Поля с покрытием
В Татарстане с его традиционно рискованным земледелием стала развиваться практика страхования урожая. В этом году впервые аграрии республики застраховали почти половину посевов. И не напрасно — Минсельхозпрод республики констатирует большие потери от засухи.
Заместитель министра сельского хозяйства и продовольствия Татарстана Ильдус Габдрахманов рассказал „Ъ-Татарстан“, что в этом году хозяйства республики застраховали 47% всей пашни, что составляет 1,3 млн га. Совокупная сумма страховки превысила 16 млрд руб. Основными страховщиками сельхозрисков в республике замминистра назвал ООО «Национальный страховой дом», ООО «Страховое общество „Купеческое“», ОАО «Страховое общество „Талисман“», ОАО «Национальная страховая компания „Татарстан“», ООО НСПК и ЗАО «Росагрострах». При этом господин Габдрахманов отметил, что объемы страхования в регионе год от года растут: в 2010 году было застраховано 39% посевов, в 2011-м — 45%.
Ситуация с агрострахованием в Татарстане не характерна для большинства регионов. Весь российский рынок страхования сельскохозяйственных рисков, по данным компании «АльфаСтрахование», в первом квартале 2012 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года снизился на 30%, составив 658,8 млн руб. Наибольшее сокращение объемов страхования наблюдалось в Сибирском федеральном и Дальневосточном федеральном округах: минус 92,5% (объем рынка в регионе составил 27,9 млн руб.) и минус 61% (5,2 млн руб.) соответственно, а также в регионе с развитым агрострахованием — Юге России. В Южном федеральном округе объемы снизились на 33%, до 100,5 млн руб., в Северо-Кавказском — на 34%, до 18,5 млн руб. Доля Южного региона в общем объеме страхования по стране составила 18%.
При этом более 70% от общего объема премий по стране пришлось на два региона: Приволжский федеральный округ, где объем рынка в первом квартале составил 236,9 млн руб., что на 74% больше, чем за аналогичный период прошлого года, и Центральный федеральный округ, где собрано 235,7 млн руб. премий (рост на 8%).
«В начале года на рынке агрострахования сложилась достаточно непростая ситуация. Если ранее все сетовали на то, что сельхозпроизводители по ряду причин не готовы страховаться сами, то в этом году не до конца было готово и государство. Первые договоры страхования с господдержкой по новому федеральному закону №260-ФЗ были заключены лишь в мае. На Юге, например, это было уже окончание посевной кампании»,— комментирует Александра Васильченко, андеррайтер по сельскохозяйственному страхованию управления страхования имущества юридических лиц компании «АльфаСтрахование». Господин Габдрахманов пояснил, что речь идет о законе «О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования» и поправках в закон «О развитии сельского хозяйства», в соответствии с которыми увеличен перечень страховых событий, вдвое снижены ставки для расчета размера субсидий и предусмотрена оплата сельхозформированиями только половины страховых премий (остальное покрывает государство).
Госпожа Васильченко прогнозирует, что «село вновь остро ощутит на себе последствия недострахования». «Хозяйства, которые пренебрегли страхованием, окажутся в затруднительном финансовом положении. Есть объективные опасения, что может повториться ситуация 2010 года, когда на предупреждение кризисной для сельхозпроизводителей ситуации, из бюджета было выделено более 40 млрд рублей»,— говорит она.
Прогнозы страховщиков находят подтверждение. На середину августа правительство РФ констатировало ущерб отрасли растениеводства от засухи в стране в сумме 36,5 млрд руб., гибель посевов сельхозкультур, согласно оперативным данным регионов, была зафиксирована в 21 субъекте РФ на общей площади более 5,56 млн га (7,3% от общей посевной площади). К тому времени уже 10 субъектов обратились в правительство с просьбой о выделении средств федерального бюджета на поддержку пострадавших сельхозпроизводителей. Запросы аграриев оценивались в 50 млрд руб. бюджетных средств. При этом, по данным главы Минсельхоза РФ Николая Федорова, в 2012 году из федерального бюджета в регионы к тому времени уже было перечислено 57,6 млрд руб., (73% средств доведено до сельхозпроизводителей). Николай Федоров в связи с этим заявил: «Нам нужно создавать цивилизованный рынок страхования, навести здесь порядок, с тем, чтобы исключить мошеннические схемы агрострахования, имеющие место в отдельных регионах».
Вероятно, министр имел в виду историю в Курской области, где фермерское хозяйство «Сапфир» через суд попыталось взыскать с ОСАО «Ингосстрах» 7,7 млн руб. по договору страхования посевов озимой пшеницы. Хозяйство потеряло часть урожая, но «Ингосстрах» отказал ему в выплате. Ссылаясь на положения договора и правил страхования, в страховой компании говорят, что «погодные условия, отвечающие критериям засухи» в страховой период на полях хозяйства не наблюдались. Кроме того, по утверждению страховщика, страхователь своевременно уведомил его о наступившем событии и убрал урожай, лишив страховую компанию возможности произвести осмотр полей до уборки урожая, определить биологическую урожайность на корню и причины гибели урожая (среди которых могли оказаться нарушение агротехники, повреждение насекомыми вредителями, что не является страховым случаем по договору страхования). Однако доводы страховщика показались суду недостаточно убедительными — арбитраж региона и апелляционная инстанция встали на сторону аграриев и поставили взыскать спорную сумму с «Ингосстраха». В компании считают, что таким образом суд «сделал необязательным соблюдение условий договора страхования со стороны страхователя» и решили подать кассационную жалобу.
Директор филиала «Ингосстраха» в Казани Гульшат Хамидуллина, сказала „Ъ-Татарстан“, что в республике у компании серьезных споров по выплатам не было. «Все возникавшие при страховании вопросы имели исключительно технический характер и были решены в оперативном порядке»,— заверила она, сообщив, что в прошлом году по направлению «Агропромышленное страхование» «Ингосстрах» выплатил страхователям в Татарстане в общей сложности около 133 млн руб. По данным Минсельхозпрода республики, выплаты всех страховых компаний в 2011 году аграриям региона составили 612,4 млн руб., а в засушливом 2010-м — 1,74 млрд руб.
Госпожа Хамидуллина отмечает, что сборы страховой премии по страхованию урожая казанским филиалом «Ингосстраха» в первом полугодии 2012 года по сравнению с таким же периодом 2011 года снизились на 33%. «Снижение сборов связано с тем, что банки не кредитовали сельхозпроизводителей под залог будущего урожая, а также с введением в 2012 году нового порядка агропромышленного страхования с господдержкой, не устраивающего большинство селян. А на добровольной основе хозяйства страхуют будущий урожай неохотно в связи с отсутствием денежных средств и недостаточно высокой страховой культурой»,— объясняет она причину.
Чиновники заверяют, что государство серьезно стимулирует крестьян страховать свои хозяйства. «Государство ежегодно компенсирует половину уплаченных сельхозформированиями страховых взносов, из которых 30% возмещаются из федерального бюджета, а 20% — из бюджета Республики Татарстан»,— говорит господин Габдрахманов. Он отмечает, что в этом особенно нуждаются посевы. «Основные риски в сельском хозяйстве приходятся на отрасль растениеводства, так как сельскохозяйственные культуры ежегодно угнетаются опасными гидрометеорологическими явлениями: засуха, заморозки, выпревание, градобитие, суховей»,— объясняет Ильдус Габдрахманов. По его словам, все выплаты в 2009-2010 годах на сумму 2,98 млрд руб. были связаны с последствиями засухи.
В этом году также ожидаются весьма значительные выплаты. По предварительным данным Ильдуса Габдрахманова, в связи с засухой урожай погиб на 30-40% застрахованных площадей. Аграриям удалось собрать лишь около 3 млн т зерна, тогда как валовой сбор прошлого года составил 5,1 млн т. «Данные по 2012 году еще не сформированы, заявления о выплатах продолжают поступать — очевидно, что окончательная сумма окажется весьма существенной»,— прогнозирует Гульшат Хамидуллина. Тем не менее страховщики считают страхование сельскохозяйственных рисков весьма перспективным направлением. «Филиал „Ингосстраха“ в Казани планирует активно развиваться по направлению „страхование урожая“, предлагая услуги как с государственной поддержкой, так и на добровольной коммерческой основе»,— сказала госпожа Хамидуллина.