Два сотрудника кредитного отдела уфимского филиала «Русфинанс Банка» (дочерний банк французского «Сосьете Женераль») предстанут перед судом по обвинению в мошенничестве. По версии следствия, на протяжении полутора лет банковские служащие оформляли на своих близких и знакомых «липовые» кредиты на покупку автомобилей, в результате чего банку был нанесен ущерб в сумме более 12 млн руб. Злоумышленников вычислила банковская служба безопасности. Эксперты называют происшедшее еще одной неблагополучной «кредитной историей», в которую попадают иностранные банки в России.
Прокуратура Башкирии направила в суд уголовное дело, обвиняемыми по которому проходят два сотрудника уфимского офиса ООО «Русфинанс Банк» — кредитные специалисты 33-летний Руслан Махмутов и 27-летняя Наталья Рахматуллина. В роли обвиняемых на суде также выступят директор ООО «Центра экономического содействия» Ильдар Яруллин и жители Уфы Эльмир Каюмов, Светлана Чернявская и Ольга Полянская.
• Общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» является дочерним банком зарегистрированного во Франции акционерного общества Rusfinance Societe par Actions Simplifiee (АО Русфинанс С.А.С, 100% доля в уставном капитале банка) и входит в группу известного французского банка «Сосьете Женераль С.А.». В составе акционеров Русфинанс С.А.С.— зарегистрированное в Париже АО SG Financial Services Holding (99,99% уставного капитала), единственным акционером этой структуры выступает, в свою очередь, «Сосьете Женераль С.А.». Банк имеет три офиса в Уфе и один в Стерлитамаке.
По версии следствия, господин Махмутов, работавший кредитным специалистом, а затем администратором банковских точек продаж, стал организатором мошеннической схемы по оформлению кредитов на покупку «виртуальных» автомобилей, заинтересовав других участников системой «откатов». В деле фигурируют 33 эпизода по покупке подержанных автомобилей стоимостью около 500 тыс. руб. каждый.
Старший следователь следственной части по расследованию организованной преступной деятельности ГСУ при МВД РБ Анна Николаюк рассказала вчера „Ъ“, что кроме господина Махмутова вторым участником преступной схемы стала работник банка Наталья Рахматуллина, оформлявшая физлицам кредиты на покупку автомобилей. С этой целью совместно с ООО «Центр экономического содействия» (ЦЭС), с которым у уфимского филиала «Русфинанс Банка» действовал договор, оформлялись поддельные данные о несуществующих машинах, якобы сданных на комиссию для продажи в этот автосалон. Кредитные средства, которые банк перечислял на расчетный счет ЦЭС, впоследствии, считают в МВД, обналичивались и присваивались участниками группы. При этом директор ЦЭС господин Яруллин, полагают следователи, оставлял себе 4–5% доли, а остальное передавал господину Махмутову, распределявшему прибыль между другими членами группы. Чтобы не допустить роста рисковых показателей банка и не привлекать к себе внимания, пояснила госпожа Николаюк, часть средств направлялась на погашение текущих долгов по кредитам с пометкой о том, что оригинал паспорта транспортного средства якобы сдан на хранение в банк, как того требуют правила кредитования.
Другие участники группы — господа Каюмов, Чернявская и Полянская — являлись, по данным ГСУ МВД, знакомыми организаторов мошеннической схемы, и занимались поиском новых клиентов. При этом заемщикам оплачивались за участие в схеме «бонусы» в размере 6-10 тыс. руб. Многие из них, пояснила госпожа Николаюк, о махинациях не догадывались, находясь в «добропорядочном заблуждении» относительно планов группы. В уголовном деле они фигурируют лишь в качестве свидетелей.
В Департаменте защиты бизнеса «Русфинанс Банка» вчера сообщили, что кредитные договора с ЦЭС оформлялись на обычных условиях, но, как считают в банке, фирма была создана специально для реализации мошеннической схемы. В МВД отмечают, что ЦЭС работал еще до начала махинаций с «Русфинанс Банком». Получить комментарий самого Ильдара Яруллина вчера не удалось — указанные в справочниках телефоны фирмы не отвечали.
Действия злоумышленников были пресечены, когда масса выданных ими «кредитов» превысила критическую. По данным прокуратуры Башкирии, департамент защиты бизнеса банка счел подозрительным, что наибольшее количество неплатежеспособных кредитов было оформлено одним и тем же сотрудником. По версии следствия, за полгода — с июля 2006 года по декабрь 2007 года — группа оформила и получила 33 кредита на покупку автомобилей на общую сумму 12,18 млн руб.
В ходе расследования господин Махмутов, по данным ГСУ МВД, скрылся, некоторое время находился в розыске, а после установления местонахождения был арестован на два месяца. В данный момент все шестеро обвиняемых по статье «мошенничество с использованием служебного положения в составе организованной группы» (часть 4 статьи 159 УК РФ) находятся под подпиской о невыезде. Им грозит до 10 лет лишения свободы.
В департаменте защиты бизнеса банка также пояснили, что сразу после установления факта мошенничества в 2008 году Руслан Махматов и Наталья Рахматуллина были уволены. Ущерб, нанесенный банку, по данным следствия, они не компенсировали.
По словам Анны Николаюк, в ходе следствия вину признала только госпожа Рахматуллина. Господин Махмутов признал вину частично, настаивая на том, что не являлся организатором группы. Частично признали вину Светлана Чернявская и Ольга Полянская, которые заявили на следствии, что «были уверены в том, что кредиты будут погашены». Господа Каюмов и Яруллин вину, по данным следствия, не признали вообще.
Уголовное дело направлено в Советский райсуд Уфы. Дата слушаний пока не назначена.
В Национальном банке республики вчера от комментариев воздержались, сославшись на то, что вопрос находится вне компетенции банка, курирующего деятельность кредитных учреждений только с местной, башкирской «пропиской». Однако ранее председатель Нацбанка РБ Рустэм Марданов отмечал в интервью „Ъ“, что банки с иностранным участием и подразделения иностранных банков оказываются в России зачастую наиболее уязвимыми в плане мошенничества. Господин Марданов связал это с тем, что иностранные банки используют схемы кредитования, не предпринимая дополнительных мер по проверке платежеспоособности и кредитной истории заемщиков, так как рассчитывают на ту же степень добропорядочности граждан, что и в западных странах.