Новое в кредитном страховании
В страховании, связанном с предоставлением кредитов, последние несколько лет появились новации, ранее не востребованные рынком. Среди них: страхование HLTV, Bridge-страхование и страхование Unemployment (страхование от риска потери работы).
Страхование HLTV направлено на защиту интересов банка-залогодержателя, предоставляющего кредиты на сумму, превышающую отношение кредита к залоговой стоимости (например, при установленном отношении в размере 70% на страхование будет приниматься часть кредита от 71 до 95%). Страховым случаем являются убытки банка (недополучение планируемых денежных сумм) при реализации залога из-за падения цен на залоговое имущество на рынке.
Bridge-страхование направлено на защиту интересов банка как нового кредитора и будущего залогодержателя. В случае, когда банк рефинансирует (выкупает) кредит у другого банка—первичного кредитора; у него могут возникнуть убытки в ситуации, когда заемщик не возвратит кредит, допустит просрочку платежей, и банку потребуется обратить взыскание на предмет залога, но сам залог не будет оформлен (переведен) на имя банка—нового кредитора.
Страхование Unemployment направлено как на защиту интересов банка-кредитора (в этом случае банк страхует свой предпринимательский риск, связанный с неисполнением заемщиком обязательства по уплате платежей по кредиту), так и может быть направлено на защиту интересов заемщика (в этом случае страхуется финансовый риск заемщика, связанный с возникновением у него убытков в результате вынужденного увольнения с работы и неисполнения его работодателем обязанности по выплате заработной платы и положенных по закону выплат). Основные причины увольнения — ликвидация работодателя, сокращение штатов, закрытие предприятия по причине аварии, катастрофы, стихийного бедствия.