Банковские услуги по вкладам для физических лиц пользуются повышенным спросом и вряд ли потеряют свою актуальность в ближайшее время. Они адресованы людям, которым необходима гарантия того, что средства не будут потеряны, а также возможность приумножить первоначальную сумму, даже если часть процента обесценится из-за инфляции. В этом есть и психологическая составляющая: для многих клиентов ключевой является возможность возместить потерю денег через систему страхования банковских вкладов, если вдруг банк разорится.
Однако при всех своих плюсах банковские вклады не дают своим владельцам возможности спокойно жить на проценты, хотя иногда такое обещание и может даваться в рекламных целях. Я сомневаюсь, что если у руководителя банка будет миллион свободных рублей, он будет держать их на депозите.
Если кто-то хочет стать рантье, ему надо вкладывать средства в бизнес, в недвижимость или размещать их на бирже. В этом случае банковские возможности можно использовать для накопления небольших сумм, допустим, на путешествия.
Меня очень часто спрашивают — каков оптимальный размер дохода со вложенного капитала? На мой взгляд, это примерно 20–30%. Ни в одном банке таких цифр вы не увидите. Вероятно, что и бизнес в среднем приносит такой же доход, потому что этот желаемый размер процентов озвучивают предприниматели, которые приносят в нашу компанию средства в целях инвестирования. Замечу, что при грамотном инвестировании доход может достигать и 50–60%. Правда, зачастую очень сложно спрогнозировать, когда наступит момент увеличения первоначальной суммы: возможно, через три месяца, а возможно — и через год... Кроме того, активные инвесторы рискуют потерять средства. Однако определенная доля риска всегда сопутствует возможности заработать. При вложении средств в банковские депозиты уровень риска минимален, но и доходность соответствующая.
Чтобы сделать риск еще меньше, вкладчикам банков следует хранить средства в трех валютах, рассредоточить деньги по нескольким банкам или держать в одном банке на нескольких счетах, открытых на родственников. Одна из последних новинок ММВБ — возможность открывать валютные вклады прямо на бирже. Банки пока не продвигают эту услугу, потому что она им не интересна, ведь они зарабатывают на перепродаже валют.
Еще одна интересная возможность минимизировать риск — держать средства на обезличенных металлических банковских счетах. К слову, если вкладчик захочет получить слиток на руки, он потеряет 18% суммы в виде налога. Безналичные металлические вклады приносят больший процент, чем рублевые и валютные, однако при этом надо иметь в виду, что стоимость металлов котирует банк, а не рынок.