Карта на все
C 2014 года граждане России начнут получать универсальные электронные карты, на счета которых будут производиться все выплаты из бюджета. Надеясь привлечь к проекту больше участников, Минэкономики в апреле смягчило требования по минимальному размеру уставного капитала банков, снизив планку с 3 млрд до 1 млрд рублей.
Выпуск УЭК предусмотрен ФЗ "Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг", который был принят еще в июле 2010 года. Карта должна стать ключом, открывающим гражданам дверь в электронное правительство, где можно получить доступ к широкому спектру государственных и муниципальных услуг, предоставляемых в электронном виде. Она будет обеспечивать оплату гражданами государственных услуг, в том числе услуг пенсионного фонда, медицинских услуг, оплату ЖКХ, интернета, связи, покупку билетов. В отдельных случаях карта заменит документ, удостоверяющий личность, а также сможет использоваться как свидетельство о страховании и подтверждать другие права. Возможно, со временем УЭК станет и проездным на общественном транспорте. Координирует проект ОАО "Универсальная электронная карта", акционерами которой являются Сбербанк (34%), банки "Уралсиб" (33%) и "АК Барс" (33%).
На сегодняшний день в России практически отсутствуют государственные услуги, которые гражданин может получить без непосредственного посещения госоргана и оформления большого количества бумаг, поэтому этот проект поможет населению активно и комфортно контактировать с чиновниками, а также позволит повысить эффективность работы самих органов исполнительной власти как на федеральном, так и на региональном уровне, считают в УЭК. Выдача карт по заявлениям граждан пройдет с 1 января 2012 по 31 декабря 2013 года.
Напомним, что в апреле 2011 года Минэкономики снизило требования по уровню капитала для участников. Теперь эмитировать УЭК смогут банки с капиталом 1 млрд рублей, а не 3 млрд рублей, как было предусмотрено в прежней редакции проекта. Таким образом, число потенциальных участников возросло в 2,5 раза — до 277 банков. Смягчение требований к банкам — эмитентам карт было вызвано замечанием президента Дмитрия Медведева относительно количества участников проекта. На заседании комиссии по модернизации в феврале он отметил, что не считает необходимым жестко ограничивать число банков, допущенных к проекту.
По словам Александра Осина, главного экономиста УК "Финам Менеджмент", в долгосрочном периоде в проекте смогут принять участие предположительно 50-70% от действующих кредитных организаций. В настоящее время минимальный размер собственного капитала банков составляет 90 млн рублей, а с 1 января 2012 года он будет повышен до 180 млн рублей, или около 4 млн евро. В ноябре прошлого года министр финансов России Алексей Кудрин заявил, что увеличение требований к минимальному размеру собственного капитала банков до 1 млрд рублей возможно с 2015 или с 2016 года, напоминает эксперт.
"Снижение требований к капиталу, конечно, позволит большему числу банков принять участие в данном проекте. Но также важно не только и не столько данное условие, сколько заинтересованность населения в получении преимуществ, которые якобы предоставляет данная карта", — отмечает начальник отдела сопровождения операций с платежными картами ОПМ-банка Екатерина Селезнева. Несмотря на осторожность банков, правительство рассчитывает на большой интерес к проекту с их стороны. "Внедрение карты открывает большие возможности для банков. Присоединение к системе позволит расширить клиентскую базу, повысить эффективность использования банковской инфраструктурой, расширить линейку продуктов розничного бизнеса и так далее", — говорится на сайте этого проекта.
С оглядкой на Запад
Реализуя этот проект, российское правительство опирается на опыт Евросоюза и рассчитывает, с одной стороны, повысить качество и доступность предоставляемых услуг при снижении их стоимости, с другой — борется с коррупцией, считает господин Осин. Впрочем, ключевым фактором, способным обеспечить улучшение качества управления, снижение коррупции и инфляции, как показывает практика, остается лишь способность государства поддерживать частные инвестиции за счет бюджетных средств", — говорит эксперт. С другой стороны, усиление электронного контроля за личной жизнью пользователей универсальных электронных карт может стать негативным фактором с точки зрения общего социального климата, считает он.
По мнению заместителя начальника департамента розничных технологий банка "Открытие" Андрея Фролова, идея проекта вполне разумна: многофункциональная универсальная карта может не только заменить многочисленные справки и документы, а также социальные, транспортные и дисконтные карты, но и позволит оперативно и без очереди пользоваться социальными и банковскими услугами, осуществлять удобный поиск информации по налогам, пенсионным программам и, вполне возможно, даже вакансиям. При этом универсальная карта рассчитана не на какой-то узкий сегмент потребителей, а на людей совершенно разных социальных слоев. И это одна из причин, по которой участие в этом проекте рассматривают многие банки. Вопросы у банкира вызывает форма реализации этого проекта: удастся ли сделать данную карту по-настоящему универсальной?
"Пока не ясно, как карта будет работать в качестве платежного инструмента в России и уж тем более — за ее пределами, — добавляет Екатерина Селезнева. — Большую часть населения вполне устроят обычные кредитные и дебетовые карты, особенно с учетом того, что даже существующие карты некоторых эмитентов позволяют расплачиваться при проезде в общественном транспорте, расплачиваться за услуги ЖКХ, связи".