Теперь уже все знают, что если банк прекратил выплаты по вкладам, то нам с вами денег точно не вернуть. Если только по чистой случайности. И исключительно через суд.
Но пока дело дойдет до суда, то пройдет столько времени, что денег у банкрота, натурально, не окажется.
Но ведь были же. Были — и деньги, и имущество, движимое и недвижимое. Так куда же делись?
Вот мы и решили — поискать, куда делись деньги одного обанкротившегося банка.
"...За что они мучат меня? Чего хотят они от меня, бедного? Что могу дать я им? Я ничего не имею." (Н.Гоголь. "Записки сумасшедшего".)
"У нас служба благородная: столы из красного дерева и все начальники на "вы"..."
В году так 1994-м в местном отделении ФБР в Калифорнии случился небольшой переполох.
Поступающие данные свидетельствовали, что понаехавшие русские скупают на побережье в огромном количестве особняки и виллы. И еще, что самое неприятное (для американцев, разумеется) — земельные участки.
Некий российский гражданин, например, купил в Бэверли Хилз (Лос-Анджелес, Калифорния) трехэтажный особняк с плавательным бассейном и теннисным кортом.
Особняк, оцененный в $ 27 млн., достался новому русскому собственнику американской недвижимости в буквальном смысле за бесценок — всего за $ 17 млн..
Все бы ничего: в Калифорнии такая покупка — не событие. Если не считать одной детали — российский гражданин расплатился наличными — за все сразу и в один день.
После чего аккуратно составленное донесение о столь знаменательном для Калифорнии событии было тотчас же отправлено в штаб-квартиру ФБР в Вашингтоне.
И в повестку плановой координационной встречи руководства ФБР с руководством российского МВД неофициально был включен еще один — незапланированный — вопрос.
Так что по завершении встречи один из тогдашних заместителей министра МВД (сохраним его инкогнито — в связи с его нынешней отставкой) отправился домой, увозя в кармане слегка помятый листок бумаги, на котором начертаны были фамилия и должность владельца американских угодий.
Звали российского любителя американской недвижимости Юрием Фадеевым.
"С виду такой тихенький, говорит так деликатно..."
Связи у г-на Фадеева с Америкой были давние.
С 1991 года он честно торговал импортированной из США водкой "Кремлевская".
А в 1993 году учредил вместе с партнерами РВГ-банк, председателем совета директоров которого и был избран.
Банк без особых проблем получал крупные межбанковские кредиты. И поначалу исправно расплачивался с кредиторами.
В рейтинге сотни крупнейших банков в России, опубликованном в газете "Коммерсантъ-Daily" 18 мая, он занимал 73-е место.
Но к тому моменту, когда бумажка с его фамилией в кармане замминистра МВД прибыла в Россию, в отношении г-на Фадеева было уже возбуждено уголовное дело.
Сотрудники УВД Юго-Западного округа заподозрили Юрия Фадеева и председателя правления банка Сергея Трифонова в присвоении 4 млрд руб.
Превратив тем самым более четырех тысяч физических и около 150 юридических лиц в обманутых вкладчиков.
В итоге же ущерб по окончании ревизии был оценен в 212 миллиардов рублей.
------------------------------------------------------
РВГ-банк перестал возвращать крупные займы своим партнерам с февраля 1994 года, продолжая выплачивать только проценты и штрафы.
Весной 1994 года РВГ-банк стал привлекать средства юридических лиц, обещая высокие проценты по депозитным вкладам. Долги его к тому времени были выставлены на продажу в вексельном центре Тверьуниверсалбанка, но ряд коммерческих структур тем не менее разместил в РВГ-банке депозиты на крупные суммы.
С июня банк начал собирать деньги с населения, обещая выплачивать по вкладам процентов на 40 выше, чем в среднем по Москве. То есть до 180 % годовых.
В надежных банках в тот момент больше 110 % не обещали, а самый надежный, а потому не особенно щедрый Сбербанк и вообще-то сулил лишь 72 % в год. Вне зависимости от срока вложений.
В конце сентября ЦБ распространил пресс-релиз, где сообщалось о задолженностях РВГ перед коммерческими банками. После чего Фадеев переименовал РВГ-банк в "Промышленный".
Но смена вывески не спасла — в конце октября и "Промышленный" закрылся из-за нехватки денег даже на аренду помещения. (Более подробно см. "Деньги" # 1 за 1995 год.)
------------------------------------------------------
"Хотелось бы мне рассмотреть поближе жизнь этих господ, все эти экивоки и придворные штуки..."
Пока милиционеры разбирались со всякими сопутствующими возбужденному уголовному делу обстоятельствами, а вкладчики из разрозненных частных обманутых лиц превращались в одно юридическое и общественно оформленное, прошел почти что год.
Срок, согласитесь, достаточный чтобы г-н Фадеев почувствовал, что пахнет жареным и тихо, незаметно покинул пределы беспокойного Отечества.
Дальше в сценарии идет клише: очередь вкладчиков, денег нет, тщетные поиски Фадеева, обращение в суд.
В сухом остатке оказались лишь 6 кг золота, изъятого милицией из банковского сейфа, штук сорок иномарок, да с полсотни подконтрольных РВГ-банку фирм и фирмочек.
Стали рыться в массе бумаг. Да и те оказались сомнительными. Выходило, что РВГ-банк (он же банк "Промышленный") стал... Как бы это получше выразиться?.. Ну, вроде как двоиться.
"Я открыл, что Китай и Испания совершенно одна и та же земля..."
Выяснилось, что помимо этого самого РВГ-банка было еще и АОЗТ "РВГ". Вроде как юридические лица — разные. А дела — одни и те же.
Потому как хозяин у раздвоившегося "РВГ" был один.
Натурально — г-н Фадеев.
Причем банк, сами понимаете, деньги со всех возможных мест собирал. Со всяких там частных вкладчиков — под неимоверные проценты. И с других банков — в виде межбанковских кредитов.
Ну собирал и собирал. Не запрещено. Так же как и владеть двумя фирмами одновременно. Но деньги эти в виде залога отдавал другим банкам не РВГ-банк, а АОЗТ "РВГ". За предоставленные кредиты. И опять же за кредиты, взятые не самим АОЗТ "РВГ", а всевозможными ТОО.
Названия у ТОО были разные — "Элинг", "Ригель", "Апилак", "Актиус"... Ну, и так далее.
А условия возвращения кредитов, понятно, одинаковые.
Причем все эти ТОО никакого юридического отношения к самому РВГ-банку не имели.
Вели они жизнь чрезвычайно активную и самостоятельную.
"Ты думаешь, я не знаю всех твоих проказ?.."
Так, например, в июне 1993 года с филиалом Инкомбанка "Чистые пруды" был заключен кредитный договор N 113/К-93, согласно которому ТОО "Элинг" получило кредит в размере 100 миллионов рублей. Для "приобретения японских телефонов."
В июле того же года филиал Инкомбанка "Чистые пруды" предоставил ТОО "Элинг" еще один кредит — по договору N 153/К-93 — на ту же сумму. На "покупку продуктов питания".
В октябре 1993 года Инкомбанк одолжил ТОО "Элинг" еще $ 418 тысяч — по договору N 213/К-93. Тоже "на продукты питания".
В ноябре 1993 — еще 100 миллионов рублей. По договору N 244/К-93. Тут просто не уточняли для чего.
По всем этим договорам поручителем и залогодателем выступало АОЗТ "РВГ". В лице своего генерального директора г-на Фадеева.
Ставка процента за использование кредита устанавливалась в размере 20 % годовых, если кредит выдавался в валюте, и 215 % годовых, если в рублях.
При этом за каждый день просрочки "исполнения обязательств" (то есть за невозврат кредита заемщиком — ТОО "Элинг") АОЗТ "РВГ" собиралось платить по 2 %.
То есть пару месяцев кредит не отдаст ТОО "Элинг" — и АОЗТ "РВГ", стало быть, вернет занятую сумму в двойном размере.
В качестве залога же АОЗТ "РВГ" вносило все подряд — средства основные и оборотные, валютные средства в акциях и на депозитном счету АБ "Инкомбанк", акции Мосстройбанка и автомобили американского производства (все больше "шевроле" и лимузины "линкольн таун кар")
Решительно путая собственное имущество, то есть принадлежавшее АОЗТ "РВГ", с имуществом РВГ-банка.
Впрочем, не в том суть.
Главное, что юридически раздвоившийся г-н Фадеев, как залогодатель и поручитель, за взятые, но стандартно невозвращенные кредиты, аккуратно расплачивался из привлеченных РВГ-банком средств.
"Пишут, что престол упразднен и что чины находятся в затруднительном положении..."
До тех пор, разумеется, пока не возбудили уголовное дело.
И пока возбужденные вкладчики не стали требовать назад вложенные деньги.
Г-н Фадеев, как уже было сказано, сбежал.
А родственные связи раздвоившегося РВГ со всевозможными ТОО остались невыясненными.
Равно как и то, куда, собственно, они (ТОО то есть) взятые кредиты девали. На что тратили?
Во всяком случае следов бурной коммерческой деятельности этих ТОО найти так и не удалось.
И вот тут-то на шереметьевской таможне почти что случайно был задержан некий господин Ибрагимов.
"Сегодня выбрили мне голову, несмотря на то что я кричал изо всей силы о нежелании быть монахом..."
Задержали Абдукарима Абдурахмановича Ибрагимова (в жизни просто Николай) за так называемое "незаконное пересечение таможенной границы РФ".
Попросту говоря, этот самый Ибрагимов из того, что вывозил, на себе и с собой, не все задекларировал.
Висела у него на шее золотая цепь с алмазным крестиком, а на руках — пара печаток с изумрудами да золотые же браслеты в детский пальчик толщиной.
Ну, и денег в кармане немного.
В общей сложности миллионов на 20 набралось.
Короче, мелочь.
Господин задержанный обостренным вниманием к своей персоне был крайне возмущен. В частности — "глупыми российскими законами".
А факт отсутствия декларации объяснял тем, что подобную сумму и за деньги-то собственно и не считал.
И действительно, сумма в $ 5 тысяч для руководителя одной из преступных группировок, действующей на территории США (по сведениям, предоставленным заместителем директора ФБР Джеймсом Моуди), в буквальном смысле была мелочью.
Тем более, что по жизни, как вы сами понимаете, г-н Ибрагимов оперировал совершенно иными суммами.
"Ведь это черный народ. Им нельзя говорить о высоких материях..."
Официально в России он числился генеральным директором некоего ТОО "Элинг".
Да, да, того самого, которое активно кредитовалось в филиале Инкомбанка "Чистые пруды". И у которого залогодателем и поручителем выступал г-н Фадеев.
И занималось это ТОО "Элинг" отнюдь не торговлей продуктами питания и японскими телефонами.
Схема была довольно незамысловата, хотя и казалась на первый взгляд несколько громоздкой.
Г-н Фадеев через РВГ-банк привлекает деньги — с целью переправить их за рубеж.
Но не напрямую, а через одну из подставных фирм.
Для этого ТОО "Элинг" берет кредит в солидном банке. Якобы для покупки продуктов питания.
Залогодателем выступает не РВГ-банк, а АОЗТ "РВГ".
Когда, как и планировалось, ТОО "Элинг" кредит не возвращает, АОЗТ "РВГ" с кредитором, Инкомбанком то есть, расплачивается. Гасит и проценты по кредиту, и неустойку.
Из средств РВГ-банка.
О чем вкладчики самого РВГ-банка, разумеется, и не подозревали.
Условия возвращения кредита довольно жесткие, но потери оправданы — за рубеж отправляются не деньги вкладчиков РВГ-банка, а деньги, взятые в кредит у Инкомбанка.
Как у филиала Инкомбанка в один день случилось два управляющих
Кем были генеральные директора других дружественных Фадееву ТОО, выяснять мы, скажем прямо, не стали.
Решив пытливости своей задать, так сказать, другое направление.
Выяснить, что же сталось с теми кредитными договорами, по которым сбежавший Фадеев не успел рассчитаться.
Ведь сбежав, он оставил имущество и деньги, которые не успел переправить за рубеж, что называется бесхозными.
И обнаружили следующее.
Так, некое ТОО "Ригель" также получило кредит в филиале "Чистые пруды" — по договору N 040/К-94 в размере 1 миллиарда 800 тысяч рублей.
При этом договор мало того, что был составлен, как и положено, в нескольких экземплярах.
Он еще и существовал в двух видах.
То есть в одном договоре в качестве управляющего фигурировал г-н Горьков А.Н.
А в другом — от того же числа и за тем же номером — г-н Соловьев С.Н.
Оба под 220 % годовых. С неустойкой за просрочку — ежедневные 2 %.
Только по одному — который подписал г-н Горьков — в качестве залога выступает 1 миллион 700 тысяч долларов. Размещенные на депозите в АБ Инкомбанк.
А по другому — где фигурирует фамилия г-на Соловьева — "38 автомобилей отечественного и зарубежного производства на общую сумму 512 миллионов рублей)". Оставшиеся в распоряжении залогодателя. То есть АОЗТ "РВГ".
А вы спрашиваете, куда делось имущество обанкротившегося РВГ-банка (он же банк "Промышленный").
Дело в том, что именно эти машины принадлежали РВГ-банку. И даже были внесены в его уставной фонд.
"...счастие ее ожидает такое, какого она и вообразить себе не может"
Но обманутые вкладчики о существовании машин, натурально, не знали. Поскольку им о них никто не сказал.
И филиал Инкомбанка "Чистые пруды" считал и продолжает считать их своими собственными.
Тем временем явилась на свет исполнительная надпись, заверенная нотариусом Солдатовым А.С., — о взыскании с АОЗТ "РВГ" в пользу АБ Инкомбанк "неустойки за время с 12 июля 1994 года по 12 сентября 1994 года в сумме 4 776 199 826 рублей."
И еще каких-то 334 333 988 рублей — "в возмещение уплаченной взыскателем суммы по тарифам".
То есть всего чуть больше 5 миллиардов рублей.
Помните те самые ежедневные 2 %? Так вот набежали.
"Мне показалось чрезвычайно странным обхождение государственного канцлера..."
При этом надпись эта исполнительная существовала как бы сама по себе: договор вроде бы был, но отдельно. Для непосвященных отметим — так, в общем-то, быть не должно.
Исполнительная надпись — это нотариальное действие, которое придает долговому обязательству силу исполнительного документа и делает возможным его принудительное исполнение.
Исполнительная надпись совершается нотариусом либо непосредственно на долговом документе, либо на отдельном листе, который подшивается к документу и скрепляется печатью нотариуса.
Во всяком случае надпись к нему подшита не была.
Но силы своей от такого неликвидного, с позволения сказать, оформления совершенно не потеряла.
Так что в сентябре 1994 года Одинцовский райнарсуд под председательством судьи Лебедевой машины описал, арестовал и передал в погашение кредита АБ Инкомбанк.
Правда не все 38 штук, а всего 8.
Куда делись остальные — загадка.
Известно, правда, что когда тот же Одинцовский суд снимал арест с машин — чтобы "залогополучатель", то есть Инкомбанк, смог эти машины реализовать и ущерб свой возместить, то машин уже оказалось не 8, а 9.
Впрочем, какая разница? АОЗТ "РВГ" так часто по самым разным договорам закладывало эти машины филиалу "Чистые пруды", что линкольны эти самые и шевроле вроде бы как уже и без исполнительной надписи стали инкомбанковскими.
Так что девять или восемь, или даже тридцать восемь — не все ли равно?
"Числа не помню. Месяца тоже не было. Было черт знает что такое"
Стали искать нотариуса.
Через Московскую нотариальную палату. Безрезультатно.
Тогда стали искать человека, который общался с этим нотариусом.
Но нашли только лишь доверенность, выданную на имя некоего Масленникова. Правда, подписанную управляющим филиалом "Чистые пруды" г-ном Соловьевым.
Но непонятно от какого числа.
На доверенности стояло — "двенадцать третье мая..."
Впрочем, если у банка в один день может случиться два управляющих, то уж двенадцать третье мая, и восемьдесят шестое мартабря тоже может случиться.
"Мне подавай человека!.."
Обнаружили, наконец, нотариуса.
А он возьми и заяви, когда его спросили про договор, по которому была сделана исполнительная надпись: "...остальных документов я скорее всего просто не видел... Данные документов не сравнивал и не сопоставлял. А потом в нашей практике это и не представляется необходимым... Мне очень часто приходится работать с АБ Инкомбанк. Именно по наложению исполнительной надписи."
Доверял, стало быть.
А тут еще и судебного исполнителя нашли. Ту, которая действия по исполнительной надписи осуществляла.
И началось вообще нечто сверхъестественное.
Ни подлинника исполнительной надписи, ни договора, по которому она была наложена на "машины американского производства", не нашлось ни у нее, ни в архиве.
Была даже высказана версия, что документы украла милиция, то есть правоохранительные органы, осуществлявшие выемку документов.
Впрочем, за недоказанностью версия была отвергнута.
А подлинники документов так и остались ненайденными.
Так что откуда взялась сумма претензий в 5 миллиардов рублей с маленьким хвостиком, фигурирующая в исполнительной надписи, вероятно, останется невыясненным.
Хотя и есть одно предположение.
Но только предположение.
"И по тому-то самому мы не можем видеть носов своих, ибо они все находятся на луне..."
Для того, чтобы юридическое лицо могло купить валюту в банке, оно составляет документ, который называется "заявление о покупке валюты".
В нормальных условиях в нем указывается курс, по которому производятся расчеты.
В принципе, курс может быть любой. Лишь бы был каким-то образом отражен.
В случае расчетов филиала Инкомбанка с фирмой-заемщиком курс не указывался.
Следовательно, имелся в виду официальный курс — либо ММВБ, либо ЦБ на день расчетов.
Но при расчете, при переводе рублей в доллары, брался официальный курс не того дня, а на неделю позже. Скажем не 933 рубля за $ 1, а 1 033. Мелочь.
Которая при покупке одного миллиона долларов выливалась в лишнюю сотню миллионов рублей.
А должнику-то, г-ну Фадееву, что? Ему все равно. При долгах в двести миллиардов лишняя сотня миллионов — не в счет.
"Собаки народ умный, они знают все политические отношения..."
Легко ли это выяснить?
Да проще простого. Потому как существуют таблицы ЦБ, по которым можно выяснить курс ЦБ на любой день.
Надо лишь знать, что искать.
И брать комплекс документов — выписку по счету, само заявление о покупке валюты, мемориальные ордера (раз фигурируют спецссудные счета) и, разумеется, таблицу курсов ЦБ.
Но ведь нотариус-то представителю Инкомбанка доверял...
Да и объяснить всегда это можно ошибкой глупой операционистки.
И сумма претензий Инкомбанка к АОЗТ "РВГ" росла в геометрической прогрессии.
"Король есть, да только он где-нибудь находится в неизвестности"
Объединенные обманутые вкладчики РВГ-банка машины эти у Инкомбанка в суде первой инстанции, натурально, отсудили.
Председателя Одинцовского суда Лебедеву за различные нарушения несколько месяцев назад сняли с должности.
Г-н Соловьев по-прежнему работает в филиале Инкомбанка "Чистые пруды". Правда, уже не управляющим, а заместителем управляющего.
Пресс-служба категорически отказалась предоставить возможность с ним встретиться. Равно как и главный юрисконсульт Инкомбанка отказался хоть как-то прокомментировать ситуацию.
Единственным человеком, который откликнулся на предложение пообщаться, оказался нынешний управляющий филиалом АБ Инкомбанка "Чистые пруды" г-н Диденко Александр Анатольевич.
Правда, в первые же минуты беседы выяснилось, что работает он всего две недели. И, натурально, ни о чем таком не знает.
А г-н Фадеев странствует где-то по свету с деньгами, переправленными за рубеж по такой вот изящной и, впрочем, довольно незамысловатой схеме.
Ирина КВАТЕЛАДЗЕ, Леонид ШАНЦ
--------------------------------------------------------
1. Абдукарим Ибрагимов. Он же — Николай. Он же — ген.директор ТОО "Элинг". Он же — глава собственной преступной группировки в США, по информации зам.директора ФБР Джеймса Моуди.
2. Именно в этом филиале Инкомбанка под названием "Чистые пруды" в один день случилось два управляющих.
3. Особняк г-на Фадеева. Бэверли Хилз. Лос-Анджелес. Калифорния. Уплачено наличными в один день 17 миллионов долларов.
4.Сравните и найдите отличия
--------------------------------------------------------