Вслед за проверкой Национального резервного банка (НРБ) Александра Лебедева со стороны ЦБ последовали и санкции: по сведениям источников "Ъ", банку ограничено привлечение средств граждан. Это не самая жесткая мера в арсенале ЦБ, и, по мнению экспертов, радикально положение банка она не ухудшит: на фоне негативного информационного фона клиентская база НРБ с начала года уже существенно сократилась.
В пятницу первый зампред Банка России Алексей Симановский подтвердил информацию о санкциях к Национальному резервному банку, уточнив, что столь жесткая мера воздействия, как запрет на прием вкладов, к нему не применялась. О якобы введенном банку запрете на вклады ранее в пятницу со ссылкой на неназванные источники сообщало агентство "Интерфакс". "ЦБ принимает меры регулирования в отношении Национального резервного банка, но запрета на прием вкладов физлиц нет",— передало оно позднее слова господина Симановского. Какие именно меры принимает Банк России к НРБ, куратор надзорного блока не сообщил. По сведениям "Ъ" от двух источников, знакомых с ситуацией в банке, речь может идти о введении НРБ ограничения на привлечение вкладов граждан.
По закону "О Центральном банке" такое ограничение может быть введено "в случаях нарушения кредитной организацией федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации". Ограничение — более мягкая мера, чем запрет на вклады. При наличии такой санкции банк может продолжать привлекать вклады, но в установленных пределах, например, не более уровня, достигнутого на дату введения ограничения.
Ограничение по вкладам применяется ЦБ достаточно часто. "В результате введения такой меры ограничиваются риски вкладчиков и государства (в лице Агентства по страхованию вкладов, осуществляющего выплаты страхового возмещения вкладчикам банков),— пояснял ранее "Ъ" господин Симановский, комментируя рост числа таких санкций к банкам в последнее время (см. "Ъ" от 13 января).— Данная мера применяется в комплексе с иными мерами, ориентированными на восстановление финансовой устойчивости банков".
Фото: Геннадий Гуляев, Коммерсантъ
По результатам последней проверки НРБ (с 30 января по 13 апреля), рабочая группа ЦБ сделала вывод о наличии оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства банка (см. "Ъ" от 17 мая). ЦБ счел, что банк недоначислил 5,643 млрд руб. резервов на возможные потери по ссудам. Досоздание такого объема резервов привело бы к снижению капитала банка более чем на 20%, что вкупе с нарушением какого-либо норматива (в случае с НРБ это был Н12) является по закону "О банкротстве кредитных организаций" основанием для осуществления мер по предупреждению банкротства. Ранее основной владелец НРБ Александр Лебедев называл проверку ЦБ политически мотивированной. Алексей Симановский говорил, что проверка носит стандартный характер.
Впрочем, не исключено, что поводом для введения ограничения стали не только выявленные в ходе проверки факты, но и отсутствие заметной активности банка в части их устранения. Дело в том, что банк с выводами проверяющих не согласился и пошел оспаривать акт проверки в суде. "Господин Лебедев поступил не слишком дальновидно: надо было начислить требуемые ЦБ резервы, а потом идти с ним судиться, выиграл бы — расформировал резервы, нет — подстраховался бы от санкций за невыполнение требований регулятора",— рассуждает источник "Ъ", близкий к НРБ.
Получить комментарии самого господина Лебедева "Ъ" не удалось: он не отвечал по мобильному телефону. "Я ничего про это не знаю, ни про какие ограничения, в ЦБ позвоните",— сказал он в пятницу "Интерфаксу". В Банке России ситуацию в действующих банках традиционно не комментируют. Бывший первый зампред ЦБ, ныне входящий в совет директоров НРБ Сергей Алексашенко не отвечал по мобильному телефону. Не отвечал на телефонные звонки и пресс-секретарь НРБ Артем Артемов. В едином информационном центре банка вчера "Ъ" по телефону сообщили, что не в курсе ограничений по вкладам (предварительно уточнив: "А что это?"), а пообщаться с кем-либо в банке можно будет только в понедельник.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
По мнению участников рынка, ограничение по вкладам — санкция, оставляющая получившему ее банку шансы на исправление ситуации. Это же подтверждает и статистика ЦБ: так, за весь 2011 год ограничения на привлечение средств во вклады применялись к банкам 47 раз, лицензий в 2011 году было отозвано всего 18. "Но все зависит от стремления и возможностей собственника исправить ситуацию",— говорит источник, близкий к регулятору.
Впрочем, пока НРБ только теряет позиции. По данным российской отчетности, за первый квартал средства на счетах физлиц сократились на 33,4%, с 8,4 млрд до 5,6 млрд руб. Отток средств с расчетных счетов юрлиц за этот же период составил 34,2%, с 5,8 млрд до 3,8 млрд руб. С депозитов в банке компании в первом квартале забрали 24,6% размещенных там средств (осталось 6,3 млрд руб.). Неудивительно, что в такой ситуации кредитный портфель банка стагнировал: за квартал он увеличился всего на 0,3%, до 15,9 млрд руб. Радикального усиления оттока клиентских средств из-за санкций ЦБ эксперты не ожидают. "Информационный фон вокруг НРБ нестабилен уже давно, бизнес банка уже сжался, а оставшимися клиентами риск санкций со стороны регулятора, скорее всего, учтен",— считает директор департамента банковского аудита ФБК Алексей Терехов. По его мнению, не слишком помешают санкции ЦБ и планам НРБ по выпуску карт, 1% от сумм операций по которым пойдет на счета Фонда борьбы с коррупцией Алексея Навального. "Ограничение не запрещает банку открывать новые счета, просто рост таких счетов не будет взрывным, а объем средств на них — большим, чтобы не превысить установленную регулятором планку",— заключил он.