Нужные кредиты
Население попало в число перспективных заемщиков
С 1 января 2001 года вступила в силу вторая часть Налогового кодекса, согласно которой подоходный налог с любого дохода частных лиц составляет всего 13%. Многие компании уже повысили своим сотрудникам "белую" составляющую заработной платы. И теперь шансы населения одолжить денег в банке резко возрастают.
Сегодня спектр банковских кредитных продуктов для населения невелик, да и давать в долг частникам банки предпочитают небольшие суммы. Например, средства для приобретения недвижимости предоставляют единицы из них. Банковский кредит на покупку квартиры обходится сегодня населению в 13-15% годовых в валюте. Самые дешевые кредиты предоставляет Сбербанк России: рублевые под 23% годовых, валютные — под 13%. Сумма кредита в зависимости от платежеспособности клиента составляет от $10 тыс. до $60 тыс. Срок рассмотрения кредитной заявки — месяц. Однако программа Сбербанка неудобна тем, что помимо многочисленных документов банк требует еще найти поручителей по кредиту.
Проще получить кредит по ипотечной программе Deltacredit. Правда, обойдется он дороже, чем в Сбербанке,— 15% годовых в валюте. Кредит предоставляется на сумму от $10 тыс. до $150 тыс. сроком на десять лет. Ипотечная программа Deltacredit финансируется инвестиционным фондом "США--Россия". Схема ипотечного кредитования выглядит следующим образом: банк выдает кредит на сумму до 70% от стоимости жилья, остальные 30% доплачивает заемщик. На сегодняшний день в программе Deltacredit аккредитовано десять банков: "Российский капитал", "Первое ОВК", Международный промышленный банк, Инвестсбербанк, "Инвестиционная банковская корпорация", Росбанк, Пробизнесбанк, Экспобанк, Форабанк, Банк развития и реструктурирования. Все банки, уполномоченные фондом, работают на одних и тех же условиях. Срок рассмотрения кредитной заявки — две недели.
Некоторые московские банки предлагают другие программы кредитования, но, по сведениям Ъ, ни одна из них не работает.
С кредитом на потребительские нужды дела обстоят лучше — небольшими суммами банки делятся с населением охотнее. Однако и стоят такие кредиты недешево — от 20% до 30% в рублях и от 13% до 20% в валюте (см. таблицу). Самые дешевые кредиты у того же Сбербанка — 13-14% в валюте, 19-23% в рублях. Сбербанк предоставляет до $10 тыс. сроком на пять лет.
Впрочем, уже в ближайшее время ситуация на потребительском кредитном рынке должна измениться в лучшую для клиента сторону. С этого года доходы большинства граждан увеличатся. Согласно Налоговому кодексу, ставка подоходного налога стала намного меньше и не меняется в зависимости от суммы заработка. То есть та часть граждан, которой еще недавно приходилось уплачивать в бюджет 20-30% своих доходов, теперь вправе отдавать всего 13%.
Кроме того, уже сегодня многие фирмы решили увеличить "белую" составляющую зарплаты своих сотрудников. Иными словами население стало более надежным и привлекательным для банка заемщиком. "В связи с вступлением в силу нового Налогового кодекса мы ожидаем притока клиентов. Ведь уменьшение налогообложения позволит предприятиям показывать реальные доходы своих сотрудников",— считает экономист управления кредитования и документарных операций банка "Российский капитал" Сергей Ипатов.
Чтобы привлечь клиента, некоторые банки еще в конце 2000 года стали внедрять новые кредитные продукты. Так, банк "Русский стандарт" приступил к реализации программы "Кредит по телефону за пять минут". Потенциальный заемщик может обратиться в "Русский стандарт" или один из магазинов--партнеров банка, и там представители банка за считанные минуты вынесут решение о предоставлении кредита. При себе нужно иметь только паспорт. "На данный момент мы выдали кредиты более чем на $4 млн,— сообщил старший вице-президент и руководитель департамента розничного бизнеса банка 'Русский стандарт' Дмитрий Руденко.— Нашими заемщиками являются около 15 тыс. человек. В программе потребительского кредитования задействовано 300 крупных магазинов, торгующих самыми разнообразными товарами".
Остается добавить, что "Русский стандарт" выдает только краткосрочные кредиты и стоят они недешево. По новой программе банк выдает рублевые кредиты под 35% годовых сроком от шести месяцев до одного года. Максимальный объем — 100 тыс. руб. Впрочем, по мере освоения банками потребительского рынка кредиты для населения должны дешеветь. Но произойдет это, по мнению банкиров, не раньше чем через три-четыре месяца.
ЛИЗА ГОЛИКОВА
С 1 января 2001 года вступила в силу вторая часть Налогового кодекса, согласно которой подоходный налог с любого дохода частных лиц составляет всего 13%. Многие компании уже повысили своим сотрудникам "белую" составляющую заработной платы. И теперь шансы населения одолжить денег в банке резко возрастают.
Сегодня спектр банковских кредитных продуктов для населения невелик, да и давать в долг частникам банки предпочитают небольшие суммы. Например, средства для приобретения недвижимости предоставляют единицы из них. Банковский кредит на покупку квартиры обходится сегодня населению в 13-15% годовых в валюте. Самые дешевые кредиты предоставляет Сбербанк России: рублевые под 23% годовых, валютные — под 13%. Сумма кредита в зависимости от платежеспособности клиента составляет от $10 тыс. до $60 тыс. Срок рассмотрения кредитной заявки — месяц. Однако программа Сбербанка неудобна тем, что помимо многочисленных документов банк требует еще найти поручителей по кредиту.
Проще получить кредит по ипотечной программе Deltacredit. Правда, обойдется он дороже, чем в Сбербанке,— 15% годовых в валюте. Кредит предоставляется на сумму от $10 тыс. до $150 тыс. сроком на десять лет. Ипотечная программа Deltacredit финансируется инвестиционным фондом "США--Россия". Схема ипотечного кредитования выглядит следующим образом: банк выдает кредит на сумму до 70% от стоимости жилья, остальные 30% доплачивает заемщик. На сегодняшний день в программе Deltacredit аккредитовано десять банков: "Российский капитал", "Первое ОВК", Международный промышленный банк, Инвестсбербанк, "Инвестиционная банковская корпорация", Росбанк, Пробизнесбанк, Экспобанк, Форабанк, Банк развития и реструктурирования. Все банки, уполномоченные фондом, работают на одних и тех же условиях. Срок рассмотрения кредитной заявки — две недели.
Некоторые московские банки предлагают другие программы кредитования, но, по сведениям Ъ, ни одна из них не работает.
С кредитом на потребительские нужды дела обстоят лучше — небольшими суммами банки делятся с населением охотнее. Однако и стоят такие кредиты недешево — от 20% до 30% в рублях и от 13% до 20% в валюте (см. таблицу). Самые дешевые кредиты у того же Сбербанка — 13-14% в валюте, 19-23% в рублях. Сбербанк предоставляет до $10 тыс. сроком на пять лет.
Впрочем, уже в ближайшее время ситуация на потребительском кредитном рынке должна измениться в лучшую для клиента сторону. С этого года доходы большинства граждан увеличатся. Согласно Налоговому кодексу, ставка подоходного налога стала намного меньше и не меняется в зависимости от суммы заработка. То есть та часть граждан, которой еще недавно приходилось уплачивать в бюджет 20-30% своих доходов, теперь вправе отдавать всего 13%.
Кроме того, уже сегодня многие фирмы решили увеличить "белую" составляющую зарплаты своих сотрудников. Иными словами население стало более надежным и привлекательным для банка заемщиком. "В связи с вступлением в силу нового Налогового кодекса мы ожидаем притока клиентов. Ведь уменьшение налогообложения позволит предприятиям показывать реальные доходы своих сотрудников",— считает экономист управления кредитования и документарных операций банка "Российский капитал" Сергей Ипатов.
Чтобы привлечь клиента, некоторые банки еще в конце 2000 года стали внедрять новые кредитные продукты. Так, банк "Русский стандарт" приступил к реализации программы "Кредит по телефону за пять минут". Потенциальный заемщик может обратиться в "Русский стандарт" или один из магазинов--партнеров банка, и там представители банка за считанные минуты вынесут решение о предоставлении кредита. При себе нужно иметь только паспорт. "На данный момент мы выдали кредиты более чем на $4 млн,— сообщил старший вице-президент и руководитель департамента розничного бизнеса банка 'Русский стандарт' Дмитрий Руденко.— Нашими заемщиками являются около 15 тыс. человек. В программе потребительского кредитования задействовано 300 крупных магазинов, торгующих самыми разнообразными товарами".
Остается добавить, что "Русский стандарт" выдает только краткосрочные кредиты и стоят они недешево. По новой программе банк выдает рублевые кредиты под 35% годовых сроком от шести месяцев до одного года. Максимальный объем — 100 тыс. руб. Впрочем, по мере освоения банками потребительского рынка кредиты для населения должны дешеветь. Но произойдет это, по мнению банкиров, не раньше чем через три-четыре месяца.
ЛИЗА ГОЛИКОВА