О том, где можно обзавестись наиболее популярными международными карточками Visa или Eurocard/MasterCard, мы уже сообщали (см. "Деньги" NN 4, 5 за 1994 и 3, 5 за 1995). Эти карточки в большинстве своем можно отнести к массовым. То есть приобрести их (исключая, быть может, Visa Gold) может любой мало-мальски состоятельный гражданин. Даже российский. Однако не меньшим в нашей стране спросом пользуются более "дорогие" и престижные пластиковые карточки — такие как American Express, Diners Club. Что касается Diners Club, то приобрести их, не выезжая за пределы нашего Отечества, пока невозможно. А вот стать владельцами карточки American Express уже можно.
American Express — карточка отличная. От других.
В отличие от карточек других платежных систем, карточки American Express (сокращенно — AmEx) так вот запросто не получишь. По крайней мере, у нас в стране. Причина — прежде всего в политике самой компании. Дело в том, что (опять-таки в отличие от Visa и Eurocard/MasterCard) American Express воздерживается от практики предоставления банкам права эмиссии своих карточек. То есть нигде в мире вы не встретите карточку American Express с логотипом какого-либо банка, пусть даже и самого-рассамого. Исключительным (или, как сейчас модно говорить, эксклюзивным) правом на выпуск AmEx обладают лишь подразделения компании American Express. В России в роли такого подразделения выступает компания American Express Russia. Все остальные распространители, по большей части банки, имеют право по соглашению с American Express осуществлять маркетинг и распространение этих карточек.
ВРЕЗ
По свидетельству статистики, за последние несколько лет карточки American Express сдали свои позиции на рынке пластиковых карточек. В прошлом году из всех операций, совершенных владельцами карточек Visa, MasterCard и American Express (на общую сумму $439 млрд), на долю последних пришлось 19,5%. Сравнив эту цифру с аналогичным показателем 1985 (32,5%), когда владельцы Visa, MasterCard и American Express все вместе потратились на $77 млрд., можно оценить масштабы утраченных позиций.
Карточки American Express принимаются не так широко, как, скажем, Visa. Однако это считается их достоинством: престиж и реноме фирмы играют не последнюю роль — даже ограничение сферы их пользования воспринимается как некий признак клубной элитарности.
КОНЕЦ ВРЕЗА
Так что же делать, если очень хочется стать владельцем карточки American Express, не выезжая из России?
Частный клиент может приобрести карточку в самой American Express Russia, но удовольствие это, надо сказать, не из дешевых. Для того, чтобы стать владельцем престижной American Express, российским гражданам необходимо отвечать, с позволения сказать, некоторым стандартам, установленным компанией. Перво-наперво надо на протяжении минимум трех лет иметь валютный счет в одном из российских банков (а еще лучше, — в одном из иностранных). Если для вас это не проблема, то дальше следует заручиться гарантией московского Межкомбанка, внести в качестве страхового депозита $15 тыс., и "зеленая" American Express у вас в кармане. Получить American Express Gold (она отличается от "зеленой" величиной кредита, количеством и размерами различных скидок), не имея "зеленой", практически невозможно. Годовое обслуживание "зеленой" карточки обойдется в $80. Карточки AmEx — кредитные (величина кредита определяется персонально), а потому на карточный счет можно никаких денег и не вносить, а лишь вовремя этот счет пополнять. Вносить деньги на карточный счет можно банковскими переводами, банковскими чеками или Travel-чеками, которые можно купить в компании. Наличную валюту компания не принимает.
Еще одно немаловажное условие получения карточки в компании American Express — размер годового дохода. Необходимо иметь годовой доход не менее $35 тыс. и документ, это обстоятельство подтверждающий. Такой документ вам могут выдать только в одном месте, а именно — в налоговой инспекции. Так что, если вы не желаете так вот напрямую "светиться" со своими доходами в интересующихся ими по долгу службы органах, то изыскивайте другие пути получения либо справки (ею, в принципе можно обзавестись и на работе), либо самой карточки.
American Express в России можно получать вот так...
В России правом на распространение карточек American Express до недавнего времени обладала только компания American Express Russia. Ни один российский банк такого права не имел. Судя по всему, American Express долго разбиралась в сложной конъюнктуре российского банковского рынка, примериваясь, кому бы доверить распространять свои карточки. А до той поры, пока надежного партнера не нашлось (а случилось это совсем недавно), компания оставалась в гордом одиночестве и все заботы по внедрению на российский рынок карточек несла самолично.
В начале этого года Межкомбанк (Межотраслевой Коммерческий Банк) первым среди российских банков получил право распространять карточки American Express с собственной гарантией. До этого некоторые российские предприятия (в большинстве случаев — крупные промышленные компании, имеющие достаточно стабильное финансовое положение) могли получать карточки American Express, прибегая к помощи местного отделения компании. Но только под гарантии зарубежных банков, и только корпоративные.
Теперь же Межкомбанк, заключив договор напрямую с American Express, имеет право распространять карточки AmEx трех типов: American Express Personal, American Express Company и American Express Gold. Однако частному лицу рассчитывать в этом плане на услуги Межкомбанка пока не приходится. Карточки будут выдаваться только корпоративным клиентам — промышленным предприятиям, фирмам и т. д.
Для получения любой из трех типов карт необходим страховой депозит в размере от $15 тыс. до $20 тыс. Наличие страхового депозита — необходимое условие, специально оговоренное в соглашении Межкомбанка и American Express. Стоимость самой карточки гораздо выше, чем у Visa или MasterCard — $80. За обслуживание карточки в течение года придется платить от $100 до $200 в зависимости от вида карты: чем больше кредит по карточке, тем большую сумму придется платить за обслуживание.
Все вроде бы хорошо, но... Кругом, знаете ли, эти вечные "но". Интересная деталь: судя по оценкам самих же сотрудников Межкомбанка, в обозримом будущем получить карточки реально смогут человек эдак 200-300. Скорее всего, этими "тремястами спартанцами" станут руководители крупных предприятий. И сотрудники этих крупных предприятий, равно как и члены их семей. А вот частный клиент "со стороны" карточку получить, как уже говорилось выше, не сможет. Это связано с тем, что на сегодня банк с большой опаской относится к "частнику". Оно и понятно — карточка по сути своей кредитная, кредит предоставляется немалый (от $5 тыс. до $20 тыс.) и просто так, без уверенности в платежеспособности клиента никто раздавать тысячи долларов, естественно, не станет. Такая ситуация продлится, по словам руководства банка, минимум полгода, после чего банк начнет выдавать карточки American Express частным лицам.
А хочется, чтобы было вот так...
Из всего вышеизложенного ясно, что частному лицу получить AmEx достаточно трудно. Но не все возможности пока исчерпаны — есть еще резервы. В последнее время в Москве появилось несколько фирм, которые на существенно более выгодных условиях помогают "получить кредитные карты ведущих банков США в кредит, не выезжая из России". Причем, имеются в виду практически все международные пластиковые карточки, в том числе и интересующие нас (и вас) карточки American Express.
Предлагают эти фирмы довольно широкий спектр карточек American Express. В большинстве случаев, это карточки типа Gold, так называемая "зеленая" American Express, Optima, а так же корпоративные карточки.
ВРЕЗ
В ближайшее время компания American Express намерена начать рекламную кампанию своей новой карточки — Optima True Grace Card, появившуюся на американском рынке в сентябре прошлого года. Судя по всему, именно на эту карточку руководство American Express будет делать основную ставку в борьбе за восстановление утраченных позиций на рынке пластиковых денег.
На европейский рынок эта карточка пока выхода не имеет. От своих предшественниц Optima True Grace Card отличается, в первую очередь, увеличенным сроком беспроцентного использования предоставленного по карточке кредита.Если по другим видам карт AmEx уплачивать проценты нужно после использования всего лимита уже через неделю по окончании отчетного месяца, то для держателей Optima True Grace Card временные рамки оплаты расширены до 25 дней.
В первые полгода владелец карточки может рассчитывать на "поощрительные" ставки по кредиту (около 8%), после чего цена кредита возрастает до 8,75% годовых. В случае, если карточка использовалась не менее 3 раз в год, плата за ее обслуживание с владельца не взимается.
Существенно усовершенствована система контроля за информацией о кредитах, недоработки в которой и стали основной причиной неудачи предыдущего проекта — выпущенной в 1987 году кредитной карты Optima Card. Руководство American Express полагает, что внеся эти изменения, компания сможет привлечь под свои знамена до миллиона новых пользователей.
Несмотря на прогнозируемый успех Optima True Grace Card, это не последнее фирменное блюдо American Express: в этом году компания обещает выпустить "на волю" еще одну новую карточку. Всего же в течение ближайших трех-пяти лет должно появиться около 15 новых карточек American Express.
КОНЕЦ ВРЕЗА
Необходимо пояснить, что аналогично Visa и MasterCard, карточки разных типов отличаются размером кредита и предоставляемым по ним скидкам, а также размером страховки, на которую может рассчитывать обладатель American Express. American Express Gold на Западе на некоторые виды услуг (например, при оплате гостиниц, прокате автомобилей и т.д.) предоставляет 50-80% скидки. В целом, чем дороже карточка, тем, естественно, больше скидок она предполагает. Причем, скидки уже можно получить и в Москве. В среднем же, по карточке покупки и услуги обходятся на 12-18% дешевле, чем за наличные.
При выдаче карточки в частных фирмах она поначалу является дебетовой, то есть тратить можно лишь некоторый лимит, ранее на карточку внесенный, а через полтора года карточка переходит в кредитную. Величина кредита определяется в зависимости от постоянных остатков на вашей карточке и регулярности пополнения расходуемого лимита. Если, к примеру, постоянный остаток составляет $20000 и он периодически пополняется, то по истечении 18 месяцев вы вправе рассчитывать на кредит в те же $20000. Если же такой остаток равняется, скажем, $5000, то строить далекоидущие планы относительно кредита в пятизначную сумму вряд ли имеет смысл. Открыть же самую дешевую (среди карточек American Express) "зеленую" карточку стоит $10400, из них — $5000 неснимаемый страховой депозит, $5000 — то, что можно тратить и еще $400 за открытие и ежегодное обслуживание).
Более солидные карточки стоят дороже. Так, American Express Corporative стоит минимум 15500: $7500 неснимаемый страховой депозит, на $7500 можно что-нибудь купить (жене сапоги, к примеру), а оставшиеся $500 идут на обслуживание карточки в течение года. Gold стоит еще дороже — $20650, при этом схема дробления этой суммы та же, что и в предыдущих случаях. На неснимаемый страховой депозит начисляется 3-5% годовых в зависимости от карточки.
Что же касается самой процедуры получения карточки AmEx то. для исполнения этого ритуала необходимы лишь деньги и загранпаспорт (или его копия), а в некоторых фирмах и последнего с вас не спросят. Совершенно никого не интересует происхождение вашей валюты (если она, конечно, не изготовлена посредством цветного ксерокса). Ваши доходы и история взаимоотношений с налоговой инспекцией, равно как и кредитная история (даже если таковая у вас имеется), тоже большого интереса у сотрудников подобных фирм не возбудят. По словам сотрудников AAAA Entire (одной из "способствующих" фирм), карточка изготовляется в течение 10 банковских дней после заключения договора с фирмой. Вот тут-то вас и ожидает сюрприз — приятный или нет — решайте сами. Карточка "приезжает" к вам из Citybank (что на Wall Street в Нью-Йорке) уже с деньгами! При этом вы еще ни единой копейки (простите, цента) не заплатили самой фирме: вы только заключили договор, а деньги вносите при получении карточки. Приятный сюрприз заключается в том, что не нужно традиционной "предоплаты". Неприятный сюрприз — в том, что вы так и не знаете наверняка: открыли вам счет или нет.
ВРЕЗ
На сегодняшний день карточками American Express можно расплачиваться в более чем 700 торговых точках и гостиничных комплексах в более чем 70 городах того, что раньше называлось СССР. Основное количество "пунктов приема" карточек сосредоточено в России, где владельцев карточек обслуживают даже в таких отдаленных районах, как Якутск, а также в Хабаровске, Находке и на Сахалине.
Существующие в России правила приема к оплате карточек AmEx предполагают, что представителю продавца или банка, кроме выписывания платежных квитанций, вменяется в обязанность запросить в компании специальный код и получить подтверждение платежеспособности владельца карточки. В силу того, что владельцам AmEx лимит расходов по карточке не устанавливается, процедура проверки кода обеспечивает безопасность банковских операций с карточками этой компании.
Несмотря на то, что Центральный банк России довольно давно разрешил American Express выдавать карточки российским физическим и юридическим лицам, пока число владельцев корпоративных карточек можно сосчитать по пальцам
КОНЕЦ ВРЕЗА
То есть процедура открытия карточки занимает несколько минут и 10 банковских дней. Чьи деньги "помогают" открыть карту — вас не касается. В дальнейшем вы пополняете свой счет опять же через фирму (или переводите деньги в американский банк). По сути дела, московская фирма становится вашим маленьким частным банком, ведущим ваши финансовые дела. С точки зрения представителей American Express Russia, приобретение карточек этим (самым простым для частных лиц) способом идет в разрез с правилами самой фирмы American Express.
По словам все тех же представителей, в случае приобретения карточки у частной фирмы владелец может лишиться своего пластика по причине задержки платежей: с момента оплаты покупки или услуги по "левой" карточке до момента поступления денег в компанию American Express пройдет много времени, и в отпущенные две недели по истечении отчетного месяца можно и не уложиться. В принципе, такая вероятность есть, но скорее всего за своевременностью поступления денег от клиента фирма следит довольно бдительно и в случае чего способна форсировать события.
И хотя представительство American Express настаивает на "нелегальности" карт, выдаваемых не банками, никакими неприятностями владельцам это не грозит. Ведь ни на одной карточке не написано, где и кем она выдана. А волшебный логотип "AmEx" фиксирует лишь вашу принадлежность к счету в зарубежном банке.
МАКСИМ СИБИРЕВ, ВЕРА ТУЕВА, АЛЕКСЕЙ ТИТОВ