Слабонервных просим не читать. Всем остальным сообщаем: вы можете в 1000 раз индексировать свои дореформенные вклады в Сбербанк. Имя банка, который вызвался помочь в этом фантастическом мероприятии — "Лютви".
Об успехе начинания можно спорить. Совсем не то, что о возможностях нефтяных акций, в очередной раз доказавших свои недюжинные способности приносить 900 % годовых. И это всего за один месяц. Но зато какой!
Давайте помечтаем. Являетесь вы в банк, достаете чуть было не затерявшуюся в комодах и секретерах выцветшую сберкнижку и демонстрируете клерку допотопные пятизначные цифры. А тот совсем не удивляется и между делом индексируют ваши сбережения в 1000 раз. Все ваши новоиспеченные миллионы (или миллиарды?) отправляются на счет и в геометрической прогрессии обрастают процентами.
Не верите? Правильно. Потому что в изложенной процедуре имеется нюанс. К сумме вклада нужно будет добавить взнос, в два раза превышающий уже проиндексированную сумму. Только в этом случае банк и вправду разместит ваши деньги на депозит с весьма приличными процентами, да и вообще начнет разговор об индексации.
При вкладе от 100 тысяч до 2 млн рублей и сроке 3 месяца проценты составят 238 % годовых. Кстати говоря, таких щедрых банков ни я, ни мои коллеги в своей жизни до сих пор не встречали (если, конечно, не вспоминать о безвременно ушедшей "Чаре"). Хотя более актуальным выглядит не менее внушительный процент за год — 645.
Потому что именно через год разрешается изъять внесенную "добавку" к индексированному вкладу. А вот увеличенная сбербанковская сумма не может быть снята со счета ни при каких обстоятельствах. Единственное, что можно с ней сделать — расплатиться за коммунальные услуги.
Итак, предположим, что в Сбербанке у вас застряла 1 тысяча рублей. С учетом индексации она превращается в миллион.
Этот миллион можно долго и мучительно тратить, расплачиваясь за электричество, газ и воду (при средней квартплате, скажем, в 40 тысяч рублей процесс может растянуться более, чем на 2 года). А можно потратить гораздо быстрее, если использовать деньги, скажем, для оплаты международных переговоров. В этом случае останется через год получить неплохие проценты и сам вклад. Всего около 15 миллионов (это с двух-то вложенных!).
А вернут? Вернут, если не лопнут. Но, как мы уже писали, надежность банка "Лютви" вызывает самые противоречивые оценки. Причем, наши собственные эксперты в ней, этой самой надежности, серьезно засомневались (см."Деньги", N 7)
"Не все то золото, что золото", — думала я, слушая другой рассказ представителя банка по имени "Российский кредит". Речь шла о государстве, которое скупает у населения золотые монеты по несправедливо низкой цене лома ($ 385,75 за тройскую унцию, которая содержит 31,1035 грамм золота).
Доставшиеся по дешевке монеты частенько и вправду прямиком направляются в лом, на переплавку.
Совсем не так хочет поступать "Российский кредит", решивший открыть что-то вроде нумизматического комиссионного магазина. Сданные туда монеты вновь вернуться на рынок, правда, с наценкой приблизительно в 10 %.
Кое-что об ассортименте. "Российский кредит" готов покупать и продавать не только монеты иностранных государств, но и русские золотые червонцы и николаевские рубли. При сдаче монет в банк о цене нужно будет вести индивидуальный разговор.
Известны лишь ориентировочные расценки, далекие от нумизматических, но все-же превышающие государственные: стоимость серебряных монет будет колеблется в пределах $ 8- 15; золотых — $ 50 — $ 400 (оплата в рублях по курсу).
Здесь же понравившиеся вам монеты можно будет и купить. Впрочем, подобный shopping не лишен риска. Ходят слухи, что первый золотой блин "Российского кредита" оказался комом, и солидная партия монет была закуплена банком по сильно накрученным ценам. Не попадите впросак: продаваться они будут еще дороже.
Для тех, кто принципиально не терпит риска, возможно, гораздо больше подходят государственные ценные бумаги. По крайней мере, их первоначальная стоимость определяется вполне понятным способом. Тем более, число разных ГКО, КО и прочих О растет как на дрожжах.
Так, 23 марта в Санкт-Петербурге состоялся первый аукцион по размещению ценных бумаг с совершенно новым названием — Муниципальные бескупонные краткосрочные обязательства (МКО). Выпускаются они правительством Санкт-Петербурга и предназначены для пополнения городской казны. Доходы по МКО, так же как по ГКО, освобождены от всех налогов. Но даже эти достоинства, увы, не позволяют МКО соперничать по размеру дохода с элементарными банковскими вкладами.
А вот КГО, особенно их "длинные" разновидности, сегодня напротив, вызывают восхищенные отзывы специалистов. Вложив деньги в ГКО, например, с 6-ти месячным сроком погашения и имея доход, скажем, 150%-200% годовых, можно жить не заботясь об уровне инфляции, которая сегодня снижается.
Это положительное, на первый взгляд, событие способно создать массу неудобств. В частности, предпосылки для падения процентных ставок по банковским вкладам, а заодно — и для замедления роста курса доллара (см. рубрику Exchange). В таких условиях вряд ли кто-то из банков предложит вам больше, чем те самые 150 годовых.
Словом, стоит подсуетиться и вместе с брокерами купить себе немного 6-месячных и годовых ГКО. Это можно сделать при посредничестве, например, "Столичного банка Сбережений", "Оргбанка" или банка "Церих".
Если верить прогнозам брокеров МТБ, которые предвещают, что к середине апреля один доллар будет стоить 5133 рублей, сегодняшние вложения в наличную валюту через месяц способны принести около 7,2 тыс. руб. на каждую сотню тысяч вложенных.
Однако валютные сбережения "под подушкой" менее выгодны, нежели вклады в банки. Даже рублевые депозиты способны на большее: с их помощью за предстоящий месяц можно получить, скажем, 7,9 тысяч в Тверьуниверсалбанке и 10,8 тысяч на каждую сотню тысяч в "Индустрии-Сервисе" (соответственно 95 и 130 % годовых).
Однако самыми прибыльными в предстоящем месяце будут валютные депозиты. В "Русском Продовольственном банке" на них можно заработать 2 % в месяц, что в рублевом эквиваленте составляет 13,56 тыс. на каждую сотню тысяч вложенных.
К июню фьючерсный курс доллара достигнет 5851 руб./$. И опять самыми прибыльными (теперь уже по результатам вложений сроком на три месяца) будут валютные вклады. Наши твердые депозиты в "Русском продовольственном банке" принесут 48,3 на каждую сотню тысяч вложенных рублей. Гораздо меньше — до 38 тысяч в банке "Арбатский" — можно заработать на трехмесячных рублевых вкладах.
Наконец, тривиальная схема рубли — валюта — рубли со штрихом способна обеспечить минимальную прибыль в 19,45 тыс. руб. с каждых ста тысяч.
Впрочем, вернемся в день сегодняшний. На фондовом рынке на минувшей неделе царило относительное спокойствие.
Максимальная амплитуда курсов акций не превысила 15 %, что в наших условиях является признаком прямо-таки необыкновенной стабильности.
В центре внимания (причем и "быков", и "медведей" одновременно) по-прежнему были нефтяные акции. Первых интересовали бумаги "Нижневртовскнефтегаза" (они подорожали на 11,68 %) и "Коминефти" (их курсовая стоимость поднялась на 6 %).
Вторые горели желанием заключить сделки с акциями "Сургутнефтегаза", "ЛУКойл-Урайнефтегаза" и "Томскнефти". Курсы эти бумаг понизились в своей среднем на 11,7 % и 5,96 % соответственно.
Так что тот, кто сделал ставку на "Нижневртовскнефтегаз" или "Коминефть " оказался с трофеями в сумме от 61 руб.до 116 руб. на каждую тысячу вложенных. Примерно такие же убытки несли владельцы упавших акций.
Как видите, ситуация парадоксальная — бумаги одной отрасли испытывают и рост и понижение одновременно. По мнению брокеров, такой разнобой лишний раз свидетельствует о том, что подъем нефтяных акций не набрал полную силу. Впрочем брокеры по-прежнему питают надежды, что бум на рынке нефтяных бумаг не за горами.
Лишнее доказательство тому — рост нефтяных котировок в течение последних трех месяцев. Увереннее других чувствовали себе акционеры "ЛУКойла", с радостью получившие известие о запуске концерном программы выпуска ADR (американских депозитарных свидетельств, с которыми компания может выйти на западный фондовый рынок).
Такие планы поддержали имидж холдинга, а, следовательно, и курс его акций. В результате бумаги дочерних предприятий "ЛУКойла" — "Лангепаснефтегаз" и "Когалымнефтегаз" — смогли обеспечить своим держателям фантастические прибыли от 760 % до 909 % годовых только за один месяц.
Банковские проценты на этом фоне выглядели жалкими крохами. Однако не будет пренебрегать и этой синицей в руках, особенно памятуя о труднодоступности нефтяных акций (все они продаются крупными пакетами), и об изменчивости нефтяного климата.
По итогам минувшего месяца валютные депозиты обернулись 12,7 тысячами на каждые сто вложенных, например, в банке "Национальный кредит". Если учесть, что уровень инфляции за последний месяц составил 8,87 %, то владельцы долларовых вкладов смогли получить в том же "Национальном кредите" с учетом инфляции 3,8 тыс. на каждые 100 вложенных.
Немного меньший доход — 2,23 тысячи с учетом инфляции получили те, кто просто конвертировал рубли в наличные доллары. Наконец, 1,9 тыс. (в банке "Индустрия-Сервис") можно было заработать за месяц по традиционно невыгодным рублевым вкладам.
По итогам минувших 3-х месяцев рейтинг доходности денежных вкладов был приблизительно тем же, что для 1-о: валютные депозиты, валюта, рублевые депозиты. Однако уровень инфляции в течение последних трех месяцев оказался слишком высоким — 40,28 %.
Поэтому схватку с инфляцией с минимальным преимуществом (в 1,94 тыс. руб. на каждую вложенную сотню тысяч в Сбербанке) удалось выиграть лишь предусмотрительным обладателям валютных депозитов.
Рублевые вклады и валютный "чулок" с учетом инфляции принесли убытки: в размере 380 рублей на каждые сто тысяч в случае с долларами и 2,27 тысяч при размещении рублевого вклада в банк "Арбатский", предлагающего, между прочим, самые высокие проценты.
Своеобразной компенсацией таких потерь могли стать дивиденды по банковским акциям. Весна — пора акционерных собраний. Одно из них — Тверьуниверсалбанка — прошло 22 марта. Там и было принято решение о выплате дивиденды по итогам 1-о квартала 1995 года. Их размер составит 500 руб. (200 % годовых) на одну обыкновенную акцию номиналом 1000 руб.
Пустячок, а приятно. Тем более, что дивиденды можно получить прямо сейчас.
На собрании, кстати говоря, было принято решение увеличить уставный капитал банка до 100 млрд руб. Господа акционеры Тверьуниверсалбанка, вас, возможно, ожидает падение котировок — такова естественная реакция рынка на выброс крупных пакетов акций.
Впрочем, не отчаивайтесь: ходят слухи, что Тверьуниверсалбанк готов поглотить два небольших банка. Если это произойдет, его рейтинг повысится вмести с котировками ценных бумаг.
В то время как Тверьуниверсалбанк делится своей прибылью за 1995 год, Межэкономсбербанк выплачивает дивиденды за 1994 год. Их размер был тоже определен на прошлой неделе и составил 130 % годовых по простым рублевым акциям, 200 % — по привилегированным и 20 % годовых — по валютным.
Как вы понимаете, владельцам рублевых акций повезло куда меньше, чем валютчикам. Для сравнения: по рублям, например, Автобанк предлагает 700 % годовых, а Инкомбанк по валюте — только 12 %.
За неделю:
Вырвались вперед
Вторую неделю подряд доходы по одномесячным рублевым вкладам обгоняют инфляцию.
Ощутимый доход обещают принести "длинные" ГКО.
В ближайший месяц и три валютные вкладчики заработают больше, чем владельцы рублевых депозитов.
Из нефтяных акций больше всего подорожали бумаги "Нижневартовскнефтегаза". Их недельный рост составил 11,68 %.
Отстали
Больше всех подешевели акции все тех же нефтяных компаний — бумаги "Сургутнефтегаз" снизились на 11 %.
Подробности
Банк "Лютви" предлагают компенсировать потери вкладчиков Сбербанка.
"Российский кредит" открыл "нумизматическую комиссионку".
Появились новые государственные бумаги — МКО.
Тверьуниверсалбанк и Межэкономсбербанк выплачивают дивиденды акционерам.
НАТАЛИЯ ВЛАДИМИРОВА, ЛИЛИЯ ШАРАФЕЕВА