На правах рекламы \\ В фокусе малый бизнес

Часто у предпринимателей возникает вопрос о том, где и как получить выгодный кредит. На этот и другие популярные вопросы ответил Радик Ахметшин – директор Уфимского филиала Банка Москвы, эксперт, знающий все о сотрудничестве малого бизнеса и банков. Банк Москвы, входящий в группу ВТБ, нацелен занять ведущие позиции в сфере оказания банковских услуг клиентам малого бизнеса.

Что предлагает Банк Москвы для предприятий малого бизнеса?

— Сейчас Банк Москвы предложил клиентам малого бизнеса 7 видов кредитных продуктов — это быстрые беззалоговые кредиты на основе скоринговой системы анализа, два вида овердрафтов, два вида специальных кредитов на приобретение основных средств, кредит на пополнение оборотных средств и долгосрочный кредит на реализацию планов развития бизнеса. Но мы не собираемся стоять на месте — уже сейчас в разработке находится еще четыре новых кредитных продукта. Они будут действительно уникальными, не похожими на то, что предлагают конкуренты. Среди них — продукты по работе с клиентами, работающими по госзаказу и различные продукты по рефинансированию. Таким образом, наши кредиты в чем-то похожи на предложения других банков, а в чем-то имеют уникальные характеристики.

Практически все банки предлагают кредиты для предприятий сегмента малого бизнеса, в чем «фишка» Банка Москвы?

— По сути продуктовые предложения различных банков действительно похожи. Но рынок кредитования малого бизнеса всё еще далек от насыщения, а у нас есть ряд преимуществ, которых нет у других банков. Мы максимально оптимизировали наш кредитный процесс и будем выдавать решения клиентам быстро. У нас комфортные требования по залогам и конкурентные процентные ставки — кредиты у нас дешевле, чем у ряда коммерческих банков. Мы предлагаем отсрочку до 9 мес. по погашению ссудной задолженности, клиент может получить беззалоговый кредит в размере до 1,5 млн рублей, либо не обеспечивать залогом эту же сумму при кредите в больших размерах.

Как изменилась система оценки кредитоспособности заемщика?

— Если ранее оценка финансово-хозяйственного положения строилась на основе формальных данных бухгалтерских и налоговых отчетов, то сейчас основной подход, который Банк Москвы начал применять в новой программе кредитования — это возможность принятия решения на основе управленческих данных клиента. Кроме того, реализована возможность индивидуальных условий в зависимости от рейтинга клиента — чем лучше его финансовое положение, тем более интересные условия могут быть предложены по залоговому обеспечению и ценовым параметрам кредита.

Все это позволяет предложить заемщикам те условия кредитования, которые в полной мере отражают их потребности в заемном финансировании, при этом позволяя бизнесу успешно развиваться и исполнять кредитные обязательства.

Объясните процедуру подачи документов, рассмотрения заявки и вынесения решения по кредиту для малого бизнеса? Как это происходит реально?

— Процесс довольно прост: вы получаете консультацию по условиям кредитования, необходимому набору документов и отчетности у специалиста Банка, представитель Банка проводит финансово-хозяйственный анализ деятельности Вашего предприятия с выездом на место ведения бизнеса (если такое требуется условиями кредита) — здесь происходит сбор необходимых документов и отчетности, далее на основании полученной информации Банк принимает решение о предоставлении кредита и, при положительном решении, Вы получаете кредит.

Каковы в Банке Москвы минимальные сроки рассмотрения заявки и какой у вас процент одобрения?

— Все зависит от суммы кредита. Кредит до 5 млн рублей заемщик может получить в течение 4–5 дней. Само решение о предоставлении кредита принимается Банком в срок до 3 дней. Естественно, если клиент предоставил полный перечень документов. Что касается процента одобрения, отмечу, что если клиент давно работает с Банком, то у нас практически 100%-е одобрение получения нового кредита. Для новых клиентов процент одобрения выше, чем среднерыночный.

Не имея поручителей и имущества под залог, возможно ли получить кредит?

— Если вопрос только в отсутствии необходимого залогового обеспечения, то Банк Москвы предлагает беззалоговый микрокредит — сумму до 1,5 млн рублей Вы можете получить только под поручительство собственников бизнеса. Или, если Ваше предприятие получает выручку от контрагентов по расчетному счету, открыть кредит в форме овердрафта, также без залогового обеспечения.

Существует ли возможность снижения процентной ставки по кредитам?

— Процентная ставка по кредитам для малого бизнеса зависит от многих параметров — суммы и срока кредитования, наличия или отсутствия залогового обеспечения, финансово-хозяйственного состояния бизнеса клиента, наличия у него кредитной истории и ее качества. При предоставлении кредита процентная ставка устанавливается на весь срок кредитования и не меняется. Для клиентов, имеющих положительную кредитную историю в Банке Москвы, при повторном кредитовании возможно снижение ставки, более того, мы планируем внедрять программу лояльности для наших клиентов, в рамках которой планируется снижение ставок.

Уфимский филиал ОАО «Банк Москвы»:

Адрес: г. Уфа, ул. Цюрупы, д. 79

Тел.: (347) 276–46–46, 292–75–00,

272–38–60, 272–64–42