Поддельными деньгами нас не удивишь. И доллары, и рубли, и даже экзотические купоны — все это мы видели и в подлинниках, и в копиях. Но мошенники открыли второй фронт — сейчас они активно осваивают рынок ценных бумаг. Согласитесь, намного легче сбыть один вексель на 100 тысяч долларов, чем ту же сумму в наличных. И этот новый вид махинаций все больше касается каждого из нас. Даже если вы не брокер на фондовой бирже, общения с ценными бумагами вам не избежать.
Бесценные бумаги
Как в один голос утверждают и сотрудники правоохранительных органов, и банковские служащие, ситуация на рынке ценных бумаг сейчас такова, что у каждого из нас есть шанс стать жертвой мошенников.
По сведениям управления по экономическим преступлениям ГУВД Москвы, в прошлом году только в столице было выявлено 56 преступлений, связанных с ценными бумагами. Сумма ущерба по ним составила более 480 миллиардов рублей.
Наиболее часты мошенничества с облигациям Государственного беспроцентного займа 1990 года, с поддельными или необеспеченными банковскими векселями.
Хит сезона — поддельные товарные облигации государственного беспроцентного целевого займа СССР 1990 года. По словам сотрудников милиции, махинации с ними — совершенно новый тип мошенничества. Появился он вскоре после выхода постановления правительства РФ от 16 января 1996 года "О мерах по реализации Федерального закона "О государственных долговых товарных облигациях", запретившего погашение Сбербанком РФ товарных облигаций, выданных на территории бывших союзных республик.
Тем, кто подзабыл начало 90-х годов, напомним, что выпускались эти облигации в условиях товарного дефицита и погашаться должны были различными товарами: холодильниками, телевизорами и автомобилями. Тогдашнему Минфину как-то не приходило в голову, что через несколько лет всего этого добра будет — завались. И облигации придется гасить не товарами, а деньгами. Причем суммы выплат по облигациям пересчитываются ежеквартально — вслед за колебаниями цены на конкретный товар. На практике это выглядит следующим образом: за облигацию на холодильник "ЗиЛ", стоившую в 90-м году тысячу рублей, сейчас дают 2,5 миллиона.
На облигации указывается фамилия, имя и отчество ее владельца и ставится печать отделения Сбербанка РФ, выдавшего облигацию. Вот по этой печати и можно определить — "российская" облигация или "СНГовская".
Государства СНГ, в свою очередь, либо отказывались оплачивать эти облигации, либо замораживали выплаты. До указа все эти ценные бумаги гасились в России. Соответственно, после выхода постановления огромное количество облигаций "зависло" за пределами России.
Впрочем, "висели" они недолго. Мошенники быстро смекнули, что единственное, чем "СНГовские" облигации отличаются от "российских", так это печатью. Остальное было делом техники. Данные о владельце и печати отделений Сбербанка бывших союзных республик вытравливали. На их место проставляли фальшивые печати российских отделений Сбербанка.
Затем облигации попадали в руки к доверчивым российским гражданам. Которым предлагали купить эти облигации за полцены под предлогом срочной потребности в наличных деньгах. При этом паспортные данные нового владельца вносились в облигацию.
Срок погашения облигаций продлен до конца этого года, сколько их еще бродит по просторам СНГ — не знает никто. Так что ваши шансы столкнуться с "облигационными" мошенниками весьма высоки.
Семен Михалкин, старший оперуполномоченный по особо важным делам УЭП ГУВД Москвы: В апреле прошлого года мы выявили в отделениях Московского банка Сбербанка РФ поддельные облигации. А уже в начале мая удалось задержать первую группу мошенников. По нашей информации, на данный момент в московских отделениях Сбербанка по поддельным облигациям похищено более 4 миллиардов рублей. Но сумма эта не окончательная, скорее всего, она будет расти. По всей системе Московского Сбербанка погашено свыше 3 тысяч поддельных облигаций. Сейчас в Москве наплыв подделок несколько спал, зато началось внедрение поддельных облигаций в других регионах страны.
И внимание! Теперь вам уже не удастся просто так продать свои облигации. Если раньше, предъявив ценную бумагу кассиру, вы тут же получали деньги взамен, то уже сейчас все облигации будут проверяться. Если облигация выдана, согласно реквизитам на печати, в Москве, — ждать результатов ее проверки придется три дня, а если в другом городе — то неделю.
Как нам сообщили в Московском Сбербанке, экспертиза и запрос в региональные отделения Сбербанка относительно каждой облигации будут платными — клиенту это обойдется не дороже 100 тысяч рублей. И соответственно, если выяснится, что ваша облигация поддельная, — то явившись в назначенное время в банк за деньгами, вы попадете в объятия сотрудников УЭП ГУВД.
Пора платить по векселям
Если товарная облигация для мошенников — любимая ценная бумага, то вексель — это дежурная шутка. Каких только подделок не приходится изымать милиции. Так, в Новосибирске, в одном из банков были обнаружены поддельные векселя, якобы выпущенные... областной администрацией. На сумму два миллиарда рублей. Номинал этих векселей составлял 20 миллионов рублей. Говорят, что ими часто расплачивалась за квартиры одна риэлторская фирма.
Вы полагаете, что векселя, которые обычно выписываются на крупные суммы, вас не касаются? В самом деле, с чего бы это я вдруг стану покупать ценную бумагу за несколько десятков миллионов рублей. Однако в последнее время стало популярным производить расчет за крупные покупки именно векселями. В одной столичной риэлторской фирме нам рассказали такую историю. Человек продавал квартиру в районе Старого Арбата. Дорого. Однако покупатель нашелся. Только денег наличных у него нет. А были векселя одного известного банка. Срок погашения которых наступал через полтора месяца. И он готов был расплатиться с хозяином квартиры этими бумагами, причем не по номиналу, а с дисконтом процентов в семь. Продавец согласился: отпала необходимость возиться с горой налички, кроме того, за квартиру он в результате должен был получить не ту сумму, которую запросил, а на семь процентов больше.
Естественно, предварительно он вместе с покупателем съездил в банк и получил подтверждение подлинности векселей. Квартира была продана, а через полтора месяца бывший владелец квартиры был задержан банковской службой безопасности при попытке сбыть фальшивые векселя. Бить не били, но в милицию отвезли. В милиции возбудили уголовное дело. Правда, не против него, а в отношении того, кто этими векселями за квартиру расплатился. Как выяснилось, при совместном визите в банк мошенник отдал на экспертизу подлинные векселя, а во время совершения сделки расплатился высококачественными подделками. Которые, как и любая подделка, по стоимости не могут сравниться с оригиналом.
Кстати, за те полтора месяца, что продавец квартиры сидел сложа руки, мошенник, не торопясь, продал квартиру еще раз. На этот раз за наличные деньги.
Надо сказать, что схемы мошенничеств с векселями радуют своим разнообразием и красотой исполнения.
А как затуманиваются глаза, когда вам предлагают десятимиллионный вексель с пятидесятипроцентной скидкой. А срок его погашения всего через три месяца, а продавцу так остро нужны деньги, что он не может ждать, пока вы будете проверять его бумаги.
Да еще если предприятие, выпустившее вексель, находится в другом городе. Как его проверить?
Если вы намерены купить один вексель или даже пакет векселей какого-то предприятия и не знаете, как проверить его обеспечение, вы можете потребовать баланс предприятия и проверить его в налоговой инспекции. Не сами, конечно, а с помощью финансовой компании-посредника. И за определенную плату. Обычно за те же 100 тысяч рублей за вексель. Впрочем, та же финансовая компания может стать и источником подделок.
Владимир Черенков, начальник отдела ценных бумаг АКБ "Диамант": Посредничеством при покупке ценных бумаг занимаются различные финансовые компании. Они помимо прочего покупают в регионах большие партии векселей и продают своим клиентам. А в этих больших партиях часто попадаются подделки, которые приобретают клиенты.
Андрей Карпов, начальник отдела ценных бумаг Петровского отделения Сбербанка г. Москвы: Мы уж проверим всеми доступными нам способами. Прежде всего визуально — водяные знаки, волокна, рисунок на титульной стороне векселя должны быть безупречны. Затем проверяется номер векселя и на кого он был выписан, что наиболее надежно в данном случае, и займет это самое большее три банковских дня. Если все же вексель окажется поддельный, то в дальнейшем его владельцем займется служба безопасности банка и правоохранительные органы.
Заметим, что и подлинные векселя могут оказаться не ценнее подделки. Если хороший знакомый, уговаривает вас купить вексель завода, производящего гайки, за 50 тысяч долларов, то имеет смысл проверить и вексель, и предприятие. Потому что сам завод вместе со всеми потрохами — директором, персоналом, технологиями — может стоить гораздо меньше. Продав вам необеспеченный вексель, завод получит деньги и рассчитается со своими долгами, а вы останетесь "с носом".
-------------------------------------------------------
На что надо обратить внимание при покупке векселя
Первым делом, на визуальные средства защиты. На векселе должен быть водяной знак и номер, сделанный специальной краской. Печать, понятно, четкая. Подписи должны быть продавленные. Затем стоит ознакомиться с сертификатом качества данного типа векселей. Этот документ можно получить в банках, которые выпустили эти векселя или проводят с ними операции. В нем перечисляются степени защиты векселя, для проверки которых требуется ультрафиолетовая лампа, магнитный щуп. Словом, все то, что есть в любом банке, но нет у нас.
И третья группа элементов защиты столь секретна, что о них не знают даже банковские специалисты. Так что окончательную проверку подлинности векселя может провести только фирма — изготовитель бланков векселей.
Не мешает проверить наличие и иных обязательных элементов. Вексель должен содержать следующие реквизиты: название документа — "вексель"; простое и ничем не обусловленное предложение уплатить определенную сумму; наименование того, кто должен платить; указание срока платежа; указание места, в котором должен быть совершен платеж; указание, кому надо платить по векселю; подпись того, кто выдает вексель (векселедателя).
--------------------------------------------------------
Если вы пока в повседневной жизни обходитесь без ценных бумаг, то это ненадолго. Сейчас, может быть, наличные и популярнее иных способов расчетов, но завтра, с учетом правительственных мер по ограничению наличного оборота, море ценных бумаг накроет и вас. Лучше заранее научиться ориентироваться в этой стихии. Чтобы завтра не расстаться со своими деньгами.
Ольга ПЕТРОВА, Ирина ШКАРНИКОВА, Светлана ПЕТРОВА
Подписи
Радий Ибрагимов, начальник вексельного центра Инкомбанка: "Сложнее всего подделать векселя серебристого цвета. Ни на одном принтере нельзя воспроизвести блеск. Поэтому такие, блестящие цвета часто используются в элементах защиты векселей".
Андрей Карпов, начальник отдела ценных бумаг Петровского отделения Сбербанка Москвы:"При каких-либо сомнениях в подлинности облигации надо сразу обратиться в отдел ценных бумаг Сбербанка. Только там облигацию смогут проверить".
От недремлющего ока ультрафиолетовой лампы фальшивка не скроется — посинеет в момент. В желтом свете — настоящий вексель.