Как перевести деньги за рубеж? Вы напрасно полагаете, что этот почти риторический вопрос интересует только покупателей иностранных акций или, скажем, недвижимости. Представьте себе, что кто-то из ваших близких далеко от дома попал в экстремальную ситуацию. А вам нужно срочно оплатить медицинскую помощь или внести судебный залог.
Еще несколько лет назад в этом случае стоило бежать во Внешэкономбанк. Однако сегодня ВЭБ, как говорят, "сосредоточился на обслуживании внешнего долга России" и с частными лицами не работает. К счастью, появилось множество других способов перевода денег. Их предлагают нам как коммерческие банки, так и специализированные фирмы.
А ну-ка, убери свой чемоданчик
Переправить деньги за границу можно даже при помощи обыкновенного чемодана (рискуя, правда, потерять его содержимое). При этом вам не избежать заполнения таможенной декларации, а для сумм более $500 необходимо предъявить и разрешение на вывоз валюты. Такую бумагу можно получить в обслуживающем вас банке в момент покупки СКВ либо в момент получения других видов легальных валютных доходов, например, зарплаты от западных фирм — российские, по закону, могут платить ее только рублями. Если вы вывозите суммы, превышающие 10 тысяч долларов (пусть даже в дорожных чеках), вам необходимо будет предъявить справку из налоговой инспекции о том, что все расчеты с российским бюджетом уже произведены.
Впрочем, сегодня транспортировку наличной валюты можно считать архаизмом (если речь, конечно, не идет о деньгах наркомафии). Чтобы вас не приняли за ее агента и не позвонили в полицию, лучше переводить деньги в безналичной форме. Например, при помощи кредитной карточки (если вы сами едете за границу) или международных банковских корреспондентских счетов (если вы хотите перевести деньги себе или другому лицу).
Однако в этом случае необходимо, чтобы банковский счет имелся как у вас, так и у того, кому вы деньги отправляете. Наконец, можно прибегнуть к услугам специализированных фирм по переводу денег. Способ платежа лучше выбирать в зависимости от целей перевода. Если платить нужно срочно, можно, скажем, воспользоваться услугами банка, подключенного к системе SWIFT. Еще лучше в этом случае прибегнуть к услугам специализированных компаний по переводу денег, которые не требуют открытия счетов (каких именно — будет сказано ниже). В этом случае деньги адресат получит в течение нескольких минут. В то же время, комиссионные таких фирм иногда достигают 10 и более процентов от суммы. Такие расходы неуместны, скажем, при покупке дома за рубежом, когда переводить приходится несколько десятков тысяч долларов.
Если вы платите за рубеж довольно часто, лучше пользоваться услугами какого-нибудь крупного банка. Заплатив один раз за открытие личного счета в одном из российских банков, имеющих широкую корреспондентскую сеть и, желательно, не взимающих плату за международные переводы, вы сможете с минимальными потерями переводить деньги в любую страну мира.
Отсекайте лишних посредников
Предположим, вам подошел последний вариант. И вы, естественно, хотите ускорить и удешевить свой перевод. Это можно сделать сократив до минимума количество банков-посредников, через которые пройдут ваши деньги. Для этого необходимо найти такой российский банк, который связан прямым корсчетом с банком вашего адресата.
Например, если вам надо заплатить в копенгагенский банк Den Danske Bank, вы можете прибегнуть к услугам, например, "Альфа-банка", имеющего корсчет в этом датском банке. В этом случае вы переведете деньги бесплатно (этот банк не берет комиссии за перевод), не считая стоимости открытия счета в обоих банках.
Если же вам вздумается платить, скажем, через Агропромбанк, ваши деньги в Данию могут пойти, скажем, через нью-йоркское отделение Credit Lyonnais (т.к. Агропромбанк не имеет корсчета в Den Danske Bank). Это, во-первых, дольше, а во-вторых, и российский, и американский банки вычтут из суммы вашего перевода свою комиссию. Агропромбанк — 0,15% от суммы (минимум — $30, максимум — $500) плюс $20 — на телексные расходы. Нью-йоркский Credit Lyonnais возьмет минимум $40.
Более подробно о том, в каких российских банках лучше открывать счета для перевода денег за границу, можно узнать из таблицы "Корреспондентские отношения российских банков и банков дальнего зарубежья." Таблица составлена по данным на сентябрь-октябрь 1994 года.
Лучше, если ваш российский банк имеет иностранный корсчет в нужной вам валюте. В этом смысле весьма удобны мультивалютные счета (в таблице отмечены как Multi): пользуясь таким счетом, вы бесплатно конвертируете деньги в нужную валюту. Однако, в любом случае, можно поручить банку осуществить конвертацию. Ее стоимость, как правило, не превышает долей процента.
Заполняя платежное поручение, стоит указать не только сумму перевода, реквизиты банка-получателя, номер счета адресата, а также (желательно) номер корсчета вашего российского банка в банке вашего адресата или номер корсчета в банке-посреднике, через который должен производиться платеж. Наличие информации по двум последним пунктам защитит вас в случае, если банк решит вдруг "перегнать" перевод, например, в Латвию через Америку. Платить за это банковскую комиссию могут заставить вас.
В зависимости от срочности вы указываете также способ платежа (по телексу, SWIFT, авиапочтой). Самый быстрый — с использованием SWIFT (международной компьютеризированной системы банковских переводов). Перевод с учетом всех вспомогательных операций по SWIFT идет час-два (в иностранном банке, в нашем, сами понимаете, многое зависит от желания банкиров). Телексный платеж доходит до адресата, как правило, в течение суток. За срочность надо платить (за использование SWIFT банки берут примерно $20, за использование телекса - $10-15). Почти все российские банки, включенные в нашу таблицу, подключены к системе SWIFT.
Богатство не в деньгах, а в связях
Частному лицу, к сожалению, недоступна самая крупная из существующих в России система корсчетов - корреспондентская сеть Внешэкономбанка (не путать с Внешторгбанком из нашей таблицы). В последнее время Внешэкономбанк специализируется на обслуживании внешнего долга России. Впрочем, достаточно мощной системой корсчетов за границей (более 50) располагают уже несколько десятков коммерческих банков, например, Внешторгбанк, ТОКО-Банк, Инкомбанк, Кредобанк, Межкомбанк, Конверсбанк, банк "Восток-Запад". Клиенты этих банков имеют больше шансов платить напрямую (без посредников). При этом легче (дешевле и быстрее) всего перевести деньги в страны, где российские банки открыли большее количество корсчетов.
В какие банки легче всего перевести деньги
| Номер страны в рейтинге по количеству корсчетов российских банков | Страна | Города, в которых открыто наибольшее количество корсчетов | Банки, в которых больше всего корсчетов | Валюты, в которых открыты корсчета |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Германия | Франкфурт-на-Майне | Dresdner Bank, Deutsche Bank, Commerzbank, германский | немецкие марки, доллары США |
| росзагранбанк Ost-West Handelsbank, Deutsche | ||||
| Genossenschaftsbank (DG-Bank) | ||||
| 2 | США | Нью-Йорк | Bank of New York, Republic National Bank of New York, | доллары США |
| Credit Lyonnais, Bank of America (BankAmerica) | ||||
| 3 | Австрия | Вена | Reiffeizen Zentralbank, Creditanstalt Bankverein | росзагранбанк Donau Bank, ABN-Amro Bank |
| 4 | Франция | Париж | Credit Lyonnais, росзагранбанк Eurobank, Credit | французские франки, доллары США, ЭКЮ |
| Commercial de Francais, Banque National de Paris | ||||
| 5 | Великобритания | Лондон | Barclays Bank, росзагранбанк Moscow Narodny Bank, | фунты стерлингов, доллары США |
| National Westminster Bank, Midland Bank | ||||
| 6. | Швейцария | Цюрих, Женева, | Credit Suisse, Swiss Bank Corporation, Union Bank of | швейцарские франки, доллары США |
| Лозанна, Базель | Switzerland | |||
| 7 | Италия | Рим, Милан, Турин | Banca Commerciale Italiana, Cariplo, Banca di Roma | итальянские лиры, доллары США, другие |
| евровалюты | ||||
| 8 | Швеция | Стокгольм | Svenska Handelsbanken, Skandinaviska Enskilda Banken, | шведские кроны, финские марки, доллары США |
| Nordbanken | ||||
| 9 | Нидерланды | Амстердам | ABN-Amro, Internationale Niederlanden Bank (ING-bank) | нидерландские гульдены, немецкие марки, |
| французские франки, доллары США, | ||||
| мультивалютные счета | ||||
| 10 | Финляндия | Хельсинки | Kansallis-Osake Pankki, Union Bank of Finland | финские марки, доллары США |
| 11 | Япония | Токио | The Bank of Tokyo, Sumitomo Bank | японские йены |
Из системы корсчетов российских банков "выпадают" Пакистан, Новая Зеландия, многие страны Ближнего Востока, Центральной и Южной Америки, Африки и Юго-Восточной Азии. Напрямую туда платить нельзя. А следовательно, платежи в эти страны чреваты дополнительными комиссионными и затратами времени. Непропорционально мало в последние годы развивались корреспондентские связи и в Восточной Европе.
В случае, если вам требуется заплатить в "экзотическую" или малодоступную страну (например, в банк британских Виргинских островов), вы можете обратится к информации "Альманаха банкира" (The Banker's Almanac) - крупнейшей энциклопедии по банкам во всем мире. Он, как правило, имеется и в управлениях международных расчетов российских банков.
Выяснив самый короткий путь передвижения денег (например, какой из британских банков имеет корсчет на Виргинских островах), вы можете указать его в платежном поручении в качестве банка-посредника. Обычно в качестве "перевалочного пункта" выступают крупные международные банки, имеющие наиболее разветвленную систему корсвязей (например, Credit Lyonnais или ABN-Amro).
Занимаясь международными переводами, полезно также знать о том, что в мире существует почти дюжина росзагранбанков (иностранных банков, полностью или частично принадлежащих ЦБ России). Они имеются во всех странах, входящих в первую шестерку рейтинга зарубежных стран, кроме США. При качестве обслуживания, сопоставимом с иностранными банками, с их персоналом можно говорить по-русски (это полезно, например, если вы разыскиваете деньги, застрявшие в пути).
Паспорта нету? Как звали кобылу дедушки?
Как уже было сказано, достаточно быстро и надежно можно перевести деньги за границу при помощи специализированных фирм. Общепризнанным лидером в этой области на российском рынке является дочерняя фирма американской компании Western Union ТОО "Вестерн Юнион Д П Восток".
Western Union (WU) зарегистрирована в США в 1851 году. Основана Самюэлем Морзе (Samuel Morze), изобретателем телеграфа. С 1871 года WU занимается срочными денежными переводами. В настоящий момент сеть обслуживания клиентов насчитывает более 25 тысяч пунктов в почти 80 странах. В США зарегистрирована официальная торговая марка WU "Самый быстрый способ перевести деньги по всем миру"
ТОО "Вестерн Юнион Д П Восток" 1 марта 1994 года преобразовано в товарищество со смешанным капиталом из СП. СП работало в России с 1991 года. Учредители: финансовая служба WU в Восточной Европе, российская компания "Коин" и Межэкономсбербанк. Имеет более 60 пунктов обслуживания в России и странах бывшего СССР. Располагает эксклюзивным правом работы под маркой WU.
Телефоны ТОО "Вестерн Юнион Д П Восток": (095) 119-8250, 119-8266, факс (095) 310-4709.
Совершенно незаменимой WU бывает в критических ситуациях — например, когда с кем-то из ваших близких случилось несчастье и необходимо срочно заплатить за медицинскую помощь или внести судебный залог. В отличие от банков, WU не ждет, пока деньги дойдут до места назначения. Срок перевода составит буквально несколько минут: ваши деньги остаются в том отделении, где их у вас приняли. В пункт получения уходит лишь электронное сообщение о приеме платежа.
Получить отправленный перевод можно в течение какого угодно времени в любом пункте WU (правда, начислять проценты и разыскивать адресата компания не будет). При этом получателю денег необходимо предъявить удостоверение личности. Кроме того, желательно знать, какую сумму вам отправили, полное имя отправителя, страну и город, из которых поступили деньги. Оригинален способ получения денег, если вы потеряли документы: отправитель посылает вам контрольный вопрос (например, как звали любимую кобылу вашего прадедушки). Операционист сверяет ваш ответ с вариантом отправителя, и в случае совпадения выдает деньги.
Минимальная сумма перевода не ограничена. На суммы больше $500 (кстати, стоимость перевода этой суммы в Америку - $48) необходимо предъявить документ, подтверждающий законность получения денег (справку о покупке валюты в обменном пункте и т.п.). При получении российским гражданином перевода свыше $10 000 банки-агенты WU, в которых находятся пункты обслуживания, по закону обязаны сообщить данные о получателе налоговым органам. В среднем, при переводе денег за рубеж WU взимает 4,8%, из-за рубежа в Россию - 4%.
Небольшими недостатками WU можно считать то, что для переводов принимается только наличная валюта, а также, что пункты обслуживания находятся не во всех городах и странах мира. Используя же корреспондентскую систему российских банков, можно отправить деньги почти в любую точку планеты.
В Москве действуют более 20 банков, которые являются агентами WU. Среди них — Инкомбанк, Агропромбанк, "Глория", "Орбита", "Российский Кредит", Тверьуниверсалбанк, "Восток", и др. В Санкт-Петербурге имеется около 10 пунктов. Это отделения Инкомбанка, Межэкономсбербанка, Промстройбанка, "Русскобанка", банка "Санкт-Петербург" и др.
На рынок вышли переводчики-любители
В последнее время переводами занимаются и некоторые фирмы, не имеющие банковских лицензий. Например, компания "Бонус", по словам ее директора, переводит деньги в любую точку мира через свой расчетный счет в одном из российских банков и текущий счет в The Bank of New York. Фирма не гарантирует сроки платежей, ссылаясь исключительно на работу банков. Кроме того, ввиду отсутствия банковской лицензии у фирмы может не быть необходимых резервов, обязательных для деятельности коммерческого банка. Частные лица в этом случае, бесспорно, рискуют, хотя для некоторых риск оправдан: "Бонус", как и многие подобные компании, не требует документов о происхождении денег.
"Бонус" готова перевести не только доллары, но и рубли (как наличные, так и безналичные), которые конвертируются в доллары на бирже. Ваш адресат при этом должен иметь банковский счет. Если счета нет и получатель денег не может его самостоятельно открыть, "Бонус" возьмет эти заботы на себя. Правда, стоимость заочного открытия счета, например, в Нью-Йорке обойдется вам примерно в $300. В то же время вы сами (или ваш адресат) можете открыть там счет всего за $5.
Минимальная сумма перевода, в отличие от того же Western Union (который переводит любые суммы, начиная от $1), составляет $5000. Комиссия за услуги, по словам директора "Бонуса", не превышает 0,8% от суммы. Такого рода услуги, в принципе, могут предоставлять любая фирма или частное лицо, имеющие текущие счета в крупных иностранных или российских банках с разветвленной корсетью.
Более профессионально из "не-банков", деньги переводят московские фирмы "Брокинвестсервис" и "Диалог-Оптим". Их специализация - переводы в республики бывшего СССР. В своей работе эти фирмы также используют банковские корсчета.
Мы будем рады получить от российских банков списки банков-корреспондентов в дальнем и ближнем зарубежье с указанием кодов валют по факсу (095) 137-81-27.
ДМИТРИЙ БОГДАНОВИЧ, ОЛЬГА КАЗАНСКАЯ