Никак не решитесь, какой кредитной карточке отдать предпочтение? И не нужно. Открывайте сразу две, а еще лучше — три. Такую возможность — оперировать своим счетом при помощи сразу нескольких карточек — предоставили клиентам уже два московских банка. Первый — Столичный Банк Сбережений, объединивший рублевую карточку STB с валютной Cirrus/Maestro, и пообещавший к ним впридачу еще и Visa Electron. Второй — "Национальный кредит", приумноживший достоинства отечественной Olbi преимуществами международной Mastercard. Что из всего этого получилось, мы и попытаемся выяснить.
С карточкой СТБ одна нога здесь, другая — там
"Одна карточка — хорошо, а две — лучше", — настойчиво убеждал меня директор центра STB CARD Игорь Голдовский. Отличие STB Card/Cirrus/Maestro от "просто STB", по его словам, состоит в том, что новичок одинаково коммуникабелен для банкоматов и терминалов даже не двух, а трех сетей: STB CARD, Maestro и Cirrus. Так что имея один единственный счет, клиент получает доступ к нему из значительно большего числа мест.
STB CARD слияние с международными собратьями оказало неоценимую услугу: в первую очередь избавив от клейма "невыездной" рублевой кредитки. Теперь география обслуживания STB расширилась за счет сервисных точек международных систем Cirrus (их около 59 тысяч) и Maestro (более 360 тысяч). При этом традиционное достоинство STB CARD — отсутствие страхового депозита — осталось в силе. Так что владельцем всего "пакета" карточек можно стать, имея, скажем, 10 долларов США.
Кстати, как заверил меня Игорь Голдовский, в дополнение к комплекту STB Card/Cirrus/Maestro банк будет выдавать и бесплатную и бездепозитную карточку Visa Electron. Ту самую, которая позволяет пользоваться самой популярной в мире сетью банкоматов. Обратите внимание — только банкоматов, а не торговых точек. Расплатиться в магазинах этой карточкой не удастся — электронная Visa на это не способна.
К тому же, все наши попытки получить Visa в отделении СБС на Смоленской пл., 2/54 успехом не увенчались. По словам служащей банка, "... пока СБС не готов эмитировать карточку. Приобрести Visa Electron можно будет не раньше июля".
Кстати, на прошлой неделе еще один банк — Мост-банк — презентовал карточку Most-Card Visa Electron. Однако кажется, и этот кусочек пластика не нашел своих хозяев: пока не определены даже условия ее обслуживания.
Для того, чтобы быть уверенными "на все 100" в "идееспособности" предлагаемых карточек, я связалась со своей старой знакомой — Бобби, сотрудницей американской финансовой компании Meril Linch. По ее словам, карточка Cirrus "ну о-очень популярна" в США и каких-либо проблем с обналичиванием по ней возникнуть не должно. "Да у меня даже в соседнем овощном принимают эту карточку", — развеяла мои сомнения Бобби. Что же касается карточки Maestro, то о ней наша героиня никогда ничего не слышала. "Ну это ничего не значит, — добавила она. — Вполне возможно, эта карточка распространена на западном побережье". Но "западное побережье" оказалось не более осведомленным: служащая Barclays Bank также затруднилась что-либо вспомнить о "знаменитом маэстро".
По словам г-на Голдовского, на "смешанную" карточку можно внести не только рубли, но и валюту. Причем, в зависимости от обстановки валюту можно выбрать по собственному усмотрению (по рублевой части карточки выплачивают 61%, по "твердой" — 6%). Если брать день сегодняшний и ориентироваться на текущие фьючерсные котировки доллара, то выплаты по рублям оказываются немного больше. Однако разместив на карточке рубли, в любой кризисный момент можно отдать банку распоряжение и "конвертировать" свой счет в более перспективную валюту.
Расставим точки над i: совместив в одной карточке три или четыре, можно сэкономить на комиссионных по их индивидуальному обслуживанию (платим мы за открытие только одной карточки, то же самое касается ежегодного обслуживания). Это во-первых. Во-вторых, можно установить для себя наиболее выгодное соотношение рублей и долларов, сделав на этом дополнительные, хотя и небольшие деньги.
Однако владение таким комплектом карточек не дает дополнительных возможностей, например, для обналичивания. Ежедневный лимит снятия наличных по всем вместе взятым карточкам установлен в размере все тех же $ 500, безналичные расчеты не должны зашкаливать отметку в $ 2000.
Однако расширить свои "кассовые" возможности таки-можно. Это удастся эмигрантам и путешественникам, собравшимся посетить Израиль. Учитывая, что в банк обращается слишком большое число таких лиц, СБС предоставил для них отдельную возможность снимать cash на сумму до 5 тысяч долларов не только в банкоматах, но и в местном банке Hapoalim.
Однако поле деятельности на "земле обетованной" придется подготовить в Москве. Для этого необходимо посетить отделение СБС, прихватив с собой паспорт и карточку STB Card/Cirrus/Maestro, и заполнить заявление с указанием ФИО, реквизитов карточки, даты окончания ее срока, суммы в долларах, которую вы намереваетесь израсходовать в Израиле, а также даты ваших первых трат по ней.
Фактически деньги вы получите со счета СБС в израильском банке. Клерк же головного офиса СБС спишет израсходованные суммы с вашего личного счета в Москве. По возвращению на родину вам нужно будет опять-таки посетить офис СБС и разблокировать свой счет.
На мой вопрос, не узнает ли российская налоговая инспекция о моих предстоящих тратах — в заявлении я ведь должна указать размер своих будущих расходов — служащая отделения СБС на Тверской заверила меня в лояльности со стороны налоговой инспекции: "Мы не сообщаем данных о своих клиентах". Но подстраховка не будет излишней — не резервируйте суммы, превышающие $ 10 тысяч.
Кстати, доллары в Израиле можно получить не везде. Такую возможность вам предоставят лишь некоторые отделения Hapoalim: в Тель-Авиве (Rothschild Blvd, 50), Иерусалиме (King George Street, 16) или Хайфе (Pal-yam Blvd,1). Более доступной, как вы догадались, является местная валюта — шекели. Однако шекелей можно снять не более 1200 (примерно 400 долларов). При этом 1% составят комиссионные Hapoalim. В случае с долларами комиссия еще больше — 1,7%. И в любом случае (независимо от вида валюты) нужно приплюсовать сюда 0,2% за перевод денег за рубеж. Так что, в итоге долларовая обналичка обойдется примерно в 2% — что не так мало.
Зато, как заверил меня Игорь Голдовский, если я попаду в число первого миллиона владельцев STB Card/Cirrus/Maestro, карточку можно получить бесплатно. Все остальные будут стоить 75 центов. Правда, свою старую СТБ, no problems, я могу поменять на "тройного новичка".
Условия обслуживания совместных пластиковых карточек
| Название карточки | банк | стоимость открытия | неснижаемый остаток | ежедневный лимит снятия наличных | стоимость обслуживания (ежегодно) | проценты по вкладу на карточном счете | стоимость снятия наличных |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| STB Card/Cirrus/Maestro | Столичный Банк | бесплатно | — | $ 500, | — | 61% — по рублевым | 1% (но не менее |
| Сбережений | безналичные | вкладам, 6% — по | $ 3) | ||||
| расчеты — не | валютным вкладам | ||||||
| более $ 2000 в | |||||||
| день | |||||||
| Olbi-Classic/Evrocard/MasterCard | "Национальный кредит" | бесплатно | $ 4,5 тыс. | — | $ 14+$ 50 | 7% — по валютным | 3% |
| вкладам | |||||||
| Olbi-Classic/Evrocard/MasterCard Elite | "Национальный кредит | бесплатно | $ 6тыс. | $ 1 тыс. | $ 14+$ 100, | 19%-21% — по | — |
| +$ 3тыс. | первоначальный | валютным вкладам | |||||
| взнос — $ 12 тыс. | |||||||
| Золотая | "Национальный кредит" | бесплатно | — | $ 1 тыс. | $ 14+$ 100 | первоначальный | 20-22% — по |
| OLbi-Classic/Evrocard/Mastercard Elite | взнос — $ 40 тыс. | валютным | |||||
| вкладам |
Слуга двух господ
Пока Столичный банк Сбережений выпускал своего международного маэстро в упряжке с российскими СТБ-кард, банк "Национальный кредит" решился на совмещение отечественных карточек Olbi с международными Mastercard. Причем, не только простыми, но и золотыми.
Для того, чтобы понять смысл такого гибрида, нужно знать, что карточки Olbi предназначены исключительно для безналичных расчетов и исключительно для Москвы, Санкт-Петербурга и Киева (в этих городах открыты магазины, рестораны и клубы, в которых и принимаются к оплате карточки).
"Карточные" комбинации "Национального кредита" (дебетовая Olbi-Classic + EvroCard/MasterCard--Classic; кредитная карта Olbi-Classic + EvroCard/MasterCard--Classic; кредитная карта Olbi-Classic + золотая EvroCard/Mastercard-Elite) призваны сделать более привлекательной саму карточку Olbi.
Возьмем, к примеру, первый самый дешевый вид гибрида — дебетовую Olbi-Classic и MasterCard-Classic. Здесь за совмещение "мастерских и классических" достоинств внутренних и зарубежных карточек — широкий ареал распространения одной и дешевизну обслуживания другой — придется заплатить как минимум $ 4,5 тысячи. Не пугайтесь, расставания с деньгами не происходит. Просто такую минимальную сумму банк установил для желающих приобщиться к его новому виду услуги.
И еще одна немаловажная деталь. Личный счет в "Национальном кредите" будет обслуживать сразу две карточки. А на остаток по этому счету ежеквартально будет начисляться 7% годовых (другие российские банки предлагают владельцам таких карточек весьма скромные 1%-2%). Да и это не деньги, скажете вы, и будете правы. Поскольку помимо начисляемых процентов нужно учесть, что банк взимает 3% за снятие наличных с карточного счета, ну и такие пустяки, как $ 50 в год за обслживание самой карточки. Какая из двух одновременно получаемых карточек наиболее предпочтительна в Москве — решать вам. Однако, если даже такой пустячок, как 0,5% комиссии при оплате баночки кока-колы карточкой Master, для вас неприятен, то, конечно, воспользуйтесь карточкой Олби (если по близости есть магазин этой фирмы). Она-то не предусматривает никаких дополнительных поборов. Возможно, MasterCard лучше приберечь для заграничного шоппинга.
Теперь о второй комбинации — кредитная карта Olbi-Classic + EvroCard/MasterCard-Classic. Сумма депозитного договора, необходимого для получения этого комплекта, составляет $ 12 тысяч и вносится как минимум на год. Причем, потратить вы можете не более 50% в месяц. Надо сказать, что и кредитной-то карточку можно назвать с большим допущением. Весь так называемый кредит будет браться из вашего же кармана — в пределах половины внесенной на депозит суммы. Можно выбирать с какой карточки сколько тратить: либо $ 6 тысяч по карточке Олби либо по три тысячи с Олби и MasterCard. Остальная половина должна храниться в банке без движения. Если же вы в течение месяца не успели возвратить назад в банк потраченную сумму, то с вас даже удержат штраф в размере 4% в месяц. То есть будут штрафовать за то, что вы не успели вернуть деньги сами себе. Однако вся прелесть новой услуги заключается в том, что на всю сумму депозита ($ 12 тысяч) будут начисляться довольно нескромные по российским меркам проценты — от 19% до 21% годовых.
Самая дорогая комбинация карточек — золотая EvroCard/Mastercard--Elite и кредитная Олби — потребует от вас довольно больших денег — 40 тысяч долларов. Впрочем, этот вариант "Национального кредита" имеет определенный смысл, если вспомнить, что на всю сумму депозита банк выплачивает уже до 22% годовых (около $ 8800). Таких процентов, к слову говоря, не предложит сегодня ни один достаточно надежный банк.
"А будут ли известны налоговой полиции мои многотысячные взносы на карточку, — спросил наш корреспондент менеджеров Олби на Тверской-Ямской. — Ведь обо всех операциях свыше $ 10 тысяч банк обязан ее информировать?" Служащие "НацКредита" постарались его заверить, что ничего подобного не происходит. Вполне возможно, что это действительно так, поскольку многие московские банки для избежания неприятностей рекомендуют своим клиентам класть деньги не в один присест.
Однако с другой стороны, вложения в рублях, как мы уже писали, сегодня приносят доход больший, чем в валюте. Все еще существующие в большом количестве неизменные приверженцы долларов хранят свои капиталы в неизменных же местах. Преимущественно — на территории Швейцарии или Великобритании...
Ольга КАЗАНСКАЯ, Ольга АЗАРОВА