Вам срочно потребовались деньги. Телефоны друзей не отвечают, а время не ждет. Можно взять кредит в банке, есть даже что оставить в залог, но на оформление документов уйдет несколько дней. Что делать? Единственный выход — обратиться в ломбард. Хотя этот финансовый институт пришел из глубины веков, он до сих пор успешно справляется со своей задачей.
Ломбард - жив
С чем у большинства из нас ассоциируется слово ломбард? Темные комнатушки в окраинных районах, сундуки, в которых бесследно исчезает последнее кольцо, люди с печатью нищеты на лицах, неистово торгующиеся за каждый рубль... А что еще могут предложить рекомендуемые школой литературные произведения?
Честно говоря, когда мы отправлялись в ломбард, нам было не по себе — неужели придется окунуться в мрачную атмосферу конца прошлого века. Но, как оказалось, ломбарды — это далеко не архаика. Во всяком случае, внешне они мало отличаются от операционных залов небольших банков. Да и народ, пришедший в них, мало напоминает обнищавших горожан, закладывающих последнее, что у них есть, чтобы прокормить семью. Совсем наоборот. Складывалось впечатление, что эти люди ходят сюда, как на работу. Все просто. Понадобились деньги, пришел в ломбард, появились — выкупил. Словом, нормальная деловая атмосфера.
По словам Юлии Унксовой, директора фирмы "Ваш ломбард", люди приходят по разным причинам. Кто-то едет на отдых, кто-то разбил машину или срочно нужны деньги на дорогую операцию... Был среди клиентов ломбарда даже цирк. Нужны были деньги, чтобы перевезти цирковых зверей в другой город на гастроли. Сотрудники цирка заложили личные драгоценности.
И все же часть посетителей явно стеснялась своего визита сюда. Несколько человек, увидев камеру в руках нашего фотокорреспондента, сразу же прикрыли лица. Но из очереди не ушли.
Что приносят закладывать в ломбард? В зависимости от того, в какую организацию — частную или государственную — вы обратитесь. Частные ломбарды, как правило, ограничиваются изделиями из драгоценных металлов и автомобилями. Связано это с тем, что для хранения других товаров необходимы специальные помещения. А это сопряжено с дополнительными расходами. Да и реализовать гораздо проще именно эти две категории товаров.
Владимир Тернавский, оценщик ломбарда "Расинвест": Возраст машины, принимаемой в залог, не должен быть более трех лет для отечественных автомобилей и не более пяти для иномарок. Сумма же ссуды будет варьироваться в пределах 50-70% от оценочной стоимости машины. Кроме самой машины (которая до выплаты вашего долга будет храниться на автостоянке, которую вам укажут в ломбарде), от вас потребуют представить технический паспорт и ваш личный паспорт. Кстати, машина должна принадлежать только вам. По доверенности, даже генеральной, заложить машину не удастся.
Гораздо более длинный список возможных залогов у государственных ломбардов.
Светлана Лимберова, заместитель директора по производству комбината "Мосгорломбард": В качестве залога мы можем принять практически все. Шубы, текстиль, мебель, товары народного потребления. Даже лыжи. Конечно, нам это невыгодно, но мы обязаны заботиться о населении.
Забота заботой, но свои школьные лыжи, конечно, вряд ли кто понесет: максимум что за них можно получить — тысяч пятьдесят.
Однако госломбард готов принять все что угодно только на словах. На деле все обстоит иначе — как и любое госучреждение, они сталкиваются с отсутствием финансирования. Проще говоря, госломбарды работают далеко не каждый день по причине отсутствия денег. Единственный источник — выкуп клиентами залога и реализация невыкупленных товаров на аукционе. Казалось бы, система должна работать как сообщающиеся сосуды, но на деле всегда происходит задержка с прохождением денег с аукциона в кассу. Руководство "Мосгорломбарда" пытается договориться с банками о предоставлении кредита, но пока только Сбербанк согласился выделить небольшую сумму.
Оценка бесценного
Размер ссуды в ломбарде ограничен только стоимостью залога. Собственно, это позволяет рассматривать залог в ломбарде как альтернативу продаже. Судите сами: чтобы продать ненужную вещь надо по меньшей мере день простоять на рынке, пытаясь впихнуть ее покупателям. Вы к этому готовы? А в ломбарде денег можно выручить меньше, зато решается проблема в считанные минуты.
Как оценивают в ломбарде принесенные вами вещи?
Оценка ювелирных изделий производится на основе статистики об аукционных торгах. После каждого аукциона анализируется спрос и цены на типовые изделия. В государственных ломбардах оценочная стоимость меньше, чем в частных, — около 25% от реальной стоимости. Дело в том, что там изделия из драгоценных металлов и камней оценивают как лом. Грамм золота в зависимости от пробы в госломбардах оценивается не больше 50 000 рублей. А цена того же изделия в ювелирных магазинах составляет около $30 за грамм.
Низкая оценочная стоимость не единственный недостаток ломбардов. Процентные ставки по ссудам сравнимы со ссудами у частных ростовщиков — 12% в месяц в частных ломбардах и 15% — в государственных.
Кстати, при оформлении залога каждое изделие страхуется за счет ломбарда. Причем не на оценочную, а на реальную рыночную стоимость. То есть в случае утери вещи ломбард обязан выплатить вам полную стоимость вещи.
Но чем же все-таки ломбарды привлекают своих клиентов? Ведь процентные ставки в них гораздо выше, чем в любом коммерческом банке.
По мнению самих сотрудников ломбарда, удобство получения ссуды хоть и важная, но не единственная причина, которая заставляет людей идти именно в ломбард, а не в банк. Все дело, как нам объяснили, в особенностях менталитета большинства клиентов. Эти люди никогда раньше не обращались в банки, плохо знакомы с их работой и знакомиться не собираются. Кроме того, вряд ли найдется хоть один банк, в котором можно было бы получить деньги в один день.
Юлия Унксова: Ломбард — это, в первую очередь, очень просто. Приносите залог и через десять минут получаете необходимую сумму. И не надо собирать разные бумажки и доказывать свою кредитоспособность, как в банке, например.
Есть в ломбардах и постоянные клиенты. Они перезакладывает одну и ту же вещь в течение десятилетий. Так и живут в долг. Для них во многих ломбардах существуют даже системы скидок.
Вообще ломбарды постоянно борются за своих клиентов. Снижают процентные ставки, предоставляют отсрочки без начисления штрафных процентов.
Ломбард для своих
Как видите, условия в разных ломбардах несколько отличаются. Но выискивая более выгодный вариант, не следует забывать и о безопасности.
Игорь Живов, адвокат юридической службы КонфОП: Год назад несколько человек в качестве залога отдали свои драгоценности в ломбард "Росита-2", но когда пришло время их выкупать, оказалось, что ломбард был ограблен. Владельцы ломбарда готовы были выплатить стоимость этих драгоценностей, но по закладной цене, которая намного ниже реальной. Клиенты подали в суд. Сумма исков каждого составила 2-3 миллиона рублей. Это дело они выиграли легко, на основании справок о реальной стоимости драгоценностей из Бюро товарной экспертизы, которое оценило их стоимость по описаниям в залоговых договорах.
Ограбление ломбарда-- случай нечастый. Гораздо чаще случается так, что руководство ломбарда просто пропадает вместе со всеми залогами. И поэтому, решив сдать свое имущество в ломбард, стоит обратить свое внимание на некоторые моменты.
Александр Томсон, исполнительный директор общественной организации Лига ломбардов: Первое, на что надо обратить свое внимание, выбирая ломбард, — как долго он уже работает: срок в один год уже показателен. Другой важный момент — наличие профессиональной охраны. Как правило, если ломбард крупный и имеет большой оборот, охраняют его сотрудники МВД. Так что если зал охраняют автоматчики — можете смело доверять этому ломбарду свои ценности.
Кроме этого, у ломбарда должны быть разрешительные документы — лицензия и разрешение на проведение операций с драгоценными металлами. Причем документы эти должны иметься в каждом филиале ломбарда, если их несколько.
Обычно копии документов вывешиваются прямо в зале ломбарда. Но если вы сомневаетесь, по вашей просьбе вам обязаны показать и оригинал. В лицензии обязательно должны быть указаны разрешенный род деятельности, адрес ломбарда, кроме того должна стоять официальная печать и подпись руководителя или заместителя руководителя лицензионного органа.
Изучив документы ломбарда, не забудьте проверить, как составлен ваш договор, и прежде всего, как описан предмет залога. Звучать это должно примерно так: "Браслет золотой в виде змейки, весом 50 граммов, с одним изумрудным глазком в 1 карат..." Не упустите ни одну деталь — в случае чего, независимая оценка будет делаться именно по этому описанию.
Еще одно "золотое" правило — не ставить свою подпись ни на каких дополнительных документах. Например, вас могут попросить отказаться от льготного срока, обещая взамен более крупную ссуду за вашу вещь. Льготный срок — это месяц после истечения всех сроков выкупа залога. По истечении этого месяца залог выставляется на аукционные торги. Если же вы отказываетесь от льготного месяца, то в случае вашего опоздания с выкупом залога даже на один день, кроме выплаты ссуды, вас заставят оплатить еще и расходы по предпродажной подготовке предмета залога. А это — 15% от оценочной стоимости. Такие случаи довольно распространены.
Так же ненароком вы можете подписать и бумажку о том, что в случае опоздания ваша вещь переходит в собственность ломбарда. Тогда ломбард вообще может запросить за выкуп любую цену. А по статистике, каждый третий клиент ломбардов хоть на один день да опаздывает. Но если вы все-таки попались на уловки услужливых процентщиков — не стоит отчаиваться. Составление подобных расписок — незаконно, и вы смело можете обращаться в суд с требованием признать подписанный документ не имеющим силы.
Словом, ломбарды продолжают жить полнокровной жизнью, количество клиентов у них не уменьшается несмотря на высокие проценты. Почему? Видимо, люди попадают в зависимость — легко получив деньги один раз, хочется брать их так снова и снова.
Роман ЖУК, Ольга ПЕТРОВА
Подписи
Ломбарды по-прежнему популярны и полны заложенных вещей
В зале приема одного из отделений "Мосгорломбарда" ни души. Денег на выдачу ссуд нет уже месяц.
Что бы вы ни принесли в ломбард, специалисты оценят это безошибочно дешево.
Некоторые люди сдают шубы в ломбард на лето, чтобы освободить квартиру. Удобно — поначалу не вы платите за хранение, а вам платят.