Прогудев, редакционный факс остановился, выплюнув на стол лист бумаги. "...Мост-банк... ОНЭКСИМбанк... разрыв... серьезные злоупотребления... прокуратура..."
Провозглашенный год назад и потрясший весь финансовый мир альянс двух крупнейших российских банков на рынке пластиковых карт бесславно распался. Финансовый мир вновь потрясен.
Обыватель уже забыл эту историю. Пошумев, забыла о ней и деловая пресса, отвлеченная событиями куда более волнующими: переделом нефтяного рынка, банковской войной, финансовым кризисом. Кажется, будто и сами главные герои этого романа забросили свой проект, занявшись куда более важными делами. Если поначалу банки действительно предпринимали конкретные шаги по объединению, то затем процесс этот затормозился и как-то незаметно для всех сошел на нет. И, возможно, никто не обратил бы на это внимания, если бы не разразился скандал. Со всеми присущими ему на российском финансовом рынке атрибутами.
Впервые на арене
Пластиковый рынок — сегмент довольно специфический. Там нет сверхприбылей, он трудоемок и требует значительных первоначальных вложений, от которых нельзя ждать быстрой отдачи. Тем не менее это один из наиболее динамично развивающихся сегодня рынков, и у него огромные перспективы, сулящие в будущем неплохие дивиденды. Что прекрасно понимают банки, осваивающие его. Понимал это и ОНЭКСИМбанк, когда примерно полтора года назад выкупал у истощенного Кредобанка контрольный пакет акций крупнейшей в стране компании по обслуживанию пластиковых карт — UCS.
Так началось вхождение одного из самых мощных российских корпоративных банков на розничный рынок, точнее на его пластиковый сегмент. Удачное приобретение, тем не менее, могло превратиться в бесполезную игрушку в руках банка, который не состоял ни в одной международной платежной системе и, соответственно, на тот момент не выпустил ни одной пластиковой карты. ОНЭКСИМбанку нужен был проводник — более опытный, владеющий современными технологиями и разветвленной сетью по обслуживанию карт. Таким проводником стал Мост-банк — крупный оператор на пластиковом рынке и второй акционер компании UCS.
Переговоры о сотрудничестве продолжались несколько месяцев. И в январе прошлого года на совместной пресс-конференции зампред ОНЭКСИМбанка Александр Капустин и вице-президент Мост-банка Игорь Липанов объявили о подписании соглашения. Конкуренты стали союзниками. Новость взбудоражила весь рынок: остальные его участники восприняли альянс в штыки. Они намекали на то, что объединением должен заинтересоваться Антимонопольный комитет, и предсказывали рост конкуренции и напряженности. Но Липанов и Капустин уверяли, что альянс Мост-банка и ОНЭКСИМбанка создается в интересах всего рынка, и обещали "покрыть картами с совместным логотипом всю Россию".
Предполагалось, что все акции компании UCS передаются принадлежащей Мост-банку компании "Мультикарта", пакетом которой в равных доля будут владеть оба банка. "Мультикарта" становится управляющей компанией и передает все свои технические функции UCS.
Александр Капустин и Игорь Липанов — давние друзья, и будущее альянса обещало быть большим. Даже несмотря на то, что в 1993 году по обвинению вице-президента Мост-банка Александра Полякова на Капустина, занимавшего в то время пост президента UCS, было заведено уголовное дело.
Неравный брак
Надо заметить, что до создания этого альянса пути двух банков в бизнесе почти не пересекались. И, объединившись на рынке пластиковых карт, каждый продолжал работать в своем направлении. Мост-банк усиливал влияние на рынке mass media и развивал филиальную сеть, ОНЭКСИМбанк занимался корпоративным бизнесом, готовясь к участию в приватизационных аукционах. Их интересы вновь столкнулись летом, на аукционе по продаже акций телекоммуникационного гиганта АО "Связьинвест".
Мост-банк, по некоторым причинам не сумевший принять участие в конкурсе, не смог простить ОНЭКСИМбанку его победы. Обывателю, так до конца и не разобравшемуся в сути событий, запомнились, тем не менее, весьма яркие телевизионные сюжеты и разоблачительные статьи в газетах и журналах. Апофеозом стало заявление главы группы "Мост" Владимира Гусинского о том, что он собирается подать иск о защите чести и достоинства против главы группы ОНЭКСИМ Владимира Потанина. Потанин заявил, что Гусинский и Березовский пытались уговорить его отказаться от конкурентной борьбы за "Связьинвест", чтобы приобрести акции по стартовой цене. До суда дело не дошло, однако только наивный подумал, что конфликт исчерпан.
Дотошные журналисты уже во время скандала интересовались судьбой карточного альянса банков. Однако стороны уверяли, что их объединению ничто не грозит.
Но первый звонок прозвенел вскоре после продажи акций "Связьинвеста". Осенью один из инициаторов альянса, Игорь Липанов, неожиданно покинул Мост-банк и занял пост генерального директора "Мультикарты". В начале января 1998 года ОНЭКСИМбанк уведомил Мост-банк об отзыве кредита на $20 млн у принадлежащей группе "Мост" телекомпании "НТВ-плюс". А в конце января Мост-банк разослал письма в торговые точки, предупреждавшие, что компания UCS заключает договора на обслуживание, не имея на то прав и без согласия Мост-банка. Обстановка накалялась. 5 февраля состоялось собрание акционеров "Мультикарты", после которого ОНЭКСИМ выступил с заявлением, что, мол, все хорошо, сотрудничество Мост-банка и ОНЭКСИМбанка идет полным ходом. А еще через неделю, 12 февраля, Мост-банк объявил о разрыве всех отношений и обвинил заместителя председателя правления ОНЭКСИМбанка Александра Капустина и президента UCS Владимира Голубкова в финансовых злоупотреблениях, пообещав передать подтверждающие эти злоупотребления материалы в прокуратуру. И наконец, 13 февраля подал в отставку гендиректор "Мультикарты" Игорь Липанов. Карточный альянс рассыпался.
Девятый пункт
ОНЭКСИМбанк недоумевает и разводит руками. Мост-банк обвиняет бывшего партнера в невыполнении своих обязательств по соглашению и в попустительстве финансовым махинациям, которые, по его убеждению, происходят в компании UCS. Об истинных причинах скандала можно только догадываться. Но, на наш взгляд, наиболее вероятной выглядит "кредитная" версия.
Кредит, как мы уже говорили, был выдан ОНЭКСИМбанком компании "НТВ-плюс" год назад сроком на 3 года. Кредитор имел право каждые полгода отзывать кредит не более чем на месяц, после чего возобновлять кредитную линию на новых условиях. Как заявил председатель совета Мост-банка Джан Замани, после "Связьинвеста" в банке ждали отзыва кредита. Хотя летом этого не произошло, Мост-банк все же решил подстраховаться. И убрал из банка Игоря Липанова, который, повторимся, дружен с Александром Капустиным. Именно так можно объяснить его назначение на пост главы "Мультикарты", которая к тому времени практически бездействовала. А упомянутые выше письма, которые Мост-банк рассылал по торговым точкам, появились сразу после того, как ОНЭКСИМ все же решил воспользоваться правом отзыва кредита. Состоявшееся 5 февраля собрание акционеров "Мультикарты" как раз и должно было внести ясность во взаимоотношения партнеров. Там же решалась и судьба кредита.
ОНЭКСИМбанк решил его возобновить, что подтверждается имеющейся в редакции копией протокола собрания. Тем не менее Мост-банк что-то насторожило в поведении партнера. По словам его представителей, ОНЭКСИМ тянул с подготовкой документов, а когда Мост-банк получил их, документы оказались не совсем те, что были обещаны. Так или иначе, Мост-банк отказался подписывать трехсторонний договор (Мост-банк, ОНЭКСИМ, "Мультикарта") и объявил о расторжении всех соглашений.
В протоколе собрания участников "Мультикарты" от 5.02.98 девять пунктов. Самый показательный последний, девятый пункт: "Если по результатам выполнения договоренностей по настоящему протоколу и работы... ревизионной комиссии в ООО 'Мультикарта' и ЗАО 'КОКК' (UCS.— Ъ)... участники придут к выводу о невозможности реализации совместного бизнеса, они оставляют за собой право выхода из всех ранее подписанных между ними соглашений".
$20 млн — сумма, конечно, не маленькая, но и не столь большая, чтобы спровоцировать такой скандал. Однако дело не размере кредита, а в залоге. Мост-банк уверяет, что кредит был выдан под гарантии банка и под залог акций "НТВ-плюс". ОНЭКСИМ, в свою очередь, утверждает, что его партнер заложил свой пакет акций в компании UCS. И дает объяснение причины отзыва прежнего кредита: поскольку UCS принадлежит теперь "Мультикарте", кредит требует юридического переоформления.
Действительно, в протоколе собрания в качестве залога указаны именно акции "Мультикарты". А теперь представьте себе ситуацию. "НТВ-плюс" по какой-либо причине не может вернуть кредит — и "Мультикарта" с UCS переходит к ОНЭКСИМу. В итоге Мост-банк лишается, пожалуй, самого драгоценного, что у него есть, ведь на UCS опирается весь его карточный бизнес, к тому же компания дает неплохую прибыль. А ОНЭКСИМ, который уже получил членство в международных платежных системах и приступил к выпуску карт VISA и Eurocard/MasterCard, становится единоличным владельцем UCS и окончательно утверждается на рынке пластиковых карт. Может, именно на это рассчитывал ОНЭКСИМбанк, требуя переоформления кредита?
Впрочем, даже если в залоге, как утверждает Мост-банк, находятся не акции UCS, а акции "НТВ-плюс", потеря этой компании также нанесла бы значительный урон Мост-банку.
Кто заплатит за развод
Так или иначе, вышел скандал, и назад, как утверждают его участники, дороги нет. Если бы это было только их дело! Ведь разрыв банков может сказаться на всем карточном рынке.
Каким образом? Всех последствий предугадать невозможно. Мост-банк будет стоять до конца, но от своих прав ни на "Мультикарту", ни на UCS не откажется. А это значит, что он по-прежнему будет настаивать на разрыве договоров с торговыми точками, подписанных UCS, и требовать их переоформления на свое имя (по международным правилам, право заключать такие договоры имеют только банки-эмитенты; то, что UCS обслуживала точки самостоятельно,— исключение из правил). Обзвонив магазины, гостиницы и аэропорты, принимающие к оплате карты, мы выяснили, что претензий к UCS у них нет. Очевидно, что перезаключение договоров приведет к потере клиентов, и количество точек, принимающих карточки, может существенно сократиться. Кроме того, работа двух банков на рынке порознь существенно увеличит расходы каждого на обслуживание карт, так что вряд ли стоит ожидать снижения их тарифов. А так как Мост-банк до сих пор занимает лидирующие позиции на рынке, эта тенденция распространится и на других его участников.
И, конечно, стоит забыть о грандиозной идее покрытия России картами с единым логотипом. Во всяком случае, пока.
ОЛЬГА ДРОЗДОВА
ЧТОБЫ СОХРАНИТЬ ЛИДЕРСТВО НА КАРТОЧНОМ РЫНКЕ, МОСТ-БАНК ДАЖЕ ОТКАЗАЛСЯ ОТ КРЕДИТА ОНЭКСИМБАНКА ДЛЯ "НТВ-ПЛЮС"
НА ИДЕЕ ОНЭКСИМА И МОСТ-БАНКА ПОКРЫТЬ ВСЮ РОССИЮ КАРТОЧКАМИ С ЕДИНЫМИ ЛОГОТИПОМ ТЕПЕРЬ МОЖНО ПОСТАВИТЬ КРЕСТ