Беспрецедентная по своим масштабам акция произошла в конце минувшей недели. Сумма сделки — 1 триллион рублей.
Судьба Агропромбанка решилась за час
22 ноября — день, когда должны были объявить результаты тендера на санацию Агропромбанка, был довольно напряженным. Несмотря на то, что заседание правительственной комиссии по этому вопросу назначалось на 2 часа дня, из-за опоздания министра сельского хозяйства Виктора Хлыстуна заседание пришлось перенести на 15.30.
Решение вопроса о судьбе крупнейшего и старейшего банка страны заняло один час. Представители комиссии покинули стены Агропромбанка, так и не сделав никаких официальных заявлений.
По договоренности сторон, победитель тендера будет объявлен только после того, как банки подпишут договор о купле-продаже контрольного пакета акций Агропромбанка.
Однако благодаря утечке информации победитель стал известен сразу же после конкурса. Им оказался Столичный банкъ Сбережений.
Столичный банк Сбережений зарегистрирован в 1989 году.
Уставный капитал банка составляет 24,134 млрд. руб.
Активы банка на 1 октября составили 11,645 трлн. руб.
По объему вкладов населения занимает 5-е место.
Банк имеет 42 отделения в Москве, 3 — в Московской области и более 10-ти филиалов в других городах России.
Получить комментарии от руководства СБС нам не удалось. В банке категорически заявили, что глава СБС представит свое мнение только на пресс-конференции 27 ноября. Факт, что глава СБС Александр Смоленский, редко идущий на контакт с прессой, даст личную пресс-конференцию, косвенно еще раз подтвердил победу в тендере "Столичного". Однако мнение Смоленского прозвучало совсем недавно на страницах газеты "Коммерсант-Daily": "СБС — розничный банк, и нам нужны отделения и филиалы. У Агропромбанка их тысяча двести. Но сказать, что они успешно работают, нельзя.<...> Все это связано как раз с отсутствием технологии: не было средств, и подходы были совсем другие. Так вот, мы и предлагаем соединить нашу технологию со специализацией Агропромбанка.<...> Да, у Агропромбанка задолженности, нерасчищенные балансы, отсутствие коммуникаций. Но на альтруистов и на дураков мы не похожи. Значит, коммерческая выгода есть".
Произошло то, что должно было произойти
В победе "Столичного" вряд ли сомневался хотя бы один человек, находящийся в курсе событий, развивающихся вокруг Агропромбанка.
Судьба сельскохозяйственного банка-монстра волновала многих и уже давно. Убыточная деятельность банка на протяжении долгого периода времени привела к тому, что в 1995 году впервые на повестку дня был поставлен вопрос о его национализации. Надо было спасать банк, надо было спасать сельское хозяйство.
Агропромбанк (прежнее название Россельхозбанк) создан в октябре 1991 года. Уставный капитал банка составляет 130 млрд. рублей. Доля государства в лице Госкомимущества в уставном капитале банка составляет 1,5%. В середине ноября этого года зарегистрирован проспект эмиссии на сумму еще 130 млрд.
Активы банка — более 6 трлн. руб.
За 9 месяцев текущего года убытки составили 140 млрд. руб.
Занимает третье место (после Сбербанка и Инкомбанка) по объему вкладов населения. Имеет 1200 филиалов и отделений по всем регионам страны.
-------------------------------------------------------
Почему продали Агропромбанк
Агропромбанк стало лихорадить еще в 1994 году. Причиной этого явилось особое положение, доставшееся ему в наследство со времен Госбанка, — кредитование сельхозпроизводителей.
90% кредитного портфеля банка составляли кредиты, выданные агропромышленному комплексу в 94-м году, когда правительством было принято решение об освобождении крестьян от ссудной задолженности. Однако Центробанк, игнорировав это решение, списал со счетов Агропромбанка 2,5 трлн. руб. Что поставило крупнейший банк на грань краха.
Деньги в конце концов вернули. Но, учитывая, что вся сумма возвращалась частями и в течение полутора лет (в 1994 году ставка рефинансирования составляла 210% годовых, а на рынке деньги стоили 230-240%), ущерб от такого списания, по оценкам специалистов АПБ, составил 5-7 трлн. руб. И как результат: за два последующих года постоянного "латания дыр" АПБ затормозил свое развитие.
-------------------------------------------------------
В июле 96-го года Борис Ельцин поручил правительству и Центробанку представить в Госдуму проект закона "Об Агропромбанке", предусматривающий приобретение государством контрольного пакета акций банка (не менее 51%).
Однако, как оказалось, ни одна государственная структура не готова приобрести банк.
Сначала Центробанк, которому президент поручил разработать проект закона об Агропромбанке, заявил о том, что не намерен участвовать своими средствами в национализации "Агропрома". "Центробанк не может приобретать пакеты акций коммерческих банков согласно действующему законодательству", — заявил зампред ЦБ Сергей Алексашенко.
Затем сразу два министерства — экономики и финансов, которые поначалу были "за" приобретение государством контрольного пакета акций АПБ, в октябре этого года выступили против "государственного решения" вопроса. Видимо, более тщательно оценив возможности государства, в бюджете которого эта статья расходов не была предусмотрена.
Ситуация зашла в тупик. В этот момент на сцене и появился Александр Смоленский, глава Столичного банка Сбережений. Поговаривают, что он настолько очаровал замминистра экономики Якова Уринсона, что тот предложил слить Агропромбанк с СБС. Был даже готов рабочий вариант названия нового банка — "СБС-Агро". Перспектива выглядела заманчиво: СБС сразу бы опередил многих конкурентов, и по размеру активов и капитала мог претендовать на третье место в стране, уступая лишь Сбербанку и Внешторгбанку.
А учитывая разветвленную филиальную сеть АПБ, по количеству филиалов мог бы выйти на второе место. Однако наполеоновским планам не суждено было сбыться. Против слияния резко выступил сам Агропромбанк.
Победитель отдаст половину государству
Тогда в правительстве нашли другой выход, не менее дешевый. Первый вице-премьер Владимир Потанин и возглавляемая им правительственная комиссия по финансовой и денежно-кредитной политике объявили конкурс на проведение санации Агропромбанка.
Главным условием санации было "сохранение профиля банка при минимальной нагрузке на бюджет". Банк-победитель конкурса получал контрольный пакет акций (51%), взамен отдавая 1 триллион рублей. Условия вполне приемлемые, если бы не один досадный момент. 25 % акций банк должен отдать государству. Другими словами, полностью контролировать АПБ банку-победителю уже не удастся.
Возникает вопрос: кому же из коммерческих банков понадобится поднимать такой монстр как Агропромбанк, обслуживающий такую убыточную, по нашим временам, сферу, как сельское хозяйство? Однако желающие нашлись.
И, очевидно, ими двигали отнюдь не альтруистическая любовь к сельхозпроизводителям.
--------------------------------------------------------
Агропромбанк слишком давил на бюджет
12 ноября правительством России был объявлен конкурс на проведение санации крупнейшего российского Агропромбанка.
Согласно решению правительственной комиссии, победитель тендера получит 51% акций АПБ с обязательством передать государству в управление блокирующий (то есть дающий право блокировать особо важные для банка решения) пакет акций — 25%. Что позволит правительству сохранить контроль за банком без больших финансовых затрат.
Критерии допуска к участию в конкурсе разработал Центробанк. Размер капитала банка-претендента на последнюю отчетную дату должен быть не менее 1 трлн. руб. Другое важное условие — отсутствие убытков и задолженности в бюджет в течение всего периода работы и соблюдение нормативов отчислений в Центробанк.
Обозначенным требованиям соответствуют только 6 банков: Сбербанк, Внешторгбанк, Автобанк, Инкомбанк, банк "Империал" и Столичный банкъ Сбережений.
Победитель конкурса на приобретение пакета акций Агропромбанка должен предоставить АПБ кредит в 1 трлн. руб. сроком на 5 лет под ставку, составляющую половину от ставки рефинансирования Центробанка, — то есть под 30% годовых.
В комиссию по проведению тендера вошли министр сельского хозяйства и продовольствия Виктор Хлыстун, замминистра экономики Яков Уринсон, замминистра финансов Олег Вьюгин, глава Федерального управления по делам несостоятельности Петр Мостовой, первый зампред ЦБ Сергей Алексашенко, руководитель ОПЕРУ-2 ЦБ Денис Киселев, а также глава Агропромбанка Юрий Трушин и председатель совета АПБ Александр Обозинцев.
--------------------------------------------------------
Соперники
На участие в тендере было подано две заявки. Одна из них, как вы уже догадались, поступила от Столичного банка Сбережений, другая — из банка "Империал".
Из четырех оставшихся претендентов, так и не подавших заявки на участие в конкурсе, лишь один — Автобанк — официально заявил о своем "отводе". Как сообщили нам в пресс-службе Автобанка, победа в тендере потребует от Автобанка изменения профиля банка, а по условиям соглашения с ЕБРР, который купил 8% акций Автобанка, последний не имеет на это права.
Инкомбанк долго не мог определиться со своей позицией по этому вопросу. Хотя изначально его президент Владимир Виноградов в кулуарах говорил о том, что покупка Агропромбанка — слишком дорогое удовольствие, притом что победитель не будет иметь возможности воздействовать на банк.
Представители Внешторгбанка и Сбербанка категорически отказались комментировать свои позиции. Можно было предположить, что и они не будут принимать участия в конкурсе, учитывая тот момент, что они подконтрольны Центробанку, который с самого начала выступал против покупки.
Чуть было не сорвалось
Тем временем взбудоражились аграрники и выступили против проведения конкурса. Геннадий Кулик, депутат-аграрий, заявил, что будет до конца бороться за "создание устойчивой национальной финансово-кредитной системы обслуживания товаропроизводителей агропромышленного комплекса России", настаивая на национализации Агропромбанка.
По мнению Кулика, позиция министерств, настаивающих на санации АПБ, сводится "к лоббированию интересов определенных коммерческих банков, которые ставят цель завладеть широкой сетью АПБ и заполучить в свои руки спецфонд кредитования агропромышленного комплекса".
Опасаясь того, что фонд может оказаться в руках коммерческих банков, а его кредитные ресурсы будут перетекать в предприятия других отраслей экономики, Аграрный союз России собирался ускорить доработку и внесение в Госдуму проекта закона "Об Агропромбанке России". О чем и сообщил в обращении к правительству.
Очевидно, лобби аграриев оказалось слабее лобби Минэкономики. Во всяком случае, конкурс состоялся.
Юрий Трушин: "Я не имею права жертвовать банком..."
За день до проведения конкурса мы встретились с Юрием Трушиным и задали ему несколько вопросов. Чувствовалось, что глава Агропромбанка смирился со своим недалеким будущим и относится к происходящему философски.
"Деньги": Было бы интересно узнать ваше видение ситуации, сложившейся в Агропромбанке. Ведь существует мнение, что проведенное в свое время акционирование Агропромбанка оказалось ошибкой и только при непосредственном участии государства может быть создан банк, обслуживающий систему сельскохозяйственного кредитования.
Юрий Трушин: Раньше такое мнение высказывали только я и мои сподвижники. Сейчас это почему-то стало "Мнением".
Руководству банка ничего не оставалось делать, как согласиться с решением правительственной комиссии. Мы не впали ни в какие политические амбиции, как это сделали аграрники...
"Д": Как вы относитесь к идее проведения тендера?
Ю.Т.: Это объективная реальность — банк нужно выводить из тяжелой ситуации. У нас же вкладчики, у нас же проходят платежи. Я не могу, не имею права жертвовать банком во имя сиюминутных политических амбиций. Что я скажу своим клиентам: что не согласен с проведением аукциона, а посему иду на площадь, где устрою аутодафе?
Еще раз повторю: в сложившейся ситуации, когда государство отказало в поддержке, а банку необходимы деньги, альтернативы конкурсу просто нет.
К тому же, у государства всегда есть возможность стать собственником Агропромбанка — абсолютно не исключается вариант еще одной эмиссии.
И независимо от собственника контрольного пакета акций, закон об Агропромбанке принять необходимо. Не обязательно в нем прописывать, что он будет государственным, а просто определить, что этот банк будет аккумулировать средства, выделяемые на АПК. Что он должен быть под более жестким контролем государства.
Например, во Франции в кодексе о земле есть раздел, посвященный банку Credit Agricole, который на протяжении ста лет был государственным. Несмотря на то, что в 1989 году он сменил форму собственности, глава Credit Agricole говорит, что "если у них в банке насморк, то в Минфине — грипп".
"Д": Почему же тогда вы, понимая трудность реализации участия государства в капитале Агропромбанка, не согласились на первоначально предложенный Министерством экономики вариант слияния со Столичным банком Сбережений?
Ю.Т.: Мы отказались от слияния с СБС. Вот если бы у нас в стране была законная форма объединения двух банков, может быть, мы бы и рассматривали этот вариант.
Как, например, слияние Chemical и Chase Manhattan Bank. Все произошло цивилизованным путем. Рабочий вариант названия был Chase Chemical. Но, видимо, чтобы народ не смешить, они оставили Chase Manhattan, при этом просто объединив усилия двух банков. В нашей же ситуации при отсутствии нормативной базы один банк мог бы быть просто уничтожен, поглощен другим.
"Д": Какие интересы, по вашему мнению, могут преследовать коммерческие банки, участвуя в конкурсе?
Ю.Т.: Наша широкая филиальная сеть, подготовленные кадры.
Интерес к нашему банку могут проявлять только банки, рассчитывающие на большое будущее. Иначе это станет бестолковым занятием. Прийти сюда и использовать лишь сеть для привлечения вкладов было бы нелогичным. Если можно еще при этом и диверсифицировать вложения.
Не надо строить иллюзий. Ведь условия конкурса очень жесткие — 1 трлн. руб. нужно выложить сразу. На этом этапе возникает двойная ответственность: оказать помощь Агропромбанку в расчетах, чтобы при этом не пострадали свои же клиенты.
"Д": Несмотря на то, что личные симпатии при решении такого рода проблем не играют роли, кого из претендентов вы хотели бы видеть в качестве своих партнеров?
Ю.Т.: Не могу ответить на этот вопрос. Все представленные Центробанком претенденты достойны и весьма профессиональны. Я ни с кем никогда не конфликтовал.
Просто более тесные отношения я поддерживаю, например, с членами клуба "Надежность" (куда помимо Агропромбанка входят Промстройбанк, Внешторгбанк, банк "Возрождение", Токобанк, Сбербанк, Мосбизнесбанк. — "Д").
Я буду сотрудничать с тем партнером, кто в состоянии выполнить все условия конкурса.
"Д": Что может ожидать миллионы частных вкладчиков Агропромбанка в связи с появлением нового крупного акционера?
Ю.Т.: Наши вкладчики защищены, и никаких переживаний по поводу вкладов у них не должно быть. Это правда, что у банка в отдельных регионах — Перми, Новосибирске, Мурманске были задержки с выплатами. Однако проблемным регионам было запрещено принимать новые вклады, разрешено только рассчитываться по старым. Естественно, с появлением нового инвестора наши вкладчики могут рассчитывать на расширение спектра услуг.
К тому же, помощь Центробанка (краткосрочный кредит в 400 млрд. руб. — "Д") абсолютно сняла напряжение в работе банка. Агропромбанк был и есть в рабочем состоянии.
Что получает СБС?
И Агропромбанку, и СБС придется столкнуться с множеством проблем. Если все условия конкурса будут выполнены, выигрыш АПБ даже более очевиден.
Что же получает "Столичный" взамен триллиона? 25,5% акций, как уже говорилось, не могут обеспечить тотальный контроль над АПБ. СБС придется сильно постараться, чтобы получить большинство голосов в совете Агропромбанка. В принципе, это возможно, учитывая, что крупная часть пакета акций банка распылена между тысячами юридических лиц. Не мешает также заручиться и поддержкой Госкомимущества, которому, по условиям тендера, отойдет 24,5% акций.
В случае успеха, "Столичный" может получить контроль над ресурсами АПБ. А это солидный куш, учитывая, что на базе Агропромбанка в будущем году будет формироваться фонд финансирования агропромышленного комплекса и сумма фонда определена в 11,8 трлн. рублей.
Кроме того, 15 декабря банком должен быть подписан договор с ЕБРР об открытии Агропромбанку кредитной линии в 100 млн. долларов, первый транш которой (10 миллионов) может поступить уже в январе будущего года.
Напомним и об огромной филиальной сети АПБ, открывающей большие возможности для привлечения вкладчиков в СБС.
Как бы то ни было, на плечи "Столичного" легла большая ответственность. И удастся ли банку без ущерба для собственных интересов справиться с возложенной на него задачей, покажет только время.
Татьяна АНДРИЯНОВА
Подписи
Один из крупнейших банков России мог оказаться на грани краха, если бы не ...
Юрий Трушин, глава Агропромбанка : "У нас же вкладчики, у нас же проходят платежи. Я не могу, не имею права жертвовать банком во имя сиюминутных политических амбиций".
Поговаривают, что Александр Смоленский, глава Столичного банка Сбережений, настолько очаровал Министерство экономики, что даже рассматривался вариант слияния Агропробанка с СБС.
"Столичный" получит возможность использовать широко разветвленную филиальную сеть Агропромбанка и прибавит к своим 55 еще 1200 филиалов и отделений АПБ.