Согласитесь, ничто так не радует наше потребительское сердце, как возможность получить скидку. Не то, чтобы денег так уж жалко, и не то чтобы без этой самой скидки — никуда. Просто раз уж она — (скидка) — предусмотрена, то почему бы ею, собственно говоря, не воспользоваться? К тому же, сотня-другая долларов не имеет обыкновения валяться на дороге. С другой стороны, скидка скидке — рознь. То ли это — реальная возможность сэкономить деньги, то ли не более чем приманка к залежалому товару. Тут-то и обратить бы свое внимание на дисконтные карточки.
Под лебединым крылом...
Чего, казалось бы, лучше: покупаешь себе дисконтную карточку и целый год получаешь в отелях, магазинах и ресторанах скидки, порой весьма значительные. О таких известных международных дисконтных карточках как ETN, IAPA, Countdown мы уже рассказывали (см. "Деньги", N 4 за 1994 год). Совсем недавно в Москве появилась новая карта отечественного производства. Насколько эта новинка подобна дисконтным, и что мы, купив ее, приобретаем?
Скидками при помощи своей новой карточки нас обещает снабдить Монтажспецбанк (МСБ). Не сказать, чтобы карта была действительно новой: "дисконтный статус" придало карточкам отечественной платежной системы Union то, что МСБ начал клеймить их логотипами московских развлекательных комплексов "Карусель" и "Арлекино". С такой карточкой посетители вышеупомянутых заведений могут получить от 10% до 50% скидки в барах и ресторанах, относящихся к этим клубам. Во всех остальных своих ипостасях — это совершенно обыкновенная Union Card, принимающаяся к оплате везде и всюду, где на дверях красуется лебедь — логотип Union Card.
Как сообщил начальник отдела карт Монтажспецбанка Александр Тихонов, банк пребывает в системе Union уже целый год. Все это время их "юнионы" ничем не отличались от выпускаемых любым другим банком, но теперь в МСБ решили расширить возможности своих клиентов. Хотя, по словам все того же г-на Тихонова, выпуск дисконтных карт — акция чисто рекламная, направленная на очередное привлечение клиентов к Union Card. С другой стороны, по мнению г-на Тихонова, продав с полсотни таких "заклейменных" карточек, расходы по их внедрению МСБ окупит.
В принципе нет ничего удивительного в том, что банк начал выпускать не свои собственные дисконтные карточки, а "привязанные" к система Union. В свое время многие крупнейшие "дисконтные" компании вырастали под крылом крупных международных платежных систем: IAPA выросла благодаря Visa, Countdown была выпестована при активном участии MasterCard... Другое дело, что, во-первых, системы эти были международными, а во-вторых, по мнению многих специалистов, даже на таком практически безграничном рынке, как рынок дисконтных пластиков, удерживать позиции могут только крупные компании: большинство мелких дисконтных систем либо поглощаются более сильными коллегами, либо просто вырождаются в клубные карты.
В это легко поверить, учитывая состояние отечественных "карточных" систем в целом: об объединении пока договориться они не могут, а тем временем Visa, MasterCard и даже такой консерватор, как American Express, все увереннее чувствуют себя на российском рынке.
То, что банк выпуском "почти дисконтных" карточек решает какие-то свои проблемы — важно для самого банка, но для нас никакого интереса не представляет. Действительно, дополнительная услуга наверняка привлечет новых клиентов, в то же время "привязка" этой услуги к системе Union придает ей (услуге) дополнительную стабильность и обеспечивает рынок сбыта. Кроме того, привлеченные "карточные" средства и страховые депозиты, будучи должным образом прокрученными, тоже прибавят банку финансового здоровья. Но насколько нам, клиентам, выгодно покупать у банка эту карточку?
В настоящее время процессинговая компания Union Card (авторами проекта этой отечественной платежной системы стали Автобанк и Инкомбанк) объединяет только в Москве более 120 банков. По России же вместе с филиалами насчитывается порядка 350 банков-членов системы. В Москве карточки Union принимаются в 1500 точках торговли и сервиса. По Москве число банкоматов и пунктов выдачи наличности — 189. На 31 марта в Москве выдано чуть более 50000 карточек платежной системы Union Card. Избранная организаторами проекта политика легкой доступности карточки позволила привлечь к их реализации большое число банков, в результате чего сегодня в России существует достаточно мощная сеть обслуживания этих карточек. По России (если учитывать все виды карточек) число карт превышает 150000. Карточка существует как в рублевом, так и в валютном виде. В регионах в настоящее время находятся 34 процессинговых центра.
Узок круг этих революционеров. Страшно далеки они от народа...
Вообще-то, идея дисконтных карточек (при вразумительном ее воплощении) столь привлекательна и для клиента и для банков, что некоторые отечественные банки и фирмы нет-нет да и пытаются выдать на рынок что-нибудь этакое, слегка дисконтное. Например Sadko Club Card, о сюрпризах которой мы уже писали (см. "Деньги", N 9 за 1995 год). Однако, как правило, такие карточки вернее было бы отнести к разряду клубных. Подобные нововведения, судя по всему, неплохо привлекают клиентов (Ну как же! Скидка...). Вот и Монтажспецбанк пополнил рынок платежных средств карточками "Арлекино-Union Card" и "Карусель-Union Card ", с помощью которых можно сэкономить от 10 до 50 процентов при посещении соответствующих заведений, а также пары-тройки принадлежащих этим заведениям кафе. Карточку принимают к оплате (но уже без всяких скидок) и в сети магазинов "Юнион". По словам уже знакомого нам г-на Тихонова, выпуск сразу двух карточек обусловлен тем, что "Карусель" и "Арлекино" — заведения разного уровня: "Карусель", с точки зрения банка, значительно солиднее, а "Арлекино" — подемократичнее. Однако уже существует договор о "дружбе и сотрудничестве", по которому "карусельские" карточки будут принимать в "Арлекино", и наоборот, но скидки в таком случае будут меньше...
-------------------------------------------------------
"Арлекино-Union Card" пока можно приобрести только в Монтажспецбанке. Карточка и ее годовое обслуживание обойдутся в $ 30. Необходимым условием ее получения является страховой депозит (он же неснимаемый остаток) — $ 100, на который планируется начислять от 2%-4% годовых. Если получать наличные в пунктах обмена валюты МСБ, то с вас возьмут 0,8% комиссионных от суммы операций, а в других банках — 1% от суммы.
На карточку "Карусель-Union Card " оформить документы можно как в Монтажспецбанке, так и в самом клубе "Карусель". Получение карточки и годовое обслуживание обойдется в те же $ 30. Неснимаемый остаток составляет $ 500, и на него начисляется 2% годовых. Комиссионные за снятие наличных — 0,7%-0,8%, в зависимости от того, где обналичивать.
По истечении года карточку (в том случае, если вы намерены продолжать свои отношения с продукцией МСБ) необходимо продлить, доплатив при этом еще $ 30.
--------------------------------------------------------
Однако давайте подберемся поближе к предмету нашего с вами вожделения — к скидкам.
Понятно, что походить по ресторанам, развлекаясь, да еще и экономя при этом деньги — страшно заманчиво. Сможем ли мы достичь нашего потребительского счастья при помощи a`la дисконтных карточек? И если сможем, то где и сколько именно мы сэкономим?..
Начнем с "где". Как рассказали нам в банке, кроме "Карусели" и "Арлекино" (о них — попозже) карточки принимаются везде, где есть логотип системы Union. С одной стороны, ходить в ночные клубы без бумажника действительно удобно: меньше возможности просадить все до копейки, и даже если карточка пропадет, денег вы не потеряете.
К тому же с сэкономленными с помощью карточки деньгами можно смело бежать в ближайший супермаркет "Юнион" и продолжать веселье. Если, конечно, в супермаркете эту карточку примут. Что отнюдь не факт. Как часто случается в нашей жизни, написанное в рекламных буклетах не всегда соответствует действительности. Приготовьтесь к мелким пакостям постсоветского сервиса. Проще говоря, карточку принимают не везде, где, по заверениям МСБ, должны.
Если верить всему, что говорят и всему, что написано, то выходит, что чудо-карточки МСБ принимаются в 2000 магазинах торговой сети "Юнион Кард". Побывать во всех двух тысячах магазинах мы, понятно, не сумели, но для обнаружения несоответствий слова и дела этого, как оказалось, и не требуется. В магазине "Юнион-Спорт", отмеченном в рекламном проспекте по "распределению дебетных карточек" для "уважаемых господ" отдельным пунктом, карточку не принимают — не слышали там об "Арлекино-Union Card". Так что не видать вам ни кроссовок фирмы Asics за DM 229, ни гантелек всевозможных за DM 129. Что касается скидок, то рассчитывать на них в магазинах не надо. Правда, справедливости ради, нужно отметить, что в продуктовом супермаркете "Юнион" карточку принимают и не удивляются ее существованию. Странно это как-то... Получается, что купленная нами карточка имеет силу или не имеет таковой в зависимости от того, насколько персонал магазина осведомлен о ее (карточки) существовании. Так, что ли? Выходит, что так...
В конце концов, для того чтобы ходить по магазинам, что называется, "на общих основаниях", совершенно необязательно покупать какую-то карточку. Вот в кафе или ресторане скидку получить — это другое дело. К примеру, в кафе "Синема", принадлежащем "Арлекино", мы можем запросто расплачиваться за снедь с помощью "Арлекино-Union Card", да еще и сэкономить 10%. Так что, если вы любитель скоропалительного питания в непритязательной обстановке свежеразмороженной пиццей, горячими и холодными закусками и т. п., кафе "Синема" порадует вас низкими ценами и обслуживанием. Полакомиться холодными закусками можно за $ 4-6, горячими — за $ 7-12.
Вместе с чашечкой кофе и мороженым это гастрономическое роскошество выльется долларов в 50 (на двоих). С карточкой вам обеспечена 10-процентная скидка, то есть вместо $ 50 вы заплатите $ 45.
Вкусить что-нибудь необременительное для желудка, да еще и с 10-процентной скидкой, можно в кафе "Капуччино" (оно также находится под патронажем "Арлекино"). Цены тут процентов на 20 ниже, чем в "Синема", так что, размахивая "Арлекино-Union Card", можно покушать всего того же, что и в "Синема", но на треть дешевле, учитывая 10-процентную скидку. Прием пищи обойдется примерно в $ 30, от каковой суммы и надлежит отнять $ 3 — этой экономии можно добиться с помощью карточки.
Из-за стола надо вставать с чувством легкой экономии
Где же ощутимая радость от приобретения финансового инструмента? Ну, не радостно ли сэкономить за обедом 20% его стоимости, а за ужином — 10%? Произойти такая экономия с вами может в ресторане "Арлекино" в том случае, если вы будете расплачиваться "Арлекино-Union Card". Однако проценты, согласитесь, безлики, реальных цифр за ними не видно. Вот если сказать, что средний обед на двоих в "Арлекино" обойдется в $ 300 (всякие грибы трифолати и карпаччио с пармезаном и артишоками), то сэкономленные $ 60, наверняка, придадут карточке вес в ваших глазах. С другой стороны, если вы можете себе позволить часто обедать в "Арлекино", вряд ли вас сильно взволнует экономия в 60 долларов.
"Карусель", как считает г-н Тихонов, заведение более солидное. Как бы то ни было, а цены там действительно посолиднее, чем в "Арлекино". Сколько же мы сэкономим, проводя время в ночных заведениях одноименного клуба?
На входе нам с карточкой сэкономить ничего не удастся по той простой причине, что вход в ресторан и паб — бесплатный. Ресторан в "Карусели" слишком доступным не назовешь: ни одного более- менее серьезного блюда дешевле чем за $ 20 съесть невозможно. Так что 20-процентная скидка будет очень кстати. Скромный ужин на две персоны обойдется одной из этих персон (тому, кто платит) долларов этак в $ 400. Со скидкой получается $ 320. Конечно, $ 80 на дороге не валяются. Если уж вам не прожить без незатейливого сервиса и итальянско-французской кухни — карточка МСБ действительно придется как нельзя более кстати.
Кроме ресторана, действие карточки распространяется и на паб. Здесь цены, естественно, пониже, чем в ресторане: пол-литра пива — $ 5, креветки к нему — $ 15, и всякой такой вкусной ерунды один человек не напрягаясь может наесть на $ 60-70. Скидка в 10% сэкономит вам, в таком случае, от 6 до 7 зеленых. Грандиозная экономия!
Если в ресторан вы попали бесплатно, то попасть в диско-клуб на пляски даром не удастся: в зависимости от того, кто развлекает гостей, стоимость входных билетов варьируется от $ 30 до $ 100. К примеру, в пятницу на этой неделе билеты будут стоить $ 80 (радовать гостей своим искусством будут Александр Серов и Ирина Понаровская), а владельцы карточек "Карусель" платят на 50% меньше, чем простые смертные, то есть — $ 40.
Что же из этого следует? На наш взгляд, ситуация со многими магазинами, где карточку принимают, пока не совсем внятная. Для походов туда (если уж без карточки — никак) вполне можно обойтись и простой Union Card. Что же касается увеселений и чревоугодия в "Арлекино" и "Карусели", то согласитесь: 10-20 процентов скидки сделают вам финансовую погоду лишь в том случае, если вы, что называется, живете в этих и им подобных заведениях. А если вы не частый гость ночных клубов, или предпочитаете "Арлекино" и "Карусели" другие места, нововведения Монтажспецбанка и подавно много пользы вам не принесут.
-------------------------------------------------------
Елена Шишкина, директор московского агентства ETN: — В принципе, карточки Монтажспецбанка дисконтными считать можно. Однако лишь в том случае, если отталкиваться только от английского перевода слова "discount" (скидка). С другой стороны, учитывая тот факт, что, в отличие от, скажем, ETN или IAPA они имеют гораздо меньшую сферу хождения, на звание дисконтных они претендовать не могут. Так что, скорее более правомерно говорить о карточках "Арлекино UnionCard" и "Карусель UnionCard" как о клубных.
--------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------
Павел Попов, начальник отдела продаж карточек Countdown:
— Продукция Монтажспецбанка может считаться дисконтными карточками. Ведь клубная карточка привязана к какому-либо клубу, или же к сети клубов. Когда же в поле действия карточки попадают отели, рестораны и магазины, ее вполне можно считать дисконтной. Другое дело, что подобные "пластики" (если они проявляют какие-то претензии на право считаться дисконтными), скорее всего будут вскоре поглощены более сильными конкурентами — IAPA, Countdown, ETN и Entertainment, то есть будут вынуждены поставить на свои карточки логотип одного из вышеназванных апологетов "дисконтного" движения.
--------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------
Сотрудник московского отделения IAPA, пожелавший сохранить инкогнито:
— О карточках, выпускаемых Монтажспецбанком, имеет смысл говорить лишь как о клубных. На дисконтные — в полном смысле этого понятия — они, пожалуй не тянут. Ведь дело не только в самом факте предоставления скидки, а еще и в масштабах действия карточки: когда речь идет об одном городе, и даже нескольких десятках точек приема, говорить о дисконтных карточках преждевременно.
--------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------
Александр Грабарев, начальник управления банковских технологий компании Union Card:
— Новая карта Монтажспецбанка, несомненно, дает ее владельцам преимущество перед обладателями "обычных" карт Union, но дело в том, что возможность реализации этих преимуществ ограничена. До дисконтной (в полном смысле значения термина) эта карта не дотягивает, это скорее клубная карточка. Да и в принципе подобное направление развития карт представляется тупиковым: на нашем рынке у них нет никаких перспектив.
--------------------------------------------------------
Ольга ТАТАРЧЕНКО, Максим СИБИРЕВ, Анна МАТВИК