После "обвала" большого числа финансовых компаний, привлекающих наши средства, все мы стали осторожнее. Нас уже не соблазняют высокие доходы — мы предпочитаем надежность и стабильность. Однако, как быть в том случае, если финансовая компания уже успела исчезнуть из поля зрения, как вернуть свой вклад и возможно ли это сделать?
Мавроди приговорен
В редакцию пришло письмо, в котором сообщается, что несколько организаций, крупно погоревших на вкладах в печально известную МММ, решили приговорить Мавроди к смертной казни, надеясь на то, что в ходе расследования уголовного дела по факту убийства станут известны все счета (включая и заграничные), на которых и находятся деньги вкладчиков. "Финансирование физического устранения Мавроди" и взяли на себя эти организации, а также физические лица, которых набралось большое количество. По полученным сведениям, "денег уже собрано столько, что если в расследовании по убийству Мавроди начнутся проволочки, то их хватит и на все его окружение."
Такой вариант развития событий, как сообщали анонимы, "был принят после консультации с представителями силовых структур (к сожалению, не первыми лицами в своих ведомствах)."
Оставим милиции разбирательство этого дела, однако писем с примерно схожими вариантами ультиматумов возмущенных вкладчиков у нас предостаточно, поэтому мы все же задались вопросом, на который, казалось бы, все знают ответ заранее: можно ли вернуть вклад, который отказываются возвращать? Наш корреспондент Наталия Кушельман попробовала найти ответ на этот вопрос.
Советы обманутым вкладчикам даст Дума
Пробегая как-то по коридорам Конфедерации обществ защиты прав потребителей, я случайно задержала взгляд на одном из объявлений. Его лаконичный текст обещал пострадавшим вкладчикам содействие по такому-то телефону. Поэтому, естественно, поиски организации, которая берется помочь обманутым инвесторам, я начала со звонка в вышеупомянутую Конфедерацию c просьбой дать мне этот телефон. Оказалось, что звонить предлагалось в организацию под названием "Фонд общественной защиты гражданских прав". Туда я и направилась, предварительно договорившись о встрече.
Судя по непритязательности обстановки, организация явно не носит коммерческого характера. Да и неудивительно — создан Фонд при Комитете Госдумы по защите экономических прав граждан. Само название (Фонд) может легко ввести в заблуждение — возникает иллюзия, что стоит потерявшему свои деньги инвестору обратиться в этот Фонд, и пожалуйста, ему тут же компенсируют потерю из этого самого фонда и пригласят заходить почаще. Однако не стоит обольщаться.
На мой вопрос, что делать, если финансовый институт, которому вы доверили свои деньги, не выполняет условия договора — не выплачивает доход по вкладу, не возвращает сам вклад и т.д. — исполнительный директор Фонда Сергей Милостивый поведал следующее. Оказывается, в соответствии с обстоятельствами, можно выбрать один из нескольких вариантов.
Первый из них не потребует от вас никаких физических усилий — вы можете поверить обещаниям финансовой компании выплатить дивиденды или вернуть вклад чуть позже и ждать обещанного. Этот путь предпочтительнее в том случае, если вы по каким-то причинам уверены в том, что темная полоса временных трудностей выбранной вами финансовой компании скоро пройдет. Однако, чтобы временные затруднения заемщика не слишком отразились на вашем благосостоянии, стоит предварительно переоформить договор, по которому вы доверили компании свои деньги, на более долгий срок.
Конечно, у каждого, в том числе и у вашей финансовой компании, в работе могут случиться трудности, и она на какое-то время вынуждена приостановить выплаты. Если это не означает, что компания собрала много денег и собирается кануть с ними в неизвестность, ее руководство, желая успокоить вкладчиков, идет с ними на прямой контакт. Этот своеобразный "выход в народ" сопровождается демонстрацией баланса фирмы и состояния ее инвестиционного портфеля, которые должны убедить вас в том, что трудности действительно носят лишь временный характер, и положение отнюдь не безнадежно. И вкладчики обычно соглашаются с тем, что "и на старуху бывает проруха" и выражают готовность подождать.
Но, по словам г-на Милостивого, такие случаи бывают очень редко и скорее — исключение, чем практика. Обычно события развиваются в более жесткой форме — просто в один прекрасный день на дверях офиса компании вывешивается объявление, гласящее, что выплаты временно приостановлены. И без всяческих объяснений. Всем вкладчикам, которые попали в такую ситуацию, исполнительный директор советует незамедлительно подавать на обманувший вас финансовый институт суд. В большинстве случаев суд склоняется в пользу пострадавшего вкладчика и выносит решение снять деньги со счета финансовой компании и отдать их вкладчику. Все это должен сделать судебный исполнитель.
Однако, как оказалось, и суд — далеко не панацея. Во-первых, судебное заседание могут назначить на дату в очень туманном будущем, а к тому моменту инфляция обесценит ваши деньги чуть не в несколько раз. Но если вы задались целью вернуть хоть часть денег, придется ждать. Во-вторых, на самом деле выполнить решение суда зачастую просто нереально. Судите сами — деньги со счета компании можно снять только тогда, когда они там есть. Но, как правило, их там не бывает. А если и бывает, то очень немного, и достаются они счастливцам, успевшим первыми подать в суд.
В ходе нашей беседы мои опасения относительно того, что одинокому вкладчику удается вернуть свои деньги очень редко, подтвердились. Но неужели на этом придется успокоиться? Вкладчикам, так и не дождавшимся возврата своих денег и по суду, г-н Милостивый дал еще один совет — объединиться, создать инициативную группу и зарегистрировать ее. А затем обратиться в какую-либо организацию, переуступив ей права получения вкладов. Такой организацией может выступить юридическая или даже страховая компания, главное — она должна иметь право представлять интересы своих клиентов в суде, и это должно быть записано в ее уставе. Для оформления переуступки прав составляется доверенность, которую должны подписать все члены инициативной группы, а затем заверить у нотариуса.
Инициативная группа будет выступать уже как единый кредитор. А если суммы исков ее членов составляют "критическую сумму иска" (500 минимальных окладов), то, по мнению г-на Милостивого, она вполне может сделать в судебном порядке заявление о признании финансовой компании несостоятельной с требованием применить к ней закон о банкротстве. А после этого у компании должны сменить руководство и изыскать пути для возврата всех долгов — начиная от долгов государству, если таковые есть (в виде налогов и прочее), и заканчивая долгами вкладчикам. Если же смена руководства не может привести к оздоровлению фирмы, она будет ликвидирована, а все оставшееся после ее ликвидации имущество будет продано с молотка. Вырученные от продажи деньги и пойдут на уплату долгов. Однако, поскольку вкладчики получат свои деньги далеко не в первую очередь, им может просто ничего не достаться.
Вернуть деньги можно. За деньги
К сожалению, пока ни одна инициативная группа, по словам г-на Милостивого, таких результатов не достигла. Фонд я покидала со смутным ощущением того, что к особым успехам обманутых вкладчиков советы Думы пока не привели. Но у меня осталась еще одна надежда — может, более действенные варианты предложит Ассоциация защиты вкладчиков. Есть в Москве и такая. Еду — она находится у метро "Первомайская".
Дверь открыли по звонку, проводили в презентабельное, хотя и небольшое, помещение и вежливо осведомились о моих проблемах. Из разговора узнаю, что Ассоциация защиты вкладчиков — организация коммерческая. Создана она одной из коммерческих фирм и благотворительным центром, о названиях которых распространяться не стали. Причем, в Москве такая организация пока единственная — не считая множества инициативных групп. Какую помощь может оказать она потерявшим надежду вкладчикам?
Во-первых, если на финансовую компанию, которая не платит вам денег, вы намерены подать в суд, Ассоциация предложит юридическое сопровождение вашего дела. Естественно, за определенную плату.
Стоимость сопровождения дела в суде зависит от суммы вклада и составляет:
в народном суде — от 400 тыс. руб.
в арбитражном суде — от 1 млн руб.
Если вкладчику вернут деньги, Ассоциация получит еще 10-15% от суммы вклада.
Надо сказать, что юристы Ассоциации возьмутся еще не за всякое дело. Сначала они определят, насколько реально его выиграть против той или иной финансовой компании, и, самое главное, есть ли у вкладчика реальная возможность получить свои деньги. Основной показатель здесь — наличие денег на расчетном счете финансовой компании, против которой вы подали иск. Хотя, если в положительном исходе дела Ассоциация сомневается, но в успехе вы уверены сами, юристы Ассоциации все же возьмутся его сопровождать. Ведь кто платит деньги — тот и заказывает музыку.
Мне также сообщили, что несколько обратившихся за помощью уже получили обратно свои вклады. Однако, как оказалось, все они были клиентами Чара-банка, причем, вложившими довольно крупные суммы. Конечно, если ваш вклад невелик, к помощи коммерческой организации прибегать просто не имеет смысла — расходы на ведение дела могут оказаться почти такими же, как и сам вклад.
Да, если вам не повезло с банком, куда вы внесли вклад — позавидовать трудно. Вернуть его можно только с большими трудностями, затратив много сил, нервов и времени на розыски пропавших финансовых институтов, судебные заседания и собрания инициативных групп. И главное — ни на чью помощь вкладчикам рассчитывать не приходится.
И все же стойкости вкладчика можно позавидовать — потерпев неудачу в одной компании, он идет в другую, надеясь, что на этот раз его не обманут. Реально оценить надежность того или иного заемщика у частного вкладчика возможности нет. Единственное, что вы можете сделать, так это отказаться от фирм, обещающих доходы "космических" величин и предпочесть более реальные уровни дивидендов — сопоставимые с доходом депозитных вкладов коммерческих банков.
Если вы уже выбрали компанию, которой намерены доверить свои деньги, проконсультируйтесь у специалистов. Например, в той же Ассоциации защиты вкладчиков оценят ее финансовую устойчивость или подберут наиболее надежную из тех, которые предлагают нужный вам уровень дохода. Ведь лучший способ вернуть деньги — не терять их.
НАТАЛИЯ КУШЕЛЬМАН