Среди моря пластиковых карточек есть небольшой материк, на коем проживают все те же пластиковые карточки, несколько отличающиеся по своим свойствам от остальной карточной братии. Речь идет о корпоративных карточках — выдаются они сотрудникам организаций, и сотрудники эти пользуются деньгами организации.
Даже в том случае, если у вас уже имеется одна или несколько личных пластиковых карточек, обзаведясь корпоративной, вы существенно расширяете круг своих возможностей. Ровно настолько, насколько возможности корпоративных карточек выше возможностей карт личных. Наиболее удобны корпоративные карты для деловых людей (нет-нет, не в смысле — бизнесменов). Помимо всех преимуществ пластиковых денег, корпоративные карты отличаются целым рядом существенных льгот — по ним можно оплачивать услуги переводчиков, по ним предоставляются самые большие скидки в гостиницах, ими же оплачиваются — самые приятные для нас — представительские расходы. Владельцы этих карт автоматически становятся участниками самых разных программ своих платежных систем — от дорогостоящих медицинских страховок до компенсации за задержки рейсов и потерю багажа.
Каждый из "трех китов" пластиковых денег — Visa International, Europay International (Eurocard/MasterCard) и American Express — в обязательном порядке выпускает свой вариант корпоративной карточки. Обзавестись одним из них (или всеми тремя?) можно и в России.
Блага корпорации — они же блага цивилизации
Под псевдонимом "корпоративная карточка" работает в общем-то, самая обычная пластиковая карточка, по принципу ее использования практически ничем не отличающаяся от личных "пластиков". Отличие состоит в том, что корпоративную карту компания-распространитель или банк-эмитент выдают организации, а не физическому лицу. А уже сама фирма думает-решает кому из особо ценных сотрудников ее выдавать. Речь не идет о том, что особо ценные сотрудники передают один и тот же кусок пластика из рук в руки. Это номинально она у организации одна — а самих карточек может было очень и очень много, все зависит, как вы сами понимаете, от количества денег на счету фирмы. На карточке кроме названия фирмы выбивается еще и имя ее владельца, так что пользоваться именно этой корпоративной карточкой может только один человек. Таким образом, если вам на работе выдали корпоративную пластиковую карточку — это, вне всякого сомнения, есть повод для радости, так как с ее помощью можно избавить себя от многих хлопот, одновременно получив существенные преимущества.
Перво-наперво, с появлением в вашем бумажнике корпоративной карточки вы получаете от своей организации полномочия расходовать средства фирмы. Корпоративные карточки используются, как правило, для представительских расходов или при командировках, а там, где это не противоречит законодательству такими картами и контракты проплачивать можно (что конечно очень мило, но к вам, как к частному лицу большого касательства на имеет). В любом случае за все траты по карточке своими средствами отвечает фирма, и лишь в некоторых (обычно особо оговариваемых) случаях ответственность может нести и тот человек, на имя которого открыта карта. В этом и состоит принципиальное отличие корпоративной карточки от личной.
Вам в Париж по делу срочно?
Удобство применения корпоративных карточек состоит в следующем. К примеру, необходимо архисрочно вылететь куда-нибудь очень далеко (в Нью-Йорк) недели на две, а наличных нет — их нужно ехать получать в банк — а эта процедура подчас может потребовать много времени. В этом случае корпоративка придется как нельзя более кстати. Сюда же (к преимуществам) должно отнести и возможность оплачивать услуги и товары во всех местах, где эта карточка принимается (если речь идет о карточке системы Visa International, то — везде, где принимают Visa и т.д.). Или вот еще: один наш хороший знакомый, находясь с служебной командировке в Торонто, вынужден был задержаться на неделю — один из партнеров запаздывал с выполнением своих обязательств. Командировочные, выданные на родном берегу, иссякли, и наш знакомый, что и понятно, бросился звонить в Москву в офис своей фирмы: так, мол, и так, родные-дорогие, высылайте денег, да поскорее. Но что-то в Москве не заладилось, и деньги приехали в Торонто уже после того, как знакомый приземлился в Шереметьево-2. А за все свое сверхурочное пребывание в Канаде он вынужден был расплачиваться из своего кармана. При такой постановке вопроса, жена, дети и прочие родственники, натурально, остались без своих заказов. Да и знакомый тоже.
Кроме того, отправляясь на недельные переговоры в Париж или на месячную стажировку в Вашингтон совершенно не обязательно тащить с собой чемодан наличной валюты, к тому же подлежащую регистрации на таможне (каковое обстоятельство и представляет из себя принципиальное удобство всех типов международных пластиковых карточек).
Таким образом, по "технологии" пользования корпоративная карточка отличается от личной только тем, что по всем тратам необходимо отчитаться в бухгалтерии родной фирмы. Кроме того, естественно, стоит упомянуть тот факт, что сумма денег на корпоративной карточке безусловно больше, чем на личной, так как финансовые возможности юридического лица несравнимо больше, чем у физического. Расплачиваться по корпоративке, как мы уже говорили, можно всюду, где ее принимают — хоть за йогурт в супермаркете. Другое дело, что возвратясь под крышу родной фирмы отчитываться у бухгалтера за свои покупки вы все-таки будете — так что за йогурт тоже оправдываться придется.
Возможности карты ограничиваются уголовной ответственностью
Вы уже поняли, что корпоративная карточка несет в себе некоторый риск для самой фирмы? Именно поэтому мы настаивали на ценности сотрудников, которым карта выдается "в пользование". Ведь возможна и такая ситуация (пусть и чисто гипотетическая), когда некий сотрудник фирмы, находясь в командировке, приобретает с помощью корпоративной карточки, ну, скажем, костюм долларов эдак за 2000, и по возвращении домой объясняет эту покупку необходимостью поддержать престиж фирмы на ответственных переговорах. Подождав, когда бухгалтера отпустит первый приступ, этот сотрудник вполне может сообщить что-нибудь вроде того, что после переговоров он пригласил всех участников в самый дорогой ресторан, и, опять-таки поддерживая имидж фирмы, потратил там еще $ 10 тыс. А потом еще пришлось поиздержаться на подарки зарубежным партнерам — всего на $ 4000. Что в таком случае делать фирме — неизвестно. Конечно подобное транжирство заранее не оговаривается, и прибегать к таким уловкам можно только в том случае, если дальше вы в родной конторе работать не собираетесь. О последствиях следует побеспокоиться заранее.
Вариации на тему (уже не гипотетические, а взятые целиком и полностью из реальной жизни): сотрудник некой фирмы потратил вообще непонятно на что кучу денег с корпоративной карточки, да еще и обналичил "немного". А приехав на Родину взял да и уволился. Конечно, потом был суд да дело (уголовное), но проблем от этого у фирмы не убавилось. Поэтому, дабы обезопасить себя от подобных выходок, компании либо устанавливают строжайший контроль за пользованием карточкой: определяется, к примеру, максимальная сумма, все траты выше которой необходимо согласовывать с начальством, или вообще — снятие наличных с карточки запрещено (это оговаривается уже не с командированными, а с банком).
Как правило, корпоративной карточкой владеют руководители организаций, и (или) сотрудники, в силу своего служебного положения часто бывающие за рубежом. На их имя и открывается корпоративная карточка. Причем банк, как правило, совершенно не интересуется, кому именно открывается карточка — лишь бы сама фирма была на хорошем счету и вся процедура оформления была проведена с соблюдением всех формальностей. А всю ответственность берет на себя организация.
Ситуация на рынке корпоративных карточек идентична таковой на рынке личных пластиковых денег. То есть: лидерство удерживают корпоративки Visa International, за ними (по числу выданных карточек) идут корпоративки Eurocard/MasterCard, и третье место (по количеству, а отнюдь не по своим пользовательским качествам) занимают карточки American Express. Итак, куда надо обратиться и что при этом необходимо сделать, чтобы стать обладателем корпоративной карточки в России.
К визе прикупите и VISA Business. Пригодится
Как мы уже оговорились выше, Visa — самая распространенная пластиковая карточка. На счету системы Visa — более 300 миллионов владельцев карточек. Эта цифра относиться, конечно же, ко всем типам карточек, а не только к корпоративным. Тем не менее, поскольку корпоративные карточки принимаются точно так-же, как и личные, и во всех тех же магазинах, отелях и т.д., вполне можно считать, что приобретая корпоративку Visa Business, вы становитесь потенциальным клиентом 10 миллионов торгующих организаций. Возникшие проблемы с наличными можно решить с помощью более, чем 280 тысяч банков и 130 тысяч банкоматов во всем мире. Россия, что приятно, не является исключением из этого списка, и, хотя, на долю нашей страны приходится отнюдь не самый большой процент из упомянутого количества банков, банкоматов и торгующих организаций, тем не менее, пользователи Visa получают больше возможности для "утилизации" своей карточки, чем обладатели AmEx или MasterCard.
Держатели карточек Visa Business могут круглосуточно пользоваться услугами Всемирной службы помощи Visa — Global Customer Assistence Service (GCAS). Вы сможете получить любое необходимое медицинское обслуживание и, между прочим, даже доставку до ближайшего медицинского учреждения в случае необходимости (в каком именно случае говорить не будем — и так понятно). Все в том же случае, вам срочно доставят требуемые медикаменты, сообщат вашим родственникам и сослуживцам о том, что с вами произошло (не дай Бог, конечно) и даже доставит к вам в больницу выбранного вами человека, доставят домой ваших детей в случае вашей госпитализации, будут гарантировать или внесут в качестве первоначального страхового депозита от вашего имени $ 1000 в случае вашей госпитализации (с последующим возмещением вами или вашей организацией). Словом — полный комплекс услуг вам гарантирован. Кроме того, карточкой можно оплачивать услуги переводчика (его вам так же представит Всемирная служба помощи Visa), адвоката, который в случае необходимости будет представлять ваши интересы в суде (только не в той ситуации, когда вы ограбите свою фирму). Конечно, оплачивать их услуги будет сам держатель (вернее — организация, если наем этих специалистов оправдан с точки зрения организации).
Карта может пригодиться и в аэропорту. Если ваш рейс задерживается более чем на 4 часа по форс-мажорным обстоятельствам (к примеру — нелетная погода и прочие природные катаклизмы), служба выплатит вам $ 25 за каждый час задержки. GCAS оплатит затраты по доставке дубликата документов в размере до $ 1000 в случае их потери или кражи; выплатит вам компенсацию в случае потери или неправильной доставки вашего багажа, в случае задержки багажа более, чем на 1 час вы можете обратиться в службу с требованием компенсации — $ 50 за каждый час задержки. Правда, в последнем случае, сумма ограничивается $ 600, то есть время этой задержки не должно превышать 12 часов, далее ваш багаж будет задерживаться бесплатно.
Еще один, весьма существенный плюс корпоративных карточек состоит в том, что с их помощью можно расплачиваться за номера в гостиницах (около восьми тысяч отелей) более чем в шестидесяти странах мира. В том числе и у нас в стране. Это, между прочим, большое удобство, в том случае, когда речь идет о приеме зарубежных партнеров (или просто друзей) в России.
------------------------------------------------------
Гостиницы России, проживание в которых можно оплатить с помощью Visa Business Card (данные на 1995 год), согласно данным справочника Visa Corporate Rate Hotel Directory.
МОСКВА
Baltschug Kempinski Moscow (095) 230-65-00
Улица Балчуг, 1
Полная стоимость номера DM 510
Скидки не предоставляются
Metropol (095) 927-60-00
Театральный проезд, 1/4
Полная стоимость номера $ 460
Стоимость со скидкой (по карточке) $ 365
Marco Polo Presnja (095) 202-03-81
Спиридоньевский, 9
Полная стоимость номера $ 220
Скидки не предоставляются
Aerostar Moscow (095) 213-90-00
Ленинградский проспект, 37 корпус 9
Полная стоимость номера $ 335
Стоимость со скидкой (по карточке) $ 265
Moscow Olympic Penta Renaissance (095) 224-11-19
Олимпийский проспект, 18/1
Полная стоимость номера DM 230
Скидки не предоставляются
Palace Hotel (095) 956-31-52
Первая Тверская-Ямская, 19
Полная стоимость номера $ 363
Скидки не предоставляются
Radisson SAS Slavjanskaya (095) 941-80-20
Бережковская набережная, 2
Полная стоимость номера $ 265
Скидки не предоставляются
Savoy (095) 230-26-25
Рождественка, 3
Полная стоимость номера $ 265
Скидки не предоставляются
Sofitel Iris Moscow (095) 488-80-00
Коровинское шоссе, 10
Полная стоимость номера FF 1500
Стоимость со скидкой (по карточке) FF 1275
САНКТ-ПЕТЕРБУРГ
Commodore Hotel (812) 119-66-66
Здание морского вокзала
Полная стоимость номера 114 тыс. руб.
Скидки не предоставляются
Nevskij Palace Hotel (812) 850-15-00
Невский проспект, 57
Полная стоимость номера $ 204
Скидки не предоставляются
Reso Grand Hotel Europe (812) 119-60-00
Невский проспект, 1/7
Полная стоимость номера $ 295
Стоимость со скидкой (по карточке) $ 275
КОНЕЦ ВРЕЗА
-------------------------------------------------------
Все эти приятные сюрпризы обрушиваются на вас, стоит вам стать владельцем корпоративной карточки Visa Business. В Москве этой карточкой можно обзавестись в достаточно большом количестве банков. Мы же решили сосредоточить свое и ваше внимание на самых крупных из них, которые к тому же достаточно давно начали предлагать своим клиентам корпоративные карточки.
Business Card Visa можно открыть, например, в Инкомбанке (телефон отдела пластиковых карт: (095) 272-34-86).
При выдаче карта является дебетовой, но со временем в некоторых случаях (такие случаи банк определяет для каждого клиента индивидуально, каких-то устоявшихся стандартов не существует) по карте может быть предоставлен кредит, размер которого опять же определяется банком. Зависит это от деловой репутации фирмы и ее финансового состояния. Медицинской или какой-либо другой страховки как таковой по карте не предусмотрено (не считая описанных выше), но в дальнейшем по карте страховку можно приобрести, но к самой карте (как в случае, например, с карточкой American Exspress) она не прилагается. За дополнительные $ 100 можно приобрести карту IAPA, по которой предоставляются некоторые, порой весьма существенные, скидки (см. "Деньги" N4 за 1994).
-------------------------------------------------------
В том случае, если вы резидент, то есть гражданин России (в нашем случае — российская организация) и к тому же клиент Инкомбанка, вам нужно перевести на картсчет $ 1000 в качестве неснимаемого остатка и не менее $ 2000 в качестве первоначального взноса. Если же вы резидент, но не клиент банка, то минимальный неснижаемый остаток для вас составит $ 500 и не менее $ 2000 в качестве первоначального взноса. Этой категории резидентов (не клиентов, но желающих приобрести в Инкомбанке корпоративные карты) в банке сообщают номер клирингового счета в Нью-Йорке, куда и следует переводить деньги.
А если вы не резидент, вне зависимости от того клиент вы или не клиент банка, то минимальный первоначальный взнос составит все те же $ 2000, а минимальный неснижаемый остаток на карточном счете должен быть не менее $ 3000 для цивилизованного мира и $ 5000 для стран СНГ и Африки.
Что касается комиссионных, то они таковы $ 50 за выдачу карточки и обслуживание счета на первый год, $ 25 за перевыпуск карточки в связи с окончанием срока действия (срок действия карточки 1 год), 0.5% c суммы каждой операции платежа по карточке и 1% с суммы операции при получении наличных денег.
--------------------------------------------------------
Ограничений на количество открытых карточек для сотрудников организации нет. Для каждой открываемой карточки открывается свой картсчет, который не предусматривает наличия на нем неснижаемого остатка. Первоначальный взнос на каждую карточку должен быть не менее $ 2000.
При оплате услуг при помощи корпоративной карточки у вас могут попросить подтвердить личность, действительно ли вы истинный владелец карты, а не нашли или не украли ли ее где-нибудь. Люди разные бывают.
В Инкомбанке, как, впрочем, и в других банках не интересуются кому организация, получившая корпоративную карточку, открывает персональные (не стоит путать их с личными) — это дело фирмы, как юридического лица и владельца корпоративной карты как физического. Именно физическое лицо (владелец карточки) и несет ответственность за пользование карточкой и отчитывается перед организацией по всем тратам. Именно владелец карточки возмещают банку, в случае наличия такового, причиненный ущерб. Фирма также сама решает на что могут сотрудники расходовать средства с корпоративных карточек.
С не меньшей вероятностью можно открыть корпоративную карту Visa и в банке "Менатеп" (телефон отдела пластиковых карточек: (095) 235-76-74).
Карточку может получить практически любая организация: клиенты и неклиенты банка, резиденты и нерезиденты. От вас (то есть от вашей организации) понадобиться лишь заполнить стандартный бланк заявления подписанный главой фирмы и главным бухгалтером и снабженный печатью. Исключения в этой идиллической картине составляют лишь украинские и прибалтийские фирмы. По мнению Visa International, эти регионы небезопасны для предоставления подобного рода услуг. Поэтому, прежде чем услать карту в эти регионы, банк особенно тщательно выясняет соответствует ли представленная банку информация о фирме действительности. Ибо, как справедливо заметил Михаил Жванецкий, в действительности — все не так, как на самом деле. Правда стоит добавить, что всем организациям, вне зависимости от местонахождения, необходимо предоставить справку из налоговой инспекции, подтверждающую отсутствие претензий к вашей организации.
Ну, вернемся к нашим баранам, извиняемся, к карточкам. Все карточки линкуются (от коверкания английского слова "link" — связь) к одному корпоративному счету. На фирме же по каждой карточке могут устанавливаться свои ограничения. Все корпоративные карточки, выдаваемые банком — дебетовые, ибо, по словам сотрудников "Менатепа" в Москве нет кредитных корпоративных карточек Visa.
------------------------------------------------------
В банке "Менатеп" минимальный первоначальный взнос на каждую карточку составляет $ 2000. К этому необходимо добавить страховой депозит. В "Менатепе" с этим самым страховым депозитом (или, как там его называют — гарантийным покрытием) ситуация интересная: чем больше карточек открывает организация, тем дешевле это получается, то есть на каждую карточку все равно надо вносить минимум $ 2000 первоначального взноса, но стоимость гарантийного покрытия с каждой карточкой снижается: для одной карточки покрытие стоит $ 1500, для двух $ 1300 за каждую, от трех до пяти — $ 1000 долларов каждая, от 6 до 9 — $ 800, за 10 и более — по $ 500 за каждую. Таким образом, при открытии пяти карт их гарантийное покрытие равняется по стоимости открытию десяти карт, правда в итоге разница (из-за первоначального взноса) составит $ 10000, но все равно дешевле. Выгоднее открывать сразу много (10-15), чем те же 10 или 15, но по одной.
Изготовление карточки стоит $ 25 (срок действия карточки один год), столько же стоит ежегодное обслуживание, сумма которого вносится при открытии карточки. Замена утерянной карточки стоит $ 150, замена поврежденной $ 25.
Банк начисляет 3% годовых на страховой депозит и 3% годовых на остаток по счету на основе среднеквартального остатка, а также взимает 0,5% от суммы операции при безналичных расчетах и 1% от суммы операции за выдачу наличных. Овердрафт (то есть выход за установленный лимит) не допускается, штраф за овердрафт — $ 150 не считая процента за овердрафтный кредит из расчета 0.1% в день.
При утере Visa Business c этой трагичной вестью надлежит обратиться в банк. В том случае, если вам позарез нужны наличные, а карточка еще не восстановлена, банк может выплатить вам наличными, с вашего счета, понятное дело, 50% от содержащегося на счете, но не больше $ 5000.
-------------------------------------------------------
В МостБанке по корпоративной карточке для поездок в зарубежные командировки можно снимать со счета организации (естественно, в том случае, если такой счет у вашей фирме в банке имеется) валюту с правом на вывоз. Другое дело, что при снятии наличной валюты существуют суммарные ограничения на максимальное количество снимаемой валюты в день. В "Мосте" верхний предел сегодня составляет $ 5000. Так что, если требуемая сумма превышает $ 5000, в банк придется ездить как минимум два раза. Других ограничений в суммах нет.
Организация вправе открывать карточки для своих сотрудников, при этом каждой карточке соответствует свой спецкартсчет, поэтому ограничения на количество открываемых карточек внутри одной фирмы не существует. Выполните требования по открытию каждой карточки и у вас будет столько карт, сколько вы захотите или сколько сможете открыть — это денег стоит.
-------------------------------------------------------
Карточка МостБанка выпускается на один год. Спецкартсчет открывается минимум на $ 3000 и ведется не в чем-нибудь, а в долларах США. Изготовление и использование карточки стоит $ 50 в год, за выдачу карточки взамен утраченной вам придется заплатить $ 100. За операцию по получению наличных средств взимается комиссия в размере 1.5% от суммы операции, столько же при перечислении средств со спецкартсчета при закрытии карточки.
Ежеквартально Мост-Банк начисляет на остатки, превышающие $ 30000 проценты из расчета 1.75% годовых.
-------------------------------------------------------
В МостБанке страхового депозита применительно к корпоративным карточкам не существует (что, конечно, весьма радует). Предусмотрен минимальный взнос на картсчет, который вы вносите при открытии карточки. Естественно, каждый месяц счет должен пополняться до установленного минимума. При открытие карточки для сотрудника средства с картсчета организации (если он уже есть) просто перекачиваются на картсчет сотрудника.
МостБанк предлагает клиентам и корпоративные карточки Visa Gold. Отличие их от Visa Business в плане пользования заключается лишь в большей величине лимита, а потому большей дороговизне открытия и, если угодно, престижности. Кроме того, вы можете приобрести дисконтную карточку IAPA и телефонные карточки.
Кому фирма выдает карточки банку опять-таки совершенно все равно. Фирма несет ответственность перед банком, владелец карточки — перед фирмой. Овердрафт для сотрудника недопустим. Так же, как и в "Менатепе", в том случае, если сотрудник "залезет" в овердрафт, его карточка будет поставлена в stop-list и ее действие будет приостановлено.
--------------------------------------------------------
Эмитентом корпоративной карточки Visa является и Кредобанк. Для резидентов открытие Business Card стоит минимум $ 13000, из которых $ 3000 — страховой депозит, а остальные $ 10000 минимальный лимит, который и можно тратить. Но перед тем, как выдать вам карту банк тщательно выясняет, чем занимается ваша фирма, каково ее финансовое положение и все остальное, что банк посчитает нужным знать про вашу организацию. То же относится и к нерезидентам, но в случае с нерезидентами банк подходит к проверке еще аккуратнее, ссылаясь на рискованность подобных услуг для банка.
На остаток банк начисляет 3% годовых. За снятие валюты --1%. За каждую операцию по пользованию карточкой — 0,6%.
--------------------------------------------------------
АННА МАТВИК, МАКСИМ СИБИРЕВ