Все смешалось в банковской системе: разоряются вчерашние финансовые магнаты, несут убытки дочерние иностранные банки, а небольшие русские банки чувствуют себя как никогда хорошо. Причины их стабильности, в общем-то, не новы: минимальный объем рискованных операций, качественное обслуживание клиентов.
Разумный консерватизм еще никому не навредил. Тем более небольшому банку, который любого клиента должен знать в лицо, а каждую копейку — сберечь и приумножить (копеек, в сущности, не так много). Вот уже в который раз мы убеждаемся, что ни один из надежных банков среди малых и средних не увлекается кредитованием. И почти все они специализируются на расчетном обслуживании клиентов.
Примечательно, что список лидеров довольно стабилен. Обратите внимание на небольшую справку, составленную по результатам всех публикаций Издательского дома "Ъ". Десять наиболее надежных учреждений практически неизменно занимают высшие строчки в рейтингах.
Десятка лидеров среди малых и средних банков
| N | Банк | Места банка в опубликованных рейтингах Кромонова | ||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Январь 1993 | Январь 1994 | Июль 1994 | Октябрь 1994 | Январь 1995 | Апрель 1995 | Июль 1995 | Октябрь 1995 | Январь 1996 | ||
| 1. | "Новый Символ" | 2 | 1 | 3 | 3 | 5 | 2 | 3 | 3 | 2 |
| 2. | Новосибирсквнешторгбанк | - | - | 27 | 22 | 26 | 5 | 6 | 2 | 1 |
| 3. | "Витас" | - | - | 13 | 17 | - | 12 | 10 | 7 | 29 |
| 4. | "Континент" (Наб. Челны) | - | 23 | 23 | - | - | - | 36 | 47 | 4 |
| 5. | "Кредит-Москва" | 12 | - | 50 | 20 | - | 38 | 52 | 13 | 19 |
| 6. | Газбанк | - | - | 41 | 15 | - | 81 | 28 | 15 | 6 |
| 7. | "Пятигорск" | - | - | 60 | 41 | - | 40 | 44 | 57 | 32 |
| 8. | Инвестбанк (Калининград) | - | - | 9 | 27 | 57 | 27 | 57 | 32 | 97 |
| 9. | "Нижний Новгород" | - | 52 | - | 53 | - | 24 | 75 | 65 | 62 |
| 10. | "Оптимум" | - | 2 | 20 | 13 | 24 | 13 | - | - | 68 |
Среди малых и средних банков, разумеется, есть и кредиторы. Хотя занятие это частенько оказывается неблагодарным. Несколько крупных кредитов выдал в прошлом году Стройиндбанк. С возвратом заемщики не спешат. Просроченная задолженность к концу года достигла в банке 80% от всего кредитного портфеля.
Впрочем, собственный капитал банка позволяет покрыть возможные убытки. Поэтому и итоговый индекс надежности по нашей методике получился довольно высоким. Однако, в число лидеров банк не включен. Стабилизируется ли его положение — покажет ближайший рейтинг.
Банк "Проект" преодолел за минувший квартал планку минимального размера собственного капитала за счет учредительских взносов. Его уставный фонд увеличился с 1 до 20 миллиардов рублей. Но, поскольку "Проект" участвует в рейтинге впервые, в итоговый список лидеров он также пока не попал.
Напомним, что в рейтинге не участвуют банки, у которых суммарный размер собственного капитала и обязательств "до востребования" не превышает 5-ти миллиардов рублей. А также банки, которым не исполнилось 2-х лет.
Еще целый ряд банков преодолел барьер минимального размера собственного капитала. У банка "Сервис-Резерв" капитал увеличился с 1,6 до 5,8 млрд, "Одус" — с 4,9 до 6,1 млрд, Байкалбанка — с 2,2 до 5,4 млрд, ОНЕГО — с 4,6 до 5,6 млрд, банка "Паритет" — с 3,2 до 6,4 млрд, Камчатрыббанка — с 3 до 8 млрд, банков "Асбест" — с 4,7 до 7 млрд, "Башинвест" — с 3,8 до 6,2 млрд, "Новочеркасский" — с 0,9 до 10,7 млрд, в Нижегородском земельном банке — с 3,6 до 11,6 млрд, у банка "Усть-Илимский" — с 4,9 до 5,8 млрд, ИТ-банка — с 2,9 до 5,8, у Ипотечного Акционерного банка — с 2,5 до 5,3 млрд, у банка "Престиж" — с 5,5 до 26,5 млрд, "Пермь" — с 8,5 до 12 млрд, в "Нижегородском Банкирском Доме" — с 19 до 35 млрд. Все они как новички находятся за пределами таблицы лидеров.
Банкам АПР, "Кросна" и "Форпост" только в конце прошлого года исполнилось 2 года. Руководствуясь методикой, мы также воздержались от включения их в рейтинг.
Банк "Колосс" к концу года увеличил капитал до 17,4 миллиардов рублей. При этом объем обязательств банка составил 6,4 млрд. Как распорядятся поступлениями финансисты и смогут ли они привлечь к себе внимание новых клиентов — покажет время (банк тоже исключен).
Кстати, в январе этого года в этом банке прошла довольно любопытная сделка. Судя по отчетности, кто-то доверил ему на хранение 23 миллиарда рублей. Однако, в балансе эту сумму банк "Колосс" отразил на сч. 012 "специальные фонды", который создается исключительно из прибыли. Обычно при таких "проводках" инспекция взимает налог. Вполне возможно, что банк вовремя опомнился и перечислил деньги обратно хозяину. Так как в балансе на 1 марта мы их уже не обнаружили.
Иностранные банки — русские долги
Один классик, как известно, завидовал иностранцам: дескать, им хорошо — они и у себя дома иностранцы. Позволим себе некоторое дополнение: в России — они почти что русские.
То ли отечественный рынок не поддается западным прогнозам, то ли климат не позволяет зарубежным финансистам сосредоточиться на делах служебных, но только результаты деятельности иностранных дочерних банков, прямо скажем, плачевны.
Чейз Манхеттен банк Интернешнл закончил прошлый год с 5-миллиардными убытками. И это при том, что в рискованные операции, приносящие по мировым стандартам очень неплохой доход, он вложил более 24 миллиардов рублей.
В Интернационале Нидерланден банке к концу третьего квартала прошлого года прибыль составила 10,5 миллиардов рублей, но к концу года от нее не осталось и следа. А в балансе появились 6-миллиардные убытки.
И это несмотря на то, что банк выдал 210 миллиардов рублей в кредиты и вложил 423 миллиарда в ГКО. Каждый, кто хоть раз покупал российские гособлигации, знает, что такие вложения приносят ощутимую прибыль. К тому же не облагаемую налогом. Куда же ушли доходы нидерландского банка? Самое простое, что можно предположить, — это невозврат выданных банком кредитов. Другими словами — непрестанно работает только в убыток, а все выплаты российского Минфина идут на латание дыр в его балансе.
Аналогичные проблемы возникли и у Банка Китая "ЭЛОС". Доля просроченной задолженности в его ссудном портфеле составляет 27%. То есть практически каждый третий рубль, выданный им в кредит, своевременно не возвращается.
Не везет у нас иностранцам с заемщиками...
ДМИТРИЙ Симонов