21 февраля правительственная комиссия, возглавляемая Владимиром Потаниным, утвердила список банков-агентов правительства. "Лучшими из лучших" названы 16 российских банков. Правительственный "рейтинг надежности" может стать хорошим ориентиром и для частного инвестора.
Ни для кого не секрет, что дешевые бюджетные деньги были и являются предметом вожделения для любого коммерческого банка. За ними всегда охотились, а получаемый при обслуживании бюджетных счетов и участии в федеральных программах статус уполномоченного становился предметом особой гордости банка, любовно выносимым на первые страницы годовых отчетов.
Опять же не секрет, что многие крупные банки стали таковыми благодаря бюджетным средствам. С другой стороны, некоторые банки, обслуживающие бюджет, работали из рук вон плохо, и в конце-концов разорялись. Соответственно, нес потери и бюджет.
Среди банков, обслуживавших бюджетные счета московского правительства, в 1996 г. были лишены лицензий банк "Аэрофлот", "Битца", Брико-банк, "Балчуг", банк "Лефортовский", Ресурс-банк, Скиф-банк, "Россия Малс", КБ "Базис", Континент-банк.
Другими словами, институт уполномоченных банков формировался стихийно, практически без правил, и частенько тот или иной банк получал высокий статус лишь благодаря хорошим отношениям с тем или иным государственным чиновником.
Первый вице-премьер Владимир Потанин решил установить новый порядок.
Как стать уполномоченным
Возглавляемая Потаниным Правительственная комиссия по вопросам финансовой и денежно-кредитной политики вознамерилась изменить отношения между уполномоченными банками и государством.
Первым делом было сокращено количество уполномоченных банков. В прошлом году их было около 100. Теперь их количество сократилось почти наполовину. Оставшиеся банки поделили на три группы, в зависимости от риска правительства по доверяемым банкам операциям и программам. Для каждой группы были разработаны жесткие критерии. Главным стал размер собственных средств банка (капитал).
Для банков первой — элитной группы (банки-агенты) он должен составлять не менее 1 трлн. рублей. При этом банки — агенты правительства получают исключительные права на осуществление всего комплекса операций со средствами бюджета и международных кредитных организаций, а именно: право на проведение операций с внутренним государственным облигационным валютным займом, вывоз драгметаллов в качестве залога, урегулирование внешнего долга, размещение и обслуживание внешних облигационных займов (еврооблигаций), обслуживание кредитов международных финансовых организаций.
Вторая группа банков — с капиталом не ниже 500 млрд. рублей — будет не только обслуживать бюджетные программы и проекты, а также счета бюджетных и внебюджетных фондов, но и открывать накопительные счета различных государственных органов (в частности, налоговых служб и таможни).
К третьей группе относятся банки, капитал которых превышает 100 млрд. рублей. Им предоставляется право финансировать госпрограммы, то есть работать с конкретными проектами (конверсионными, инвестиционными и т.д.).
Однако кроме размера капитала учитывались и другие показатели (всего 15). От банков требовались положительные финансовые результаты деятельности за предыдущий и текущий год, выполнение обязательных экономических нормативов и резервных требований, наличие в активах банка ГКО, отсутствие задолженности перед бюджетом, наличие филиальной и корреспондентской сети (для банков-агентов корсеть со 150 зарубежными банками) и так далее.
13 пишем, 16 в уме
Работа комиссии постоянно сопровождалась мелкими и крупными скандалами. Что, в общем, понятно. Разрушать сложившиеся отношения между банками и чиновниками — дело непростое. Известно, что раньше подписанием документов об уполномоченности занимался замминистра финансов Андрей Вавилов. Как утверждают компетентные источники, именно Вавилов в прошлом году исключил из списка банков, уполномоченных на размещение российских еврооблигаций, Национальный резервный банк (который как раз специализируется на обслуживании внешнего долга России), заменив его на Уникомбанк (не имеющий опыта работы на международных рынках).
В первоначальном списке Потанина, объявленном еще в январе, НРБ стал банком-агентом и, соответственно, получил право на обслуживание еврооблигаций. Уникомбанк в список не попал.
До поры до времени.
Напомним, что в январе в список банков-агентов, ставший сенсацией, попали только 13 банков. Большое количество банков, выполнявшие функции уполномоченных (среди них, например, Альфа-банк, Мост-банк, тот же Уникомбанк), остались за бортом. Дело в том, что у всех у них не было 1 триллиона собственных средств. Фактически это означало, что они должны будут передать свои полномочия другим, более крупным банкам.
Многих удивил тот факт, что Токобанк, размер капитала которого намного превышает 1 триллион, также не попал в банки-агенты. Список обиженных оказался намного больше потанинского списка.
Прошел еще месяц. Комиссия усиленно работала. 21 февраля был объявлен новый список банков-агентов. Количество счастливчиков увеличилось до 16.
В новый список, помимо объявленных ранее 13-ти, вошли Уникомбанк (!), Мост-банк и Альфа-банк. На условиях приведения капитала в соответствие критерию до 1 июля 97-го года.
Зато в "интересном" положении оказались "старожилы" списка — банки "Империал" и Национальный резервный. В списке они остались, однако Владимир Потанин рекомендовал пока воздержаться от подписания с ними агентского соглашения. Значит ли это, что чиновники (Потанин и Вавилов) нашли общий язык? Или никогда и не ссорились?
По официальной версии, комиссией Потанина было установлено, что "Империал" допускал задержки в проведении расчетов с бюджетными средствами, а к "Нацрезерву" были предъявлены претензии как по расчетам и предоставлению отчетности, так и по его операциям с долгами бывшего СССР.
Не обошлось без сюрпризов и с банками второй группы.
В этом списке обойденными вниманием Потанина неожиданно оказались крупнейшие банки России — Промстройбанк РФ и Московский индустриальный банк, капитал которых соответствовал требованиям комиссии.
Но, с другой стороны, во вторую группу (на том же условии приведения финансово-экономических показателей в соответствие с критериями отбора комиссии до 1 июля 1997 года) включены 3 банка: Банк Москвы, Межпромбанк и Агропромбанк. После некоторых проволочек (см. интервью с Олегом Вьюгиным) в список попал и МИБ.
Были "исключения из правил" и в третьей группе: Московский национальный банк, Интурбанк, Интертэкбанк, Инкор-банк,"Капитал", Ланта-банк, "Российский капитал" и Мосэксимбанк пока также не утверждены, хотя и включены в предварительный список.
Нет ничего более постоянного, чем временное
Итак, правительство объявило свой рейтинг надежности. Лучшие из лучших получили доступ к бюджетным средствам.
Надолго ли?
На прошлой неделе было распространено сенсационное сообщение: в проекте послания президента России Федеральному собранию, с которым он выступит перед депутатами 6 марта, содержится утверждение о необходимости исполнения бюджета исключительно через казначейскую систему, то есть без использования уполномоченных банков.
Значит ли это, что институт уполномоченных банков отомрет?
Посланием Ельцина предусмотрено, что все доходы и расходы бюджета должны проходить через единый счет Федерального казначейства. В связи с этим правительству поручается до конца текущего года завершить развертывание территориальной системы Федерального казначейства.
По данным Главного управления Федерального казначейства Минфина РФ, на сегодняшний день создано 85 территориальных управлений казначейства и более 2300 отделений.
Однако надо сказать, что речь об отмене института уполномоченных банков идет не первый год.
До появления уполномоченных банков система обеспечения исполнения федерального бюджета строилась на территориальных подразделениях Госбанка СССР, а затем Банка России РФ (РКЦ). Но на исходе 1991-в начале 1992 года было решено создать отдельную структуру с широкими полномочиями — Федеральное казначейство с мощной сетью территориальных учреждений (со счетами для выплат в доход федерального бюджета местными плательщиками), руководство которой осуществляло бы Управление исполнения бюджета.
Именно тогда председатель Центробанка Георгий Матюхин и предложил до создания Федерального казначейства поручить обслуживание бюджета коммерческим банкам. Так, собственно, и появились уполномоченные банки. Правда считалось, что это явление временное и особых требований к банкам, пожелавшим обслуживать те или иные счета, не предъявлялось. Более того, стало доброй традицией в начале каждого года (когда определялись списки уполномоченных) делать официальные заявления о том, что этот год — ну точно последний в жизни уполномоченных, и со следующего года все бюджетные "тяготы" лягут на плечи ФК. А все счета Казначейства будут изъяты из коммерческих банков и сконцентрированы в ЦБ и Сбербанке.
Вот и в прошлом году, когда определялся список уполномоченных банков на 1996 год, официальные лица, в частности, тогдашний министр финансов Владимир Пансков, заявили о намерении постепенно сокращать число уполномоченных комбанков по работе с бюджетными средствами по мере становления Федерального казначейства (ФК), которое было запланировано на 1997 год. Председатель ЦБ Сергей Дубинин также заявлял, что счета комбанкам все же придется отдать, хотя и не сразу — чтобы дать банкам время привыкнуть к мысли, что придется работать без бюджетных денег, и установить некоторый переходный период.
Однако воз и ныне там. Переходный период затянулся. Этого не могли не заметить правительственные чиновники. И, возможно, этот фактор стал одной из причин рождения ставших уже знаменитыми "потанинских списков".
Главным официальным оправданием существования уполномоченных банков по-прежнему называется невозможность обслуживания бюджетных счетов во всех регионах силами Банка России.
Как долго продлится такая ситуация? Ответ на этот вопрос не могут дать даже государственные чиновники.
--------------------------------------------------------
Александр Хандруев, первый зампред ЦБ:
Когда принималось решение о создании Федерального казначейства, я был среди тех, кто возражал против этого. В Советском Союзе исполнение бюджета шло через систему Госбанка, в Российской Федерации — через расчетно-кассовые центры (РКЦ). Их было около 280 тысяч и, на мой взгляд, не было никаких оснований менять сложившуюся систему. Но стали на пустом месте создавать Казначейство. И поскольку оно только создается, а старую систему уже развалили, начался переход к системе уполномоченных банков. Коммерческие банки стали активными участниками этого процесса, пошли всякого рода нарушения, поэтому решили передать все снова в Сбербанк. Однако я думаю, что принятое решение о концентрации прохождения бюджетных средств через систему Сбербанка — это правило, в котором могут будут исключения, и часть счетов, скорее всего, останется в коммерческих банках. Причины тому две: лоббирование крупнейших коммерческих банков, прежде всего в правительстве, и неготовность Казначейства и системы Сбербанка из-за отсутствия достаточного опыта работы и квалифицированного персонала. Поэтому можно предположить, что круг уполномоченных банков будет сужаться постепенно. Этот институт будет отмирать. Готовы ли мы к этому — сказать трудно.
-------------------------------------------------------
Банки-агенты
Сбербанк РФ, Внешторгбанк, ОНЭКСИМ-банк, Инкомбанк, Национальный резервный банк, "Международная финансовая компания" , Автобанк, "Империал", Московский международный банк, "Российский кредит", Столичный банкъ Сбережений, МЕНАТЕП, Мосбизнесбанк, Уникомбанк, Мост-банк, Альфа-банк.
Банки, уполномоченные на обслуживание счетов, доходов и средств из федерального бюджета
Промстройбанк (Санкт-Петербург), Газпромбанк, МДМ-банк, Межотраслевой коммерческий банк, Нефтехимбанк, "Возрождение", "Альба-альянс", Московский муниципальный банк "Банк Москвы", Межпромбанк, Агропромбанк, Московский индустриальный банк.
Банки, уполномоченные на финансирование государственных программ, в том числе на возвратной основе
"Аспект", "Зенит", "Бин", Гута-банк, КБ "Еврофинанс", Конверсбанк, Кредитимпексбанк, Кузбассоцбанк, Мапо-банк, Местбанк, Металлинвестбанк, МонтажСпецБанк, Нефтепромбанк, "Олимпийский", Пробизнесбанк, Промрадтехбанк, Российский национальный коммерческий банк, Росэксимбанк, Собинбанк, Уралпромстройбанк, Московский национальный банк, Интурбанк, ИнтерТЭКбанк, Инкорбанк, Капитал, Ланта-банк, "Российский капитал", Мосэксимбанк.
--------------------------------------------------------
Олег Вьюгин: "О великом переделе речь не идет"
"Потанинские списки" наделали много шума и вызвали большое количество пересудов. За комментариями мы обратились к замминистра финансов Олегу Вьюгину, который является ответственным секретарем Правительственной комиссии по вопросам финансовой и денежно-кредитной политики.
"Деньги": Институт уполномоченных банков существует не первый год. Как сильно изменился принцип отбора уполномоченных банков при составлении нового списка?
Олег Вьюгин: Ранее институт уполномоченных банков формировался на основе определенных критериев, но по принципу штучного рассмотрения заявок банков. Банк направлял письмо в Правительственную комиссию с предложением обслуживать определенные операции бюджета, его рассматривали и либо решали положительно, либо отрицательно — в зависимости от исполнения критериев и некоторых других соображений. Состав уполномоченных банков каждый год пересматривается. То же самое происходит и сейчас. Только в 1997 году было решено немного изменить систему, установить более жесткие критерии.
"Д": Чем вызваны такие изменения?
О.В.: В 1996 году произошел ряд неприятных событий — были проблемы с Тверьуниверсалбанком, с Кредо-банком. Ситуация с последним, кстати, подтолкнула ГТК существенно пересмотреть всю систему банковского обслуживания. И сейчас ГТК создана система, когда 10 крупнейших банков — с высоким уровнем капитала и относительно высоким уровнем надежности — полностью отвечают перед таможенным комитетом по всем платежам, собираемым таможнями.
"Д": Кто разрабатывал критерии?
О.В.:Рабочая группа комиссии, в которую входят представители Минфина, Банка России, ГТК, аппарата правительства.
"Д": Почему к первоначальному списку 13 банков-агентов было добавлено еще 3 банка (Уникомбанк, МОСТ-банк и Альфа-банк)?
О.В.: Все эти банки вели операции, свойственные группе банков-агентов. Но они не соответствуют критериям этой группы, а по существу, одному критерию — капитала банка. Учитывая, что решение комиссией принималось на основе данных балансов на 1 декабря 1996 года, было принято компромиссное решение. Если банки смогут до 1 июля привести свои показатели в соответствие с критериями, вопрос об их исключении будет снят. По-моему, это разумно.
"Д": А почему в список банков-агентов не попал Токобанк, который, как известно, удовлетворяет всем критериям?
О.В.: Токобанк комиссией просто не рассматривался, потому что заявка к нам попала только после того, как состоялась комиссия. А по всем рассматриваемым банкам подход был следующий. Мы делали запрос в Центробанк по банкам, удовлетворяющим определенным критериям. Центробанком был составлен список банков с показателями по всем критериям, причем напротив каждого банка значилось — работал ли он с правительством и подал ли заявку. Токобанк никогда не работал и заявку он не подавал, поэтому и не рассматривался. Но после заседания комиссии заявка от него поступила.
"Д": А в чем провинились Московский индустриальный банк и Промстройбанк России?
О.В.: МИБ, если так можно выразиться, без вины пострадавший. В процессе подготовки материалов к рассмотрению на комиссии по каждому банку Центробанк давал свои замечания. Так было и с МИБ, но затем ЦБ снял свои замечания. В проекте протокола, правда, пока еще не подписанного, МИБ утвержден в составе банков, уполномоченных на обслуживание счетов, доходов и средств федерального бюджета. В СМИ был опубликован не совсем правильный список.
С ПСБ ситуация тоже искажена. Известно, что он ведет счета по капитальным вложениям и известно, что у банка довольно ощутимая сумма просроченных ссуд. Это связано с тем, что он кредитовал в свое время промышленные предприятия, которые эти кредиты возвратить не могли. И кредитовал он не то чтобы по собственной воле... В принципе, формально он не отвечает критериям и его надо исключить. И хотя в банки-агенты он не попадает по критерию собственных средств, по капитальным счетам ПСБ ведет работу и по решению комиссии продолжит эту работу.
"Д": Какие исключительные возможности приобретают банки, включенные в список банков-агентов (программы и операции)?
О.В.: Банки-агенты имеют право участвовать в правительственных программах или операциях любого вида. Но для того, чтобы реализовать это право, нужно заключить договор. А для заключения договора необходимо провести определенную работу. Например, обслуживание счетов Федерального бюджета. В принципе, они ведь уже кем-то обслуживаются, и вот появляется банк, который также имеет такое право и хочет его реализовать. Понимаете в чем проблема, ведь у кого-то надо забрать...Слава Богу, что большинство этих банков в списке, в принципе, уже работали с федеральными счетами. Поэтому их просто утвердили. Великого передела не возникает.
"Д": Могут ли утвержденные списки банков изменяться в будущем?
О.В.: Если банк перестает отвечать утвержденным критериям, мы будем исключать его из числа уполномоченных. Будут учитываться и другие факторы. Например, сведения о том, что у банка есть проблемы. Эти сведения, естественно, не могут быть опубликованы или оглашены. Но, тем не менее, они могут для нас явиться основанием для прерывания соглашения с банком. Отбор банков проводился строго по критериям, а выход может произойти без всяких критериев. Ведь вы понимаете, что отчетность — вещь условная, а реальное положение банка знают немногие.
Что же касается пересмотра списков в сторону увеличения, то это будет происходить крайне редко.
--------------------------------------------------------
Светлана ПЕТРОВА