Много путешествуете? Счастливого вам пути. Упаковывая саквояж, поинтересуйтесь, какие деньги удобнее в дороге. С наличными вроде бы все ясно — они всегда в цене. И у продавцов, и у воришек...
Между тем деньги можно спрятать и в дорожных чеках. Только будьте осторожны: travelers cheques красиво выглядят, но не всегда красиво себя ведут.
Чеки "по-черному"
Европейские путешественники колесят с чеками уже несколько десятков лет. С ними легко и удобно в сувенирных лавках и в ресторанах fast-food. При этом нет никакой необходимости думать о посягательствах мошенников и о возможных приступах собственной рассеянности.
В России чеки появились сравнительно недавно — с 1992 года банки принимают чеки к оплате, с 1993 — их продают. Но русская смекалка тут же изобрела для них совершенно необычное применение. Чеки использовались — слабонервных просим не читать — для отмыва "черного" нала.
Выглядела вся операция довольно просто: организация по безналичному расчету (обратите внимание — этого не понять наивному иностранцу) покупала чеки в российских банках, везла их через границу, там обналичивала и вносила нужные суммы на нужные счета в инобанках.
К своей чести, ЦБ лазейку скоро обнаружил и запретил покупать чеки за безналичные рубли. А travelers cheques обрели в России доброе имя.
Их преимущества бесспорны. Большинство, конечно, предпочитает кредитки. Но не все способны (или хотят) осилить страховой депозит (в среднем от $500 до $5 тыс). Впрочем, иногда в этом просто нет необходимости. К тому же процесс оформления кредитной карточки занимает не один день. В этом смысле покупка дорожных чеков — мероприятие более-менее простое.
ЦБ: не понял...
Стандартный комплект travelers cheques представляет собой книжку с десятью бланками достоинством $100, $50 или $20 с именем и личной подписью владельца. Например, в Диалог-банке можно купить чеки American Express достоинством $500 каждый (или эквивалентная им сумма в любой другой валюте, в зависимости от страны, куда вы направляетесь).
Самые распространенные из travelers cheques — VISA, American Express и Thomas Cook.
По словам служащих Московского сбербанка, American Express travelers cheques чаще всего используются для более солидных сумм в $5 тыс.
Thomas Cook и VISA популярны среди всех заядлых путешественников. При этом стоит учесть, что крупные чеки удобнее перевозить, а расплачиваться в магазине все же лучше мелочью.
Обменять же чеки на наличные можно без проблем в любой стране мира. Обратитесь в офис компании, выпустившей чеки. Их обналичивание будет бесплатным.
Вам не откажут (за дополнительные комиссионные), если вы появитесь в офисе American Express с чеками Thomas Cook. И, наоборот.
-------------------------------------------------------
Как правило, европейские отделения American Express взимают 1% за обналичивание чеков других компаний, комиссионные Thomas Cook в таком случае немного выше — 2%. Учитывая, что банки, обменивая чеки на наличную валюту, берут более высокую плату (в среднем 9-10%) выгоднее обратиться в любое агенство, обслуживающее travelers cheques.
-------------------------------------------------------
Татьяна Гераскина, начальник отдела расчетов по неторговым операциям Континент-банка:
Однозначного ответа, насколько удобнее та или иная сеть travelers cheques, нет. Все они широко распространены за границей. Клиенты же нашего банка предпочитают Thomas Cook и VISA. С American Express ситуация сложнее — эта компания не разрешает нам распространять ее чеки.
Людмила Сретенская, служащая Диалог-банка:
У клиентов нашего банка популярны чеки American Express крупным номиналом — в $500 и $1000. По своему прямому назначению — для путешествий — они практически не используются. Их применение весьма своеобразно. Чеки покупают, чтобы в свою очередь расплатиться за одноименную карточку. Как известно, в России нет отделения банка American Express — главного эмитента карточки. Поэтому-то его московское представительство принимает безналичные доллары в виде American Express travelers cheques.
Теперь о технической стороне дела. При покупке travelers cheques вы оставите на каждом бланке свою подпись. Позже, предъявив чек к оплате в магазине или в банке, вы распишитесь второй раз.
В таинство ваших графических закорючек обязательно вмешается лицо, принимающее чек к оплате. Оно сличит обе подписи. Но предположим, что по каким-то причинам у вас дрогнула рука. То есть вы это вы, а не какой-нибудь злоумышленник, и чек, определенно, ваш, и подпись настоящая. Но не похожа.
В качестве алиби предъявите соглашение с банком, которое выдается в момент покупки чеков. В нем есть паспортные данные и опять-таки подпись покупателя.
Это же соглашение понадобится в случае потери дорожных чеков. С ним вам нужно будет отправиться в агентство, обслуживающее travelers cheques вашего образца. Чеки тут же будут восстановлены. Офисы VISA, American Express и Thomas Cook вы сможете найти практически во всех городах Европы.
Предположим, вы человек — безнадежно рассеяный и потеряли не только чеки, но и соглашение. Более того, по вашему чеку "сообразительный" дядя успел получить наличные. Не кусайте локти. И в этом случае можно попытаться вернуть деньги при помощи некоторых российских и зарубежных банков, оказывающих услуги по поиску денег, случайно или злонамеренно попавших в чужой карман.
Трудятся они, конечно же, не бесплатно. Процент за подобного рода услуги зависит от кропотливости поиска и может составить от 5% до 25% суммы уплывших монет.
Среди таких следопытов — Московский Сбербанк, Мосбизнесбанк, Deutsche bank, Credit Suisse, Barclays bank и Credit Lyonnais.
Наконец, вам не избежать трат непосредственно при покупке чеков. Но комиссионные и российских, и зарубежных банков, как правило, не велики — 1-2% (см. таблицу).
Если вы не использовали весь запас чеков, от них можно избавиться по возвращении домой. Опять-таки не бесплатно. Вы потеряете на двойной комиссии (при покупке и при продаже чеков). Обратная сдача чеков в Мост-банк, "Оптимум", Мытищинский коммерческий банк и Диалог-банк обойдется как минимум в 2-2,5%.
Не следует забывать и о трудностях юридических. Дело в том, что строгих предписаний, требующих разрешения на вывоз чеков при выезде за рубеж, не существует. Но нужно быть готовым к тому, что таможенники проявят нездоровый интерес и попросят у вас разрешение на вывоз.
Раз ЦБ еще не решил окончательно, к какой все-таки валюте — наличной или безналичной — их отнести, на всякий случай попросите в банке справку на вывоз чеков.
Нелишним шагом будет убедиться и в их дееспособности. Дорожные чеки "в деле" попытался проверить мой коллега Олег Белотелов. И вот что из этого получилось.
Я отправился в двухнедельное европейское путешествие с билетом InterRail (об этих билетах см. "Деньги" N26 за 1995 год — О.К.), предварительно обменяв наличные доллары на дорожные чеки American Express.
Представьте себе, треть своего отпуска я потратил на их обналичивание. Не спорю, офисы American Express есть во всех европейских городах. Но располагаются они, как правило, в центре города, в значительном удалении от вокзала. В Париже и Амстердаме я сбил ноги в поисках таких агентств, а воспользоваться общественным транспортом или такси не было возможности. Сами понимаете, голландцы и парижане имеют дело только с собственной валютой.
Кроме того, по злому року, отыскав нужный дом, я оказывался у закрытых дверей. Часы работы American Express — только по будним дням с 10 до 17 часов местного времени, и ни минутой позже.
Мне приходилось идти на значительные траты, обналичивая чеки в банках (при том, что непосредственно в агентстве American Express я бы обменял бланки на наличные гульдены или французские франки бесплатно). Например, амстердамское отделение Credit Lyonnais вычла с меня умопомрачительные комиссионные — 16%, банки в других европейских городах оказались столь же "щедрыми".
Между тем я убедился, что имел бы меньше проблем, купив бланки Thomas Cook. Офисы работают ежедневно по гибкому расписанию. Это во-первых. Во-вторых, располагаются они на железнодорожных вокзалах. Есть возможность обменять чеки на местную валюту, как говорится, "не отходя от кассы".
К несчастью, служащие московского агенства American Express, куда я обратилась за разъяснениями по поводу баснословной комиссии, взимаемой некоторых иностранными банками за обналичивание чеков, отказались дать свои комментарии.
Никогда не покупайте чеки с рук...
...ведь с ними связано так много криминальных историй.
Одна из них началась еще в марте 1992 года, когда в Монреале двое неизвестных в масках совершили вооруженное ограбление офиса Thomas Cook. Во время ограбления были похищены чистые бланки чеков на сумму $424727.
Во все банки мира сразу же были разосланы предупреждения с указанием номеров и серий похищенных бумаг. Между тем российские финансисты, судя по всему, ценную информацию просто "прохлопали".
В конце января 1995 года фальшивки появились в Санкт-Петербурге (до этого, в середине 1994 года, несколько чеков всплыло в Таиланде, Корее и Боливии). Мошенники вписывали в них вымышленные имена и предъявляли кассирам.
Убедившись в "нормальности" бланка, кассир записывал на его оборотной стороне данные о клиенте и ставил печать. Если подпись на лицевой стороне чека совпадала с только что сделанным автографом на обороте, клиент получал нужную сумму.
Какое-то время чек находился у кассира, после мариновался в хранилище банка, затем из Петергбурга его отправляли в Москву, а уж потом в ближайшее представительство Thomas Cook во Франкфурте-на-Майне. Лишь там выяснялось, что чек недействителен уже три года. Его отсылали обратно.
Вся процедура от получения денег мошенником до отказа Thomas Cook оплатить чек занимала 2-3 месяца, что делало преступников практически неуязвимыми.
И только в ночь с 30 марта на 1 апреля в Санкт-Петербурге был задержан первый мошенник, пытавшийся обналичить три стодолларовых бланка Thomas Cook в обменном пункте Инкомбанка. Им оказался гражданин Израиля под странной фамилией Жан-Люк Жульен. Жульен охотно согласился давать показания и сообщил, что обменял на эти чеки свой золотой перстень у некоего югослава.
Через некоторое время в магазине "Пулково-2" были обнаружены еще несколько фальшивок. На допросе менеджер магазина признался, что обналичить чеки ему предложила продавщица. Та в свою очередь сообщила, что чеки получила от друга. Коим и оказался израильтянин Жан-Люк, у которого позже обнаружился итальянский паспорт.
В ходе следствия всплыли еще несколько краденых чеков American Express, похищенных в прошлом году у американского гражданина на московской дискотеке "2 х 2".
Ольга КАЗАНСКАЯ
Тарифы банков при покупке-продаже дорожных чеков
| Банк | Тип чеков | комиссия при покупке | продаже |
|---|---|---|---|
| Архангельскпромстрой | American Express | 4% | --* |
| банк | |||
| Thomas Cook | 4% | — | |
| VISA | 4% | 2% | |
| Диалог-банк | Thomas Cook | 1% | 2% |
| American Express | 1% | 2,5% | |
| VISA | 1% | 2% | |
| Инкомбанк | Thomas Cook | 2% | 1% |
| чеки Barclays Bank | 4% | — | |
| Континент-банк | Thomas Cook | 1,5% | 3% |
| VISA | 1% | 3% | |
| American Express | банк чеки | 3% | |
| City Corp | не продает | ||
| Кредит-Москва | Thomas Cook | 0,7% | 2,5% |
| VISA | — | 2% | |
| American Express | — | 2,5% | |
| City Corp | |||
| Кредобанк | Все виды | 2,5% | — |
| Еврочеки | 3% | — | |
| International Money | 2,5%-3% | 1% | |
| Order | |||
| МДМ-банк | Thomas Cook | 2% | 1% |
| American Express | 2,5% | 1% | |
| VISA | 2% | 1% | |
| Межкомбанк | American Express | 2% | 1% |
| Thomas Cook | 2% | 1% | |
| VISA | 2% | — | |
| Московский банк СБ | American Express | 1,5% | 1% |
| РФ | |||
| VISA | 1%-2% | 1% | |
| Thomas Cook | 1%-2% | 1% | |
| Еврочеки | 1%-2% | 1% | |
| Мост-банк | Thomas Cook | 2% | 2,5% |
| VISA | 2% | 1% | |
| American Express | 1,5% | 2% | |
| Мытищинский | American Express | 3% | — |
| коммерческий банк | |||
| VISA | 3% | 2,5% | |
| Thomas Cook | 3% | — | |
| Первый русский банк | Все виды | 1%-2% | 1,5% |
| "Оптимум" | Все виды | 2% | 2%-2,5% |
| Столичный банкъ | Все виды | 2% | — |
| сбережений | |||
| Технобанк | American Express | 3% | — |
| VISA | 4% | 1,5% | |
| Thomas Cook | 4% | — |
* — чеки к оплате не принимаются