Процент на растущем рынке

Несмотря на то что банки прогнозируют рост ипотечного рынка России в четвертом квартале, для большинства жителей Уфы и республики ипотека остается малодоступным способом приобретения жилья: как на первичном, так и на вторичном рынке. При этом цены на ипотечные кредиты ниже, чем несколько лет назад, и спрос будет расти, уверяют эксперты, — даже в условиях далеко не комфортных.

Прогнозы экспертов Ипотека сегодня стоит дешевле, чем два года назад. Цены на жилье вернулись на докризисный уровень, но при этом брать ипотеку сегодня сложнее. Несмотря на огромное количество послаблений для клиентов (упрощение требований к пакету документов, снижение единовременной комиссии, снижение первоначального взноса), для того чтобы стать участником ипотеки, нужно пройти достаточно жесткий отбор. Банки начали ужесточать требования к платежеспособности клиента, а также серьезно пересматривать механизмы анализа качества заемщика.

К октябрю 2011-го объем выданных за год кредитов составит более 64 млрд рублей, сообщает банк DeltaCredit. По сравнению с аналогичным периодом прошедшего года рост составил 66%. В качестве основных рыночных тенденций в четвертом квартале 2011 года следует отметить подорожание заемных кредитных средств, в связи с чем не прогнозируется традиционного снижения процентных ставок. Согласно их прогнозу, высокий рост показателя просроченной задолженности также маловероятен, так как объем кредитного портфеля растет более быстрыми темпами, чем объем просроченной задолженности. Рост цен на недвижимость в последнем квартале 2011 года ожидается на уровне 5-10 процентов в разных сегментах рынка.

Цифры и факты В регионе ипотека развивалась активно с 2005 до 2008 года. За это время объем выданных ипотечных кредитов вырос с 3 млрд рублей в 2005 году до 12,9 млрд рублей в 2008 году. Но в 2009, во время кризиса, этот показатель не превышал 2,4 млрд рублей.

Объем выданных ипотечных кредитов Башкортостане на 1 сентября 2011 года составил 24,1 млрд руб, увеличившись с начала 2011 года на 18,5%. Такие данные предоставляет Национальный Банк республики. С начала 2011 года населению республики выдано 9109 ипотечных жилищных кредита на сумму 8,2 млрд рублей, что больше показателей 2009 и 2010 года в 2,5 и в 2,4 раза соответственно.

Средневзвешенная процентная ставка по ипотечным жилищным кредитам в рублях на сентябрь текущего года составляет 12,3%, средневзвешенный срок кредитования — 14,7 лет. При таких условиях не более 7% населения региона могут позволить себе приобрести жилье в ипотеку, сообщает Национальное агентство финансовых исследований. Главные причины, по которым ипотека большинству не по карману, остаются прежними: низкие доходы, высокие процентные ставки и нестабильность, при которой ничего не следует загадывать на двадцать лет вперед.

Но рост сделок по ипотеке налицо: Управление Росреестра по республике сообщает, что общее количество регистрационных записей об ипотеке с начала 2011 года составляет 33 141 (из них по договорной ипотеке — 8 787, на основании закона — 24 354). В 2010 году эта цифра за аналогичный период составила 18 853, что на 81% опережает позапрошлогодний показатель (за 2009 год — 10 423).

«Если сравнивать количество ипотечных кредитов, выданных за 9 месяцев прошлого года, с результатами аналогичного периода прошлого года, то в этом году в целом по банку ипотечных кредитов выдано почти в два раза больше. В Башкортостане мы тоже видим значительный рост по отношению к прошлому году, почти на 40%. Конечно, это обусловлено в том числе и значительным ростом спроса со стороны клиентов», — сообщили в ЗАО «ЮниКредит Банк».

По данным Приволжской региональной дирекции банка УРАЛСИБ, количество и объем выдач ипотечных кредитов банка в Башкирии в этом году по сравнению с прошлым годом вырос в три раза. Это обусловлено и ростом рынка жилья, и тем, что процентные ставки за 2011 год снижались несколько раз.

Возможности для спроса есть, и банки готовы идти навстречу заемщикам. Они снижают процентные ставки, но при этом в условиях нестабильности мировой экономики строго относятся к заемщикам.

Голый расчет Аналитики утверждают, что ожидать понижения ставок не приходится, так как за последние годы ставка уменьшилась на несколько пунктов, и сейчас все зависит от ситуации на рынке.

Лидером продаж ипотечных кредитов по первым двум кварталам 2011 года остается Сбербанк. Всего в России на 1 сентября 2011 года было выдано около 240 тысяч займов по ипотеке на сумму 331,32 млрд руб. Анализ показателей по государственной регистрации ипотеки в городах и районах Республики Башкортостан свидетельствует о преобладании на рынке ипотечного кредитования сделок, совершаемых с участием ОАО «Сберегательный банк России», ЗАО «Банк ВТБ 24», ОАО «Банк Уралсиб», Внешэкономбанка, ОАО «Социнвестбанк», ОАО «Газпромбанк» и ОАО «Россельхозбанк».

Но в ближайшее время населению не стоит рассчитывать на дешевую ипотеку. По прогнозу Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, темпы снижения ставок по ипотечным кредитам в 2011 году будут в два раза ниже, чем годом ранее. До конца года средние ставки по рублевым кредитам даже при благоприятном развитии рынка снизятся лишь на 0,6 процентного пункта, до 11,8%. Снижение будет не столь резким, как в 2010 году. В 2010-м средние ставки по рублевой ипотеке снизились на 1,2 процентного пункта, с 14,3% по итогам 2009 года до 13,1% на конец 2010 года.

И программа поддержки ипотеки через Внешэкономбанк, на которую правительством было выделено 250 млрд руб., исчерпала себя, констатируют участники рынка: для продолжения снижения ставок необходимо дальнейшее стимулирование со стороны государства. Напомним, ее суть в рефинансировании государством банков, выдающих ипотеку на первичном рынке по ставкам не выше 11% годовых, через выкуп у них ипотечных облигаций.