Говоря о VIP-banking, прежде всего необходимо определиться в том, что мы подразумеваем под VIP-клиентом. Различные финансовые организации причисляют клиентов к этому сегменту по таким параметрам, как обороты, срок обслуживания и т.д. Если придерживаться общепринятой в индустрии Private Banking международной практики, то речь надо вести об обслуживании HNWI (High-net-worth individual), то есть клиентов с активами от $1 млн.
Доля таких клиентов в общем пуле клиентов российских банков небольшая — около 5–10%, доля банковских VIP-вкладов составляет 10–15% в денежном выражении.
Четко определенной оптимальной доли VIP-клиентов в общем количестве не существует, все зависит от специфики финансовой организации. Если это «чистый» Private Banking или Family Office, специализирующийся на обслуживании исключительно VIP-клиентов, то, естественно, их доля там должна быть равна 100%. Если подразделение Private Banking входит в состав коммерческого банка, то доля VIP-клиентов, а точнее доля их капитала в составе активов банка, должна быть такой, чтобы в случае оттока клиентов, банк не испытал существенного финансового стресса.
Подсчитать объем российского рынка VIP-banking, а, значит, точное количество состоятельных клиентов в России, конечно же, невозможно. По данным международных исследований, Россия сейчас находится на 4-м месте в мире по количеству UHNW домохозяйств (около 700 домохозяйств с активами более $100 млн). Объем рынка HNWI мы оцениваем на уровне 100 тыс. клиентов по всей стране.
Если говорить о привлечении новых VIP-клиентов, то уже достаточно давно многие банки не могут похвастаться существенными прорывами в изобретении новых продуктов или выгодности условий, основные усилия направлены на улучшение качества обслуживания клиентов, увеличение количества сопутствующих сервисов.
Динамика сегмента состоятельных клиентов практически всегда положительна и находится в слабой зависимости от общеэкономической ситуации в мире: по имеющимся у нас данным, благосостояние богатых людей выросло в 2011 приблизительно на 2%. В группе стран Eastern Europe, куда входит Россия, прирост благосостояния по итогам 2011 года составил около 15%. Причем рост благосостояния богатых людей напрямую зависит от их текущего размера активов.
В 2012 году мы ожидаем прирост сегмента Private Banking на уровне 15–20%.