Связь через банкомат
Операторы связи и банки все чаще реализуют совместные проекты, привязывая карточные счета к мобильным счетам. Как поясняют эксперты, перечисления в пользу сотовых сетей — наиболее крупный и стабильный сегмент рынка платежей.
В начале декабря МТС и банк «Екатеринбург» объявили о внедрении совместной услуги «Автоплатежи». Это первый подобный проект, запущенный оператором в регионах — до сих пор совместная со Сбербанком услуга «Автоплатеж» действовала только в Московской области. По словам представителей МТС, об итогах говорить рано, но «услугой уже воспользовались несколько десятков тысяч пользователей». Суть нововведения заключается в том, что когда баланс абонента сотового оператора, который также является клиентом банка, опускается ниже 50 рублей, его счет автоматически пополняется с банковской карты на 300 рублей. «В дальнейшем с помощью настроек сумму можно подобрать индивидуально», — рассказала пресс-секретарь МТС-Урал Дарья Вольхина. Предварительно клиент должен заключить договор и предоставить оператору данные своей карты. По словам госпожи Вольхиной, сейчас идут переговоры о внедрении аналогичной услуги с другими региональными банками, в том числе Банком24.ру, Тагилбанком и Уральским банком реконструкции и развития. С федеральными банками переговоры ведет дирекция МТС в Москве.
Участники рынка сотовой связи не считают эту слугу уникальной. В конце ноября 2010 года ОАО «Уралсвязьинформ» (торговая марка Utel) в личном кабинете пользователя (U-кабинет) реализовало сервис «Автопополнение». Причем абонент может применить его для оплаты как мобильной, так и стационарной связи или доступа в интернет. «Для настройки «Автопополнения» требуется регистрация в U-кабинете банковской карты, с которой будет производиться регулярное списание денежных средств. К работе принимаются карты любых банков, но использовать можно только Visa не ниже Classic и MasterCard», — рассказали в пресс-службе оператора.
Абоненты ОАО «Вымпелком» (торговая марка «Билайн»), пользующиеся картами Visa, MasterCard Standard, MasterCard Gold, MasterCard Platinum любого российского банка, а также карт Maestro банков-партнеров (Альфа-Банк», «Русский Стандарт», ВТБ24) также могут «привязать» свою банковскую карту к мобильному счету. Всякий раз, когда мобильный баланс будет опускаться ниже 30 рублей, он будет пополняться с карты. Для абонентов предоплатной системы расчетов сумма пополнения составляет 100 рублей, для постоплатной — в размере месячной задолженности. Общая сумма пополнения — не более 1 тыс. рублей в день.
«Мегафон» в течение нескольких лет предоставляет своим абонентам услугу «Пополнение счета банковской картой». «Услуга позволяет пополнить свой счет или счет другого абонента с помощью банковских карт Visa (в том числе электронных), Union Card и MasterCard (кроме электронных карт). Баланс можно пополнять через web-интерфейс системы самообслуживания «Сервис-Гид», «USSD-запрос» или «SIM-меню». Кроме того, абонент может настроить автоматическое пополнение счета: при снижении баланса до заданного порога произойдет автоматическое списание средств с банковской карты, а на мобильный телефон поступит SMS-уведомление о сумме и времени платежа. Услуга предоставляется бесплатно, а платеж зачисляется на счет без взимания комиссии», — рассказала «Ъ-Финансы» директор по связям с общественностью Уральского филиала ОАО «Мегафон» Людмила Протасова. Для обеспечения безопасности здесь предусмотрены ограничения: единоразовый платеж не может превышать 3 тыс. рублей; ежедневный платеж — 10 тыс. рублей.
Опрошенные участники банковского рынка уверены, что это направление в ближайшем будущем будет активно развиваться, ведь на услуги мобильной связи приходится до 50% всех платежей, проходящих через банки. «Многие банки в настоящее время начинают развивать совместные проекты с операторами сотовой связи. Обусловлена данная тенденция жесткой конкуренцией и экономической конъюнктурой. Банки стремятся предложить новые услуги, которые экономят деньги и время клиента, тем самым повышают клиентскую лояльность и привлекательность банковского продукта», — поясняет руководитель направления развития розничного бизнеса ОАО «Банк24.ру» Ксения Власова. По словам финансистов, для банков такое направление интересно тем, что от каждой операции они получают комиссионные платежи за счет оператора и фактически гарантируют себе постоянный денежный поток. Учитывая, что средний чек за услуги сотовой связи по УрФО составляет 260 рублей, а средняя комиссия банков — около 1%, то при охвате около 100 тыс. клиентов ежемесячная прибыль банка составит порядка 260 тыс. рублей.
Однако, как признают эксперты, далеко не все потребители готовы пользоваться новыми технологиями. По данным Банка России, в 2010 году 84,2% россиян, имеющих банковскую карту, предпочитали сначала снимать с нее средства в банкомате, а потом расплачиваться наличными (в 2009 году эта цифра превышала 88%). «Парадоксально, но развитие такого рода возможностей совершения платежей нисколько не снизит уровень спроса на услуги сетей платежных терминалов. Это объясняется двумя причинами: низким уровнем финансовой грамотности и, как следствие, жестким сегментированием рынка», — считает госпожа Власова. Начальник отдела развития платежных и денежных продуктов Уралприватбанка Сергей Щепкин добавляет, что аудитория владельцев пластиковых карт принципиально отличается от аудитории клиентов, совершающих пополнение баланса наличными. «При этом количество банковских карт на душу населения в России пока еще довольно-таки далеко от существенных значений», — отмечает начальник управления рекламы и PR СКБ-банка Андрей Ермоленко. Тем не менее, эксперты полагают, что в далекой перспективе безналичные платежи смогут существенно повлиять на бизнес платежных терминалов, «завязанный» на оборот наличных средств. По данным сотовых операторов, пока доля безналичных платежей составляет порядка 15%.