Деньги могут понадобиться неожиданно и срочно. Можно попробовать получить ссуду в банке, можно обратиться в ломбард (см. рубрику "Текущий счет") или обзвонить знакомых. Однако самый простой способ быстро одолжить большую сумму появился не вчера и весьма распространен сегодня. Ростовщики живут своей жизнью и играют по своим правилам. Если вам ну очень нужны деньги, вы — в числе игроков.
------------------------------------------------------
Из истории ростовщичества
Ростовщичество, наверное, возникло из привычки одалживаться, которая родилась вместе с человечеством.
Сократ одалживал всю жизнь и был весьма щепетилен. Правда, иногда ему приходилось одалживать даже цыпленка. На смертном одре он вспомнил, что однажды не расплатился и попросил друзей погасить его старый долг.
Авраам Линкольн в юные годы пытался заняться бакалейным бизнесом, взяв деньги взаймы и в партнеры ... пьяницу. Пьяница умер, оставив ему все долги. Одиннадцать лет Линкольну пришлось скаредничать, копить и жертвовать всем, чтобы вернуть кредиторам все до последнего пенни, причем, с процентами.
Однако судьба была безжалостна к Линкольнам. Миссис Линкольн, уже покинув Белый Дом, стремилась вырваться из долгов и продала не только драгоценности, меха и платья, но даже и рубашки своего покойного мужа с вышитыми на них его инициалами.
Ростовщичество никогда прежде не было обойдено вниманием властей, а нарушение договоров займа строжайше каралось еще при Иване Грозном. Однако криминальные аспекты ростовщичества раньше связывались только с угрозой для самих ростовщиков — и в этом заслуга не только Достоевского.
Если верить рассказам самих ростовщиков, вторая половина брежневской эпохи в СССР была золотым временем для подпольных заимодавцев. В условиях финансовой стабильности проценты составляли 10-20 годовых, причем, ставка 20% считалась максимальной наглостью. Суммы доходили до гигантских по тем временам размеров — до нескольких миллионов рублей.
Кредитовались преимущественно подпольное производство, цеховики. Возвращали в срок и без проблем. Инвестиции осуществлялись на длительный срок — от года. Расписки приняты не были — в основном, сделки заключались в присутствии свидетелей.
Типичный реальный пример. Была в городе N текстильная фабрика. На фабрике был директор — допустим, по фамилии Иванов. У директора был бывший одноклассник, по фамилии, скажем, Петров. Этот самый Петров взял пятьсот тысяч рублей в долгосрочный кредит под проценты. У директора фабрики на эти деньги были приобретены списанные станки, по документам — полный металлолом, место которому было на свалке, а вместе с ними — и сарай на фабричном дворе. После этого цыгане и бабушки еще долго торговали на всех рынках N-ской области любимыми обывателями майками с импортной надписью Montana.
Для маскировки продавцы признавались в грехе фарцовки — местная текстильная фабрика, как язвительно напоминали бабушкам-торговкам боровшиеся со шпионажем участковые, таких маек не производила.
-------------------------------------------------------
Какой бывает расклад
Представление о ростовщиках стереотипно. Считается, что это насквозь криминальный бизнес. Вот лишь одна из множества похожих историй, переходящая из уст в уста и отпугивающая потенциальных клиентов.
Один мелкий предприниматель — назовем его Б. — занял у некого ростовщика две тысячи долларов. В результате он уже отдал девять — то сроки нарушались, то проценты повысились, а потом и штрафы набежали. Теперь "серьезные" люди требуют с него еще пять. Однако "клиент" живет у себя дома, по месту прописки, не скрывается. Просто уже полгода не подходит к телефону. Вот и все. А вы-то боялись!
В то же время существование ростовщиков сулит тому, кто нуждается в деньгах, много соблазнов. В банке квартиру вы можете заложить гораздо менее выгодно, чем у ростовщика. Вашу платежеспособность последний определяет по рекомендации и в общем, в частности не вдаваясь. Лишь иногда, если это необходимо, пользуется своими методами проверки.
Отчитываться за использование сумм, взятых у ростовщиков, не надо, а соответственно и за прибыли по ним. Именно то, что это соблазнительный способ избежать налогов, втягивает в "черную экономику" мелких и крупных предпринимателей, не исключая и (чаще всего) частных лиц, вовсе не желающих регистрировать свои коммерческие проекты или платить подоходный налог.
Факт существования ростовщиков привлекает и нереализовавшихся рантье: по тем же каналам они с удовольствием вложат ваши свободные средства под гораздо больший процент, чем любой надежный банк.
Предприниматель В., владелец маленькой фирмы:
— Брать деньги у ростовщиков приходится довольно часто. Сейчас в Москве можно реально взять в среднем под 10%, нижний предел ставок — от 5% в месяц. В Питере, например, ставки всегда чуть меньше — от 4% для близких знакомых и в среднем 8% — для всех прочих. У них 10% — это уже тогда, когда гарантии представляются сомнительными. В принципе, ставки меняются — в конце 1993 года в Москве доходило до 17,5%.
От размера суммы ставки почти не зависят. Понятно, что если ты берешь пятьдесят тысяч, то проценты тебе могут уменьшить, но это зависит от случая. По традиции, наиболее высокие проценты — при краткосрочном займе. Здесь, наверное, играет роль психологический фактор: срочно изыскивать большую сумму на небольшой срок невыгодно, если по доходности такая операция не превосходит выдачу рассчитанных, запланированных ссуд.
Те, кто с этого бизнеса имеет больше половины своего дохода, — профессионалы, но таких немного. Гораздо больше тех, кто пользуется этим, как "приработком". Конечно, процентщики предпочитают постоянных клиентов, но для хороших знакомых и для тех, кого просто кто-то рекомендовал по телефону, как показывает практика, условия и правила игры почти не меняются.
Не всегда есть время все оформить в банке. Если нужно, скажем, тысяч пять, банк, возможно, с этим и связываться не будет. Потом — ростовщику не нужен залог. Если все деньги фирмы — в обороте, банку в залог дать нечего, а ростовщик ссудит, и все в порядке.
Чаще всего приходится брать небольшие суммы, по две, пять, до десяти тысяч долларов. Если речь пойдет о более крупных суммах, то весьма вероятно, что процентщик даст не свои или не только свои деньги, а возьмет их у кого-то, скажем, не под десять, а под восемь процентов. Если эта сумма будет очень большой, скажем 100 тысяч, то наведут справки о том, что у вас есть. Чем больше сумма, тем больше вероятность того, что это "бандитские" деньги.
Расписки берут на любую сумму и почти всегда — говорят, не помешает. Кстати, если потом из вас эти деньги будут выбивать, то при наличии расписки заказчик, то есть кредитор, отдаст исполнителям меньше процентов от возвращенной суммы.
Им нужно вовремя получить деньги с процентами. Они — люди деловые и сугубо практичные, никаких садистских наклонностей у них нет, и криминал им не нужен. Силу могут использовать тогда, когда срок прошел, и они видят, что вы в принципе вернуть деньги можете. Если очевидно, что вам отдать нечего, скорее всего приедут поговорить пару раз и отстанут.
-------------------------------------------------------
Александр Гафин, вице-президент Альфа-банка:
— К частному процентщику мне приходилось обращаться однажды, это было довольно давно, на заре перестройки. Мне нужно было срочно взять деньги в долг под проценты, это была большая сумма по тем временам, около пяти тысяч долларов.
Я обратился к нескольким моим близким знакомым, которых считал состоятельными, но не нашел у них понимания и во всех случаях получил мотивированный отказ. Поэтому я предпочитаю брать деньги у менее знакомых людей. Лучше уж брать деньги под проценты у тех, кто профессионально занимается ростовщичеством. Правда, я помню, что это было тоже непросто, нужны были гарантии общих знакомых...
Отношение к ростовщикам у всех сложное, потому, что когда обращаешься к ростовщику за деньгами, он будто бы является твоим благотворителем, деньги-то нужны. Но когда приходится возвращать 10, 15, а то и 20 процентов — чувства сразу меняются.
В наше время гораздо лучше брать в долг у организованных структур, банков. Да и роль рантье достаточно рискованна: мне кажется, что нежелание отдавать долги — загадка многих заказных убийств. А вот я буквально на днях взял деньги в долг под проценты в своем же Альфа-банке, как физическое лицо — у меня возникли проблемы со строительством загородного дома. Это заняло даже меньше времени, чем тогда взять денег у ростовщика — сегодня кредитоваться в банке без проблем может тот, чья платежеспособность не вызывает сомнения.
--------------------------------------------------------
Мистер ИКС
Человек, выдающий кредиты под проценты:
— Больше приходится давать в кругу постоянных клиентов, которые становятся "своими". Берут почти всегда под коммерческие цели — то есть, ко мне еще ни разу не обращались с просьбой дать денег, чтобы откупиться, скажем, от вымогателей, шантажистов каких-нибудь. Разница в процентах в зависимости от того, кому и на что выдаются деньги, конечно, есть, но колебания незначительны, здесь тоже рынок.
Это как с курсом доллара. Если попросят много, например, пятьдесят тысяч — я уже спрошу, подо что, нечто вроде технического обоснования. Потом я сам не могу дать 50, 100 тысяч, но я знаю, кто может дать. Я там возьму, скажем, под восемь процентов и под десять дам тебе. Говорят, что ростовщики требуют залог. А зачем? У меня же дома тоже не барахолка, видак вон стоит, куда мне второй? Я уверен, что любой предпочтет сам продать то, что у него есть и вернуть деньги, чем иметь потом проблемы.
Все-таки я не имею дела с посторонними. Есть круг людей, которым я доверяю, они приводят тех, за кого могут поручиться. У меня был случай, когда чей-то случайный знакомый занял две тысячи и не отдал — я же не стану ради двух тысяч его с собаками искать! Так посредник вернул эти деньги без проблем — у нас это всегда оговаривается — ему хорошие отношения со мною были дороже. Уж не знаю, как они там между собою потом разбирались. Посредник знает, что он ручается не просто словом, но и деньгами. Вообще, чтобы не возвращали, такого почти не бывает. Вон, недавно мне десятку плюс проценты вернули на день раньше срока, и это в принципе — не предел. К помощи "бандитов" прибегать тоже не приходилось — но это потенциально возможно, часто знакомые предлагают — если что, разберемся.
В среднем даем на месяц, хотя бывает по-разному.
В случае просрочки, конечно, можно договариваться — если клиент мне звонит за несколько дней до срока, объясняет по-человечески, что так мол и так. В качестве штрафа я предпочитаю сложный процент: со дня истечения срока возврата проценты набегают не на исходную сумму долга, а уже на ту, которую следовало вернуть.
По истечении срока первоначального договора высчитывается набежавшая сумма и процент начисляется уже на нее. Правда, играть так до бесконечности нельзя — у моих знакомых был случай, когда клиент один удрал из страны, когда понял, что сумма уже слишком большая, его потом долго возвращали, неприятная история получилась.
--------------------------------------------------------
Марат Гельман, владелец художественной галереи:
— С профессиональными ростовщиками я сам не сталкивался, потому что не было необходимости. Я достаточно часто одалживаю деньги в рост. Однако поскольку я — деловой человек в среде неделовых людей, людей творческого труда, то в основном у многих из них деньги лежат бессмысленным мертвым грузом, они не знают, что с ними делать. Это не профессиональные ростовщики, но если подворачивается случай дать деньги в рост человеку, которому они могут довериться, они бывают рады. Это даже воспринимается ими как помощь с моей стороны.
----------------------------------------------------
Объявления в газетах. Не верьте глазам своим...
Казалось бы, простейший способ найти ростовщика — позвонить по объявлению в газете о выдаче кредитов "под залог". Однако профессионалы-одиночки считают, что настоящий ростовщик объявления в газету давать не станет. Да и дело это, как выяснилось, небезопасное.
Как правило, в большинстве объявлений предлагается кредитование под залог квартир. Заключается договор условной продажи квартиры, вступающий в силу в случае невыполнения вами долговых обязательств. Он будет примерно таким же, как и в том случае, если вы заложите эту же квартиру в банке.
А вот криминальная структура с заведомо неблаговидными намерениями использует слегка устаревшую схему договора: до недавнего времени подобные сделки оформлялись договором продажи квартиры с правом ее последующего обратного выкупа в течение определенного срока. За это время "шарашкина контора" может просто раствориться в воздухе.
Сотрудники органов внутренних дел считают, что чуть ли не около тридцати процентов банков, зарегистрированных в Москве, не действуют, как банки, а созданы криминальными структурами в качестве "крыши" для махинаций, в том числе квартирных.
На их долю, возможно, и приходится большая часть подобных объявлений. По многим указанным в них телефонам мы звонили около шести-семи вечера — в подавляющем большинстве случаев ответом нам был конторский факс, поставленный в режим "автомата".
Правда, может быть, дозвонившись, вы таким образом получите в долг более высокий процент от оценочной стоимости залога, чем в банке или ломбарде, так как оценка будет производиться по рыночной цене, а не по данным БТИ.
Зато наиболее простая схема мошенничества, по данным статистики, стара как мир: договор оформляется, деньги выдаются, потом (способом простейшего ограбления или шантажа) у вас же отбираются, а затем, когда ясно, что больше вам такую сумму взять неоткуда, отбирается и квартира.
Единственный собеседник, согласившийся поговорить с нами в "нерабочее" время, поначалу был не очень-то дружелюбен.
Телефонный разговор с подателем объявления о выдаче "кредитов под залог":
— Здравствуйте, я по объявлению. У вас написано...
— Я сам знаю, что написано.
— Если хотите короче, то нам нужно две тысячи на месяц.
— А что вы можете предложить?
— Ну вот, у меня есть компьютер, почти новый, Pentium, с CD-rom. Этого, наверное, недостаточно — еще телевизор AKAI, 54-й диагонали...
— Да что вы, это потянет, наверное... ну полторы, плюс триста, и то надо посмотреть, документацию показать.
— А что еще вы примете?
— Ну если у вас телевизор есть, то, наверняка, и видеомагнитофон имеется?
— Ну есть, правда, плейер, тоже AKAI, мультисистемный, месяца два ему...
— Ну ладно. Тогда вот как мы с вами можем поступить: оформим договор займа у нотариуса на всю сумму, с процентами, и включим ваш залог.
— А какие проценты-то?
— Ну, ставка у нас постоянная: двадцать процентов...
— Ой, как-то многовато...
— Кто вам сказал, что многовато? Ну, хорошо, пусть будет 17, только ради Вас. У вас есть машина?
— А зачем еще и машина?
— Ну вы же на машине это все привезете — прямо к нотариусу, давайте встретимся завтра...
— А можно вам перезвонить? Мне говорили, что можно найти процент поменьше...
— Звоните. (Собеседник неожиданно повесил трубку).
Беседа, судя по всему, оказавшаяся типичной, не очень-то нас вдохновила. Ведь, обратившись к "знакомым знакомых", можно обойтись и без расписки, оформляющейся у нотариуса за ваш, кстати, счет, и вовсе не надо никуда тащить ваш любимый компьютер. Даже если единственный признак вашей кредитоспособности — ваша жилплощадь, то и в этом случае занять денег у знакомого ростовщика сразу кажется куда предпочтительнее.
-------------------------------------------------------
История одного займа
Алексей Иванович К. был уже не молод и вполне далек от бизнеса. Представление о коммерции долгие годы формировалось под влиянием работы: консультант-переводчик в одном из внешнеторговых ведомств. С молодым предпринимателем из Владивостока Дмитрием Р. его столкнула какая-то конференция.
За чашкой кофе новый знакомый стал жаловаться: только нехватка $ 20000 отделяет его от воплощения в жизнь фантастически перспективного коммерческого проекта.
Предлагался контракт на поставку огромного количества беспрецедентно дешевых футболок из Южной Кореи, реализация которых на просторах дальневосточного региона обещала немыслимые прибыли. Проект показался странным, а сумма — слишком большой, но Алексей Иванович в коммерцию не вникал: Р. предлагал от этих самых прибылей двадцать процентов в пользу того, кто поможет с кредитом. В залог его фирма, расположенная во Владивостоке, готова была внести какие-то рыболовные суда. А у Алексея Ивановича были знакомые, которые, безусловно, ссудить денег могли, да и ему самому не раз помогали: то машину покупал, то дачу строил.
Предполагаемые спонсоры "футболочного" проекта хорошо знали: слово К. — закон. Условие поставили жестко: посредник гарантирует сделку своим имуществом, поскольку корабли оказались совершенно не нужны. Договорились на два месяца под пятнадцать процентов. Через два месяца начались "сложные проценты", через четыре месяца сумма превратилась в $ 34000.
Дмитрия Р., который как-то внезапно перестал звонить сам, взялись найти знакомые — благо, связи у Алексея Ивановича были разнообразные. Дважды съездили, поговорили. Результат? Денег нет, футболки пока еще не пришли. Залоговые корабли, как оказалось, мягко говоря, нуждаются в ремонте, в котором и пребывают. Да и к фирме, у которой они на балансе, Дмитрий Р. имеет весьма косвенное отношение.
Потом предприниматель и вовсе пропал. Через десять месяцев после дня займа сумма долга достигла $ 74258 плюс шестьдесят центов. Кредиторы позвонили точно в этот день: шестьдесят центов они были готовы простить, но напоминали Алексею Ивановичу, что расчет лучше произвести сейчас, пока сумма долга не превысила стоимость хотя бы московской квартиры.
Квартиру К. продал — правда, не свою, а пустующую квартиру жены, из которой пришлось выселить жильцов-нанимателей. Спустя месяц объявился Дмитрий Р. Позвонил радостный — продажа состава с футболками, прибывшего с полугодовым опозданием, пока идет со скрипом, но можно взять долг прямо товаром, и по очень выгодной цене.
К. повесил трубку — и больше с коммерцией дела не имел. -------------------------------------------------------------
Плата за риск — либо проценты, либо неприятности
У каждого из нас есть знакомые, у которых есть знакомые ростовщики. Минус подпольного кредитного бизнеса однако в том, что все в нем становится известно лишь понаслышке, и, не будучи регламентирован законным образом, он не защищен от криминала. Судить о том, насколько он незаконен, мы предоставим юристам. Однако, уходя из-под защиты закона, вы тут же становитесь во много раз уязвимее для преступников — а потому именно они могут попытаться подвигнуть вас на "сомнительную" сделку.
Конечно, по тем же каналам можно изучить не только предложение, но и спрос, и разместить свободные деньги под гарантии тех же посредников. Но такие возможности нужно еще тщательнее проверять. Для преступников информация о том, что у вас в принципе есть деньги, гораздо важнее, чем то, что у вас их нет и быть не может — даже если вы, грешным делом, у кого-то не того пятью тысячами долларов одолжились.
Любые переговоры с вами о деньгах, будь то заем или ссуда, увы, могут быть способом "проверить" ваше благосостояние далеко не для того, чтобы вступить с вами в сделку в рамках Гражданского Кодекса. Если за разницу между большим и меньшим процентом работают профессионалы-одиночки (чуть выше классом, чем те, которые покупают-продают доллары на улице), то, одалживая или ссужая большую сумму, будьте готовы к тому, что источник ее темен, как ночь, а на что она потрачена, скорее всего, не узнает никто и никогда.
Второй человек без имени, у которого всегда можно взять денег в долг:
— Бывают случаи, когда возникают конфликты. Но я никогда не слышал, чтобы до криминала доходило. Вон у меня недавно пропал один товарищ с десятью тысячами — просто съездили, поговорили. И ситуация решилась в течение суток.
Когда выдается кредит, я могу срок и не оговаривать, если я знаю клиента — в таком случае мы договариваемся о ежемесячном погашении процентов, а я оставляю за собой право предупредить о необходимости возврата за месяц. Для меня это способ держать деньги "в деле" лучше всякого банка, и процент гораздо выше. Конечно, это возможно, если я знаю человека, знаю, что у него за бизнес и сколько реально можно ежемесячно с этого требовать. А есть, наоборот, и понятие коротких денег. Я однажды давал двадцать тысяч на три дня, миновав все формальности, как говорится. Клиент приехал в три часа ночи, позвонив в два — хорошо, что были деньги, но за такую "экстренную" возможность он платил два с половиной процента в день. И вернул, к тому же, через неделю. Хотя такие экстренные ситуации редко бывают. Я думаю, что круг потенциальных клиентов, которые могут на меня выйти, очень большой. Просто многие сами об этом не знают, пока не "припрет", как говорится.
За просрочки назначаются штрафы и их нужно оговаривать заранее. Если тот, кто дает деньги, не заводит разговора о штрафных санкциях, лучше вообще ничего у него не брать. Я, например, точно могу сказать: если в качестве предполагаемого штрафа за просрочку назначают выше трех процентов в день — значит, связываться не надо. Нормально — полтора процента. Но если есть расписка, то никто, впрочем, не поможет — отдавать все равно придется.
Ростовщики ушли от закона. Куда?
Итак, живут-поживают ростовщики и их клиенты, и ничего, судя по всему, не боятся. А есть ли у нас с вами, потенциальных клиентов, причины для беспокойства о том, что, кое-как обезопасившись от преступников и все тщательно проверив, мы, ни о чем не ведая, попадемся в лапы закона?
-------------------------------------------------------
Леонид Шаров, юрист:
— Согласно действовавшему Гражданскому Кодексу, института ростовщичества не было и быть не могло. Все те сделки, которые совершались с элементами ростовщичества, могли быть признаны судом недействительными, со всеми вытекающими отсюда последствиями — а именно решением о двусторонней реституции, когда обе стороны возвращаются на исходные позиции, в том числе и в материальном отношении. Та процентная часть, которая составляет основу и смысл договора между ростовщиком и заемщиком, естественно, судом не учитывалась, учитывался только сам долг. Чтобы обойти законодательство, писалась расписка на ту самую сумму, которая должна быть возвращена, с учетом оговоренных процентов на момент оговоренного возврата. Это простая хитрость, но с точки зрения закона под нее не подкопаешься. Внесение же залога ни в коем случае не противоречит законодательству, залог — это нормальная форма обеспечения того или иного отношения.
В Уголовном Кодексе есть две статьи, которые косвенно касаются этой темы — во-первых, статья о незаконной предпринимательской деятельности, которая у нас сейчас, правда, устарели и практически не действует. Вторая статья — о незаконном обогащении. В данном случае мы не можем эти статьи применить впрямую, поскольку в уголовном праве запрещена аналогия. В самом УК есть четкая формулировка относительно того, что статьи по аналогии применяться не могут. Есть статья — есть преступление, статьи нет — значит, и преступления нет. Что не запрещено, то разрешено.
Другой аспект — сокрытие прибыли от налогов, такая статья, разумеется, тоже есть. У нас реально возможно отследить сокрытие доходов от налогов только по бухгалтерским документам. В данном случае никаких финансовых документов, регламентирующих ростовщичество, нет. При желании налоговая полиция могла бы по договорам залогового займа, зарегистрированным у нотариусов, проверять людей и их доходы, уличать в ростовщичестве. Это крайне сложно, и представить себе, чтобы кто-то у нас этим занимался, немыслимо. Особенно при том, что факт ростовщичества почти недоказуем. К тому же, в этом случае наказываться будет не само ростовщичество, а сокрытие доходов. А ростовщичества как преступления — нет.
Этот вопрос относится к сфере частного права, институт которого существует тысячу лет. Если ростовщичество будет предусмотрено новым Гражданским Кодексом, то будет разработана законная форма ростовщического договора. Сегодня, говоря о законных действиях, вы должны брать деньги с соблюдением определенных формальностей.
Кстати, любое частное лицо может обратиться в суд с иском о востребовании долга, имея на руках обыкновенную, даже не заверенную нотариально расписку, но желательно оформленную в присутствии двух независимых свидетелей и подписанную ими. Впрочем, это будет гражданский процесс. Нельзя путать гражданский аспект вопроса с уголовным.
Наша судебная практика не рассматривала никаких претензий по поводу ростовщичества, да и люди по этому поводу в суд не обращались.
В связи с этим возникло подпольное ростовщичество со всеми криминальными последствиями. Криминальные последствия здесь сводятся практически только к одному: по сути дела, это выбивание долгов, то есть вымогательство. А вымогательство возникает потому, что стороны, заключая договор займа, не пожелали заключить этот договор под эгидой государства, заверить данную сделку у нотариуса. Существует широкая нотариальная практика в этом отношении — с залогом, без залога, как угодно.
На практике в связи с ростовщичеством часто встречается обыкновенная форма вымогательства. То есть — я вам даю деньги, вы мне их не возвращаете, я не имею возможности обратиться в суд. И в этой связи встает вопрос, чтобы эти деньги выудить из должника. Как? Силой.
Ведь будучи вне закона, участники этой сделки не могут апеллировать к защите правоохранительных органов. А в таких случаях используют силу криминала. Вымогательство — это все, что находится за пределами законного порядка востребования долгов. А квалифицируется любое вымогательство одинаково, по одной и той же статье УК. В уголовном производстве подобная практика, безусловно, имеет место, но она крайне незначительна.
В качестве ростовщиков часто выступают сами криминальные структуры, или ростовщики выступают как посредники между ними и клиентом, имея свой небольшой процент от сделки.
--------------------------------------------------------
Александр Кочубей, пресс-секретарь отдела по борьбе с экономическими преступлениями:
— На деле выходит, что эта тема в сферу наших интересов никак не попадает. Один человек дает другому в долг, пусть даже взамен хочет получить проценты — а нам какое дело? Никакого закона, который бы эту сферу деятельности регулировал, нет. Я не знаю, может быть, МУР этим занимается. Мы не занимаемся.
В ГУВД нам в свою очередь сказали: если об этом ничего не знает ОБЭП, то скорее всего не знает никто.
Тогда мы решили поинтересоваться практическими возможностями заключения законных долговых сделок между частными лицами.
Дежурный помощник нотариуса одной из частных нотариальных контор города Москвы:
— У нотариуса заключается именно двусторонний договор займа, а не просто заверяется долговая расписка. Сумма в валюте не указывается ни в каком случае — производится перерасчет суммы договора в рублях по курсу на дату заключения, которая указана в договоре. Расчеты между резидентами в валюте не производятся, про доллар как единицу измерения при оформлении сделки можно забыть. Договор займа возможно оформить с передачей залога.
В договор вносится предмет залога, его оценка и срок исполнения обязательства. При этом обязательно указывается, у какой из сторон будет находиться это заложенное имущество. Если в залог другой стороне передается квартира, то документы направляются в департамент жилья, и департамент накладывает на квартиру запрещение, как находящуюся под залогом. Такие договоры возможны между частными лицами. В таком случае при невыполнении другой стороной своих обязательств кредитор имеет право на возмещение по суду убытков не только в размере суммы займа, но также расходов по содержанию предмета залога. Если это квартира, то она реализуется по рыночной стоимости и из этой суммы возмещаются убытки заимодавца. Соотношение стоимости залога и суммы займа не входит в область интересов нотариуса — все зависит только от того, как стороны между собой договорятся.
В принципе, обращения с просьбой о заверении договоров займа с залогом бывают, но не слишком часто. До реального совершения таких сделок доходит и вовсе редко, даже не каждый месяц.
-------------------------------------------------------
Леонид Парфенов, ведущий программы "Намедни":
— Услугами ростовщиков никогда не пользовался. Деньги, если понадобятся, одалживаю у младшего брата, видного петербургского бизнесмена Владимира Парфенова.
-------------------------------------------------------
Информация для тех, кто понял
Напоследок хочется оговориться: правила игры, конечно же, предназначаются тем, кто хочет играть. Если вы не игрок по природе, если вы не рискуете и не пьете шампанского, то квартиру, даже при необходимости, вы заложите в банке, причем не по газетному объявлению, а в каком-нибудь очень солидном и известном. Если у вас, в отличие от Леонида Парфенова, нет младшего брата-бизнесмена, деньги вы одолжите у коллег, у начальства, у бабушки или у друзей. Однако необходимость обращения к ростовщику может возникнуть у каждого и бояться этого тоже не надо. Главное — заручитесь гарантиями общих знакомых. Чье-то поручительство избавит обе стороны от лишних хлопот. И все-таки не давайте денег в долг под проценты незнакомым людям — это вовсе не столь романтично.
Ольга САГАРЕВА, Дмитрий ГАВРИЛОВ