Крупные банки умирают долго. С момента первых признаков банкротства и до отзыва лицензии обычно проходит не один месяц. В случае с Тверьуниверсалбанком этот период занял всего несколько недель — что само по себе беспрецедентно для отечественной банковской практики.
Почему так быстро? Была ли в этом необходимость? Версий множество...
Не надо надписей для камня моего.
Пишите просто здесь: он был, и нет его.
К. Батюшков
Несколько дней из жизни временной администрации
Временная администрация, назначенная ЦБ в Тверьуниверсалбанк, когда стало известно о его проблемах, сработала на удивление четко и быстро: буквально через две недели с начала ее деятельности у банка отозвали лицензию. Это событие взбудоражило весь банковский мир: невиданная доселе оперативность ЦБ породила массу самых разных слухов и домыслов. Ведь у нас существует огромное количество банков-призраков, которые давным-давно свернули свою деятельность, однако до сих пор владеют банковской лицензией. Да и временная администрация, как правило, назначается для того, чтобы поправить дела в банке, а не для того, чтобы помочь ему в трудные времена "избавиться" от лицензии. Чем и кому не угодил Тверьуниверсалбанк?
Пояснения на пресс-конференции давал глава временной администрации Тверьуниверсалбанка Сергей Панов. По его словам, отзыв лицензии стал вынужденной мерой, поскольку началось "настоящее растаскивание банка". За спиной временной администрации будто бы совершались сделки по передаче зданий банка в аренду "подставным" структурам, продолжался выпуск векселей. Кроме того руководство банка саботировало все решения представителей ЦБ и просто мешало их нормальной работе.
Мы привыкли доверять официальным версиям. Однако некоторые документы, предоставленные нам Тверьуниверсалбанком, свидетельствуют, что на самом деле все было несколько сложнее.
Во-первых, договоры о передаче зданий в аренду филиалам банка (а совсем не каким-то "подставным" структурам) были подписаны еще до назначения в банке временной администрации. Когда Сергей Панов появился в банке, он сам одобрил эти проекты, о чем свидетельствует виза временной администрации на соответствующих документах. Однако чуть позже у ЦБ появились претензии к этим сделкам, что подтвердил сам глава ЦБ Сергей Дубинин. Руководство банка, конечно, было вынуждено их расторгнуть. Поэтому слова г-на Панова о "растаскивании банка" звучат несколько странно.
Во-вторых, саботаж. Как выяснилось, он заключался в следующем. Известно, что часть своих активов Тверьуниверсалбанк должен был перевести в Сбербанк, который принял на себя обязательства по частным вкладам банка. 19 июля г-н Панов дал письменное распоряжение передать Сбербанку облигации сберзайма и внутреннего валютного займа, векселя Минфина, Сбербанка, банков "Менатеп", "Возрождение" и др. В Тверьуниверсалбанке отказались проводить передачу ценностей по веской причине: делегированный на это дело сотрудник Сбербанка не имел доверенности на совершение операции. Впрочем, 22 июля, сразу после отзыва лицензии, Панов все-таки исполнил задуманное, и все вышеперечисленные бумаги на сумму 17 млрд. рублей были переданы Сбербанку, причем без подписания каких-либо договоров по расходному кассовому ордеру.
А вот другой эпизод из деятельности временной администрации.
Распоряжением г-на Панова было запрещено должникам банка погашать полученные ими кредиты с помощью векселей самого банка. В то же время в большинстве договоров была предусмотрена возможность такого погашения при условии, что срок исполнения обязательств банка по векселю наступил. Подобные действия временной администрации противоречат законодательству, что приводит к возбуждению исков против банка со стороны заемщиков по кредитным договорам. А это, естественно, увеличивает расходы банка на величину судебных издержек и штрафов, что при трудном финансовом положении превращается в проблему.
Кроме того, временная администрация отстранила от должностей вице-президента, руководителей департаментов и управлений, директора московского филиала и главного бухгалтера. На их места почему-то никто назначен не был. Работа банка, таким образом, оказалась практически парализована.
А если еще учесть тот факт, что за все время деятельности временной администрации господин Панов провел в банке в общей сложности не более 6 часов (по утверждению сотрудников банка), то создается впечатление, что у временной администрации с самого начала не было задачи, которую возлагает на нее "положение о временной администрации". А именно: "сохранение или восстановление платежеспособности банка и создание работоспособного управленческого механизма".
Кому помешал Тверьуниверсалбанк?
Как вы поняли, выше изложена внешняя канва событий. Зато существует масса версий о том, что произошло на самом деле.
Автором одной из них является бывший председатель правления Тверьуниверсалбанка и бывший же председатель Совета министров СССР Николай Рыжков. В своем интервью тверской газете "Комсомольская правда" он говорит буквально следующее: "...мне известно, что Козырева не помогала ни левым, ни правым, ни центристам. Может быть, бьют как раз за это". Эта версия выглядит очень убедительно в свете прошедших выборов. Но, на наш взгляд, она не основная. В стране существует много банков, занявших в период выборов нейтральную позицию, тем не менее они не только существуют поныне, но и здравствуют.
Очевидно, банк просто кому-то очень сильно мешал. Кому?
Возможно, своим же коллегам-банкирам. Дело в том, что в Твери, кроме Сбербанка и Прогресскомбанка, других банков почти и не осталось. И вот, как только Тверьуниверсалбанк почувствовал себя неважно, Прогресскомбанк, который в последнее время еле-еле сводил концы с концами, неожиданно объявляется банком-лидером области. И областная администрация принимает решение приобрести "серьезный пакет его акций", а также делегировать своего представителя в совет банка. Откуда вдруг такое пристрастие к этому, не самому лучшему банку? А дело в том, что заместитель губернатора области г-н Ялышев является акционером этого банка. А как не "порадеть" своему? А заодно избавить его от такого крупного конкурента, как Тверьуниверсалбанк.
Впрочем, Тверьуниверсалбанк перешел дорогу не только тверским коллегам, но и московским. В последнее время столичные банки все больше и больше разворачиваются в регионах — и местные конкуренты, ясное дело, этому не способствуют.
Особый интерес у Сбербанка РФ, который, как мы помним, должен получить часть активов Тверьуниверсалбанка, чтобы рассчитаться с его вкладчиками. Понятно, что все вкладчики не бросятся забирать свои деньги одновременно, и Сбербанк сможет, таким образом, довольно долго использовать полученные средства в своих интересах.
Наконец, была предпринята попытка улучшить финансовое положение Уникомбанка за счет тверского коллеги. Здесь события развивались следующим образом. Тверьуниверсалбанк заключил кредитный договор с администрацией московской области. Однако 22 июля, спустя 2 дня после отзыва лицензии, г-н Панов переоформил его в договор межбанковского кредита с Уникомбанком, причем предоставил тому право погашать указанный кредит не только деньгами, но и векселями Тверьуниверсалбанка. Другими словами, "Уником" должен был получить "живые" деньги (около 36 млрд. рублей), а отдать кредит векселями. Учитывая рыночную стоимость векселей, реальную потерю Тверьуниверсалбанка можно оценить в 25-30 млрд рублей. Этот проект остался нереализованным, так как в Тверьуниверсалбанке просто отказались подписывать грабительский договор. Да и руководство Уникомбанка поспешило опровергнуть факт получения межбанковского кредита от Тверьуниверсалбанка.
Казнить нельзя помиловать
Нехорошая, непонятная история получилась с Тверьуниверсалбанком.
И кому теперь можно доверить деньги, если топят даже "социально значимые" банки, которые ЦБ публично пообещал поддерживать? Ведь Тверьуниверсалбанк как раз и был таким банком: крупнейший в тверском регионе, он обслуживал большинство предприятий области. После отзыва лицензии работники этих предприятий не могут получить зарплату, детские путевки в летние лагеря остались неоплачены, нет денег на другие нужды.
Теперь руководство Тверьуниверсалбанка во главе с Александрой Козыревой собирается обратиться в ЦБ с просьбой разрешить проведение некоторых банковских операций, чтобы хоть как-то расплатиться с долгами и снять социальную напряженность в тверском регионе. Кроме того банк намерен созвать заочное собрание акционеров, чтобы принять решение о возбуждение в арбитражном суде дела о банкротстве банка с целью введения внешнего управления. Возможно, новый управляющий и вытащит банк, если, конечно, ЦБ в виде исключения разрешит Тверьуниверсалбанку проводить некоторые банковские операции. Однако столь благополучная развязка кажется нам маловероятной: в ЦБ уже никто и не скрывает негативного настроения в отношении тверского банка.
Впрочем, возможно, главный банк России как раз конкретно против Тверьуниверсалбанка ничего и не имеет. И столь скорый отзыв лицензии стал только подтверждением давно ходивших в банковских кругах слухов о возможной реорганизации банковской системы в сторону сокращения количества банков. Не исключено, что отзыв лицензии у Тверьуниверсалбанка стал первым шагом в этом направлении. Внимание: прецедент с тверским банком может стать повсеместной практикой, особенно в свете угрозы банковского кризиса. То есть в случае возникновения у банков трудностей, с ними уже не будут церемониться, как раньше, а сразу же будут отзывать лицензии.
Ольга Якушева
--------------------------------------------------------
Николай Рыжков выдвинул политическую версию гибели банка
Даже после отзыва лицензии Александра Козырева продолжает надеяться на помощь ЦБ
--------------------------------------------------------