Наша последняя надежда и опора — коммерческие банки — столкнулись с кризисом, самым страшным за все время их существования. Неплатежи, нарастающие в последнее время как снежный ком, задавили самых слабых. Невыполненные обязательства потянули в долговую яму остальных. По оценкам ЦБ России, сегодня около 100 банков рассматриваются в качестве претендентов на отзыв лицензий. Желаем вам не оказаться их заложниками...
Это не черный вторник — это среда
О событиях минувшей неделе еще напишут в мемуарах, используя эпитет black sabbath, а, возможно, и "черная среда".
Именно в этот злосчастный день недели появились первые признаки надвигающейся грозы: к концу дня ставки по межбанковским кредитам подскочили со 120% до 300 %. С утра они стоили уже 1000%, а в четверг вечером торговля межбанковскими ссудами замерла окончательно.
Для банков, которые чувствовали себя неважно, прекращение межбанковской торговли равнялось остановке сердца. Связанные цепочкой обязательств, банки посыпались как костяшки домино.
По словам г-жи Парамоновой, сегодня около 100 из них ЦБ рассматривает в качестве претендентов на отзыв лицензий (более подробно см. рубрику "Событие недели"). Заметьте — это только официальная статистика...
Уже сейчас приостановил прием вкладов "Лефортовский", который, правда, выполняет старые обязательства. Часпромбанк и "Московский городской банк" не обслуживают клиентов вовсе...
В отсутствие межбанковских кредитов многие активизировали деятельность по привлечению частных вкладов и увеличили выплаты по депозитам. Среди них — Уникомбанк, Инкомбанк, Российский кредит и Российский национальный коммерческий банк. Список в ближайшие дни можно будет продолжить.
Но перед тем, как поместить туда свои деньги, вспомните: сами банкиры взяли тайм-аут и не дают взаймы — слишком смутные настали времена. Многие банки в условиях банковского кризиса стремятся подтвердить свою надежность с помощью иностранных аудиторов.
Так, бухгалтерскую отчетность Европейского торгового банка за 1994 год подтвердила компания Coupers & Lybrand, работающая, как известно, по западным методикам, в которых оценке риска придается первостепенное значение.
А вот обязательства прогоревших контор никому не нужны.
Об этом свидетельствует фиаско Константина Борового, попытавшегося организовать аукцион по торговле ценными бумагами прогоревших фирм и банков.
25 августа на ЦРУБе прошла пресс-конференция по итогам первых двух недель проведения аукционов. Новости оказались неутешительными: через биржу не зарегистрировано ни одной операции. Правда, с глазу на глаз сделки, говорят, заключались. Но оценить их объемы (если они действительно имели место) практически невозможно.
Маются владельцы билетов и акций АО "МММ". Кстати, деятельностью Сергея Мавроди заинтересовался Центризбирком, к которому обратились граждане, не желающие вступать в "Партию народного капитала" (об этом см. "Деньги", N 30). Однако, как заявил секретарь Центризбиркома Александр Вишняков, ни Сергей Мавроди, ни его Партия пока не зарегистрировались как участники избирательной кампании.
Поэтому обращение передано в Министерство юстиции. Оно и даст оценку творчества г-на Мавроди с точки зрения "Закона об общественных и религиозных организациях".
А вот ложка меда в бочке дегтя: Столичный банкъ Сбережений и страховая компания "Союзник" открыли совместный финансовый центр. Его посетители смогут воспользоваться не только традиционными банковскими услугами, но и страховыми полисами "Союзника". Например, так называемыми "зелеными картами", которые компания предлагает автомобилистам, путешествующим за границей на собственном транспорте.
Или полисом "assistance", разработанным "Союзником" совместно со швейцарской компанией Elvia (она специализируется на предоставлении услуг лицам, оказавшимся вдали от постоянного места жительства).
Полис "assistance" гарантирует автомобилисту ремонт его транспортного средства в пути, а в случае чего — буксировку до ближайшего автосервиса. Если автомобиль угнали и в течение трех дней не смогли найти, то страховщики обеспечат вас приятной, с позволения сказать, мелочью: бесплатными билетами домой. Наконец, и водитель, и его пассажиры будут застрахованы от несчастных случаев...
Амнистия выйдет к Новому году
Уже который месяц рублевые вклады оказываются выгоднее валютных. При этом инфляция все увереннее запускает свою лапу в карманы сограждан. За период с 23 июля по 23 августа рост цен составил 4,63 %.
Вкладчики Сбербанка, разместившие рубли в июле, заработали по 5,5 тыс. на каждых ста тысячах. Но инфляция урезала их доходы до 870 руб.
Минувшая неделя стала переломной для владельцев одномесячных валютных вкладов: формально они не понесли убытков. Например, в банке "Российский кредит" каждая сотня тысяч подросла на 680 руб. Но из-за инфляционных потерь вкладчики все равно не досчитались по 3,95 тыс. руб. с каждой вложенной сотни тысяч.
По прогнозам брокеров, сентябрьский фьючерсный курс доллара составит 4546 руб./$, а к ноябрю подрастет до 5036 руб./$. Даже при таком раскладе сил, рублевые депозиты (как на один, так и на три месяца) выглядят более предпочтительными, нежели валютные.
При этом следует иметь в виду, что фьючерсные котировки не успели отреагировать на решение ЦБ продлить срок валютного коридора до 31 декабря (подробнее см. рубрику Exchange). Их неизбежные катаклизмы сделают рубли еще более привлекательным средством накопления.
Доллары же окончательно потеряют свои инвестиционные способности (по крайней мере, на ближайшие три месяца). Банкиры уверены, что в условиях рублевого дефицита покупка долларов станет для них непозволительной роскошью. Поэтому спрос на твердую валюту неизбежно упадет.
Автобанк: чудеса на виражах
На фоне таких неутешительных прогнозов Автобанк предложил нам совершенно новую валютную услугу — покупку и продажу облигации внутреннего государственного займа. Попросту — ВЭБовок.
Для непосвященных отметим, что ВЭБовки были выпущены Минфином еще в 1993-м году для юридических лиц, имеющих замороженные валютные счета во Внешэкономбанке. Существуют облигации пяти серий (траншей) номиналом в $ 1000, $ 10000, $ 100000. Доход по ним невелик — 3 % годовых. Однако основную прибыль владельцы облигаций получают от игры на вторичном рынке. Обычно их курс растет вслед за котировками доллара.
Схема приобретения ВЭБовок проста. Клиенту необходимо обладать суммой, кратной номиналу облигаций. Можно получить облигации на руки. А можно за $ 10 сдать обратно в депозитарий банка. И продать в момент курсового роста.
К вашим услугам будет сеть информационных агентств, снабжающая Автобанк котировками валютных облигаций. За каждую операцию с ВЭБовками банк спишет с вас 0,1 % от их суммы.
Делая ставку на ВЭБовки, не следует забывать лишь то, что банковский кризис непременно коснется и этого сектора финансового рынка. Поэтому ждать в ближайшем роста котировок облигаций не стоит...
Как и неделю назад, фондовый рынок не радовал игроков высокими доходами. Как выражаются специалисты, он "просел". Судите сами: цена продажи акций почтенного Уникомбанка за неделю поднялась на тысячу — с 4500 руб. до 5500 руб. При этом скупка выросла только до 3000 руб. В итоге проигрыш того, кто решился купить и продать акции в течение одной недели, составил третью часть от вложенного.
А вот на акции Автобанка брокеры установили только односторонние котировки — на скупку. Как нам сообщили в брокерской фирме Юнитраст, желающих купить бумаги этого банка сегодня намного больше, нежели продавцов.
В конце недели — когда крах межбанковского рынка проявился достаточно отчетливо — потихоньку пошли вверх наиболее ликвидные нефтяные акции (РАО "ЕЭС России", "Мосэнерго", "Ростелекома", "Сургутнефтегаза", "Юганскнефтегаза"). Но движение котировок оказалось столь незначительным, что пока не позволяет рассчитывать на прибыль.
Опыт "Менатепа", объявившего примерно месяц назад публичный тендер на покупку акций "Красного Октября", не прошел даром. Нижегородская инвестиционная компания "Восток-Инвест" решила последовать его примеру и провести публичный тендер на покупку акций местного трикотажного предприятия — АО "Чайка".
Однако в последний момент руководство инвестиционной компании нашло общий язык с крупными держателями акций. Надобность в проведении тендера отпала. А у акционеров исчезла возможность продать ценные бумаги "Чайки" по более высокой цене.
В заключение обратим ваше внимание на одно ценное высказывание специалистов Российского Брокерского Дома. По их наблюдениям, несмотря на спад деловой активности, брокеры с фондового рынка не уходят. Наоборот, игроков в последнее время прибавилось. И среди них появились представители зарубежных компаний. А это значит, что традиционное осеннее оживление рынка — не за горами.
За неделю:
Вырвались вперед
Рублевые депозиты в очередной раз опередили по доходности валютные
Отстали
Фондовые операции приносили только убытки
Подробности
Банковский кризис нарастает. Часпробанк и Московский городской банк перестали выполнять обязательства перед клиентами
ЦБ продлил валютный коридор
Столичный банк Сбережений и страховая компания "Союзник" открыли совместный финансовый центр
Бухгалтерскую отчетность Европейского торгового банка за 1994 год подтвердила компания Coupers & Lybrand
Автобанк предложил частным лицам купить ВЭБовки
Лилия ШАРАФЕЕВА, Наталия ВЛАДИМИРОВА