Схема вывода активов из банков через использование фиктивных ценных бумаг, практиковавшаяся предпринимателем Матвеем Уриным, большинство банков которого лишилось лицензий в конце прошлого года, становится популярной у не связанных с ним банкиров. За последнее время схемы, выявленные в обанкротившихся банках господина Урина, переняли сразу несколько кредитных организаций, в их числе Востокбизнесбанк, в отношении которого ЦБ РФ ввел заперт на привлечение вкладов.
Как стало известно, ЦБ РФ ввел запрет на привлечение средств граждан во вклады для дальневосточного Востокбизнесбанка, который до октября прошлого года являлся «дочкой» Транскредитбанка (ТКБ), а потом был выкуплен у ТКБ миноритариями. Столь серьезные санкции ЦБ применяет к банкам лишь в экстренных случаях. Востокбизнесбанк испытывает трудности с ликвидностью и не исполняет обязательства перед клиентами, не скрывают в самом банке. В последнее время запрет на прием вкладов наиболее активно вводился ЦБ в отношении банков предпринимателя Матвея Урина.
При этом изменения в отчетности Востокбизнесбанка после утраты им связи с ТКБ очень напоминают те, что наблюдались в отчетности банков, приобретавшихся в интересах предпринимателя Матвея Урина, большая часть которых уже обанкротилась. В частности, банкротами стали Славянский банк, Традо-банк, Донбанк, Уралфинпромбанк, банк «Монетный дом» и Русско-германский торговый банк. Все банки Матвея Урина после смены собственника активно наращивали вклады граждан, маскируя последующий вывод этих средств из банка фиктивными ценными бумагами. Результатом деятельности банков господина Урина явилось рекордное разовое сокращение фонда страхования вкладов по итогам отзыва у них лицензий — на выплаты вкладчикам государство израсходовало более 10 млрд руб.
С ноября прошлого года вклады Востокбизнесбанка выросли на 40%, тогда же на его балансе появились и ценные бумаги (облигации, акции и векселя), в которые раньше банк не инвестировал. При этом после проведенной в банке проверки ЦБ его капитал начал проседать, в том числе из-за отражения отрицательной переоценки по ценным бумагам. Впрочем, по сведениям „Ъ“, с Матвеем Уриным Востокбизнесбанк не связан. После выхода ТКБ из его капитала банк был перепродан еще раз — по неофициальной информации сразу из нескольких источников, знакомых с ситуацией вокруг Востокбизнесбанка, он был куплен собственниками Востоккредитбанка (ВКБ, утратил лицензию в ноябре прошлого года).
Напомним, ЦБ РФ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у ВКБ «в связи с неисполнением федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов ЦБ», а также неоднократного применения к банку регулятивных мер в течение одного года. Позже представители ГУ ЦБ по Амурской области сообщили, что причиной нестабильности ВКБ стало активное кредитование компаний двух главных акционеров, жителей Хабаровска Натальи Серкиной и ее сына Максима Серкина. Шестерых членов совета директоров ВКБ подозревают в выводе активов на сумму более 1,3 млрд руб. в феврале-ноябре 2010 года. Уголовное дело по ст. 196 УК РФ (преднамеренное банкротство) возбудили по результатам проверки, проведенной на основании материалов амурского управления Банка России. Фамилии фигурантов дела не называются, но известно, что в состав совета директоров входили жители Хабаровска Евгений Бару, Александр Кончалин, Максим и Наталья Серкины, Ирина Надежкина. Их комментарии „Ъ“ получить не удалось, с момента отзыва лицензии собственники банка никак не комментировали происходящее.
Отработанная Матвеем Уриным схема маскировки дыр в банковских балансах все активнее тиражируется другими банкирами, и от банка к банку эволюционирует. Например, по сведениям „Ъ“, если раньше в ней использовались лишь фиктивные облигации, то теперь стали появляться и фиктивные акции. Кроме того, от банка к банку меняется набор задействованных в схеме депозитариев. Чтобы замаскировать резкий рост на балансе ценных бумаг, используется комбинированная схема: наращиваются активы, в том числе с помощью наличных. В последнее время ЦБ в пресс-релизах об отзыве лицензий стал обращать отдельное внимание на «недостачу средств в кассе». На востребованность схемы у не связанных с Матвеем Уриным банкиров влияет и продолжающийся приток средств граждан во вклады на фоне повышения госгарантий по ним, происшедшего в острую фазу кризиса, указывают эксперты. «Недобросовестным финансистам это на руку, тем более что проблемы с качеством активов даже на выходе из кризиса далеки от разрешения: банкам, не имеющим возможности списать убытки 2008–2009 годов, надо как-то замещать проблемные активы»,— указывает директор департамента банковского аудита ФБК Алексей Терехов.
Наиболее эффективным инструментом борьбы с распространением подобного рода схем является привлечение топ-менеджеров и собственников таких банков к уголовной ответственности, чего пока не происходит, указывают в Агентстве по страхованию вкладов. Впрочем, если бы имеющийся в распоряжении регулятора инструментарий использовался максимально эффективно, не исключено, что у Востокбизнесбанка было бы другое руководство. Председателем правления этого банка является Олег Евгеньевич Шершнев. Человек с таким именем, отчеством и фамилией в разное время занимал пост первого зампреда и председателя правления «Нашего банка», лишенного лицензии в феврале этого года и прославившегося уничтожением всей бумажной и электронной базы данных (см. „Ъ“ от 1 марта). Если это не простое совпадение, то этот человек согласно практикуемому ЦБ подходу по идее должен был бы лишиться права занимать руководящие должности в банках минимум на пять лет.