДМ-банк привлекает вкладчиков повышенной доходностью полугодового депозита "Зимний", ставки по которому доходят до 14% годовых в рублях и 7% в валюте. "В сезонных вкладах клиентов привлекают высокие процентные ставки, различные сувениры являются лишь приятным дополнением, а хорошие подарки — еще и отличным средством повышения лояльности клиента. Ставка по обычным вкладам "Доходный" и "Накопительный" в рублях сроком от 181 дня до 12 месяцев составляет 12,5% годовых. Как видим, ставка вклада "Зимний" в рублях является выгоднее на 1,5% годовых",— говорит Вячеслав Андрюшкин.
Банк "Ак Барс" среди владельцев сезонного вклада "Новогоднее путешествие" проводит акцию, победитель которой сможет получить сертификат на приобретение туристической путевки либо повышенный доход по вкладу — к действующей ставке банк добавит 5%. Вкладчики ростовского Ростпромстройбанка, открывшие депозит "Новогодние узоры", не останутся в новогоднюю ночь без главного праздничного атрибута. Каждому, кто оформит такой депозит до 31 декабря, банк вручит новогоднюю елку. Всем владельцам вклада "Новогодний подарок", открытого до 31 января, Нордеа-банк дарит теплый вязаный шарф и шапку со скандинавским узором. Русский международный банк в качестве бонусов при оформлении депозита "Новогодний" предоставляет в распоряжение вкладчика сейфовую ячейку на весь срок действия вклада либо пластиковую карту категории Gold.
Немало и таких банков, где новогодние акции не привязаны к специальному сезонному вкладу, а подарки вручаются всем открывающим депозиты в период их проведения. В преддверии новогодних отпусков Промсвязьбанк разработал специальное предложение по вкладу "Моя выгода". До 30 января к стандартной процентной ставке в рублях банк добавляет 0,3-0,75% в зависимости от срока и суммы вклада, в валюте прибавка составит в пределах 0,3%. Согласно условиям депозита, клиент может досрочно востребовать свои деньги, сохранив при этом довольно высокую процентную ставку. Если средства находились в банке не менее 91 дня, доход по вкладу составит 3-5% годовых в валюте и 7,5-9% годовых в рублях.
Новогоднюю акцию "Веселое застолье" проводит Первый республиканский банк (ПРБ). "В этом году помимо других подарков мы будем вручать победителям акции корзины с деликатесами к праздничному новогоднему столу. Пусть у наших вкладчиков в новом году, перефразируя известную поговорку, и деньги будут целы, и гости сыты",— прокомментировала запуск акции и. о. президента--председателя правления ПРБ Тамара Молодых. Каждый вкладчик региональной сети, пополнивший вклад в банке на любую сумму или открывший новый депозит до конца января 2010 года, получает бутылку шампанского. А каждому двадцатому клиенту банк вручит набор деликатесов к праздничному столу. Шампанское и наборы к новогоднему застолью в московских подразделениях банка получит каждый тридцатый вкладчик, разместивший на депозите от 30 тыс. руб. или от 1 тыс. долларов или евро.
Не останутся без подарков и вкладчики банка "Агропромкредит", открывшие любой депозит или пополнившие уже существующий на сумму от 10 тыс. руб. или эквивалента в валюте. Так, в московских отделениях вкладчики получают в зависимости от суммы чехлы для CD-дисков и сумки-холодильники. А, например, клиентам кемеровского филиала банк вручает пятикилограммовый мешок сахара. При размещении средств на депозитах в допофисах курганского филиала шампанское и конфеты на дом доставят Дед Мороз со Снегурочкой.
Своих вкладчиков, оформивших депозит на сумму от 60 тыс. руб. ($2 тыс./€1,5 тыс.) до 5 февраля, Русь-банк поощряет мобильными телефонами. А в Росавтобанке, до 28 февраля открыв один из вкладов, можно получить набор хрустальных салатниц.
Елочные украшения и бонусные проценты ждут накануне зимних каникул вкладчиков Сведбанка. До 31 декабря к действующим ставкам по депозиту "Универсальный", "Универсальный-бизнес" или "Prestige" банк добавляет 0,5% в рублях и 0,25% в валюте, а также дарит елочные шары. Новогодние игрушки могут получить и активные пользователи системы дистанционного обслуживания банка, оплачивая услуги или совершая денежные переводы через Swedbank Online. При этом количество операций должно быть не менее 20 от 300 руб. каждая. А клиенты банка, которые оплатили покупки в общей сложности на сумму от 25 тыс. руб. до 15 января картой Visa, эмитированной Сведбанком, получат в подарок уютный зимний шарф. "Ежегодные новогодние акции банка стали хорошей традицией для наших клиентов. Новый год — это всегда приятные хлопоты, поиски подарков для родных и близких. Мы тоже хотим сделать подарки нашим клиентам и предлагаем им стать участниками сразу трех предновогодних акций с подарками и специальными условиями",— рассказала Лидия Чарышникова.
Вкладчики банка "Кредит-Москва" сами могут выбрать подарок в сети магазинов "Перекресток". До 31 декабря открывшим депозит "Классический доход", "Ежемесячный доход" или "Удобный доход" в рублях банк дарит подарочные карты торгового супермаркета. За каждые 100 тыс. руб., размещенных на вкладе, клиенту выдается одна, две или три карты номиналом 500 руб. каждая в зависимости от срока депозита.