Пластиковой картой сегодня уже никого не удивишь - их разнообразие может только запутать. Конечно, вы можете выбрать наугад, но... Банки ведут сегодня настоящую охоту за потенциальным клиентом, предлагая все новые и новые услуги. Поэтому если вы только собираетесь приобрести карточку, помните о том, что вы вполне можете выгадать на этой конкурентной борьбе.
Король бензоколонки
На рынке пластиковых карточек только приятные новости: в борьбе за клиентов банки продолжают снижать тарифы по обслуживанию пластиковых карт, выпускать новые карты и расширять список предлагаемых услуг.
Правда, не обошлось без маленьких "трагедий". За время, прошедшее с момента выпуска нашего последнего обзора, Руссо-банк и Мосинрасчет прекратили обслуживание карточек Visa. Видимо, собственная карточная программа оказалась слишком дорогим удовольствием.
А вот Международный промышленный банк наоборот начал выпуск собственной карточки платежной системы Visa International, которую он ранее выпускал через Кредобанк. "Российский кредит" выпустил новую карту Eurocard/Mastercard Gold и готовится к эмитированию карточек Visa.
Существенные изменения произошли в тарифах банка Менатеп. Банк в два раза снизил размеры минимального первоначального взноса по карточкам Visa Classic (для частных лиц), Visa Business и Visa Gold (см. таблицу в конце номера). Размер страхового депозита по карточке Visa Classic (для частных лиц), начиная со второго года ее использования, снижен с 1000 до 500 долларов (при отсутствии случаев овердрафта). По карточке Visa Gold гарантийное покрытие снижено с 5000 до 4000 долларов. Кроме того, банк отказался от взимания платы за безналичные расчеты в предприятиях коммерческой сети.
Инкомбанк приступил к выпуску новых для российского рынка пластиковых карточек Inkombank-Visa Russia. Карточки эти, предназначенные как для частных лиц, так и для организаций, отличаются тем, что карточный счет ведется в рублях. При этом оплатить товары и услуги можно как в рублях, что позволяет экономить на обменных операциях, так и в любой другой валюте. Действуют новые карточки пока только на территории России (везде, где принимают к оплате международные карты системы Visa), однако Инкомбанк планирует и подключение карты к международной сети банкоматов Visa.
Кроме того, уже несколько месяцев действуют новые депозитные карты Инкомбанка Visa Classic и Visa Gold. Они отличаются тем, что вы можете использовать эти карты как обычные дебетные и при необходимости использовать 80 % страхового депозита, зато, если вы оставите его неприкосновенным, на депозит будет начислено 16 % годовых.
Любопытное новшество ввел Мост-банк. Недавно он заключил договор с компанией "Автокарта", благодаря которому в ближайшее время московские бензоколонки начнут принимать в оплату за бензин международные карты Visa, Eurocard/Mastercard, Cirrus/Maestro, Visa Electron, а также Мост-карт. Сегодня карточка Autocard принимается на 260 АЗС Москвы, но имеющееся оборудование не позволяло Автокарте осуществлять авторизацию карточек в режиме on line, что приводило к задержке платежей и допускало возможность мошенничества с карточками.
В соответствии с договором, процессинговая компания Мост-банка Мультикарта установит на московских бензоколонках терминалы, которые будут принимать вышеуказанные карточки к оплате. "Автокарта" же берет на себя оформление счетов и всю "разъяснительную работу" со своими клиентами. Сегодня уже около 40 АЗС подписали договоры о приеме новых для них карточек. До конца года Мост-банк планирует вложить в этот проект 1 миллион долларов.
Путь за границу — через "Спасские ворота"
Но, пожалуй, самым приятным фактом на рынке пластиковых денег стала явно прослеживающаяся тенденция к сотрудничеству банков и страховых компаний в сфере страхования владельцев пластиковых карт. Сегодня банки предлагают владельцам пластиковых карт услуги по страхованию при выезде за границу. Из представленных нами в таблице 18 банков Кредит-Москва, Автобанк, Монтажспецбанк, Мост-банк, Российский кредит, Кредобанк, Инкомбанк и Межпромбанк уже имеют свои программы страхования, а банк Менатеп также собирается в ближайшее время внедрять подобную программу. А в некоторых, как, например, в Столичном банке сбережений, нам отвечали, что банк предоставляет страховку по желанию.
Клиенты становятся застрахованными с момента получения пластиковой карты. И при пересечении границы страховка вступает в действие.
Сегодня, когда резко возрос поток отъезжающих за рубеж, такая услуга как страхование становится просто необходимой, поскольку в посольствах большинства стран мира при оформлении визы от выезжающих требуют оплаты страховки. Поэтому в конкурентной борьбе банков наличие страховой программы существенно расширяет для банка круг клиентов, а нам, клиентам, дает хорошую возможность получить страховку быстрее, дешевле и проще, чем при непосредственном обращении в страховую компанию.
Набор основных страховых услуг, предлагаемых владельцам пластиковых карт, практически во всех банках стандартен (хотя страховое покрытие банки выбирают по своему усмотрению). Как правило, это оплата медицинского обслуживания клиента при возникновении страхового случая и предоставление необходимых медицинских услуг и информации, страхование от несчастного случая, возмещение расходов на юридическую защиту, перевозка на родину в случае смерти, страхование багажа, а также от отмены или задержки поездки, и некоторые другие услуги.
По количеству заключенных с банками договоров на страхование лидируют компании РОСНО и "Спасские ворота". Предлагаемое РОСНО страховое покрытие (то есть та сумма, которую вы можете получить в случае возникновения страхового случая) в среднем составляет около $ 100 000, в "Спасских воротах" оно значительно ниже - $ 30 000-$ 50 000 (в зависимости от вида карточки), но как сообщили нам в "Спасских воротах", по статистике выплаты составляют значительно меньшие суммы — в прошлом году максимальная затребованная и выплаченная сумма составила $ 14 000. Не следует забывать, что страховая компания выполняет функции не лечебного учреждения, а "неотложной помощи", главная задача которой — помочь получить необходимые медицинские услуги и перевезти на родину.
Чаще всего, как ни странно, клиенты прибегают к помощи страховых компаний в случае пропажи багажа. Второй по популярности услугой является оплата медицинского обслуживания. Помимо этого, РОСНО, например, оказывает такую услугу, как денежная компенсация в размере до $ 500 в случае кражи, а "Спасские ворота" в этом случае предлагают беспроцентный кредит до $ 1000, который он должен вернуть по возвращении на родину.
Кстати, "Спасские ворота" пока являются единственной в России страховой компанией, предоставляющей страховку выезжающим в СНГ и страны Балтии, благодаря чему они способны оказать помощь владельцу пластиковой карты, находящемуся в любой точке земного шара(за исключением Ливии). В РОСНО такая программа пока только разрабатывается.
Самое главное в предлагаемых этими компаниями программах страхования то, что при возникновении страхового случая клиенту не надо выкладывать деньги из своего кармана с тем, чтобы их потом возместили ему в России — выплаты производятся непосредственно на месте через международные страховые компании или сервисные службы. "Спасские ворота" осуществляют выплаты через компанию GESA, РОСНО - через компанию International SOS Assistance, обе компании имеют сеть региональных центров по всему миру с круглосуточной спутниковой связью.
Контрольная закупка
Мы не стали ограничиваться изучением банковских тарифов и предлагаемых услуг, а попробовали сами пройти путь обыкновенного клиента, решившего приобрести пластиковую карточку. Выбор пал на VISA Classic — одновременно и доступную по стоимости и широко принимаемую к оплате. Потом выбрали 3 наиболее крупных банка: ИНКОМБАНК, МЕНАТЕП и МОСТ-БАНК. Механизм наших последующих действий был прост: сначала мы звонили по указанным в рекламе телефонам и просили рассказать об условиях открытия и обслуживания VISA Classic (валютной), а затем посещали отделения этих же банков и пытались уже там все поподробней разузнать — чтобы в итоге сравнить обещанное с действительным. И вот, плоды наших изысканий.
Банк "Менатеп": у нас длинные руки
Первый звонок был в банк "МЕНАТЕП": все-таки сервис в нашей стране все ближе и ближе к международным стандартам. Барышня в трубке была безупречно вежлива, и без малейшего раздражения в голосе подробно ответила на все наши вопросы. И, более того, пригласила посетить отделение банка на ул. Дубининской, что мы и сделали незамедлительно.
По приезде, тщательно изучив предлагаемую таблицу тарифов и убедившись в ее полном соответствии рекламе и рассказанному по телефону, мы решили обо всем поподробнее расспросить и сделали для себя несколько открытий. Во-первых, как оказалось, для открытия карточки нам придется в обязательном порядке предъявить не только российский, но и загранпаспорт ("для правильного написания латинскими буквами вашего имени на карте"-разъяснили нам). При этом в телефонной беседе нас уверяли, что это не обязательно, а желательно — если вы собираетесь выезжать за границу.
Во-вторых, после оформления документов и оплаты всех тарифов ($ 1540) за нас возьмется служба безопасности банка: проверка личности клиента — одно из условий открытия карточки. За безработных могут поручиться их трудоустроенные родственники или знакомые (видимо, будут проверять уже их). После проверки (обычно это занимает от 3 до 5 рабочих дней) и в случае отсутствия к вам претензий, можно будет получить карточку. А за дополнительные $ 100 все это можно сделать в течение одного дня. Небольшая задержка может возникнуть, если вы прописаны в каком-нибудь отдаленном городке. Если же вы не внушите доверия сотруднику, то сначала проверят ваши данные, а уже потом примут оплату, как это произошло и с нами — видимо наши чересчур подробные распросы насторожили сотрудника банка. Кстати, особенно мы интересовались, что будет, если мы перерасходуем свои средства на карточке. Здесь нас заверили, что в этом случае служба безопасности нас разыщет и сообщит об этом. Одна из сотрудниц рассказала, что обычно при переплате $ 50-100 счет просто блокируют. А о состоянии счета можно узнать даже по телефону (не уверены, что это "плюс").
Девочки налево, мальчики направо
Следующим на очереди был Инкомбанк. Наш звонок не вызвал особого энтузиазма у инкомбанковской барышни. И если сначала сотрудница банка согласилась рассказать о пластиковых картах, то затем, когда наши настойчивые расспросы ее утомили, заявила: "У меня и так много работы" (как будто мы звонили, чтобы узнать прогноз погоды). А на просьбу подсказать какое-нибудь отделение поближе, она объяснила, что "не по всем филиалам Инкомбанка в Москве пробежалась" . Дабы не усугублять ситуацию, мы не стали уточнять, где же она успела "пробежаться", и попросили назвать любые отделения. Выбор ее пал на отделение по адресу ул. Мытная,16.
В добротно, хотя и без особой роскоши, отделанном офисе Инкомбанка было безлюдно. Мы представились приезжими из северного городка, живущими в Москве, но временно не работающими. Таких клиентов здесь явно не ждали. Выяснилось, что пока мы не устроимся на работу, о карточке не стоит и мечтать. К тому же нам посоветовали вернуться на родину и получить карту в местном отделении Инкомбанка. Только после долгих уговоров и заверений, что вопрос с работой решится уже на этой неделе, удалось кое-что узнать. Правда в этой информации были допущены некоторые расхождения с рекламой, например, вместо указанных в объявлении 0,5% за проведение безналичных операций, в банке взимают 1%. Впрочем, на фоне всего остального нам это показалось незначительным: даже в законной просьбе — выдать распечатку с условиями обслуживания VISA Classic в Инкомбанке — нам отказали. Очевидно, банк работает в режиме жесткой экономии, либо, по их мнению, на нас не стоило даже бумагу тратить. Как выяснилось позже, в этом отделении обслуживались в основном юридические лица и некоторые частные клиенты. Какие именно — неизвестно, удалось выяснить только, что предварительно нужно созваниваться и договариваться о посещении. Заостряем на этом внимание потому, что в отделе пластиковых карточек очень удивились — как это нас пропустили, а у охраны удалось узнать, что вообще-то для "простых" посетителей есть отделение поблизости (Мытная,22), куда мы и направилась.
После шикарного офиса обстановка здесь была (мягко говоря) бедновата, зато здешние сотрудники выгодно отличались от соседей: несмотря на то, что до конца рабочего дня оставалось 15 минут, любезно согласились нас проконсультировать. Здесь мы решили не рисковать и безработными не прикидываться, правда, московской прописки у нас по-прежнему не было. Наконец нам выдали тарифы на обслуживание, которые, надо отметить, соответствовали рекламному объявлению. Для получения карты здесь также требовался загранпаспорт. Дополнительно удалось узнать, что кроме 5 рабочих дней на изготовление, придется ждать как минимум неделю — пока проверят наши "иногородние" данные. Москвичей же вообще не проверяют. Если вы не являетесь клиентом этого банка, то приобретение карты будет вам стоить на $ 500 дороже ($ 1550) , но всего за $ 20 можно открыть счет в банке и карта вам обойдется уже в $ 1070. О перерасходе средств никто сообщать вам не будет, да и всю информацию можно получить только в банке, а никак не по телефону. Если у вас украли карту, то можно обзавестись справкой из милиции и тогда штраф ($ 200) платить не придется. Информация о блокировке карты при наличии на счете менее $ 100 была категорически отвергнута.
Так мало просят, так много дают...
Дошла очередь и до Мост-банка: По указанному в рекламе телефону нам все подробно рассказали и направили в ближайшее отделение банка на ул. 2-я Брестская, 5. Здесь мы также тщательно изучили тарифы и пришли к выводу об их полном совпадении с рекламой. А попытки найти хоть какие-нибудь несоответствия — путем долгого и дотошного расспроса сотрудницы (надо отметить ее удивительное терпение) — оказались безуспешными. И хотя за приобретение карточки пришлось бы заплатить $ 2050, весь первоначальный взнос $ 2000 можно потратить, что называется, до последнего цента. Кроме того, как владелец карточки VISA Мост-банка, вы бесплатно получаете полис Страховой группы "Спасские ворота", действующий за пределами СНГ. Подробнее о страховке узнать не удалось, так как сотрудники банка не владели информацией и посоветовали обратиться по указанному телефону. Пластиковую карту здесь также можно получить независимо от прописки и наличия работы, но только если это "устроит" службу безопасности банка. Загранпаспорт совсем не требовался, нужно было только самому указать латинское написание вашего имени.
Предварительные итоги
Общим для всех трех банков оказалось то, что в договорах с клиентом оговорено безусловное право банка изменять условия договора по своему усмотрению. Когда мы просили разъяснить этот коварный пунктик, в банках заверили, что этого "не может произойти, а если и было, то однажды, да и то в сторону уменьшения тарифов". И еще обещали заранее уведомить об изменениях, хотя в договоре это и не предусмотрено.
Несмотря на этот досадный "довесок", в целом результаты проверки нас удовлетворили. Принимали нас довольно доброжелательно (за исключением "элитного" отделения Инкомбанка), объявленные рекламные и действительные тарифы в основном совпадали, а, что нам, в принципе, еще надо? А то, что наши личности подверглись проверке, так это вполне нормальная практика, за границей тоже так делают. Правда, пропиской там интересоваться не принято...
Светлана Карташова, Светлана Петрова
Подписи
Офис Инкомбанка на Мытной, 16: здесь нам посоветовали получить карточку на "малой родине"
Отделение Инкомбанка, в котором обслуживаются "простые смертные"