По данным Центробанка РФ, доля просроченной задолженности нижегородских заемщиков в общем объеме кредитного портфеля региона уже полгода составляет 7%. Совокупный портфель займов при этом также застыл на уровне порядка 300 млрд руб. Аналитики видят в этом проявление общефедеральной тенденции стабилизации доли «токсичных» активов в балансах российских банков. В нынешних условиях наиболее вероятный сценарий развития ситуации, по их мнению, постепенное восстановление кредитования на фоне общего экономического роста и, как следствие, снижение остроты проблемы «плохих» долгов.
О стагнирующей динамике доли «плохих» долгов в кредитном портфеле области вчера рассказал руководитель управления Центрального банка России по Нижегородской области Станислав Спицын, выступая на расширенном заседании совета Ассоциации региональных банков «Россия». По его словам, примерно из 300 млрд руб. кредитов, выданных нижегородским компаниям и частным лицам, займы на общую сумму в 22 млрд руб. отнесены на сегодняшний день к категории просроченных. Таким образом, на долю «токсичных» активов банков, работающих на территории Нижегородской области, приходится 7% совокупного кредитного портфеля региона.
Ранее заместитель начальника Главного управления Банка России по Нижегородской области Геннадий Комиссаров, комментируя итоги развития банковской системы региона в первом квартале текущего года, сообщал, что за три первых месяца у заемщиков из числа юридических лиц просрочка снизилась на 10% и составила 15 млрд руб., а у физлиц выросла на 5% и достигла 7 млрд руб. Размер просроченной задолженности в целом, таким образом, оставался примерно на уровне начала года, то есть 22 млрд руб.
По итогам минувшего года, как сообщал Центробанк, доля просроченной задолженности в общем объеме кредитов выросла втрое — с 2,7% до 8,4%, составив 23 млрд руб. Причем местные банки нарастили объем проблемных долгов до 4,5% (против 1,6% в 2008 году), филиалы иногородних — до 12,8% (против 4,4%). В результате банки были вынуждены увеличить резервы на возможные потери по ссудам (с 4,3% до 12% в объеме кредитного портфеля), а это отразилось на показателях доходности: по итогам года банки получили 9,3 млрд руб. прибыли, что ниже уровня 2008 года на 26%.
Стабилизация уровня просроченной задолженности наблюдается и на общефедеральном уровне, утверждают аналитики. Правда, как отмечает главный экономист Альфа-банка Наталья Орлова, на уровне регионов ситуация с «плохими» долгами может кардинально отличаться как в лучшую, так и в худшую сторону. «В некоторых субъектах федерации банки накопили на балансах значительные объемы ссуд, выданных строительному сектору, из-за чего до сих пор сталкиваются с новыми просрочками», — добавляет она. Достижение стабилизации в динамике просроченной задолженности, по мнению аналитика «ВТБ Капитал» Михаила Шлемова, свидетельствует о том, что по крайней мере ухудшения ситуации в среднесрочной перспективе ожидать не стоит, поскольку объективных предпосылок этому нет. Проблема состоит в том, как снизить долю просроченных кредитов до более низких уровней, признают эксперты. Этому может способствовать восстановление кредитования на фоне общего экономического роста страны и региона. «Возможность зарабатывать на выдаче новых ссуд будет постепенно снижать остроту проблемы токсичных активов для банков», — считает Наталья Орлова, добавляя при этом, что, несмотря на наметившийся в текущем году экономический рост, конечный спрос на продукцию и займы восстанавливается замедленными темпами. Как рассказал Михаил Шлемов, по итогам первого полугодия совокупный кредитный портфель российских банков вырос на 3%, что в основном, по его словам, было достигнуто за счет столичных регионов — Москвы и Санкт-Петербурга. «В остальных субъектах эта же тенденция проявится позже — к концу года», — прогнозирует аналитик.
По оценке Натальи Орловой, в ближайшие 6–18 месяцев кредитный портфель российских банков сможет вырасти максимум на 15%. «Хотя и для такого результата кредитным организациям придется поработать», — заключает она.