Бизнес как новая профессия

Сбербанк активизирует работу с начинающими предпринимателями, для которых разработан специальный продукт под названием «Бизнес-Старт», а мы продолжаем рассказывать о людях, которые начали свое новое дело благодаря поддержке крупнейшего банка страны.

Социальная нагрузка

Говорят, все люди, независимо от настоящей профессии, чувствуют себя специалистами в двух областях: медицине и философии. В том смысле, что каждый, совершенно не сомневаясь, готов вылечить любую болезнь и объяснить смысл жизни. А вот профессию бизнесмена никто не относит к числу общедоступных, хотя большинство современных предпринимателей получили изначально совсем другое образование, а многие никогда и не учились бизнесу. Очевидно, 90-е годы, когда едва ли не каждый второй побывал «бизнесменом», отучили легкомысленно относиться к этой профессии. Поэтому в настоящее время только самые смелые и инициативные люди готовы создать свой бизнес.

Именно для таких людей Сбербанк запустил программу финансирования для начинающих предпринимателей – «Бизнес-Старт». Напомним: ее суть в том, что будущий предприниматель получает комплексное решение для открытия бизнеса – не только необходимое финансирование, но и фактически готовую схему ведения бизнеса: готовое бизнес-решение, разработанное банком, или бизнес-модель, предлагаемую франчайзинговой компанией. При этом список компаний-франчайзеров довольно широк: от компаний, занимающихся торговлей одеждой, до агентства недвижимости, и он постоянно пополняется. Таким образом, клиентам банка предоставляется возможность работы под известным брендом по понятной и заранее проработанной схеме ведения бизнеса.

Если говорить о социальной значимости проекта, стоит отметить, что в западных странах все большее распространение получают программы борьбы с безработицей за счет переквалификации и предоставления финансирования на открытие бизнеса. В России же эти программы только начинают развиваться с помощью таких инструментов, как государственные гранты, субсидирование и кредитование. В этом смысле кредит «Бизнес-Старт» также можно расценивать как продукт банка, способный на весьма приемлемых условиях сформировать новые предприятия, а значит, и создать новые рабочие места. Но самая главная особенность «Бизнес-Старта» – прозрачный и понятный алгоритм действий, которые требуются от претендента для открытия собственного дела. Клиентом может стать любой российский гражданин в возрасте от 20 до 60 лет. Никаких ограничений, касающихся образования или опыта ведения бизнеса, нет. Есть только одно требование: отсутствие у кандидата текущей предпринимательской деятельности в течение последних 90 календарных дней. Кредит выдается на сумму от 100 тысяч до 3 млн рублей и на срок до 3,5 года по ставке от 17,5% годовых. При этом комиссия банка за выдачу кредита отсутствует. Стоит отметить, что по условиям кредитования потенциальный предприниматель должен быть готов вложить в дело не менее 20% собственных средств.

Также для получения кредита не требуется никакого дополнительного залогового обеспечения. Требуется лишь поручительство физического лица и залог приобретаемых в рамках инвестиционного проекта внеоборотных активов. (Подробнее об этом продукте читайте в сентябрьском номере «Секрета фирмы».)

Продукт «Бизнес-Старт» не только дает возможность открыть свое дело начинающим предпринимателям, но и несет также определенную социальную нагрузку: помогает людям изменить собственную жизнь в соответствии со своими желаниями, возможностями и интересами. Таким образом, «Бизнес-Старт» становится одновременно инструментом развития малого бизнеса и социальной программой.

Собственный менеджер

Олег Савченков из Петербурга и его жена Оксана никогда в жизни не занимались бизнесом, у них не было никакого опыта ведения собственного дела. Они долгое время работали наемными управляющими в транспортных компаниях. И хотя работа приносила неплохой доход, долгое время они мечтали об открытии собственного дела. И не просто мечтали, а присматривались, изучали рынок, искали надежного франчайзера, надежный бренд, который позволил бы вложить средства с гарантией хорошей отдачи. И в результате остановились на сети спортивно-оздоровительных клубов. Это отечественное предприятие, которое работает по всей России и активно привлекает предпринимателей на франшизу.

Первые шаги были непростые: у франчайзера очень строгие требования к организации бизнеса под его брендом.

«Только на поиск помещения у нас ушло два с половиной месяца, — рассказывает Оксана. – Мы отсмотрели не менее пятидесяти вариантов, пока не нашли именно то, что нужно. Помещение площадью 126,8 кв. м на Васильевском острове. Впрочем, мы изначально не искали дешевые варианты в дешевых районах, нам нужен был именно оптимальный вариант за разумные деньги. А тут еще и повезло: помещение было практически готово к работе, надо было только сделать косметический ремонт, установить сигнализацию, ну, и кое-что еще по мелочи. А что касается везения, я уверена – если упорно идти к своей цели – повезет каждому».

Еще одним везением Олег и Оксана считают то, что за кредитом они обратились именно в Сбербанк. 30% составили собственные средства, остальное – кредит Сбербанка по продукту «Бизнес-Старт» сроком на 23 месяца. Менеджер банка тщательно и скрупулезно подготовил все документы, так что кредит удалось получить очень быстро. При этом менеджера банка вовсе не смутило то обстоятельство, что у них не было никакого предпринимательского опыта. Все когда-то случается впервые, собственно, именно для этого и существует «Бизнес-Старт».

Первые месяцы работы, да еще при том, что клуб открылся в «мертвый сезон», – не слишком показательный период. Тем не менее, итоги первого месяца впечатляют: около ста постоянных клиентов, объем выручки – 50% от запланированного. Уже к концу года супруги рассчитывают получать ежемесячный планируемый доход после всех текущих выплат, включая и кредит.

Количество работающих в компании семьи Савченковых – 6 человек: управляющий (сама Оксана), два администратора, два инструктора и уборщица. Между прочим, не так уж и мало: шесть вновь созданных рабочих мест. Но Олег и Оксана не собираются на этом останавливаться, уже сейчас всерьез задумываются об открытии следующего сетевого клуба.

«Когда дело дойдет до финансирования, мы знаем, к кому обратиться, – говорит Оксана. – У нас теперь свой персональный менеджер в Сбербанке, и мы уверены, что она снова поможет нам грамотно и четко оформить все документы, и надеемся на льготные условия кредитования, ведь мы теперь постоянные клиенты Сбербанка».

Мотивация отказа

Впрочем, не все золушки получают желанных принцев. К настоящему моменту примерно треть поданных в Сбербанк заявок на кредит по программе «Бизнес-Старт» отклонена. Почему же это происходит, и кто является нежелательным заемщиком?

Как нам пояснили в банке, основных причин три. Первая – плохая кредитная история, то есть задержки или невыплаты по действующим или ранее имевшимся кредитам и займам, а также наличие задолженности перед налоговыми и иными государственными органами. Вторая причина – наличие информации о неблагонадежности потенциального заемщика (например, судимость и т.д.). Третья – результаты скоринговой оценки (это метод статистического анализа данных потенциального заемщика для определения его надежности). Количество отказов по результатам скоринговой оценки минимально, на данный момент только 2 заявки были отклонены по данной причине. Это связано с тем, что целевой аудиторией продукта «Бизнес-Старт» являются, в том числе, студенты и неработающие граждане, поэтому банк не анализирует платежеспособность потенциального заемщика.

При этом отказов из-за отсутствия опыта ведения бизнеса не было. Если претендент прошел обязательное обучение у франчайзера – он уже считается готовым для начала собственного дела. Именно поэтому Сбербанк проводит тщательный отбор самих франчайзеров.

Вообще, определенный процент отказов в любой кредитной программе – это неизбежность. Но программа «Бизнес-Старт» – особый случай. Представьте себе: человек ищет франчайзера, начинает процесс обучения (или даже проходит его полностью), подыскивает помещение для ведения бизнеса, собирает все необходимые документы (то есть фактически тратит время и деньги) – и получает отказ, потому что несколько лет назад допустил просрочку по какому-то кредиту. В общем, сам по себе отказ вполне мотивирован, но ведь обидно!

В Сбербанке учли этот момент и с сентября перешли на новый метод работы с заявками потенциальных клиентов. Нет, критерии отбора не стали мягче. Но теперь заемщик в течение 2 рабочих дней с момента подачи полного пакета первичных документов получает одобрение своей заявки (или, увы, отказ) еще до того, как он начал работать с франчайзером, регистрировать ИП или ООО, подбирать помещение и т.д. То есть банк сначала оценивает самого потенциального заемщика, без привязки к конкретному франчайзеру, и в случае положительного решения выдает ему сертификат сроком на два месяца, в котором зафиксированы основные параметры кредита. За это время кандидат в бизнесмены регистрирует ИП или ООО, подбирает помещение и договаривается с франчайзером (если выбирает кредитование по модели франчайзера, а не готовому бизнес-решению, разработанному Сбербанком).

Двойной День рождения

25 августа этого года у Надежды Царевой из Нижнего Новгорода случился двойной праздник. Во-первых, у нее родилась дочь Маша. А во-вторых, в этот же день (так получилось, конечно, совершенно случайно) открылось ее собственное предприятие, относящееся к международной сети велнесс-студий SlimClub. Это клуб легкого фитнеса и коррекции фигуры для женщин.

Можно только позавидовать энергии этой молодой женщины. Надежда по образованию врач-терапевт, а последние 10 лет работает руководителем медицинского направления в страховой компании. Свой клуб она открыла без отрыва от основной работы, к счастью, она не связана постоянным пребыванием в офисе. Впрочем, сейчас уже трудно сказать, что считается основной работой. «Я открыла собственное дело по трем причинам, – рассказывает Надежда Царева. – Во-первых, мне интересно изучать новые оздоровительные методики и применять их на практике. Во-вторых, возникает особый синергический эффект из-за совмещения двух профессий: мои «страховые» клиентки приходят ко мне в клуб, а со временем, думаю, наладится и обратный процесс: клиентки клуба будут оформлять у меня медицинские страховки. И только на третьем месте – дополнительный заработок, хотя это и немаловажно».

Надежда открыла второй по счету SlimClub в Нижнем Новгороде и первый – в Автозаводском районе, на левом берегу Оки. Под это предприятие Сбербанк выделил 1,6 миллионов рублей, Надежда внесла 30% собственных средств. За первые две недели работы было продано 30 абонементов, а общая выручка составила 160 тысяч рублей. Но уже в ближайшее время планируемый ежемесячных доход достигнет 400 тысяч рублей.

Кредит «Бизнес-старт» Сбербанка России – это реальная возможность стать Бизнесменом!

С кредитом «Бизнес-Старт» у Вас есть возможность

получить комплексное решение для открытия бизнеса:

• Стартовый капитал для запуска собственного бизнеса с «нуля» в сумме до 3 млн рублей

• Кредит на длительный срок – до 3,5 лет

• Готовую схему ведения бизнеса: готовое бизнес-решение, разработанное Банком, или бизнес-модель, предлагаемую франчайзинговой компанией

• Любую консультационную помощь в бизнесе

• Знания в области основ ведения бизнеса, бухгалтерского и налогового учета, маркетинга и пр., которые можно получить из предоставляемого на бесплатной основе обучающего

мультимедийного курса «Основы предпринимательской деятельности».

Преимущества ведения бизнеса по франшизе:

• Возможность использовать успешные бизнес-технологии

• Налаженная система снабжения

• Минимальные затраты на рекламу и маркетинг

• Использование узнаваемого бренда и репутации компании

• Возможность проконсультироваться по любым вопросам Вашего бизнеса.

Все это позволит Вам, уже на старте, снизить возможные риски при запуске Вашего бизнеса!

Что Вам необходимо сделать для создания бизнеса с помощью кредита «Бизнес-Старт»?

1. Обратитесь в филиал ОАО «Сбербанк России», обслуживающий юридических лиц

и индивидуальных предпринимателей, и выберите кредитный продукт «Бизнес-Старт»

2. Бесплатно изучите мультимедийный курс «Основы предпринимательской деятельности»

и пройдите тестирование

3. Выберите компанию-франчайзера или готовое бизнес-решение, разработанное Банком

4. Представьте в Банк первичный пакет документов и получите предварительное одобрение

параметров кредита

5. Зарегистрируйтесь в качестве ИП или ООО (при обращении физического лица)

6. Получите одобрение компании-франчайзера (при кредитовании открытия бизнеса по франшизе)

7. Представьте полный пакет документов в Банк и получите одобрение по кредиту

8. Внесите первоначальный взнос и запустите свой бизнес!

Первые итоги

Программа «Бизнес-старт» действует в 67 городах России

С начала 2012 г. поступило более 2 000 обращений от потенциальных клиентов

Направлено заявок в банк: 104

Одобренных заявок: 44

В том числе выдано кредитов: 16

Получено отказов: 36

Остальные заявки и обращения находятся в стадии рассмотрения

Станьте участником реалити-проекта «Начни свое дело», и о развитии вашего бизнеса узнает аудитория «Коммерсанта»

На протяжении 6 месяцев мы будем следить за историями развития бизнеса наших героев, которые начнутся с получения кредита «Бизнес-Старт» от Сбербанка. Можно открыть свой магазин одежды, электроинструментов, детских игрушек, товаров для здорового сна, ресторан быстрого обслуживания, студию маникюра, спортивно-оздоровительный центр, агентство недвижимости, детский центр, прачечную или выбрать другой вид бизнеса по одной из франчайзинговых программ или типовых бизнес-планов, разработанных Сбербанком.

Присылайте заявки на участие в проекте на сайт www.sberbank.ru и создавайте свой бизнес. Станьте героем проекта, и мы представим историю вашего бизнеса в спецпроекте «Начни свое дело» на страницах журнала «Секрет фирмы», на сайте Kommersant.ru и на радио КоммерсантъFM.