ОАО КБ «Солидарность» выходит из процесса санации жигулевского банка «Потенциал», а банковская группа, созданная из этих активов, прекращает существовать. Ранее предполагалось, что оздоровление закончится уже в 2011 году, однако оценку проблемных активов Агентство по страхованию вкладов признало излишне оптимистичной. По мнению аналитиков, от выхода из проекта самарский банк получит лишь плюсы: будет увереннее чувствовать себя на рынке кредитования и станет более привлекательным для инвесторов.
С августа 2011 года ОАО КБ «Солидарность» продолжит работу в качестве самостоятельного универсального межрегионального банка с собственной стратегией развития. Одноименная банковская группа прекратит свое существование в ближайшие недели. Об этом было заявлено вчера в Самаре на совместной пресс-конференции всех участников процедуры оздоровления жигулевского банка «Потенциал». На ней первый заместитель гендиректора Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Валерий Мирошников заявил, что некогда проблемный банк будет присоединен к АКБ ОАО «Российский капитал» до 30 апреля 2012 года (акционером обоих банков остается АСВ). При этом АСВ выделит «Российскому капиталу» субординированный заем в размере до
300 млн руб. на пять лет за счет имущественного взноса Российской Федерации в АСВ, что увеличит размер собственных средств (капитал) объединенного банка и его возможности в части кредитования.
Напомним, банковская группа появилась на финансовом рынке Самары осенью 2008 года, когда жигулевский банк «Потенциал» сперва ввел ограничения по снятию денег, а потом и вовсе приостановил все выплаты клиентам. Санатором проблемного актива был выбран местный банк «Солидарность». Первоначальный вариант оздоровления предусматривал, что санация продлится пять лет. Однако год назад планы были скорректированы, и завершение всех процедур перенесли на 2011 год. Предполагалось, что капитал банка «Потенциал» будет уменьшен до 1 руб., а потом он проведет допэмиссию акций на 1,29 млрд руб., которую выкупит АСВ. Кроме того, АСВ выкупит у банка проблемные активы в размере 0,5 млрд руб. В 2011 году планировалось объединение банков «Потенциал» и «Солидарность». При этом в рамках объединения АСВ конвертирует кредит в размере около 2 млрд руб., предоставленный «Потенциалу» в начале санации, в капитал объединенного банка. В результате выкупа допэмиссии и конвертации кредита доля АСВ в капитале объединенного банка составит около 30%. В «Солидарности» также заявляли о намерении вывести банковскую группу в лидеры регионального рынка к 2012 году, а эксперты прогнозировали скорую продажу объединенных активов.
Однако до последнего времени «Потенциал» так и не смог выйти из минуса. Так, по итогам 2010 года у банка чистый убыток — 844 млн рублей. На 1 июля 2011 года его просрочка оценивается экспертами в 16,5-18% от кредитного портфеля, что является одним из худших результатов в регионе. Впрочем, по словам президента «Солидарности» Олега Синицына, «у «Потенциала» выросли все основные показатели, что говорит о выполнении плана финансового оздоровления». Тем не менее в начале июля все представители банка «Солидарность», включая мажоритарного акционера Алексея Титова и Олега Синицына, вышли из состава совета директоров «Потенциала».
Вчера же господин Мирошников признал, что изначальная оценка качества ряда кредитов «Потенциала» на сумму более 1,1 млрд рублей была «излишне оптимистичной». «Становится проблемой, когда менеджмент банка увлекается небанковскими проектами», — говорит представитель АСВ. В частности, он отметил кредитование проекта по строительству Учалинского известково-цементного комбината (УИЦК) в Башкирии. «Кредиты выдавали физлицам, чтобы не показывать концентрацию риска, а в конечном итоге направляли на финансирование проектов УИЦК. Тело кредита — 670 млн рублей. Этот проект представляет собой пустую площадку, очищенную от травы, и подъездные пути к ней», — рассказывают в АСВ. Соинвестор УИЦК Чешский экспортный банк, вложив в него около €20 млн, окончательно отказался от реализации проекта в марте 2011 года. По словам господина Мирошникова, новый менеджмент чешского банка признал проект «бессмысленным»: существующие предприятия полностью многократно перекрывают потребности региона в стройматериалах. Сейчас АСВ намерено добиваться получения залогов — строительной техники для ее дальнейшей продажи. Однако спрогнозировать процент возврата в АСВ вчера не смогли.
«Мы намерены усилить позиции в ПФО. 15 августа завершится присоединение пензенского банка «Тарханы», с присоединением «Потенциала» мы сможем быстро занять конкурентную позицию на рынке Самарской области», — заявила вчера первый заместитель председателя правления «Российского капитала» Эльмира Тихонычева.
Аналитики разошлись в оценках. По мнению эксперта «Инвесткафе» Антона Тягнибеды, «для «Солидарности» такой сценарий подразумевает больше плюсов, чем минусов»: банк фокусируется на корпоративном сегменте кредитования, и присоединение филиальной сети «Потенциала» могло бы иметь положительный эффект скорее в долгосрочной перспективе. «Но сегодня конкуренция с госбанками в рознице значительно осложнилась, и для регионального банка с капиталом менее 3 млрд руб. выдерживать эту гонку, имея на балансе более 1 млрд «безнадежных» кредитов, — задача трудноосуществимая», — говорит эксперт. По его словам, выбытие активов «Потенциала» способно оттолкнуть потенциального покупателя «Солидарности»: с разветвленной филиальной сетью и высоко «токсичными» активами, «у покупателя имелся стимул к приобретению базы для регионального присутствия в густонаселенной Самарской области и веские доводы для покупки по низкой цене». Директор аналитического департамента ИК Vector securities Александра Лозовая, напротив, полагает, что «в банковском секторе после кризиса остается много проблемных кредитов, особенно в сфере малого и среднего бизнеса, а на помощь государства может рассчитывать далеко не каждый банк; поэтому чем меньше у банка проблемных активов, тем он интересней потенциальным инвесторам». Банк «Солидарность» она оценивает в 3,6-4,2 млрд рублей, «Потенциал» — в десять раз дешевле.