Она взяла в Сбербанке кредит. Ее заставили отдать его в двойном размере. А затем потребовали денег еще и у ее начальника. А затем и у ее сослуживицы... Но она заставила вернуть все обратно. В двойном размере.
Ровно в назначенный час я вошла в отделение Сбербанка неподалеку от своего дома в сопровождении собственного начальника и коллеги из соседнего отдела. В моем портфеле рядом с паспортом лежали справки о наших доходах. Я уже прекрасно знала, что получение кредита на весьма скромную сумму — 3 тысячи долларов — будет сопровождаться соблюдением непонятных нормальному человеку формальностей и, разумеется, бюрократическими допросами.
...А началось все с телефонного звонка моей бывшей однокурсницы Ларки. Неповторимым фальцетом, напоминавшим одновременно алябьевского "Соловья" и сирену "скорой помощи", подруга радостно сообщила о своем внезапном, но удачном замужестве с последовавшей за ним эмиграцией в спальный район Европы — Бельгию. Хотя, конечно, звонит она не поэтому, а потому, что ищет покупателей дачного домика. В этот момент, признаюсь, во мне всколыхнулись давно замороженные мечты о выходных за городом, послеполуденных снах в гамаке...
Стоила подмосковная идиллия совсем немного — 10 тысяч долларов. Цену определяли спешка и наши дружеские отношения. Воссоединиться с мечтой мешало лишь то, что мне до означенной суммы чуть-чуть не хватало. Муж в качестве кредитора выступить отказался — он стоял на пороге покупки нового автомобиля. Никто из знакомых одолжить мне деньги тоже не спешил, подруга торопила с решением, и тогда... я не придумала ничего лучше, как взять кредит в Сбербанке.
Для начала мне нужно было представить справку о зарплате. Мой месячный доход вполне устроил служащих отдела кредитования. Оставалось найти двух людей, зарплата которых была бы не меньше моей и у которых могло возникнуть желание за меня поручиться.
Мне пришлось изрядно потрудиться и преуспеть в красноречии, прежде чем решить эту проблему. В итоге, первым поручителем стал мой начальник, вторым — коллега. А теперь мы все вместе предстали перед серьезной девушкой — служащей кредитного отдела.
Она приветливо кивнула и на целые полчаса погрузилась в чтение справок о наших доходах. Мы со Сбербанком составили вполне обычный кредитный договор. Мне предоставляли ссуду в размере трех тысяч долларов на шесть лет под 21% годовых. Другими словами, каждый год я должна была выплачивать чуть больше 600 долларов.
В договоре черным по белому было написано, что если я не верну кредит вовремя или забуду выплатить проценты, банк может потребовать все деньги обратно. Однако тут же почему-то отмечалось, что даже если я регулярно не вношу взносы, Сбербанк подаст на меня в суд "по истечении шести месяцев". В случае непредвиденных обстоятельств погасить кредит вместо меня должны будут поручители.
Всей этой внимательно прочитанной мною ахинее я, правда, в тот момент не придала особого значения, поскольку собиралась расплачиваться с банком вовремя.
...Все складывалось более чем хорошо. Я купила дом, муж — новенький Ford Escort. Я расхваливала жизнь в кредит и уже отложила деньги для первого взноса — 600 долларов.
Дней за пять до заветного срока первой выплаты вопреки обыкновению муж почему-то заехал за мной на работу. В таком состоянии я видела своего супруга впервые — волосы всклокочены, лицо покрыто красными пятнами... Вопрос "что случилось?" застрял у меня в горле. Когда я выслушала последние новости, мое лицо приобрело точно такой же розовато-красноватый оттенок. Сергей въехал в Fiat... Да на такой скорости, что наш Ford превратился в "гармошку", а Fiat напоминал подбитый немецкий танк, непригодный к дальнейшей эксплуатации... Нужно было срочно достать несколько тысяч долларов... Естественно, мне пришлось отдать и сумму, отложенную для погашения кредита.
С безвинно пострадавшим хозяином Fiat мы расплатились. Поломав голову над тем, что же делать со Сбербанком, я не придумала ничего лучшего, как попросить об отсрочке...
Лелея мечту об перенесении срока первого взноса, я заехала в Сбербанк и... угадайте, что услышала?
— Ваши проблемы здесь никого не волнуют. Платите или все вопросы мы будем решать строго в судебном порядке.
Учитывая, что по условиям договора Сбербанк мог требовать с меня через суд досрочное погашение кредита, да еще штраф за просрочку выплат, я запаниковала. Вся наша жизнь превратилась в решение одной проблемы — где взять деньги. Мы даже подумывали о том, не продать ли купленный дом... Я успокаивала себя лишь тем, что по закону банк все равно подаст на меня в суд только через шесть месяцев. "А за это время я сумею найти необходимую сумму", — думала я.
Какого же было наше удивление, когда я обнаружила в почтовом ящике повестку в суд. Причем именно в тот момент, когда необходимая сумма наконец-то была ... В Сбербанк я все-таки пришла, прихватив с собой помимо денег повестку.
Злостному неплательщику — то есть мне — в подробностях объяснили, что поскольку кредит не погашается, банку ничего не остается, как получить эти деньги через суд.
— А как же установленные договором шесть месяцев, которые еще не прошли? — удивилась я.
— У вас старая форма договора. А сейчас условия поменялись. Они у нас постоянно меняются, — объяснили мне.
— Не кажется ли вам, что мы должны учитывать только те условия, которые написаны в моем договоре? — еще больше удивилась я. — Давайте будем исходить из него.
— Ни из чего мы исходить не будем. Платите деньги вовремя...
Я была обескуражена. Пыталась объяснить, что могу выплатить первый взнос немедленно. А в ближайшее время вообще выплачу весь кредит досрочно. Как ни странно, мои усилия не увенчались успехом. Денег у меня брать не хотели...
"Я могу выплатить кредит полностью хоть сейчас, неужели суд будет не на моей стороне?" — размышляла я и уповала на здравомыслие судей. Однако выслушав выступление представителя Сбербанка и комментарии судьи, я поняла, что надеялась напрасно.
Выступления представителя Сбербанка в обшарпанном зале районного суда состояли по большей части из анализа экономической ситуации в стране и банковской системы в частности. Из его пламенных речей я наконец-то узнала, что банковский кризис наступил по вине именно таких нерадивых плательщиков, как я... Безусловно, я далека от проблем макроэкономики, но мне всегда казалось, что причины кризисов нужно искать в чем-то другом... Я была настолько обескуражена, что даже не нашлась, что возразить. К тому же судья — приятная женщина предпенсионного возраста с выражением смертельной тоски на лице --- только поддакивала и качала головой...
После весьма непродолжительных дебатов суд решил, что я должна была своевременно погасить все платежи. Но поскольку не сделала этого в положенные сроки, Сбербанк имеет полное право взыскать с меня полностью сумму кредита. Кроме того, я должна была заплатить "штрафные" проценты за четыре месяца — время, прошедшее с момента невыплаты мной первого взноса до судебных слушаний. Но уже из расчета не 21% годовых, а 220%. То есть я должна была выплатить сумму кредита — 3000 долларов и эти самые "штрафные" проценты — 2190. В общей сложности 5190 долларов. Конечно, если бы служащие Сбербанка не настаивали на возвращении кредита через суд, а просто приняли от меня деньги, когда я уже могла их вернуть, я заплатила бы почти в два раза меньшую сумму...
"С какой стати я должна отдавать им столько денег?" — негодовала я. — А как же "золотое" правило служащих кредитного отдела, которое они не однажды повторили: "Все решается в индивидуальном порядке"?" На то что в Сбербанке отказывались принять причитавшиеся с меня деньги до суда (то есть без штрафов), судьи почему-то не обратили внимания.
Получалось, деньги как таковые Сбербанку в этом случае были не нужны, а вот с процентами... Я долго не могла смириться с мыслью о том, что взяв в кредит какие-то три тысячи долларов, я должна была расстаться с пятью.
Вернув Сбербанку деньги, я поклялась никогда больше не прибегать к помощи государства и... не расшатывать больше его финансовую систему. Тем более что расшатывать ее мне никто больше и не позволит — в главном банке страны мое имя, разумеется, занесли в "черные списки".
Однако через четыре месяца после суда в моем кабинете появился разъяренный начальник. Не дав мне опомниться, он обрушил на меня шквал реплик, явно не относящихся к литературной лексике. Ознакомившись с попавшей в мои руки бумажкой, я чуть не упала в обморок. Это была квитанция, по которой мой начальник (он же поручитель по кредитному договору) выплачивал деньги на сбербанковский счет. С какой радости он должен был отчислять деньги на счет банка, я совершенно не понимала. Однако в тот день из зарплаты начальника высчитали 600 долларов...
Пока я ломала голову над причиной разорительных действий банка, появился второй поручитель. Коллега была менее темпераментна. Она рассказала, что не далее чем вчера к ней домой явился судебный исполнитель и... потребовал начать выплачивать деньги. В противном случае он пригрозил арестом имущества...
Вопрос "почему?" повис в воздухе. Я даже не пыталась понять, почему у начальника вычитали из зарплаты деньги, а квартира коллеги была под угрозой ареста. А не наоборот... Я решила не терять время на то, чтобы разобраться в логике абсурда.
Наученная горьким опытом, я обратилась за помощью к адвокату. Я понимала, что общение с операционистками ни к чему хорошему не приведет, а их начальство встретиться со мной отказывалось. "Если Сбербанк предпочитает разбираться со мной через суд, — решила я, — я предоставлю им такое удовольствие". Я и так, встречая в офисе коллег, мечтала только об одном — раствориться в воздухе. Правда, нужно отдать должное их стойкости — коллеги стиснув зубы молчали.
Выслушав мою историю и потратив на выяснение причин несколько дней, мой адвокат объяснил, в чем же все-таки дело. В мою финансовую судьбу, как это часто случается, вкралась досадная ошибочка.
Оказывается, сразу после вынесения разорительного для меня решения, судебные исполнители Чертановского суда (в котором слушалось мое дело) выслали решение по месту жительства моих поручителей. То есть в Семеновский и Лефортовский суды. К счастью, служащие этих храмов Фемиды не спешили приводить решение в действие. Пока они раскачались, я уже расплатилась со Сбербанком. Однако творцы правосудия об этом не знали. По той причине, что работники Чертановского суда их не предупредили о том, что кредит давно выплачен... Поэтому с моих поручителей начали высчитывать деньги...
У меня складывалось впечатление, что Сбербанк собирался получить деньги еще два раза. Того же мнения придерживался и мой адвокат.
— Знаете, столь явное вымогательство не оставляет сомнений в том, что впереди вас ждет еще один суд. Только теперь ответчиком будет Сбербанк, — обрадовал меня он. — Это самый верный способ быстро вернуть деньги и даже заработать на моральном ущербе.
Мы подали исковое заявление. Честно говоря, я думала, что все пройдет так же быстро, как в прошлый раз. Но дело не ограничилось одним судебным заседанием. На первые слушанья представители Сбербанка не явились, ссылаясь на то, что у них не готовы документы и они очень заняты. Видимо, отсуживали деньги с таких же несчастных. Однако приговор, который вынесли на этот раз, можно было и подождать.
Мне казалось лишним тысячу раз объяснять, что я уже выплатила кредит и разорительные штрафы. А представители Сбербанка за четыре месяца не нашли времени отозвать исполнительные листы и "залезли" в карманы поручителей...
Представитель Сбербанка трусливо перекладывал вину на нерасторопность судебных исполнителей. Он упорно стоял на этой точке зрения, выдумывая новые аргументы. Виновата во всем оказывалась судебная система. Хотя денежки-то ушли на счет Сбербанка...
После бурных дебатов суд признал действия Сбербанка незаконными. В соответствии с нормами гражданского законодательства мне и поручителям выплатили по три тысячи долларов за причиненный моральный ущерб. Я, конечно, рассчитывала на некоторую компенсацию, но в таком размере... Не верилось, что Сбербанк действительно выплатит нам такие деньги. Однако мой адвокат и судебные исполнители проследили за выполнением судебного решения. Получалось, что взяв в кредит 3000 долларов, я вернула Сбербанку только 2190. Это гораздо меньше суммы кредита, не говоря уже о процентах. Кроме того, коллегам вернули деньги, вычтенные из их зарплаты. Поручители были, мягко говоря, ошарашены.
Мой начальник теперь то и дело спрашивает, не хочу ли я снова взять кредит... А я, честно говоря, нервно вздрагиваю, заглядывая в почтовый ящик...
Мария КЛИМОВА