Мы помним, как во времена недавнего бензинового кризиса в Москве обладатели бензиновых карточек "Гермеса" свысока смотрели на наши мучения и спокойно заправлялись на "своих" заправках по самым низким ценам. Да и в некризисные времена эти "картежники" заправляются без очереди. А одна-две заправки, которыми они пользуются, всегда располагают бензином.
Похоже, что скоро мы все станем заправляться по пластиковым карточкам. В Москве появились первые автокарты.
В отличие от бензиновой карточки "Гермеса" их можно будет использовать на большем количестве АЗС. А кроме того, мы имеем некоторую свободу выбора в их приобретении — где-то их можно купить дешевле, где-то вместе с автокартой можно прибрести и депозитную карточку. Насколько это нам выгодно?
Первые российские универсальные автокарты, появившиеся в Москве сразу после Нового года, штука, безусловно, удобная. Они будут даже удобнее уже известных гермесовских карточек. Мало того, что не нужно будет стоять в очередях, можно будет наплевать на бензиновые кризисы, с новой автокарточкой можно будет посещать и сервисные центры, магазины автозапчастей, а в перспективе — останавливаться в пригородных ресторанах и мотелях (когда они появятся в достаточном количестве). Сеть заправочных станций, где она будет приниматься к оплате, будет охватывать большую часть АЗС (предполагается около 100). Поскольку этот проект совсем новый, расплатиться с помощью карты на сегодняшний день можно только на 22 станциях Москвы и Подмосковья.
Универсальная бензиновая карточка действительно стала новостью для отечественных владельцев автомобилей. Широкие возможности ее применения, а также различные варианты выбора эмитента карточки, скорее всего, сделают ее достаточно популярным платежным средством в мире автомобилей. Поэтому, когда число владельцев автокарт начнет увеличиваться, возможность без очередей заправляться на АЗС может обернуться все-таки очередью.
Безусловное преимущество несут в себе корпоративные автокарты. Во-первых, деньги переводятся вашим предприятием или фирмой. Во-вторых, вам нет надобности заботиться о пополнении счета. Для потребителей этих карт вопрос "пользоваться — не пользоваться?" не стоит. Всем остальным стоит подумать.
Эмитента карточки можно выбрать
На прошлой неделе сразу три эмитента приступили к выпуску автокарты — компании "Гермес-Москва", Capital-Card и Тендер-банк.
В переводе на наш обыденный язык это означает, что новый проект выпуска автокарт предоставляет нам более широкий выбор хозяина нашей карточки. А поскольку разные банки и фирмы будут продавать автокарты на разных условиях, следует разобраться, где именно лучше ее приобретать.
Важным моментом является и то, что кроме банков выпускать карты будут и компании — то есть значительно расширится сеть, в которой будут обслуживаться автокарты. Таким образом, независимо от того, где была получена карта, ее будут принимать к оплате и все остальные эмитенты.
Если вы приобретаете автокарту в банке, значит, вы непременно должны открыть специальный банковский счет. Если вы решите купить карточку у фирмы, то первоначальный взнос оформляется не как специальный карточный счет, а как предоплата за предстоящие расходы за бензин.
Неудобством во владении автокартами остается тот факт, что на вашем карточном счету должен оставаться неснижаемый остаток. То есть с сотней тысяч рублей вам придется распрощаться — и воспринимать их как залог за пользование бензином. Минимальный взнос по автокартам (предоплата за пользование бензином), эмитируемым компаниями "Гермес-Москва" и Capital-Card, определен в 600 000 руб., причем неснижаемый остаток составляет 100 000 руб. За получение карточки клиент уплачивает $3, а за ежегодное обслуживание — $20. Установленные расценки одинаковы и для частных, и для юридических лиц. Для своих акционеров компания "Гермес-Москва" установила систему скидок по автокарте — в зависимости от количества акций держатель автокарты может рассчитывать на получение скидки в размере от 1% до 5% от стоимости заправки. "Гермес-Москва" выдает своим крупным акционерам "Золотую карту", при которой определен максимальный размер скидок — 5%.
Когда к проекту автокарт будут подключены сервисные точки (ремонт, запчасти и т. д.), где автовладелец тратит значительно больше средств, нежели при заправке бензина, минимальные расходы при получении карточки, вероятно, увеличат.
Стоимость бензиновой карты банка "Гермес-Центр" определена в $30 (стоимость ее годового обслуживания), сам пластик стоит $3, а минимальный первоначальный взнос составляет 700 000 рублей. При конвертации средств на карточном счете банк взимает 1%, а за снятие наличных — 3%. Причем если частные лица могут пользоваться средствами только в пределах остатка на счете, то по корпоративным картам для юридических лиц предусмотрено получение кредита. Неснижаемый остаток по карточному счету определен в 100 тыс. рублей. Причем никакой разницы для юридических или физических лиц не существует.
Для пользователя карточкой вопрос, где ее приобретать — в банке или в компании, не является принципиальным, поскольку никаких различий в их обслуживании в конечном итоге нет. Подчеркнем, что нет этого различия на сегодняшний день. Приблизительно одинаковая стоимость, приблизительно одинаковый первоначальный взнос, совершенно одинаковый остаток на счете. Однако следует иметь в виду, что каждый из эмитентов автокарты (компании-владельцы АЗС, сами станции и банки) может самостоятельно устанавливать стоимость карточки. Таким образом, между эмитентами уже в ближайшее время возникнут отношения ценовой конкуренции, а у вас появится возможность выбора.
Уже сегодня, пока стоимость автокарт у всех эмитентов одинакова, для стимулирования спроса на собственные карточки банк "Гермес-Центр", например, выдает своим клиентам "в нагрузку" к автокартам различные дисконтные карты (IAPA и ETN), а также российские карточки Union Card, STB-Card. То есть для того чтобы получить только дисконтную карту, необходимо заплатить некоторую сумму (от $100 и больше). А для владельцев автокарт дисконтные карточки идут как нагрузка и, самое главное, бесплатно. Бесплатно выдаются и Union Card и STB-Card.
"Гермес-Центр", надо сказать, развил на сегодняшний день самую бурную деятельность по привлечению клиентов. Уже сейчас владельцам автокарт предлагается дополнительная услуга — страхование автомобиля от угона, а также от других рисков, связанных с эксплуатацией автомобиля. Если же страховой полис приобретается владельцем автомобиля без бензиновой карточки, то его страховой взнос будет вдвое выше, чем для владельца автокарты. Клиент сам выбирает стоимость страховки. При наступлении страхового случая компания "Полис-Карт" обязуется выплатить страховую сумму в зависимости от уровня нанесенного ущерба.
Эмитенты автокарт, объединяйтесь!
Идея выпуска автокарты возникла, естественно, не на пустом месте. У пионера бензиново-карточного движения — банка "Гермес-Центр" возникли осложнения с распространением своих карточек. Естественно, что другие банки почему-то не пожелали распространять карты с логотипом (надпись на пластике) "Гермес-Центра". Каждый банк с удовольствием выпустил бы свою карточку, на которой было бы написано только название банка. Поэтому общая автокарта, собственно, примирила всех желающих выступить на этом рынке. И вот они получили автокарту, где стоит только один логотип — непосредственного его эмитента.
А проблему объединения АЗС в один крупный бензиновый банк решила специально созданная Ассоциация владельцев частных АЗС. Именно эта ассоциация организовала единый расчетный (процессинговый) центр. Через этот центр проходят все расчеты по карточкам.
Однако теперь сами АЗС и компании, которые владеют станциями или осуществляют сервисное обслуживание автомобилей, получив единый процессинговый центр, смогут выпускать карточки с собственным логотипом и осуществлять расчеты без открытия карточного счета. Для потребителя это опять-таки означает, что автокартой можно будет воспользоваться в перспективе практически на любой АЗС, в автосервисной точке и т. д.
Появление единых автокарт вовсе не означает, что полюбившиеся карточки банка "Гермес-Центра" будут заменены на новые. Карточки "Гермес-Центра" будут ходить наравне с автокартами, обслуживаться в тех же точках и выполнять те же функции, что и автокарта, то есть станут только частью большой программы по распространению автокарт.
Пока что к выпуску автокарты, которая предназначена для расчетов за бензин при заправках на АЗС, приступили сразу три эмитента — компании "Гермес-Москва", Capital-Card и Тендер-банк. В настоящее время обслуживание автокарт осуществляют 22 АЗС в Москве м Московской области. Однако это число будет расти по мере подключения к проекту новых участников. И число АЗС, входящих в систему "Автокарта", увеличится до ста.
Для выпуска новой, более универсальной бензиновой карты еще в прошлом году была создана Ассоциация владельцев частных АЗС, которая объединяет юридические и частные лица (всего более 20 членов), среди которых владельцы АЗС, а также банки. Среди потенциальных эмитентов, которые намерены подключиться в ближайшее время к программе "Автокарта", — банки (прежде всего сам "Гермес-Центр", а также "Гепард-банк", "Феникс-банк" и компании, владеющие сетью автозаправок — "Бирмо", "Кронус", "Яуза" и др.).
Все карточки, выпускаемые эмитентами, являются дебетовыми, то есть расчеты могут производиться только в пределах остатка на карточке. Эмитенты карточки правомочны самостоятельно устанавливать расценки для ее приобретения, однако все участники проекта обязаны соблюдать одно условие — карточка должна быть дебетовой. Это связано с техническими особенностями обслуживания карт.
Таким образом, на данный момент наиболее привлекательной из всех уже эмитируемых с точки зрения спектра дополнительных услуг, предлагаемых владельцам карточек, является, несомненно, карточка банка "Гермес-Центр". Но если для владельца карточки важна только стоимость карточки и условия ее обслуживания на АЗС, и его совсем не интересуют какие-либо дополнительные услуги, то на данный момент разницы между автомобильными картами банков "Гермес-Центр", Тендер-банк и компаний "Гермес-Москва", Capital-Card практически не существует.
Ваша фамилия эмитента не интересует, его интересуют только цифры
Процесс использования карточки при оплате бензина занимает не более минуты, поскольку прямой авторизации (связи с процессинговым центром для подтверждения платежеспособности клиента) не производится. В отличие от других распространенных российских карточек, по которым необходимо в обязательном порядке сначала проверить наличие средств на карточном счете покупателя и лишь затем произвести оплату за товар, использование автокарты не требует дополнительных звонков.
Подобная система возможна в связи с тем, что суммы, которые владелец карточки тратит в течение одного дня на заправку автомобиля, невелики. Так, вряд ли за день можно израсходовать по карточке более 100 тыс. рублей. А учитывая то, что владелец карточки вносит в обязательном порядке первоначальный взнос (по-другому — предоплату за расходование средств), вряд ли расходы по карточке в течение одного дня могут превысить его.
И еще одно отличие автокарт от привычных нам банковских карточек — на ней вы не найдете фамилию владельца карточки и фотографию. Однако это вовсе не означает, что этой карточкой сможет воспользоваться любое другое лицо, поскольку при оплате бензина с помощью карточки у вас могут поинтересоваться устным персональным кодом, который присваивается каждой карте. В отличие от обычных пластиковых карточек, присваиваемый которым персональный код (PIN) служит для снятия наличных денег через банкоматы, устный код автокарты имеет другое предназначение. Он сообщается владельцу карты непосредственно при ее получении и нужен вовсе не для снятия денег, а только для устного подтверждения, что эта карточка действительно ваша. А в компьютере на каждой АЗС есть информация обо всех устных кодах, и сотрудник АЗС обязательно поинтересуется вашей информированностью об устном коде автокарточки и сверит его с данными у себя в компьютере.
Отсутствие фамилии на карте позволяет передавать автокарту другим лицам — членам семьи, друзьям. Однако при передаче карточки другим лицам необходимо во избежание недоразумений передавать и устный код.
С другой стороны, отсутствие фамилии на карточке увеличивает вероятность ее несанкционированного использования. Но даже если другому лицу, которое является незаконным пользователем автокарты, стал известен персональный код, то вряд ли можно быстро потратить все деньги на нее, так как она является узкофункциональной — ею можно расплатиться только на АЗС. А в течение одного дня невозможно потратить крупную сумму на заправку автомобиля бензином. Если же владелец карты обнаружит пропажу сразу, то на следующий же день (информация в единый центр поступает только один раз в сутки в конце рабочего дня) номер карты будет занесен в "черный" список и операции по ней станут невозможны. В случае потери или кражи автокарты ее владельцу будет достаточно позвонить в процессинговый центр (его телефон вам выдадут вместе с карточкой) и заявить о пропаже.
Перед тем как принять автокарту к оплате, на АЗС с помощью терминала, подключенного к специальному компьютерному устройству, осуществляют сверку номера карты со стоп-листом. В стоп-листе содержится информация со всех точек о произведенных по автокартам операциям. Если после ввода в компьютер количества литров бензина, которые владелец автомобиля желает влить в бак, и ввода карточки в терминал загорается лампочка красного цвета, то это означает, что операция невозможна из-за недостаточной денежной суммы на карточке. Если же ничего подобного не происходит, то в течение минуты осуществляется сам платеж.
Однако не исключено, что при обслуживании карточки понадобится и авторизация (то есть необходимо будет получить всю информацию по карточке по телефону). В основном к телефонной связи прибегают не на АЗС, а в сервисных точках. Например, при покупке дорогостоящей запасной части к автомобилю в автосервисной точке и т. п.
Область применения автокарты не ограничивается только Москвой. Сейчас к проекту "Автокарта" уже подключены автозаправочные станции компании "Илья Колеров и Ко", расположенные в подмосковном городе Красногорск.
СВЕТЛАНА ФИЛИМОНОВА