Самым знаменательным событием прошедшей недели стало долгожданное сообщение ЦБ о выпуске в обращение с 30 мая 1995 года денежных билетов достоинством 100 000 руб. Эти банкноты имеют новые защитные характеристики, которые, что очень важно, население может оценить невооруженным глазом.
В целях же предотвращения попыток сбыта фальшивых банкнот более низких номиналов ЦБ просто-напросто советует обращать больше внимания на денежные билеты, получаемые при сдаче и размене.
Банкнота в 50 000 руб. теперь будет не самой крупной. Вместо Кремля — оплота нашей истории — на 100-тысячной банкноте изображен Большой театр. О подлинности такого билета свидетельствуют два водяных знака, защитная нить, которая на просвет выглядит непрерывной темной линией, а также рельефная метка в левой нижней части. А отсутствие хотя бы одного из этих признаков свидетельствует... сами понимаете о чем.
Помимо проблем налично-денежного обращения заботил ЦБ на прошлой неделе и вопрос, не слишком ли долго "отдыхают" деньги вкладчиков в "Чаре". Да-да, в главном банке страны уже много месяцев размышляют, дать "Чара-банку" кредит или нет. В конце концов ЦБ проверил "Чару" и начал склоняться к отзыву лицензии. Этого, однако, не дали сделать вкладчики: 15 мая они пикетировали Белый дом. Продолжилась акция на Неглинке под лозунгами "Не отзывать лицензии!" и "Дайте банку работать!". На состоявшемся 16 мая очередном совещании в ГУ ЦБ вопрос об отзыве уже не стоял, но и кредит ЦБ не обещал, пока не будет наведен порядок в отчетности банка. В течение получаса на совещании, например, не прозвучало вразумительного ответа на вопрос: так сколько же должна "Чара" своим вкладчикам? Судьба банка — в его собственных руках. Руководство "Чары" должно провести до 1 июля перерегистрацию договоров вкладчиков, дабы выявить реальную сумму долгов и их структуру: на какую сумму подано исков и сколько вкладчиков готовы мирно сосуществовать со своим должником (по предварительным подсчетам — терпеливых около 87 тысяч).
Тем временем Координационный Совет банка предпринимает попытки разблокировать счета, борясь с Таганским судом. По словам начальника управления по связям с общественностью Владимира Ефремова, ЦБ настойчиво рекомендует перевести на баланс банка имущество холдинга, как учредителя. Однако, пока существует вероятность ареста имущества судом (для последующей реализации), ожидать такого шага не приходится. Впрочем, и при улучшении ситуации надежд у вкладчиков немного: ЦБ рекомендует, а захочет ли "Чара"?
В последнее время госструктуры уделяют большое внимание фондовому рынку — не было еще недели, когда не вышли бы какие-либо постановления или указы, регламентирующие деятельность на этом сегменте рынка. На прошедшей неделе нормотворчество затронуло и регионы нашей страны. Правительство РФ утвердило "Примерное положение о региональной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку", которое станет основой для разработки соответствующих положений в регионах. Основная задача комиссий — регулирование рынка ценных бумаг на региональном уровне, включая контроль за соблюдением прав акционеров и принятие мер по обеспечению обязательств эмитентов перед инвесторами. Сеть региональных комиссий значительно упростит сбор информации о профессиональных участниках рынка ценных бумаг и контроль за исполнением решений Федеральной комиссии на всей территории Российской Федерации.
Последние дни недели на рынке акций приватизированных предприятий были отмечены небывалым всплеском активности, которая выразилась не только в том, что выросли котировки бумаг большинства таких предприятий, но и в увеличении объемов сделок. Похоже, замедление роста курса доллара, низкая доходность различных рублевых финансовых инструментов и государственных бумаг заставили отечественных инвесторов перебросить средства на рынок корпоративных ценных бумаг.
В авангарде призеров недели оказались акционеры "Ростелекома". Их прибыль от операции купли-продажи составила 244 руб. на тысячу рублей вложенных. Свою положительную роль в этом сыграло сообщение, что на 26 июня намечено заочное собрание акционеров АО "Ростелеком". Накануне этого события Совет директоров решил обнародовать некоторые данные. В частности, в 1994 году доходы компании составили 1047,88 млрд руб. Совет директоров также объявил, что предложит собранию акционеров выплатить по привилегированным акциям дивиденды в размере 4060 % годовых на акцию номиналом 12,5 руб. Дивидендов же по простым акциям предлагается не выплачивать.
Акции большинства предприятий цветной металлургии всю неделю стагнируют (пребывают без движения). А вот бумаги Красноярского алюминиевого завода даже стали лидером понижения. В среднем они подешевели почти на 15 %. А реально проведенная сделка с покупкой таких бумаг 18 мая и продажей их неделю спустя закончилась потерей 260 руб. из каждой тысячи вложенных.
Единственным крупным предприятием металлургической отрасли, котировки бумаг которого все последнее время активно росли, стал "Норильский Никель". Что и обеспечило держателям его акций максимальный выигрыш по итогам месяца. К росту курса привело появление информации о значительных прибылях "Норильского Никеля". 932 % или 776 руб. на тысячу вложенных получили его акционеры.
Лидерство по доходности вложений в акции на три месяца по-прежнему принадлежит "ЛУКойл-Когалымнефтегазу". Рекордный выигрыш акционеров этой дочерней компании холдинга оценивается уже тысячами процентов годовых. Отрадно, что в целом ситуация на рынке нефтяных компаний изменилась к лучшему: вложения в акции практически всех крупнейших нефтяных компаний принесли от 150 до 600 % годовых.
Как мы уже писали, банки очень скоренько отреагировали на понижение ставки рефинансирования ЦБ. Вслед за Сбербанком многие другие понизили проценты, начисляемые на вклады. Так поступил и Автобанк, и Ялосбанк и многие другие (см. таблицу декларируемых ставок в конце журнала).
После изменения банковских процентов самый большой доход по одномесячному рублевому депозиту теперь можно получить в банке "Лефортовский". Правда, для этого необходимо вложить сумму в 10 млн руб. Но и доход будет приличный — 144 % годовых.
А вот такое в практике работы банков с вкладчиками встречается впервые: банк "Деловая стратегия" предлагает своим клиентам новый вид договора, согласно которому банк обязуется не изменять процентную ставку в течение 3 месяцев. По истечении этого срока банк может изменить процентную ставку по вашему вкладу, но при этом уведомив вас заказным письмом. Ответить на него вы должны в течение 15 календарных дней, пока продолжает действовать старый договор, и доход по вкладу начисляется, исходя из старой процентной ставки. Если новая ставка вас не устраивает, вы имеете полное право забрать свой вклад, по которому начислят проценты, исходя из действовавшей на момент заключения договора ставки. Ваше же молчание после этого срока банк расценит как знак согласия на новые условия.
Из общей картины, сложившейся на рынке частных вкладов, пожалуй, выбиваются те банки, которые не очень-то уповают на длительность стабилизации курса доллара, связывая это явление лишь с новыми условиями резервирования средств, введенными ЦБ. Банк "Арбатский", например, предложил уйти от дилеммы, куда же вложить средства — в рубли или в валюту — несколько нетрадиционным способом. Предположим, вы обладаете миллионом и решили его положить в банк под проценты. Вот только никак не можете решить для себя, в какой форме: в виде просто миллиона или примерно $ 200. Став клиентом "Арбатского", размышлять вы можете над этой проблемой весь срок депозита, а окончательное решение — брать рублями или валютой — принять к моменту окончания договора, сориентировавшись по обстоятельствам. Если вам потребовалась валюта, то ваш миллион проконвертируют (без вашего участия) в доллары по курсу покупки в обменном пункте банка "Арбатский" и начислят на вашу сумму проценты согласно процентным ставкам по валютным вкладам. Если же вы нуждаетесь в рублях, и это вам кажется выгоднее, на ваш вклад начисляются проценты, соответствующие рублевым ставкам.
Застраховаться от обвального падения рубля можно и в другом банке. Ялосбанк ввел депозитный вклад с антиинфляционным бонусом. С его помощью вам предлагается защитить свои рублевые средства от краха в случае, скажем, нового "черного вторника" (что маловероятно в ближайшие три месяца). Размещая на такой депозит рублевые средства на сроки 1 и 3 месяца соответственно под 80 и 88 % годовых, вы страхуете свой вклад курсом доллара, который устанавливается банком согласно котировкам форвардных контрактов. При незначительном понижении или стабилизации доллара вы ничего не потеряете и получите, скажем, за один месяц свой доход из расчета 80 % годовых. Но в случае краха рубля вам на помощь и придет тот самый антиинфляционный бонус. Предположим, вы вложили 1 млн руб. на месяц. Курс доллара, принятый в договоре, составит на сегодня 5038 руб./$, а через месяц предположительно он возрастет до 5320 руб./$. Если через месяц, вопреки всем ожиданиям, курс доллара достиг не 5320 руб./$, а скажем, 5900 руб./$, то на вашу сумму в 1067000 рублей (ваш миллион плюс начисленные 80% годовых за один месяц) по курсу 5038 руб./$, вы могли бы приобрести $ 198,5. Но для покупки по 5900 руб./$ вам потребуется уже 1171150 руб. Тогда то вам банк и выплачивает бонус — разницу в размере 104150 руб. для покупки тех самых $ 198,5.
На какие только хитрости не пойдут банки, дабы привлечь наше внимание. Но клюнуть на них способны разве только те, кто почти не ориентируются в сегодняшнем поведении доллара. Между тем ни о каком курсе в 5900 рублей/$ в ближайшее время говорить не приходится. Прогнозы брокеров МТБ по-прежнему говорят в пользу рублевых вложений, поскольку фьючерсный курс к середине июня составит 5174 руб./$ и заработать на наличной валюте можно будет 2,37 тыс. руб. с каждых ста тысяч. Тогда как рубли, вложенные под банковский процент, принесут от 5,25 тыс. руб. до 9,5 тыс. руб. с каждой вложенной сотни тысяч соответственно в Оргбанке и банке Еврокосмос.
К середине августа курс доллар составит 5461 руб./$, заработать при таком курсе можно 8,05 тыс. руб. на каждые сто тысяч. Доход же по рублевому вкладу в Первом Русском банке обещает быть 30,09 тыс. руб. на каждую вложенную сотню тысяч, а в банке "Арбатский" — 38 тыс. руб., что значительно превышает доходы от вложений в валюту.
Как бы то ни было, а реальность остается реальностью и вложения в рублях по-прежнему прибыльнее своих долларовых собратьев, несмотря на то, что многие банки процентные ставки по вкладам понизили. Заработать за один месяц, например, в Автобанке можно было 7,5 тыс. руб. на каждой вложенной сотне тысяч, а клиенты банка Еврокосмос за тот же срок получили доход 9,5 тыс. руб. с каждых ста тысяч. Свою корректировку, как всегда, внесла инфляция, уровень которой за прошедший период с 24 апреля по 24 мая составил 6,86 %. Таким образом, чистый доход от вложений в Автобанк составил 640 рублей, а вкладчики Еврокосмоса смогли внести в семейный бюджет 2,64 тыс. руб.
Искреннего сочувствия заслуживают те, кто занимался приобретением наличной валюты. За один месяц курс доллара изменился и получилось так, что приобретали вы валюту по курсу выше, чем сейчас можете продать. В итоге конвертации рублей в валюту убытки составили 59 руб. на каждую сотню тысяч рублей. Вложения валютных средств на один месяц в банки под процент принесли (хоть и незначительный) доход. Так, в Промрадтехбанке за месяц можно было заработать 690 руб. с каждой вложенной сотни тысяч рублей. Валютный вклад в банке "Индустрия-Сервис" принес своим владельцам 1,27 тыс. руб. с каждой сотни тысяч. Естественно, что с инфляцией такой доход тягаться не может.
Владельцы рублевых вкладов на три месяца получили достаточно ощутимый доход. Так, вкладчики Технобанка заработали к 24 мая 28,38 тыс. руб. на каждые сто тысяч, а рубли, вложенные в банк "Арбатский", "подросли" на 38 тыс. руб. с каждой сотни тысяч. Уровень инфляции за период с 24 февраля по 24 мая составил 24,68 %. В результате владельцы рублевых депозитов получили прибыль 3,7 тыс. руб.- 13,32 тыс. руб. соответственно в Технобанке и "Арбатском".
Рубли, вложенные в наличную валюту, за три месяца номинально принесли за счет изменения курса 14,29 тыс. руб. с каждой сотни тысяч. Но стабилизация доллара не позволила получить, таким образом, реальной прибыли. Учитывая инфляцию, приверженцы наличной валюты потеряли за три месяца по 10,39 тыс. руб. с каждых ста тысяч.
Валютные средства, размещенные на трехмесячный депозит в банке, в рублевом эквиваленте принесли доход 16,57 тыс. руб.- 20,76 тыс. руб. с каждых ста тысяч вложенных соответственно в Альфа-банке и Русском Продовольственном банке. Принимая во внимание инфляцию, получается, что вкладчики, по-прежнему предпочитающие валюту, обеднели на 8,1 тыс. руб. в Альфа-банке и на 3,92 тыс. руб. на каждой сотне тысяч рублей в Русском продовольственном банке.
За неделю:
Вырвались вперед
На росте курсовой стоимости акций "Норильского Никеля" можно было заработать до 932 % годовых.
Рублевые банковские вклады по-прежнему обеспечивают максимальный доход, способный перекрыть уровень инфляции.
Отстали
Акции Красноярского алюминиевого завода — лидер понижения. В среднем они подешевели почти на 15 %.
Наличная валюта принесла убытки.
Подробности
Правительство РФ утвердило "Примерное положение о региональной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку".
ЦБ попытался отозвать лицензию у "Чара-банка". На защиту банка-должника встали вкладчики.
Наталия ВЛАДИМИРОВА, Лилия ШАРАФЕЕВА