Все события в январе так или иначе сосредоточились вокруг банков. Ходили слухи о замораживании валютных банковских вкладов, появлялись законопроекты, запрещающие банкам работать с ценными бумагами, — в общем, в воздухе ощущалась некая неуверенность: что будет с нашими вкладами в банках, как они будут дальше работать, можно ли будет доверять им управление имуществом, ценными бумагами?. Ощущение неопределенности усиливалось и тем, что у депутатов Государственной думы все никак не хватало времени принять закон о банках. На прошлой неделе ситуация наконец в основном прояснилась.
Итак, долгая борьба банков за законодательное оформление своих прав завершилась победой. На прошлой неделе проект Закона "О банках и банковской деятельности", многочисленные варианты которого мы так часто обсуждали в последнее время, был принят депутатами во втором (решающем) чтении. В целом окончательный проект Закона благоприятствует вкладчику: помимо мер по защите вкладов, подробно описанных нами в # 11 "Денег", он не только не препятствует сложившейся сейчас на финансовом рынке практике, но и расширяет некоторые ее зоны.
Самое главное:банки практически окончательно закрепили за собой исключительное право приема вкладов населения, операций с банковскими ценными бумагами и профессиональной работы на рынке ценных бумаг.
Для частных вкладчиков это весьма значимое событие. Во-первых, теперь точно известно, что вкладывать деньги можно только в банк. Но притом не во всякий, а только в тот, который проработал не менее двух лет, что не распространяется на банки, образованные путем слияния или преобразования ранее действующих. Поэтому настоятельно рекомендуем проверить дату регистрации вашего будущего банка: не исключено, что многие банки попытаются, подобно детям, казаться солиднее.
Во-вторых, стало ясно, с какими из ценных бумаг могут работать банки уже сейчас. Это те, которые Гражданским кодексом отнесены к "неэмиссионным" (средства платежа и бумаги, подтверждающие привлечение средств): чеки, векселя, депозитные и сберегательные сертификаты, сберегательные книжки. К неэмиссионным бумагам относятся также не получившие еще широкого распространения залоговые документы и какие-либо иные. Это значит, что любой гражданин (а также лицо без гражданства) сможет завести себе сберегательную книжку в любом коммерческом банке, на законных основаниях продать или передать в управление долговой вексель другого банка или фирмы. Приятная новость. Есть надежда, что уже в этом году удастся сформировать цивилизованный рынок долговых обязательств. Они начнут что-то стоить, — короче, давать в долг станет не только делом филантропов.
С бумагами, которые отнесены к "эмиссионным" (т. е. акциями), банки смогут работать, лишь получив лицензию Федеральной комиссии по ценным бумагам. Здесь, однако, имеется некоторая тонкость. Предпоследняя статья проекта Закона дает право ныне действующим отсрочить на год визит в комиссию Чубайса. То есть, если вы доверили свои акции некоему, не слишком молодому банку, можете быть спокойны: еще год он сможет с ними работать. А за год много чего может произойти.
В дополнение к хорошим новостям сообщим, что на будущей неделе в Думе, если, конечно, депутаты не увлекутся политикой, будут вынесены на первое чтение проекты Законов "О доверительном управлении имуществом" и "О доверительной собственности (трастах)". Хотя эти проекты едва ли столь революционны, как банковский, и еще не полностью проработаны, но содержат достаточно важные моменты. Главным из них является тот, что принятие этих законов закрепляет саму форму передачи имущества в доверительное управление. Становится возможной, например, передача в управление акций, ценных бумаг и прочих финансовых и материальных ценностей, например, недвижимости. Однако частному лицу для передачи собственности в траст необходимо обладать "полной гражданской дееспособностью".
Если ранее ответственность берущего в управление акции не была фиксирована, то теперь "управляющий" будет отвечать собственным имуществом за убытки, причиненные владельцу. В целом в проектах Законов акцент смещен на ответственность "управляющего" перед владельцем собственности. В проекте Закона существует положение о залоге, вносимом "управляющим" владельцу в качестве гарантии сохранности его имущества и передачи части прибыли от его эксплуатации. Причем пока в законопроектах ничего не говорится о налогах на доходы, зарабатываемые при такого рода операциях.
Относительно перспектив законов о трасте и доверительном управлении имуществом, нужно отметить, что, возможно, произойдет их слияние в единый закон, который будет принят этой весной.
МАКСИМ ВОЛОШИН