Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которое в результате кризиса выполняет функцию оздоровления проблемных банков, планирует войти в капитал уже здорового игрока. Агентство собирается стать акционером банка, созданного в результате объединения санируемого «Потенциала» и его санатора — банка «Солидарность». До сих пор АСВ входило в капитал объединенных в результате оздоровления банков лишь в случае, если становилось акционером в самом начале санации.
Вчера АСВ сообщило о корректировке плана санации самарского банка «Потенциал», оздоровлением которого занимался банк «Солидарность». Первоначальный вариант предусматривал, что санация продлится пять лет. Согласно новому плану, процесс оздоровления будет завершен уже в следующем году. В ближайшее время капитал банка «Потенциал» будет уменьшен до одного рубля (такая возможность предусмотрена законом о санации), а потом проведет допэмиссию акций на 1,29 млрд руб., которую выкупит АСВ. Кроме того, АСВ выкупит у банка проблемные активы в размере 0,5 млрд руб. В 2011 году произойдет объединение банков «Потенциал» и «Солидарность». При этом в рамках объединения АСВ конвертирует кредит в размере около 2 млрд руб. (часть его уже погашена), предоставленного банку «Потенциал» в начале санации, в капитал объединенного банка. В результате выкупа допэмиссии и конвертации кредита доля АСВ в капитале объединенного банка составит около 30%.
По данным рэнкинга «Интерфакс» на 1 апреля 2010 года, банк «Солидарность» занимал 134-е место по размеру активов (16,36 млрд руб.) и 139-е место по размеру капитала (2,35 млрд руб.). Банк «Потенциал» занимал 268-е место по активам (5,65 млрд руб.) и 787-е место по капиталу (157 млн руб.).
Напомним, что о проблемах «Потенциала» стало известно в октябре 2008: массированный вывод средств с пластиковых карт банка сотрудниками предприятий Тольятти, среди которых АвтоВАЗ и ТоАЗ (их зарплатные проекты были частично реализованы в «Потенциале») привели к остановке работы сети банкоматов. По Тольятти распространились слухи о неплатежеспособности банка, что спровоцировало массовое закрытие вкладов. В начале ноября 2008 года банк «Солидарность» начал санацию банка «Потенциал», при этом АСВ до сих пор как акционер в сделке по его санации не участвовало. В настоящий момент АСВ является совладельцем санируемых банков «Союз» и «Петровский» (бывший ВЕФК), кроме того АСВ — единственный санатор банка «Тарханы» и банка «Российский капитал», инвесторов для которых так и не нашли.
С 8 июня в банк «Потенциал» будет введена временная администрация. Под ее контролем будет происходить рекапитализация банка «Потенциал», выкуп его плохих кредитов и последующее объединение с «Солидарностью». Сейчас просроченная задолженность «Потенциала» составляет порядка 740 млн руб. (почти 15% от кредитного портфеля). «Две трети «подвисшего долга» «Потенциала» — это кредиты, которые не вернули экс-собственники и близкие им компании», — говорит источник „Ъ“ в самарских банковских кругах. Президент банка «Солидарность» Олег Синицын признал, что в процессе санации «не все проблемы удалось решить, есть значительный объем проблемных кредитов, над которыми предстоит работать».
«Мы заинтересованы в том, чтобы быстрее закончить процесс реструктуризации, — объясняет это решение АСВ первый заместитель гендиректора АСВ Валерий Мирошников. — В конечном итоге мы станем акционером здорового банка, конвертировав долг в капитал, и у нас будет опцион на последующую продажу этой доли акционерам банка или внешним инвесторам. В любом случае мы ничего не потеряем, а может, еще и заработаем, хотя последнее — не цель».
Однако нельзя исключать, что вхождение АСВ в качестве акционера — это только часть сделки. «Возможно, есть потенциальный инвестор, которому впоследствии доля в «здоровом» банке будет перепродана, но договоренность о вхождении АСВ в капитал объединенного банка будет гарантией сделки», — полагает заместитель гендиректора «Финэкспертиза» Наталия Борзова. Кроме того, изменение плана санации может быть связано с тем, что, если основываться на анализе текущей ситуации, с возвратом вложенных АСВ средств могут быть проблемы, говорит аналитик компании «Совлинк» Ольга Беленькая. «В таком случае одна из возможных схем — замена долга на участие в капитале. В случае последующего присоединения «Потенциала» к «Солидарности» и трансформации инвестиций АСВ в долю в акционерном капитале объединенного банка с опционом обратного выкупа, возможности АСВ в перспективе вернуть вложенные средства увеличиваются». В любом случае, замена долга на участие в капитале избавляет инвестора от жесткой необходимости возврата денежных средств в указанный срок, то есть гибкость решений участников сделки увеличивается, заключает она.