Кредитный портфель банковской системы Нижегородской области за пять месяцев с начала года вырос на 25%, до 346 млрд руб. При этом темпы роста объемов краткосрочных займов, на которые приходится треть всего портфеля, пока превышают аналогичный показатель по долгосрочным, необходимым для реализации промышленных инвестиционных проектов с длительными сроками окупаемости. Региональные банкиры объясняют это отсутствием «длинных» денег и дефицитом качественных заемщиков и рассчитывают на инициативы федеральных законодателей, поскольку местные власти на своем уровне уже используют все возможности господдержки.
Проблемы долгосрочного финансирования реального сектора экономики обсуждали вчера участники заседания совета Ассоциации региональных банков России, состоявшегося в Нижегородской области. Председатель совета ассоциации, исполнительный вице-президент Российского союза промышленников и предпринимателей Александр Мурычев констатировал незначительные темпы роста ВВП и промышленного производства при сохраняющемся высоком темпе роста инфляции (4,8% за первые пять месяцев этого года, за аналогичный период прошлого — 4%). И хотя, отметил господин Мурычев, по итогам года промышленное производство может достичь докризисных показателей, ждать роста инвестиционной привлекательности и развития инновационных проектов не приходится. Усугубляет ситуацию, по его словам, отсутствие долгосрочного финансирования, в котором нуждаются инвестпроекты промышленных предприятий с длительными сроками окупаемости: «Ставки по кредитам выше рентабельности активов российской экономики, а средний срок привлекаемых банками ресурсов составляет около полутора-двух лет, тогда как проекты модернизации требуют вложений не менее чем на пять лет». Правда, по оценке господина Мурычева, из-за «представительного состава региональных банков и мощного финансового лобби» ситуация в Нижегородской области выглядит более стабильной, чем в стране в целом.
Как сообщил на заседании начальник ГУ Банка России по Нижегородской области Станислав Спицын, за первые пять месяцев с начала года общий объем кредитного портфеля региональной банковской системы вырос на 25%, до 346 млрд руб. В том числе краткосрочные займы, составившие 98 млрд руб. (28%), увеличились на 34%, долгосрочные (229 млрд руб., или 66%) — на 26,5%. Эти показатели, по информации господина Спицына, выше средних по стране. И единственное, что на этом фоне беспокоит регулятора, — это медленно сокращающийся объем просроченной задолженности: с 24 млрд руб. во время кризиса к 1 июня этого года она уменьшилась лишь до 19 млрд руб.
Тем не менее, региональные банкиры признают проблемы с долгосрочным финансированием проектов промышленной модернизации. «Причин несколько: это и отсутствие долгосрочных депозитов, и все вклады у нас фактически «до востребования»... Еще одна проблема — трудно оценить, с учетом нашего законодательства, перспективы существования предприятий, поэтому любое долгосрочное кредитование, даже на срок до пяти лет — это большой риск», — говорит председатель правления банка «Ассоциация» Михаил Гапонов. «Банки совершенно не защищены от криминальных банкротств, а признаки неблагополучия можно найти в балансе практически любого предприятия», — добавляет президент Саровбизнесбанка Ирина Алушкина. Кроме того, по ее словам, налицо отсутствие нормальной конкурентной среды. «5% лучших клиентов — в госбанках, — соглашается председатель правления Эллипс-банка Михаил Гуревич. — А кредитование модернизационных мероприятий оставшейся части заемщиков требует создания резервов. Если эти резервы заложить в себестоимость, минимальная цена такого кредита — свыше 30% годовых. Кто из заемщиков реального сектора выдержит такую стоимость кредита?». «Госбанки фактически монополизировали рынок, — подтверждает Александр Мурычев. — В 2010 году на их долю приходилось 48% корпоративных кредитов, тогда как десять лет назад — 33%. Это говорит о том, что госбанки имеют больший, более дешевый ресурс и могут демпинговать. У региональных же банков ресурс дорогой и в основном это средства населения и остатки на счетах предприятий, то есть все деньги могут быть изъяты в любой момент». Глава Волго-Вятского банка Сбербанка России Ирина Кудрявцева признает, что «конкуренция за качественных заемщиков в последнее время ужесточилась — в банках накоплены значительные объемы ликвидности, которую они стремятся надежно разместить». Но, как заявила она „Ъ“, «ни о каком демпинге на рынке со стороны Сбербанка речи идти не может»: «Мы формируем наше предложение исходя из текущей конъюнктуры и собственных возможностей, не забывая при этом об обязательствах перед вкладчиками, чьи средства необходимо не только сохранить, но и обеспечить начисление задекларированных процентов».
Для решения проблемы долгосрочного финансирования банкиры ждут инициатив от федеральных законодателей. «Региональные власти используют свои возможности господдержки в полном объеме. В Нижегородской области, например, действует целый комплекс налоговых преференций для инвестиционных и инновационных проектов, а также госгарантии и субсидирование части процентной ставки по кредитам. Но ситуация на федеральном уровне власти выглядит удручающе. Из-за этого все наши инициативы похожи на попытки модернизировать фюзеляж самолета, у которого нет двигателя», — говорит глава НБД-банка Александр Шаронов. В число предложений, оформленных по итогам заседания совета ассоциации, вошли такие меры, как увеличение гарантируемого государством объема вкладов, размещаемых на срок от трех лет, освобождение от НДФЛ граждан, инвестирующих в ценные бумаги и старт-апы, введение понятия срочности вкладов, а также дополнительные налоговые льготы для предприятий, занимающихся модернизацией, стимулирование государственно-частного партнерства и др.