Страховка для малыша

После рождения ребенка родители заботятся о младенце: они ухаживают за ним, покупают игрушки, питание, коляски, пеленки и распашонки. Помимо этого, многие родители, беспокоясь о здоровье малыша, приобретают страховые полисы добровольного медицинского страхования (ДМС), которые "страхуют" здоровье ребенка в первый год его жизни.

"В нашей компании базовые тарифы по ДМС детей в первый год жизни составляют около 60 тыс. рублей при амбулаторном обслуживании и около 70 тыс. рублей, если в полис будет включена и экстренная госпитализация, — рассказывает Алексей Кузнецов, генеральный директор страховой группы "Капитал-полис". — Это базовые тарифы, которые подлежат обязательному уточнению: анкетирование, осмотр малыша врачом нашего медицинского центра, ознакомление с выпиской из роддома. Ситуация в Петербурге такова, что почти каждый ребенок имеет какие-либо патологии, и родители должны быть готовы к тому, что стоимость страховки может быть увеличена". По его словам, немногие могут позволить себе такой полис, поэтому компания разработала программу "Ваш педиатр": ее стоимость значительно меньше (от 38,5 тыс. рублей в первый год жизни). В программу входят консультации врача-педиатра при наличии жалоб или каких-либо опасений, а также в случае необходимости экстренная госпитализация ребенка.

"Стоимость программ зависит от возраста ребенка, объема медицинских услуг, а также от уровня клиник, в которых будут предоставляться услуги. Базовая стоимость полиса для ребенка в СК "РЕСО-гарантия" — от 27,9 тыс. рублей на застрахованного в год. Программы для новорожденных, безусловно, дороже, так как дополнительно предусматривают патронаж на дому", — говорит Юлия Лаврова, руководитель отдела ДМС петербургского филиала ОСАО "РЕСО-гарантия". По ее словам, объем полисов добровольного медицинского страхования детей не превышает 4-5% от общего числа полисов ДМС. "Количество застрахованных детей увеличивается с каждым годом. Однажды приобретя страховку для новорожденного, родители, как правило, перезаключают договор страхования из года в год, убеждаясь в преимуществах медицинского страхования перед оплатой медицинских услуг напрямую в клиниках", — говорит Юлия Лаврова.

В "Ренессанс-страховании" стоимость полиса на год составит от 54,6 тыс. рублей и выше в зависимости от перечня медучреждений и содержания программы. "Чуть больше половины договоров заключается по программе "Комплексная" (стоимостью 73-75 тыс. рублей), которая включает амбулаторную помощь, скорую и стационар. Примерно четверть договоров заключается по программе "Люкс" (стоимость такого полиса — 100-120 тыс. рублей)", — говорит Вера Ямщикова, руководитель отдела ДМС детей Северо-Западного дивизиона "Ренессанс-страхование". Порядка 65% рынка детских полисов компании — это полисы страхования детей первого года жизни. Рост рынка медицинского страхования детей в 2011 году составит около 10%, считает Ямщикова. "Есть объективная проблема: в городе не хватает детских стационаров, поэтому рост ДМС детей не настолько быстрый, каким мог бы быть", — сетует она. Стоимость полисов в "Ингосстрахе" — разная, зависит от возраста ребенка, выбранных лечебных учреждений, наполнения программы и колеблется от 50 до 150 тыс. рублей, рассказывает Татьяна Кайгородова, заместитель генерального директора ОСАО "Ингосстрах". В общем портфеле "Ингосстраха" по ДМС детские полисы занимают 8%.

"Для детей до года мы предлагаем программы "Ваш ребенок — амбулаторная" и "Ваш ребенок". В обе программы входят постоянные профилактические наблюдения прикрепленным педиатром на дому, все виды обследований, диагностики и лечения, вакцинация по национальному календарю, неограниченные консультации врачей-специалистов в ведущих детских медицинских центрах, а также круглосуточная организационная и консультационная помощь врачей-диспетчеров службы "Ассистанс"", — рассказывает генеральный директор СЗАО "Медэкспресс" Наталия Шумилова.

По словам Татьяны Долининой, руководителя PR-службы страховой группы АСК, для детей до года компания "АСК-Мед" предлагает только люксовую программу "Айболит XXI", которая включает в себя полный комплекс медицинских услуг: прикрепленный педиатр, амбулаторная помощь, вакцинация, скорая и неотложная медицинская помощь, экстренная госпитализация, плановая госпитализация, лекарственное обеспечение в стационаре. "В программу входит много дополнительных составляющих, имеющих большое значение именно для грудных детей; например, консультации врачей-специалистов на дому, вакцинация импортными препаратами по индивидуальному календарю, предоставление молодой маме напрокат электронных весов и многое другое. Страховка по этой программе стоит недешево: с 1 февраля базовая цена полиса для детей до года — 86,8 тыс. рублей, окончательная цена определяется после предстрахового осмотра малыша и разговора с мамой", — говорит госпожа Долинина. Число застрахованных малышей до года на 1 февраля 2011 года составило 56 человек. Всего же по детским программам в АСК застраховано 546 детей разного возраста, что составляет 1,25% от общей численности застрахованных по ДМС.

Обслуживание "по высшему классу" стоит дорого, поэтому рентабельность этого сегмента находится на низком уровне, полагает Татьяна Долинина. "Детское медицинское страхование в ближайшие годы не будет сильно развиваться и не сделается массовым; детские программы — это нишевые продукты для довольно узкого круга потребителей", — говорит она. С ней солидарна и Татьяна Кайгородова, заместитель генерального директора ОСАО "Ингосстрах": сектор детского ДМС на сегодняшний день фактически не освоен, несмотря на то, что имеет огромный потенциал. "Многие родители предпочитают справляться с лечением детей своими силами и традиционными методами, прибегая к помощи врачей только в экстренных случаях, и, соответственно, не видят выгод покупки полиса. Тем не менее эти выгоды довольно значительны, если речь идет о совсем маленьких детях, поскольку наличие ДМС в таком случае дает родителям возможность сэкономить время и нервы и понимание, к кому обратиться, если грудной ребенок заболел", — резюмирует она. В 2011 году как в целом по рынку ДМС, так и в сегменте детского страхования можно ожидать рост в связи с восстановлением платежеспособности (и, следовательно, реализацией отложенного спроса) населения после экономического кризиса прошлых лет, полагает Наталия Шумилова.

Анна Иванова