Что может одновременно спасти от инфляции, помочь в черный день да еще и украсить своего владельца — благородный металл. Маниакальный интерес человечества к золоту был замечен давно. Золото добывали, хранили, воровали, копили и, наконец, носили. "В дни сомнений, в дни тягостных раздумий, ты, о великий и могучий..." металл, помогал выкручиваться из самых неприятных ситуаций. В "золотой лихорадке" каждый из нас принимает посильное участие, форму которого мы выбираем сами, покупая золотые изделия, слитки из благородного металла или ценные бумаги, обеспеченные все тем же золотом. Но вот ведь вопрос — есть ли в этом смысл?
Задумываемся ли мы о том, как чувствует себя Лондонская биржа, покупая золото? Да нет — просто покупаем и все, мурлыча под нос "Сатана там правит бал", а также руководствуясь принципом "чтоб было". И, надо сказать, чутье нас не подводит: на протяжении последних десятилетий золото неумолимо растет в цене, и если в прошлом году цена золота на Лондонской бирже колебалась от $10,5 до 12,6 за грамм, то в этом году, по предварительным оценкам, она составила от $12 до 12,8.
Но даже и не это самое привлекательное в золоте. Более весомым доводом за его приобретение является надежность и ликвидность этого товара. Даже крупные компании, работающие на фондовых рынках мира, собирая "золотой" портфель, около половины своих средств вкладывают непосредственно в физический металл (золотые слитки).
Сейчас мы можем не наступать на горло собственной песне и выбирать из большого числа способов общения с золотом подходящий: можно обратить свой взор на золотые украшения, нумизматические монеты, медали. Можно — на слитки (ну если тянет на большое, зачем себе отказывать), а можно ограничиться ценными бумагами (акциями золотодобывающих компаний, например). Вам просто надо решить, что вас прельщает, каким должен быть конечный результат и когда он должен появиться. В зависимости от этого знакомство с золотым рынком можно начинать с магазина, банка или с фондовой биржи. В первом случае вам грозит стать тезавратором, а в остальных инвестором или спекулянтом.
Тезаврация: что в имени тебе моем
Более традиционно и привычно для нас покупать золотые украшения: и красиво, и удобно с чисто финансовой точки зрения. Купил дешевле — продал дороже: хитрости никакой. Другое дело — где гарантии того, что дороже будет?
В России производство золота падает на фоне постоянно растущей его стоимости.
------------------------------------------------------
В России производство ювелирных изделий сокращается: к примеру, в 1994 г. лишь около 6 т золота было востребовано российской ювелирной промышленностью (по сравнению с пиком советского времени — 50 т). Импорт же ювелирных изделий, по сравнению с союзными временами, существенно подрос: в этом году в Россию ввезено 4 т золотых изделий на $52 млн.
------------------------------------------------------
Но надо отметить, что формирование стоимости золота здесь непосредственно связано с изменением мировой цены на этот металл. А на Лондонской бирже пока все идет в нашу пользу, то есть стоимость золота увеличивается. В такой ситуации есть возможность посмотреть на этот металл как с точки зрения коротких денег, так и с точки зрения долгосрочных вложений. Правда, в "золотой лихорадке" есть некоторая хитрость, связанная непосредственно с российской спецификой. Дело в том, что благодаря налоговому законодательству и госпошлинам приобретение золота здесь практически теряет смысл. Следовательно, если вы присматриваетесь к золоту как к товару, в который можно попытаться вложить средства и быстро их обернуть, то делать это лучше не здесь.
Ювелирные украшения в большинстве стран мира стоят дешевле, чем в России, поэтому гораздо выгоднее покупать их именно там. И делается это без особых проблем, поскольку вы можете, не боясь таможни, смело ввозить золотые украшения на сумму, не превышающую $2 тыс. Согласитесь, что если не иметь в виду раритетные украшения или изделия с дорогой работой, то накупить разных желтых штучек на эту сумму можно предостаточно. Да, это будет обычная штамповка, но именно на ней реально заработать: в среднем такие украшения (цепочки, браслеты, кольца без камней) стоят на Западе в 2-2,5 раза дешевле, чем здесь.
Единственным препятствием (да и то вполне обходимым) к проведению такой операции может послужить отсутствие на привезенных изделиях российского клейма. Клеймо придется ставить обязательно. Этим занимаются территориальные отделения Российской палаты пробирного надзора. И эта процедура хоть и несложная, но хлопотная. При этом, надо заметить, у нас имеют хождение ювелирные изделия как со старым "союзным" клеймом, так и с новым (хорошо забытым старым, петровских времен) клеймом (девушка в кокошнике). Самое примечательное, что оба эти клейма подлинные и имеют параллельное хождение. Больше того, в силу ряда причин и в будущем году эта ситуация сохранится. Понятно, что в таких условиях легко запутаться, особенно пытаясь приобрести продукцию ювелирных заводов стран бывшего СССР. В любом случае, сколько бы ни было клейм, одно из них должно быть либо "звездой", либо "девушкой" в кокошнике.
Если же перспектива поездки, в которой можно убить сразу двух зайцев, пока отсутствует, то вам ничего не остается, как покупать золотые вещицы в ближайшем ювелирном магазине, что в общем значительно сократит потенциально возможный доход. Хотя рост стоимости золота и у нас очевиден.
Рост стоимости 1 грамма ювелирного золота в России в 1994 г.в тыс руб.
| Январь | 26693 |
| Февраль | 30218 |
| Март | 33437 |
| Апрель | 37923 |
| Май | 38373 |
| Июнь | 40894 |
| Июль | 43307 |
| Август | 44460 |
| Сентябрь | 45977 |
| Октябрь | 51577 |
| Ноябрь | 69504 |
И тем не менее, отправляясь в магазин, нужно обратить внимание на несколько вещей: на изделии обязательно должна быть проба, клеймо плюс именник завода-изготовителя. Покупая же импортные золотые безделушки, обратите внимание на пробу. Дело в том, что пробирование ювелирного золота в России несколько иное, чем в Европе, США и Японии.
СООТВЕТСТВИЯ ПРОБ
Содержание в 1 тыс. единиц сплава драгоценных металлов
| Метрическая | каратная |
|---|---|
| 1000 | 24 |
| 958 | 23 карат |
| 916 | 22 карат |
| 900 | 21 карат |
| 750 | 18 карат* |
| 666 | 16 карат |
| 625 | 15 карат |
| 583/585 | 14 карат* |
| 500 | 12 карат |
| 375 | 9 карат* |
| 333 | 8 карат* |
* — пробы ювелирного золота
Не все то золото, что блестит
Следующим возможным вариантом вашей деятельности на "золотой ниве" может стать инвестирование в акции золотодобывающих компаний или в ценные бумаги, обеспеченные золотом. Вот уж где все непросто, так это здесь. Дело в том, что пока можно говорить лишь о единичных поступлениях на фондовый рынок страны акций золотодобывающих предприятий и других финансовых инструментов, привязанных к золоту.
Золотодобывающие компании России условно можно разделить на три группы: государственные предприятия, артели старателей и молодые акционерные компании. Среди них "Токур-золото", компания "Сибирь" — единственная в России старательская артель и АО "Ветренское". На сегодняшний день на рынке обращаются акции по крайней мере двух известных золотодобывающих компаний: АО "Токур-золото" и АО "Ветренское". Ценные бумаги "Токур-золота" на московском рынке появились около года назад, и сразу их курсовая стоимость превысила 3 номинала, затем пять, однако с тех пор так и осталась примерно на уровне 5 — 7 тыс. руб. По словам брокеров, с июля этого года акции не пользуются спросом. Что же касается АО "Ветренское", то его акционирование прошло еще в начале зимы 1992 года. Однако все акции на 10 млрд руб. были раскуплены учредителями, и только совсем недавно 30-процентный пакет был выставлен на открытый рынок. При номинале 1000 руб. биржевой курс акций АО "Ветренское" сейчас составляет 10000 руб.
С одной стороны, акции золотодобывающих компаний могут быть привлекательны в силу того, что они непосредственно привязаны к производителю товара (судя по учредительным документам, они обладают довольно крупными месторождениями золота), и это должно говорить об их надежности. Но с другой стороны, состояние самих золотодобывающих предприятий требует долгосрочных инвестиций в силу изношенности оборудования и необходимости освоения новых месторождений. И поэтому дивиденды по таким акциям являются делом несиюминутным. Есть еще один момент, который может вас смутить при покупке таких акций: золотодобыча идет так далеко от вас, что вам вряд ли удастся получить мало-мальски ясную картину о реальном состоянии дел на производстве.
Что же касается всякого рода рекламных объявлений, типа "Мы торгуем ценными бумагами, обеспеченными золотом", то таковые должны вас насторожить. Ведь странный негр в рекламном ролике АО "Росзолото" клялся и божился закопать нас в золотые горы, а в результате нагло соврал ("Деньги"N1).
Все в лом
Если вы будете аккуратно обращаться с ювелирным изделием: не сломаете его и сильно не погнете, у вас есть все шансы его продать. Случись (не приведи Господи) финансовые затруднения, продать золото можно несколькими способами: во-первых, обратиться в скупку, которая обязана у вас принять ювелирное украшение, во-вторых, заложить его в ломбард, в-третьих, отнести в комиссионный магазин. В-четвертых, вы, конечно, можете продать его людям, вращающимся около скупки, ломбарда или комиссионного магазина, ну это уж смотрите сами. Кстати говоря, не так давно вышел новый порядок скупки у населения драгоценных металлов и камней в изделиях и ломе. Теперь скупочные пункты обязаны принимать любые изделия, даже без клейма и пробы.
| Проба металла | Покупная цена в рублях за грамм металла в изделиях и ломе на сентябрь-октябрь | |||
|---|---|---|---|---|
| Золото | Платина | Серебро | Палладий | |
| 333 | 8425 | - | - | - |
| 375 | 9490 | - | - | |
| 500 | 12650 | - | 179 | 3000 |
| 583/585 | 14775 | - | - | - |
| 750 | 18975 | - | 268 | |
| 800 | - | - | 286 | - |
| 830 | - | - | 296 | - |
| 850 | - | - | - | 5250 |
| 875 | - | - | 312 | - |
| 900 | 22770 | - | 321 | |
| 916 | 23175 | - | 327 | - |
| 925 | - | - | 330 | - |
| 950 | - | 25624 | - | - |
| 958 | 24240 | - | - | - |
| 960 | - | - | 343 | - |
--------------------------------------------------------
Золото в изделиях и ломе проб, не предусмотренных выше, покупается по ценам, исчисленным исходя из 25303 рублей, платина — 26973 рублей и серебро — 375 рублей за грамм металла в чистоте.
Лом изделий, комбинированных из золота и серебра с содержанием серебра до 70%, покупается по 7841 рублю, а более 70% — по цене серебра.
--------------------------------------------------------
На Западе есть еще один хитрый способ расставания с надоевшими или ненужными украшениями: поносив с полгода (после покупки, естественно) украшения, их можно вернуть обратно в магазин, и никто не откажет в этой услуге — и даже деньги вернут. Такая практика распространена повсеместно: и в Европе, и в Америке, и в Японии. И, надо сказать, ювелирные магазины не очень расстраиваются из-за капризов покупателей: они внедрили эту практику возврата украшений и даже приветствуют ее, поскольку обратно драгоценности принимаются уже, естественно, не по цене покупки, а со скидкой. Посему ювелирные магазины сами рады частой смене вкусов и настроений покупателей. Но, к сожалению, нам такая роскошь пока не грозит.
Подальше положишь — поближе возьмешь
Но золото золотом, а хранить его где-то надо. И здесь, конечно, можно рассчитывать на укромные уголки собственной квартиры, а можно отнестись к процессу хранения с должным вниманием и размахом (золото все-таки). Ну, например, вы имеете возможность открыть "металлический" счет в российском коммерческом банке и положить туда купленный по случаю слиток золота. Процедура открытия такого счета представляет собой заключение клиентами договора на депозитное обслуживание. В соответствии с ним банк открывает клиенту (бесплатно) расчетный (денежный) и "металлический" счета. На последнем осуществляется коллективное и индивидуальное хранение стандартных слитков качества Good Delivery (проба 0,9999 (5), масса 11-13кг). А сами слитки мы берем все в тех же банках. Правда, неудобства некоторые все-таки есть: слитки большие и тяжелые, да и стоят они соответственно. Но и из этой ситуации выкрутиться можно: Ланта-банк, например, закупил первую партию литых мерных слитков из золота массой 1000, 500, 250 граммов. Так что масштабность слитков можно регулировать.
То есть и здесь операции с "физическим золотом" выглядят вполне пристойно: слитки будут расти в цене, не обременяя их владельца. Но происходить столь приятный процесс может при одном условии — если мировая цена золота будет расти. А в этом, по крайней мере в Лондоне, пока уверены (в будущем году, считают специалисты биржи, тенденция роста золота должна сохраниться). Хотя эксперты Лондонской биржи и не исключают того, что периодически цена металла может колебаться и в сторону уменьшения.
Динамика цены на наличное золото на International Bullion ($ за тройскую унцию)
| Дата | Цена | Изменение за день |
|---|---|---|
| 28.09 | 383.40/383.90** | -1/-1 |
| 3.10 | 384.40/384.90** | -2,4/-2,4 |
| 4.10 | 386.80/387.30** | -1,8/-1,8 |
| 5.10 | 386.80/387.30** | -1,8/-1,8 |
| 6.10 | 388.60/389.10** | -0,2/-0,2 |
| 07.10 | 388,80/389,30** | -0,7/0,7 |
| 10.10 | 389,50/390,00** | -0,9/-0,9 |
| 11.10 | 389,50/390,00** | -0,9/-0,9 |
| 12.10 | 390,40/390,90* | -0,4/-0,4 |
| 13.10 | 390.80/391.30** | +1,15/+1,15 |
| 14.10 | 390,40/390,90** | +1,15/+1,15 |
| 17.10 | 389,25/389,75** | +0,15/+0,15 |
| 18.10 | 389,10/389,60** | +1,9/+1,9 |
| 19.10 | 387,20/387,70* | +1,1/+1,1 |
| 20.10 | 386,10/386,60* | -2,2/-2,2 |
| 21.10 | 388,30/388,80** | +0,6/+0,6 |
| 24.10 | 387,70/388,20** | -2,9/-2,9 |
| 25.10 | 390,60/391,10** | -1,8/-1,8 |
| 26.10 | 392.40/392.90** | +0,8/+0,8 |
| 27.10 | 391.60/392.10* | -0,7/-0,7 |
| 28.10 | 392.30/392.80* | -0,1/-0,1 |
| 31.10 | 392,40/392,90** | -3/-3 |
| 1.11 | 395,40/395,90** | +1,5/+1,5 |
| 2.11 | 393.90/394.40** | -0,9/-0,9 |
ЯНА МИРОНЦЕВА