С октября этого года Центральный банк намерен перевести все расчеты по кредиткам на рубли. Мы решили выяснить, чем это грозит владельцам международных кредитных карт. Так вот, за осуществление планов ЦБ им всем придется заплатить как минимум 10 миллионов долларов. В год.
Банкомат вам ответит рублем
Банк России собирается с октября этого года установить запрет на использование валюты при расчетах по международным кредитным картам. Это означает, что нельзя будет оплатить покупку непосредственно с вашего валютного счета. Банк будет обязан сначала конвертировать вашу валюту в рубли и только потом оплатить счет. То есть вы, сами того не желая, будете оплачивать расходы по конвертации валюты — либо в банке, либо в магазине. Поскольку Центральный банк намерен заставить абсолютно все магазины устанавливать цены только в рублях. Соответственно, совсем скоро закончится время, когда вы могли смотреть свысока на своих "бескарточных" соотечественников, переплачивающих в магазине только потому, что цены в нем установлены в у.е., а курс пересчета чрезвычайно завышен. Осенью все будут платить одинаково много.
"Деньги": Расскажите, в чем заключаются планируемые ограничения расчетов в валюте?
Евгений Платонов, замначальника отдела департамента методологии и организации расчетов ЦБ: Если раньше, например, в магазине вам выписывали счет в валюте и с карточки списывали валюту независимо от того, в рублях или валюте ваш банковский счет, то теперь все цены будут установлены в рублях и только рублях. И поэтому чек (или слип) будет тоже выписываться в рублях. Кстати, во всем мире расчеты по картам проводятся в национальной валюте.
Открытия счетов в банках это не коснется. По-прежнему российским гражданам можно будет открывать, например, долларовые счета. Рублевым, на мой взгляд, будет только транзитный счет, на который поступают ваши счета на оплату. А счет покрытия может быть и в валюте.
"Д": Ограничения коснутся снятия наличных через банкоматы?
Е.П.: Банкоматы — это вообще отдельная песня. На мой взгляд, возможно, будет запрещена процедура выдачи кассового аванса (то есть выдача наличной валюты. - "Д"). Если вы получаете валюту через банкомат банка, выдавшего вам карточку, это в принципе не противоречит закону. Карточка здесь является неким средством доступа к счету. Вот в таком виде, вероятно, эта операция сохранится.
А в банкоматах других банков процедура получается немного иная: ведь при выдаче наличных банкомат "не знает", в какой валюте у вас открыт счет в банке. И без выдачи соответствующей справки (о совершении валютообменной операции. — "Д") происходит определенное нарушение законодательства. Даже несмотря на то, что существует телеграмма ЦБ, разрешающая банкоматам не выдавать справку. Однако банк — владелец банкомата должен обеспечить вам выдачу справки установленного образца. К тому же, если мы говорим, что транзакции будут только в рублях, значит расчеты между банками тоже должны проходить в рублях. Однако это спорный вопрос, который пока не решен.
"Д": Не будут ли таким ограничением ущемлены права владельцев кредиток?
Е.П.: У нас не так много банкоматов, выдающих иностранную валюту. Да и во всем мире в банкоматах можно получить наличные только в нацвалюте. А для обмена существуют другие устройства, что-то вроде автоматизированных обменных пунктов, где можно поменять любую валюту.
Соображения, которыми руководствуются главные банкиры страны, понятны — они заботятся об укреплении национальной валюты. 70% операций с валютой совершается как раз при помощи "пластика".ЦБ намерен максимально сократить расчеты в инвалюте. Право реализации товаров, работ и услуг за инвалюту предполагается оставить только за магазинами беспошлинной торговли.
Однако точно так же на Неглинной отдают себе отчет в том, что решение о запрете валютных расчетов по кредитным картам затронет интересы огромного количества людей. Только различных карт системы Visa в России выпущено почти 400 тысяч. И поэтому ЦБ долгое время пытался скрыть свои намерения. Решение о внесении изменений в инструкцию "О порядке реализации гражданам товаров (работ, услуг) за иностранную валюту" было принято еще 21 февраля. А в конце апреля состоялась встреча ЦБ с представителями платежных систем VISA, Europay, AmEx, Diners Club и JCB, которые поддержали предложения ЦБ о переводе всех расчетов на рубли.
Надо отметить, что наши банкиры к этой новости о переводе всех расчетов по кредиткам на рубли отнеслись спокойно. Хотя, по информации СБС-Агро, около 60% банков не готовы обслуживать рублевые расчеты по картам. Однако, по мнению специалистов, эту проблему можно будет решить в течение 3 месяцев, затратив при этом кучу денег.
Мировая практика в российском исполнении
Очевидно, что в самом невыгодном положении окажутся владельцы валютных карточек.
Председатель правления СБС-Агро Владислав Першин: "Возможно, это удорожит схему, но это — мировая практика. Удорожание возникнет скорее всего в результате формирования цены в магазине, который раньше определял цены в условных единицах или в валюте. В рублевую цену, видимо, будет закладываться курсовой риск магазина на период прохождения расчетов (от 3 до 14 дней). Соответственно, магазин заложит риск по дням плюс процент за конвертацию (примерно 0,3-0,35%), которую он заплатит банку. И это войдет в цену товара. То есть можно говорить, что цены на товары возрастут на 0,8-1,5%. Кроме того, банки будут брать комиссию за конвертацию , если ваш карточный счет в валюте, а транзакция будет стартовать в магазинах в рублях".
Арифметика, как видим, проста — в сумме покупки для вас обойдутся как минимум на 1,5% дороже. А если учитывать, что при расчетах только по кредитным картам VISA, выданным россиянам, в прошлом году расходы владельцев составили $ 586,5 млн., сумма набегает солидная — покупки в магазинах обойдутся владельцам карт в дополнительные $ 10 млн.
Однако есть надежда, что обострившаяся на карточном рынке конкуренция сыграет свою сдерживающую роль. Заместитель начальника управления розничных операций банка МЕНАТЕП Денис Шилакин думает, что банки не станут изменять тарифов: "Я считаю, что на владельцах карточек это никак не отразится. К тому же, уже сейчас много торговых точек работает в рублях. Нельзя сказать, что кардинально что-то изменится".
Остается только дождаться осени.
Светлана ПЕТРОВА