Мы привыкли к тому, что вложения в золото делаются либо на черный день, либо для игры на разнице в розничных ценах "там" и "здесь". Однако игра на цене золота, которая меняется каждый день, занятие в ряде случаев не менее доходное. И для этого не нужно становиться брокером, который целый день кричит что-то по трем телефонам и безумно жестикулирует, пытаясь сорвать куш или избежать разорения. Сегодня сыграть на стоимости слитков с клеймом может каждый. Такой шанс предоставил, например, банк "Российский кредит". К оказанию аналогичной услуги готовится и Министерство финансов. Что это нам сулит?
Призрак
Сразу оговоримся, что в золоте нас будет интересовать его цена. Само же материальное тело пусть покоится с миром в хранилище банка "Российский кредит". Все дело в том, что законодательство запрещает банкам выдавать золотые слитки на руки — для того, чтобы его получить нужно, по крайней мере, иметь лицензию (то есть быть банком). Мы же в момент покупки получим выписку со счета с указанием его фиктивной массы.
А на счет золота не волнуйтесь, оно закуплено банком заранее, и останется там даже если вы вздумаете его продать. По сути вся операция сводится к тому, что вы кредитуете банк под гарантию его же золотого запаса. Ну а банк обязуется вернуть вложенные средства увеличенными — пропорционально изменению цены золота.
"Металлический" счет открывается в депозитарии и не содержит в себе ничего кроме одной цифры — количества грамм химически чистого золота (качества Good Delivery, 0,9999 (5) пробы).
Для открытия такого счета вас попросят "позолотить ручку" как минимум на 50 грамм (именно такой минимальный вес должен быть оплачен клиентом — в цене на 31 января это составляло 2,404 млн.руб.) и паспорт. Открытие счета может быть и бесплатным, но если золото не куплено в течение месяца, он так же безболезненно закроется.
Процентов по этому счету не начисляется, и никаких доходов банк не гарантирует. Ваша прибыль будет зависеть исключительно от роста цен на мировых рынках (тенденции последних лет, к счастью, говорят в нашу пользу).
"Российский кредит" корректирует котировки покупки-продажи золота каждые два дня, ориентируясь на Лондонскую биржу (London Bullion Market Association — LBMA). Однако жесткой привязки к ее котировкам, которые изменяются ежедневно, в "Российском кредите" нет: банк осредняет их значения за "пропущенные" дни. Тем самым ему удается сглаживать наиболее крутые ценовые виражи, способные, кстати, приносить нам самую большую прибыль. Для того же предназначена и разница между ценой скупки и продажи золота, которая временами доходит до 4 %.
Все операции по счету производятся на основании поручений установленного образца и принимаемых при предъявлении паспорта. Вместо себя можно послать и приятеля, снабдив его нотариально заверенной доверенностью.
Помимо сделок с самим банком, "бумажное" золото можно продать любому лицу (причем по договорной цене), имеющему подобный счет в этом депозитарии. Покупателем может стать и организация (имеющая лицензию и счет как в Российском кредите, так и за его пределами). Если, конечно, ее устроит предложенный вами "вес". За перечисление золота "на сторону" депозитарий возьмет 0,1 - 0,3%.
ВЫНОС
Январские котировки по "золотым" счетам банка "Российский кредит"
| Дата | Покупка (руб. /грамм) | Продажа (руб. /грамм) | Цена продажи в $ за тройскую унцию* |
|---|---|---|---|
| 05.01.95 | 41790 | 43530 | 368.79 |
| 10.01.95 | 41790 | 43530 | 365.43 |
| 12.01.95 | 42810 | 44130 | 365.34 |
| 17.01.95 | 43670 | 45020 | 362.66 |
| 19.01.95 | 44770 | 46150 | 366.55 |
| 24.01.95 | 46150 | 48080 | 374.98 |
| 26.01.95 | 45730 | 47910 | 372.15 |
| 31.01.95 | 46370 | 48300 | 371.09 |
* — рассчитана журналом для сравнения с мировыми котировками на золото
КОНЕЦ ВЫНОСА
Проценты: мал, мала, меньше
Как видно из таблицы котировок, доходность за январь по "металлическому" счету была более чем скромной: 7,94% от вложенной суммы (79,4 тысяч на миллион вложенных), или 95,2% годовых. Для сравнения: рублевый депозит в Уникомбанке сроком на месяц принес бы 105% годовых; в Сбербанке — 96 %.
На скромность дохода по золотому счету влияние оказали комиссионные банка, особенно ощутимые из-за короткого срока вложений. А вот если бы вам удалось продать золото, скажем, соседу по депозитарию по цене продажи банка, то цифры доходности возросли бы соответственно до 12,4% от суммы вложенных или 149,1% годовых.
Перед тем, как обзавестись золотым счетом, советуем вспомнить, что золото, как и всякий товар, имеет свои взлеты и падения. При том, что цена на него в целом повышается, рассчитывать на это однозначно нельзя — слишком много факторов фокусируется на этом всеобщем эквиваленте. Свои поправки вносит, в частности, политическая и экономическая нестабильность отдельных держав и их национальных валют.
Последний крупный провал золотого рынка произошел в 1988 — 1992 годах, когда цена упала с 436,77 $/oz tr до 343,95 $/oz tr вследствие массового сброса золота из государственных хранилищ. С тех пор среднегодовая цена на золото растет, и она, по словам ведущего специалиста отдела анализа и развития банка "Российский кредит" Константина Чернавина, сославшегося на профессионалов в этой области, достигнет в текущем году по крайней мере уровня 400 $/oz tr (сейчас — около 375 $/oz tr,). Вместе с тем г-н Чернавин не исключает, что краткосрочные колебания курса в пределах $10 — 15 возможны из-за игры на бирже. В частности, на период рамадана мусульманские страны приостанавливают покупку золота — цена падает, начинаются игры.
Если верить прогнозам специалистов, самые ленивые владельцы золота — те, кто отнесет деньги на "металлический счет" и не будет проводить с ними никаких операций — в этом году в валюте получат 4,4%. Что, к слову говоря, очень немного — например, в Уникомбанке можно заработать все 18.
Некоторые резонно возразят, что гораздо больше можно заработать на краткосрочных колебаниях курса. Но, как мы помним, "Российский кредит" предпочитает не играть с нами в азартные игры. Словом, четыре с боку, ваших нет...
Сдавайте валюту, граждане!
Если, несмотря ни на что, золотые операции вас привлекают, и вы, по неизвестным причинам, все еще доверяете государству, потерпите несколько месяцев и отдайте деньги в бюджет. Как это ни странно, Министерство финансов может предоставить для игры гораздо больший простор, нежели коммерческий банк. Его программу — по привлечению наших денег в золотые сертификаты — планируется запустить в марте. Проект держится на все тех же трех китах — золота на руки мы не получим; взамен его нам дадут сертификаты; их стоимость будет зависеть от цен золота на мировых рынках.
В отличие от аналогичных минфиновских бумаг, появившихся на свет в сентябре 1993 года, мартовские сертификаты будут меньшим номиналом (не 10, а, предположительно, 1 кг золота). Возможно, их стоимость будет более жестко (чем в банке "Российский кредит") ориентирована на мировые цены. А это значит, что все мы получим дополнительные возможности для спекуляций.
Однако прошлый горький опыт Минфина показал, что ликвидность этого рынка заставляет желать лучшего: узок был круг борцов, страшно далеки были они от народа (а вы позволите себе сертификат за $120 тысяч?). А потому возможности для золотой игры были сильно ограничены. В довершение ко всему в Минфин хлынул поток денег неясного происхождения — подпольные миллионеры под шумок решили отмыть деньги не где-нибудь, а у государства.
Чтобы избежать горьких ошибок прошлого, Минфин планирует назначить несколько уполномоченных банков, которые и создадут все условия для цивилизованной торговли золотом. Да и номинал сертификата уменьшится в десять раз. Что из всего этого получится — поживем, увидим.
Пока же единственное место, где можно попытать золотое счастье, находится по адресу: ул. Воздвиженка, дом 7 — как раз там расположено отделение банка "Российский кредит"