ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» (УБРиР) первым из региональных банков выходит на рынок стартапов. Банк запускает новый продукт, в рамках которого будет предоставлять начинающим предпринимателям автотехнику в лизинг. Участники рынка скептически относятся к идее финансирования стартапов из-за высоких рисков в данном сегменте — до 80% проектов оказываются неплатежеспособными.
Как сообщила руководитель дирекции малого и среднего бизнеса УБРиР Елена Сорвина, банк запускает продукт «Лизинг на старт», в рамках которого будет предоставлять предпринимателям грузовой и легковой транспорт, а также спецтехнику по договору лизинга. При этом банк намерен рассматривать заявки клиентов, у которых бизнес существует только на уровне идеи, а также тех, кто работает на рынке не более полугода. Подробности банк пока не разглашает, известно лишь, что это будет лизинг автотехники стоимостью до 3 млн рублей. При этом не менее 20% от стоимости автотранспорта должен предоставить сам предприниматель в качества аванса по договору лизинга. «Для нас финансирование стартапов — возможность занять нишу, которая в настоящее время фактически свободна. Банки не готовы финансировать бизнес с нуля, в том числе из-за высоких рисков, из-за нормативных ограничений, установленных Центробанком. С другой стороны, по нашим оценкам, потребность начинающих предпринимателей в заемных ресурсах как раз очень высокая», — рассказала госпожа Сорвина в рамках круглого стола, посвященного рынку кредитования малого и среднего бизнеса.
Почти год назад свою программу по поддержке стартап-проектов запустил Сбербанк. Как отметил начальник отдела госпрограмм и взаимодействия с общественными организациями малого и среднего предпринимательства ОАО «Сбербанк России» Михаил Качалкин, решение работать с сегментом малого бизнеса и особенно со стартапами далось банку нелегко, но кредит «Бизнес-старт» все же был запущен, ориентируясь на европейский рынок. В рамках кредита заемщику предоставляется выбор: открыть бизнес под известной франшизой (их более 35) или же воспользоваться типовым бизнес-планом, разработанным по заказу Сбербанка. «За восемь месяцев действия программы банком выдано 32 кредита. Еще по 50 кредитам получено положительное решение, 270 заявок находятся на рассмотрении. Общая сумма выданных кредитов „Бизнес-старт“ составляет 71,4 млн рублей, большая их часть предоставлена на срок от 24 до 42 месяцев. Ставка по кредитам фиксированная, 17% или 18,5% годовых в зависимости от срока кредитования», — пояснили в пресс-центре Уральского банка Сбербанка России.
По данным генерального директора профессионального кредитного брокера «Оптима Кредит» Евгения Шмелева, сегодня порядка 35% банков УрФО рассматривают кредитные заявки на получение ссуд для бизнеса, ведущего свою деятельность не менее шести месяцев. «При этом преимущество отдается залоговому кредитованию со средневзвешенными процентными ставками. На сегодняшний день это около 16% годовых в рублях, при беззалоговых бизнес-займах средний показатель — 19–21%», — отметил господин Шмелев.
Участники рынка отмечают, что готовы кредитовать только бизнес, работающий не менее полугода. «Стартап должен инвестироваться за счет средств самого предпринимателя, а не за счет банка — это закон бизнеса. Те банки, которые кредитуют стартапы, очень сильно обжигаются: риски в этом сегменте непомерно высоки — 80% дефолта. А когда бизнес уже показал эффективность, можно прийти к нам и взять средства на развитие», — рассказал заместитель председателя правления СКБ-банка Евгений Павлов. Управляющий Уральским филиалом ВТБ24 Сергей Кульпин подчеркнул, что риски стартапов оценить очень сложно. «Это всегда уникальные проекты, со своим подходом к оценке рентабельности и рисков», — отметил господин Кульпин. Заместитель директора РЦ «Уральский» ЗАО «Райффайзенбанк» по малому бизнесу Роман Горулев добавил, что экономическая целесообразность финансирования стартапов для банка не очевидна. «На анализ нового небольшого проекта банк затратит столько же времени, сколько на крупный проект. Кредитование стартапов, если только это не попытка диверсификации в новую отрасль действующих акционеров и работающего бизнеса, — сложная задача для коммерческого банка», — считает он.
Генеральный директор УК «Система Профит» Ираклий Кирия считает, что продукт УБРиРа страхует банк от рисков, так как транспорт — это один из наиболее ликвидных залогов. «Тем более, по условиям кредита 20% вносит само предприятие, что перекрывает возможные процентные платежи и удешевление в течение какого-то периода. Банку, безусловно, это выгодно, для него это способ поддержать стартапы, при этом уменьшив риски», — считает он. По его словам, в современных условиях регулирования банковской деятельности такой продукт, как стартап, неудобен для кредитных учреждений. «Сегодня это довольно дорого, так как требует дополнительного резервирования. Банкам придется устанавливать высокие ставки, что само по себе противоречит смыслу этого продукта», — считает господин Кирия. По его мнению, стартапы могут выводиться на рынок через отдельные фонды. «Это могут быть дочерние компании кредитных учреждений, например, лизинговые компании. Тогда могут быть обеспечены выгодные условия для бизнеса», — считает эксперт.